רונן קרסו רונן
צילום: רונן קרסו ביזפורטל
דעה

האם פרופ' אמנון שעשוע מכין את האקזיט הבא?

וואן זירו לא מצליח להמריא בארץ, אבל שעשוע מחפש צמיחה באיטליה - בנק דיגיטלי הוא נכס, בנק דיגיטלי צומח עם פעילות בכמה מקומות יכול לעניין משקיעים; וגם - האם וואן זירו נכשל בשנת הפעילות הראשונה?
רונן קרסו | (40)

לאחר עשרות שנים בהן בעיקר נסגרו בנקים בישראל, עלה באוגוסט 2022, בתרועה רמה ועם הרבה ציפיות, הבנק הדיגיטלי הראשון one zero. התקווה לריענון המערכת הבנקאית היתה גדולה, והבנק לקח על עצמו להיכנס לזירה זרועת המוקשים מול חמישה בנקים גדולים ועוצמתיים. הבנק ביוזמתו של פרופ' אמנון שעשוע, האיש שעשה אקזיט ענק במובילאיי, היה אמור להיות מהפכה בעולם הבנקאות, ככה לפחות היה הרושם עם ההשקה. 

כיום, פחות משנה וחצי לאחר הקמתו, ניתן לקבוע בצער כי הציפיות היו מוגזמות. כגודל הציפיות גודל הכישלון, אם כי יש חצי כוס מלאה - הבנק תחרותי בפיקדונות, מצליח להגיע ל-90 אלף לקוחות ומעריך שיגיע ל-200 אלף בסוף 2025 (ואז גם יהיה מאוזן). לא רעידת אדמה, אבל זה בהחלט זעזוע מסוים בשוק הבנקאות. האם זה מה שפרופ' אמנון שעשוע ציפה לו כשהשיק את הבנק והשקיע (עם משקיעים נוספים 200 מיליון דולר? כנראה שציפה ליותר, אבל כל תחרות בשוק הבנקאות חשובה לצרכן.

וואן זירו נגד הבנקים הגדולים - עדיין לא מהווה תחרות אמיתית, אבל היחיד שבאמת מנסה

 

היעד הבא - איטליה

מנכ"ל החברה, גל בר דעה, סיים את תפקידו כמנכ"ל הפעילות המקומית, לכאורה מוקדם מהצפוי, עם זאת, בר דעה לא נעלם והוא הופך להיות מנכ"ל העל של הפעילות בישראל ושל פעילות חדשה - בנקאות דיגיטלית באיטליה. פעילות חדשה היא לפעמים דרך של הבעלים להציג מנוע צמיחה חדש בשל צמיחה עתידית חלשה בביזנס העיקרי. האם זה גם המצב בוואן זירו?  

לזכותו של הבנק הדיגיטלי ייאמר שגם בארה"ב ובעולם המערבי לא מוכר שום בנק דיגיטלי שהצליח באופן שיזעזע את הבנקים הוותיקים. גם השקעות העתק של הבנקים בטכנולוגיה מהוות חסם משמעותי להצלחה של בנק חדש. 

 

האם הבנק הדיגיטלי נכשל?

הסיבה העיקרית היא שהבנק לא הביא עימו שום בשורה משמעותית. למדנו כבר בעבר מתחומים אחרים, שמשחק על מחיר כרכיב העיקרי סופו להיכשל. הבנק מנפנף בשירות מהיר, בפשטות, בנוחות, בדיגיטליות, אבל נראה שרוב הלקוחות שהצטרפו הגיעו בעיקר בגלל המחיר. הבנק, שאמור היה להיות חדשני ובועט, התבסס בעיקרו על חיסכון בעמלות וריבית טובה בפיקדונות ולא השכיל לתווך לציבור את הנושא החשוב ביותר - החשש ממעבר בנק והביטחון ללקוחות החדשים.

