זינוק של 40% בהחזרי המשכנתא החודשיים בארה"ב בתוך 5 שנים
העלייה החדה בריבית על המשכנתאות בשנים האחרונות הפכה את רכישת הדירה לנטל כבד על משקי הבית האמריקאים. הנתונים מצביעים על כך שהזינוק בעלויות נובע בעיקרו מהתייקרות המימון ולא רק מעליית מחירי הבתים עצמם
השוק האמריקאי חווה בשנים האחרונות טלטלה משמעותית בתחום הדיור, כאשר ההחזר החודשי הממוצע למשכנתא זינק בשיעור חד של 40% בתוך חמש שנים בלבד. על פי נתונים עדכניים, ההחזר החודשי הממוצע עומד כיום על 2,134 דולר, לעומת 1,525 דולר בלבד בשנת 2021. מדובר בשינוי דרמטי שמשנה את פני הכלכלה הביתית בארצות הברית ומציב אתגרים חדשים בפני משפחות רבות.
הגורם המרכזי לשינוי זה אינו נעוץ במחירי הנדל"ן, שרשמו עלייה מתונה יחסית, אלא בעיקר בהכפלת הריבית על המשכנתאות ל-30 שנה. הריבית זינקה מרמה של כ-2.9% בשנת 2021 לרמה של כ-6.47% כיום. המשמעות היא שעל כל 100 אלף דולר של הלוואה, הלווה נדרש כיום לשלם 629 דולר בחודש, לעומת 416 דולר בלבד לפני חמש שנים. פער זה של למעלה מ-200 דולר לכל 100 אלף דולר הלוואה מהווה את ליבת "משבר הנגישות" שחווים כיום רוכשי הדירות.
ההשפעה על משקי הבית היא רחבה. שיעור החיסכון האישי בארצות הברית ירד מ-5% ל-3.7%, שכן משפחות נאלצות להפנות חלק גדול יותר מהכנסתן הפנויה לכיסוי עלויות הדיור, זאת למרות עלייה בשכר הממוצע לשעה שהגיע ל-37.53 דולר. הנתונים מראים כי השינוי בעלויות המשכנתא בתקופה האחרונה הוא המשמעותי ביותר שנרשם בהיסטוריה המודרנית של ארצות הברית.
החישובים מתבססים על מחיר חציון של בית קיים העומד על כ-417,700 דולר, עם מקדמה של 20%. השוואה היסטורית מראה כי בשנת 2021, מחיר החציון עמד על כ-396,800 דולר. בעוד שמחיר הבית עלה בשיעור מתון, העלייה בריבית יצרה אפקט מצטבר שהכביד משמעותית על כושר ההחזר של הציבור. הדיון על יוקר המחיה בארצות הברית (אפורדביליטי) הוא נושא מרכזי בציבוריות האמריקאית ומושפע כיום במידה רבה מהתנודות הללו בשוק המשכנתאות, שכן הדיור מהווה את ההוצאה הגדולה ביותר של משק הבית הממוצע.
