מנכ"ל אגר: מי שלא יישם כלי ניהול תזרים עלול להפגע
בתחילת 2006 עומדות להכנס לתוקף התקנות החדשות של המפקח על הבנקים בדבר איסור על חריגה ממסגרת אשראי בבנקים. לראשונה מזה שנים נראה שתקנות של המפקח על הבנקים עומדות להשפיע בצורה גורפת על הציבור הישראלי, לרבות בתי העסק הפרטיים, והפירמות הגדולות. רו"ל גיל-עד עמיר, המנהל את חברת אגר פתרונות ניהול ממוחשבים, מתריע היום כי "ההיערכות ליישום הנחיה זו מחייבת להטמיע את ניהול תזרים המזומנים בעסק כתהליך מרכזי". רו"ח הוסיף כי "הבנקים יהיו רשאים לאשר חריגות ממסגרות האשראי של הלקוחות שלהם במקרים מאוד מוגדרים. המצב עומד להשתנות מן היסוד ומי שלא יתעורר ימצא עצמו בבעיה אמיתית, תוך לחץ רב מצד הבנקים, והפסד זמן עבודה יקר. חייבים להיערך מראש". חברת אגר, המתמחה בפיתוח כלי תוכנה לניהול תזרים מזומנים, מוסרת הבוקר (א') כי היא מציגה את חליפת הפתרונות שלה בתחום. רו"ח עמיר מציין כי "עם תוכנות כגון תזרים פלוס, המיועדת לניהול תזרים מזומנים לעסקים קטנים ללא מערכת הנהלת חשבונות פנימית, תזרים PRO שמיועדת למשתמשי "חשבשבת" או תוכנת הדגל CF LINE, שמתממשקת עם המערכות הפיננסיות בסביבת ה-SAP, אנחנו מציעים מוצרים ייחודיים לניהול התזרים בחברות". לדברי רו"ח עמיר "כעת, יותר מתמיד, מקבלי ההחלטות בעסק צריכים לבדוק שבעתיים את התנהלות התזרים שלהם מול הבנקים. כמו כן, חשוב להדגיש כי גיליונות אלקטרוניים מספקים פתרון חלקי ותובעני מבחינת תשומות הזמן והידע, שבמציאות החדשה מהווים עלות לא סבירה". בחברת אגר הדגישו כי להערכתם מטרת ההנחיה של המפקח על הבנקים באה בכדי למזער את נזקי המצב הקיים. "כיום חברות ועצמאים מתנהלים מול הבנקים בחריגות מתמשכות ויקרות", מסביר רו"ח עמיר. "חריגות אלה תורגמו במשך שנים לעלויות מימון בלתי סבירות בדמות ריביות חריגה לא סבירות בגובה 3.5% מעבר לריבית המקורית על מסגרת האשראי, בנוסף לעובדה כי הלקוחות חיו בתחושת אי ודאות מתמדת לגבי היום שבו הבנק יפסיק את החריגות מעבר למסגרת האשראי." מוטי ינאי, מנכ"ל ינאי בתי צמיחה, ויחיאל וינר, מנכ"ל ליד בקרה, משתפים מניסיונם: "לטיפול בתזרים המזומנים הגענו לפני כשנתיים, לאחר צמיחה מואצת מאוד במשך מספר שנים, שמטבע הדברים יצרה בעיה תזרימית. בנוסף, להרעה משמעותית במוסר התשלומים, שהחמירה את הבעיה. טבלאות האקסל והפטנטים האחרים למיניהם לא סיפקו פתרון, עד שהגענו לתוכנת תזרים פלוס". ינאי ווינר מעידים כי "מהיום שהכנסנו את המערכת, אנחנו מתקשרים לבנק לפני שהם מתקשרים אלינו, וזה משנה את כל התמונה." אומר ינאי וממשיך "בהמשך, שידרגנו ל-CF LINE המקושרת ישירות לבסיס הנתונים של SAP BUSINESS ONE, שאיתה אנו מבצעים את כל הנהלת החשבונות והפעילות הכלכלית. בזכות ההבנה שצברנו, החלטנו על שינוי תמהיל הלקוחות". "לא ניתן היה לנהל את חברת ליד ללא המוצר שנקרא תזרים PRO. בעזרת התוכנה הצלחנו לייצר את דפי הבנק בדיוק כפי שהם ייראו 3-4 חודשים קדימה - עובדה המאפשרת לנו לנתח תסריטים שלפיהם נוכל לנהל את קצב ההשקעה בפיתוח מול קצב ההכנסות מהלקוחות העסקיים, שבשנים האחרונות לא היו ידידותיים מבחינת תנאי התשלום שלהם. בזכותה הגענו ממצב של הנהלת חשבונות מסודרת, ליכולת ניהולית פיננסית" מאשר וינר.