ההפסד הוא לא רק של הבנק החדש, מנהליו ובעליו, אלא של מדינת ישראל, שייחלה לכך שיקום בנק חדש וחדשני, כזה שמאתגר ומעז, כזה שמביא עימו פתרונות ייחודים ופשוטים התואמים את רוח התקופה.

קיראו עוד ב"בארץ"

בנק לאומי, באחת ההחלטות האמיצות שלו בשנים האחרונות, החליט לסגור את מיזם pay.  הבנק השכיל להבין שזירת אפליקציות התשלומים הפסדית, ושאין מודל עסקי שיביא את פייבוקס וביט לרווח בטווח הנראה לעין. 

למרות התחרות בין הבנקים, והכבוד שעמד על המשקל, לאומי סגר את פפר פיי ונתן ללקוחותיו להשתמש בשתי האפליקציות הפופולריות של פועלים ודיסקונט (ביט ופייבוקס). 

לעומתו, וואן זירו שם את כל יהבו על עניין העמלות והריבית על הפיקדונות ולא התאמץ להכין מערך רציני ואמיתי, שלצד החסכון בעמלות, יעביר ללקוח את המסר שמשהו חדש וגדול קורה וחייבים להיות חלק ממנו.

 

למה מכוון בעל הבית?

אם נשווה את הכישלון של וואן זירו, למשל, לפריצה וההצלחה של הביטוח הישיר לפני 30 שנה, חברה שעשתה מהפכה של ממש, אפשר יהיה להבין את גודל הפספוס.

תגובות לכתבה(40):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 30.
    יהודה 08/02/2024 03:22
    הגב לתגובה זו
    אחלה בנק נגיש נוח שירות מצויין
  • ...לכמות קטנה מאוד של אנשים (ל"ת)
    גגגגג 23/05/2024 16:32
    הגב לתגובה זו
  • 29.
    גיגי 21/01/2024 21:03
    הגב לתגובה זו
    עלות רכישת לקוח גבוהה,שוק תחרותי מאוד ללא מקום למתחרים חדשים בתחום עתחר רגולציה שקשה ליצר הוחדשנות.שעשוע כמותג שהוא, רצה גם שווי מאוד גבוהה בזמנו ולכן היה ברור שמי שנכנס לא יעשה שם כסף
  • 28.
    חיישראל 21/01/2024 18:19
    הגב לתגובה זו
    שירות לקוחות
  • 27.
    לקוח לשעבר 21/01/2024 09:32
    הגב לתגובה זו
    1. מנכל מגלומן שמתעקש לשים את הפרצוף שלו על.כל פרסומת, כאילו הוא מעניין מישהו 2.איכות השירות ברצפה, כרגיל הישראלים לא יודעים לתת 3. יקר מבנק רגיל
  • חיישראל 21/01/2024 18:13
    הגב לתגובה זו
    נסיתי ליצור קשר לבירור ולא היה אף אחד.! חיכיתי למחרת וגם אז לא חזרו אליי. שירות לקוחות פשוט לא קיים! לכן לא נרשמתי. אז מה הפלא שלא מצליח להתניע ? כי פשוט לוקה בחוסר התנעה! לכל דבר יש סיבה, והסיבה כאן ברורה למדי!
  • 26.
    בנק מצוין ריביות טובות, שמנהיגנו ילמדו משעשוע (ל"ת)
    Shir 20/01/2024 19:32
    הגב לתגובה זו
  • שעשוע הוא לא החזיר הבכיין שדורש חנייה להליקופטר שלו? (ל"ת)
    אמ 21/01/2024 18:20
    הגב לתגובה זו
  • 25.
    לא קרפור. לא 7אילוון. לא כלום. הטכנוחוגיה תגמור או 20/01/2024 07:13
    הגב לתגובה זו
    לא קרפור. לא 7אילוון. לא כלום. הטכנוחוגיה תגמור אותם
  • אנשי תפעול כנראה לא הכי מוצלחים! (ל"ת)
    חיישראל 21/01/2024 18:21
    הגב לתגובה זו
  • 24.
    אי אפשר ללכת על מחיר ומחיר. לא מעניין 19/01/2024 21:20
    הגב לתגובה זו
    אי אפשר ללכת על מחיר ומחיר. לא מעניין
  • 23.
    גל 19/01/2024 13:19
    הגב לתגובה זו
    תקוע עם מובילאיי הפסדתי מלא שם
  • 22.
    בינתיים מובילאיי בדרך לקריסה 80% (ל"ת)
    אלון 19/01/2024 12:19
    הגב לתגובה זו
  • רפול 20/01/2024 08:20
    הגב לתגובה זו
    שווי 5 מיליון דולר ויצאתי ב 14 מיליארד בהשקעות צריך לדעת יש עליות ויש ירידות
  • 21.
    לרון 19/01/2024 10:07
    הגב לתגובה זו
    בעת משבר דמוי 1983 לכן הולכים פחות גם לבנקים קטנים ובתי השקעות
  • 20.
    יוני 19/01/2024 10:05
    הגב לתגובה זו
    אני כרגע הפועלים, חשבון ההייטק זון, אני משלם אפס עמלות. כלום. ויזה דרך הבנק, בלי עמלה, בלי דמי תשלום, בלי כלום. ויש לי סניף שאני יכול לגשת אליו ליד הבית. למה שאשלם 60 שקל בחודש לבנק שאין לו אפילו סניף??
  • 19.
    סיון 19/01/2024 09:19
    הגב לתגובה זו
    מאד חבל שלא מצליחים.מערכת הבנקאית מיושנת וזקוקה לניעור
  • 18.
    אביב 19/01/2024 08:09
    הגב לתגובה זו
    הגלגל הסתובב לכוון הלא נכון
  • 17.
    מובילאיי ועכשן וואן זירו, פרופ בשיווק מניות (ל"ת)
    שני 19/01/2024 08:04
    הגב לתגובה זו
  • מובילאי עדיין חברה של מעל 20 מיליארד (ל"ת)
    ירין 20/01/2024 08:25
    הגב לתגובה זו
  • 16.
    יאיר 19/01/2024 06:41
    הגב לתגובה זו
    כלקוח אני רואה את הבנק מתפתח. כן פקדונות טובים וכן שרות טוב ואנןשיות. קצת סבלנות. אני דווקא רואה שכמות הלקוחות גדךה כל הזמן ואני ממש נוקב
  • 15.
    בנק שהיה אמור להיות מתקדם ובועט. חבל 19/01/2024 06:07
    הגב לתגובה זו
    בנק שהיה אמור להיות מתקדם ובועט. חבל
  • 14.
    גם לנוכל גדול קשה להתמודד עם נוכלים מנוסים (ל"ת)
    אז עוברים למאפיה 19/01/2024 01:01
    הגב לתגובה זו
  • תתבייש האיש מעסיק 5000 עובדים ואתה? (ל"ת)
    דובי 20/01/2024 08:24
    הגב לתגובה זו
  • 13.
    ועצוב שזו התוצאה. היתה הזדמנות שלא צלחה 18/01/2024 23:52
    הגב לתגובה זו
    ועצוב שזו התוצאה. היתה הזדמנות שלא צלחה
  • 12.
    כמה חשובה תחרות בתחום הזה. 18/01/2024 23:33
    הגב לתגובה זו
    כמה חשובה תחרות בתחום הזה.
  • 11.
    עילאי 18/01/2024 23:13
    הגב לתגובה זו
    בחירת השם. הלוגו. השפה.אי הבנה בסיסית
  • 10.
    אנונימי 18/01/2024 22:48
    הגב לתגובה זו
    חבל באמת שלא ההיא בשורה שלקוחות היו עומדים בתור. אם אכן גייס כמו שכתוב זה מעט מאד מאד
  • 9.
    הם לא רציניים. אין להם אתר אינטרנט לביצוע פעולות (ל"ת)
    בונבון 18/01/2024 22:47
    הגב לתגובה זו
  • 8.
    חושבים שמילים באנגלית עושים רושם ולא היא אם היו קוראים (ל"ת)
    ארי 18/01/2024 22:27
    הגב לתגובה זו
  • 7.
    שעשוע משתעשע עם משקיעיו (ל"ת)
    זיו 18/01/2024 22:24
    הגב לתגובה זו
  • כמשקיע של שעשוע שימשיך כך אני מיליונר (ל"ת)
    אלי ל 20/01/2024 08:22
    הגב לתגובה זו
  • 6.
    אורית 18/01/2024 21:59
    הגב לתגובה זו
    יש לי בנק ראשי, ובנק נוסף כדי להכניס את התשלומים מהעסק. )עסק קטן( נוח
  • 5.
    ויתרתי 18/01/2024 21:40
    הגב לתגובה זו
    וללמוד את התנועות בחשבון ולשלוח את המידע לשותפים.אני רוצה בנק פרימיטיבי שעונה לטלפון ולא בוט, וגם לא פפר שלא עונה
  • 4.
    אמיר 18/01/2024 20:35
    הגב לתגובה זו
    המודל של הבנקים בישראל עובד מצוין. על המודל הזה צריך היה להכנס בנק נוסף ולהציע מוצרים בנקאיים נוספים כי להלחם במחיר זה די בלתי אפשרי בעולם שנשען על עלויות גיוס דומות. רווח מפקדונות הוא שולי, הגליק הגדול הוא לקחת את הפקדונות האלה ולהלוות אותם במרווח גבוה יותר וזה לא שוואן זירו עושים כרגע. לזכותם יאמר שלבנות בנק שיהיה מתחרה ראוי זה תהליך של שנים ארוכות. אם לשעשוע יש את אורך הנשימה הזה הוא גם ירוויח מזה.
  • 3.
    חיים האופה 18/01/2024 20:10
    הגב לתגובה זו
    אם רק יפרסמו קצת, יגייסו לקוחות חדשים. כרגע, יש דממה שיווקית ובאמת חבל כי זה בנק עם בשורה. היתרונות שלהם רבים יותר ממה שציין הכותב (ריבית ועמלות) פלטפורמת מסחר מוצלחת למסחר בניירות ערך, למשל.
  • יוני 19/01/2024 10:08
    הגב לתגובה זו
    למה אתה סוחר בדרך הבנק??
  • 2.
    ארז 18/01/2024 20:03
    הגב לתגובה זו
    זה קורההרבה שאדם שהצליח בגדול נכשל בפרוייקט אחר. זה לא טוב לנו
  • מצליח בענק ב a121 תעקוב (ל"ת)
    שוקי 20/01/2024 08:22
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    שי 18/01/2024 19:56
    הגב לתגובה זו
    קשה מאד להתחרות עם הבנקים כאן
משקיע סוחר בקריפטו (רשתות)משקיע סוחר בקריפטו (רשתות)

העלימו רווחי קריפטו בעשרות מיליונים - כך חוקרי רשות המסים תפסו אותם

תושב חולון, תושב באר שבע ותושב נצרת נחקרו בחשד להעלמת הכנסות מקריפטו בסך עשרות מיליוני שקלים

רן קידר |
נושאים בכתבה העלמת מס קריפטו

במסגרת מבצע חקירות כלל ארצי: תושב נצרת, תושב באר שבע ותושב חולון נחקרו בחשד להעלמת הכנסות מקריפטו בסך עשרות מיליוני שקלים. לא ברור איך אנשים חושבים שרשות המס לא תעלה עליהם. בסוף יש עקבות דיגיטליות ועקבות בכלל ששמים את כל המעלימים בסיכון גדול. השיטה הבסיסית היא מודיעין מהשטח והלשנות. השיטה השנייה היא מעקב דיגיטלי. רשות המסים מתקדמת טכנולוגית וחוקרים שלה יכולים לעלות על כתובות IP מישראל שמשתתפים ונמצאים בפלטפורמות דיגיטליות. 

החוקרים גם נמצאים בפורומים, ברשתות ומזהים גורמים חשודים ואז מרחיבים את החקירה גם במישורים נוספים. חוץ מזה, בסוף אנשים רוצים להשתמש בכסף שהרוויחו. זה מחלחל לחשבון הבנק, זה נמשך דרך כרטיסי אשראי, יש סימנים. 

יש עוד הרבה דרכי פעולה, כשהיום מדווחת רשות המסים כי במסגרת החקירה התגלה כי לחשוד ששמו איגור שרגורודסקי, תושב חולון, שנחקר על ידי פקיד שומה חקירות מרכז יש דירות ונכסים שלא מוסברים דרך השכר השוטף שלו. מחומר החקירה עולה חשד כי לפיו הוא פעל בזירות מסחר למטבעות וירטואליים בחו"ל בהיקפים גבוהים בשנים 2020 - 2024 ולא דיווח לרשויות המס. כמו כן עולה חשד כי הוא לא דיווח על הכנסות שהיו לו מחברות בחו"ל ובסך הכל התחמק מדיווח על הכנסות בסך עשרות מיליוני שקלים. 

שרגורודסקי שגר בחולון מחזיק מספר דירות בבעלותו, ששוויין עולה פי כמה וכמה על פוטנציאל הנכסים שלו בהינתן הכנסותיו המדוחות. נבדק חשד לעבירות על חוק איסור הלבנת הון, בכך שרשם נכס שבו עשה שימוש בעלים על שם אדם אחר. הוא חשוד שהרוויח עשרות מיליונים בקריפטו בלי לדווח לרשות המס. 

ביטוח לאומי
צילום: תמר מצפי

ביטוח לאומי דיגיטלי: להשתלט על הבירוקרטיה מהספה

עידן הפקסים והתורים המתישים בסניפים יישארו בקרוב מאחור - באמצעות האפליקציה החדשה, שירותי המסרונים המאובטחים ומנגנון מיצוי זכויות, המוסד לביטוח לאומי הופך את המסע למיצוי הזכויות שלכם לקל ומהיר יותר

ענת גלעד |
במשך עשורים, השם "ביטוח לאומי" היה מילה נרדפת לחוסר יעילות, בירוקרטיה סבוכה, מוזיקת המתנה אינסופית בטלפון והררי טפסים שצריך למלא שוב ושוב. אך המציאות של דצמבר 2025 שונה בתכלית. הלחץ חסר התקדים של השנתיים האחרונות - הצורך לתת מענה מהיר לעשרות אלפי נפגעי מלחמה, משרתי מילואים ומפונים - אילץ את המערכת המגושמת לבצע קפיצת מדרגה טכנולוגית שהייתה צריכה לקרות מזמן. היום, המערכות הדיגיטליות לא רק "ידידותיות יותר", במוסד לביטוח לאומי גם טוענים שהן פועלות באופן אקטיבי כדי למנוע מצב שבו זכויות של אזרחים הולכות לאיבוד בגלל חוסר ידיעה או קושי במילוי טפסים ידניים.

מהפכה בקליק: האפליקציה והשירות המהיר

האפליקציה שהוטמעה במלואה במהלך שנת 2025 היא כבר לא רק אתר אינטרנט מותאם, אלא כלי עבודה שלם בתוך הטלפון הנייד. המהפכה מתחילה ביכולת להגיש תביעות בצילום מהיר: אין יותר צורך בסורקים או בדואר. הגשת תביעה לדמי פגיעה בעבודה, דמי לידה או תגמולי מילואים מתבצעת על ידי צילום המסמכים הרפואיים או האישורים בנייד ושליחה מיידית. כמו כן, המערכת מציגה בכל רגע נתון מעקב שקוף אחר התביעה: תוכלו לראות מתי המסמכים התקבלו, אם הם עברו לבדיקת פקיד התביעות, אם התיק נמצא בבחינה רפואית ומתי בדיוק התשלום הועבר לבנק.


כשהמדינה פונה אליכם: מיצוי זכויות יזום

החידוש המשמעותי ביותר בסוף 2025 הוא המעבר משיטת ה"תביעה" לשיטת ה"זכאות האוטומטית". המערכות של הביטוח הלאומי מסונכרנות היום עם בתי החולים, הצבא ורשות המיסים. המשמעות היא שלעיתים קרובות מבוצעים תשלומים ללא בקשה: עבור זכויות מסוימות, המערכת מזהה את הזכאות באופן אוטומטי. למשל, דמי לידה או מענקי מילואים מסוימים משולמים ישירות לחשבון הבנק עוד לפני שהאזרח הספיק למלא בקשה רשמית. כמו כן, המערכת שולחת התראות חכמות על זכאות: אם מזוהה ירידה חדה בשכר, הפסקת עבודה ממושכת או אירוע רפואי מוכר, נשלחת הודעה יזומה למכשיר הנייד המזמינה אתכם לבדוק את זכאותכם לקצבה המתאימה.


סוף עידן המתווכים: מימוש זכויות בחינם

בעבר, הבירוקרטיה הסבוכה הזינה תעשייה של חברות פרטיות למימוש זכויות שגבו עמלות גבוהות מהקצבאות. ב-2025, הדיגיטציה והפישוט השפתי הופכים את התיווך הזה למיותר. שירות "יד מכוונת" של הביטוח הלאומי מפעיל מרכזי ייעוץ מקצועיים שבהם רופאים ואנשי מקצוע עוזרים לכם להכין את התיק הרפואי לקראת הוועדה ללא כל עלות. בנוסף, כל הטפסים הדיגיטליים נוסחו מחדש בשפה פשוטה וברורה, מה שמאפשר לכל אדם להגיש בקשה באופן עצמאי בביטחון מלא, בלי לחשוש ממונחים משפטיים סתומים.

ועדות רפואיות בשיחת וידאו: נוחות ונגישות

אחד הלקחים מהשנתיים האחרונות הוא שלא בכל מקרה חייבים להגיע פיזית לסניף. המהפכה הדיגיטלית מאפשרת קיום ועדות רפואיות בשיחות וידאו מאובטחות. במקרים של בעיות רפואיות שניתן לאבחן על סמך מסמכים וצילומים, או בנושאים הקשורים לבריאות הנפש, הוועדה מתקיימת כשאתם בביתכם. זהו פתרון קריטי לנפגעי פוסט-טראומה שחווים חרדה במקומות הומי אדם או לאנשים עם מוגבלות בניידות שהנסיעה לסניף מהווה עבורם נטל פיזי קשה.


טיפ לסיום שנת 2025 - תשכחו מחוויות העבר:
הכוח האמיתי שלכם נמצא בנתונים האישיים הנכונים והעדכניים. ודאו פעם אחת שפרטי חשבון הבנק וכתובת המגורים שלכם מעודכנים באזור האישי באתר או באפליקציה. בעולם הדיגיטלי של היום, עדכון הפרטים האלו הוא ההבדל בין קבלת הכסף תוך ימים ספורים לבין המתנה של שבועות בגלל תקלות תקשורת פשוטות. הביטוח הלאומי של סוף 2025 הוא סוף סוף מערכת מהירה ונגישה, אז אל תיתנו לניסיון העבר להרתיע אתכם - ותתחילו לפעול לקבל את מה שמגיע לכם על פי חוק.