הפועלים מפרסם דוחות: קפיצה בהפרשה לחומ"ס והפסד של 363 מ' ש' ברבעון
לאחר שאתמול נודע במפתיע על פרישתו של מנכ"ל בנק הפועלים, צבי זיו, מתפקידו מפרסם הבוקר (ה'), כצפוי, הבנק תוצאות קשות לשנת 2008. בשורה התחתונה דיווח פועלים על הפסד של כ-895 מיליון שקל בשנה שעברה, לעומת רווח של כ-2.68 מיליארד שקל ב-2007.
ההפסד של הבנק בשנת 2008 , בהשוואה לרווח בשנת 2007 , נבע בעיקר מירידה בהיקף של כ-3.67 מיליארד שקל ברווח מפעילות מימון לפני הפרשה לחובות מסופקים, גידול בהפרשה לחובות מסופקים של כמיליארד שקל, ירידה בהכנסות התפעוליות והאחרות בסך של 595 מיליון שקל, גידול בהוצאות תפעוליות ואחרות (כולל פרישה מרצון) בסך של 207 מיליון שקל וירידה ברווח, נטו מפעולות רגילות של חברות כלולות לאחר מיסים בסך של 384 מיליון שקל.
מנגד, נרשמה ירידה בהפרשה למיסים על הרווח מפעולות רגילות של כ-1.85 מיליארד שקל, שינוי בחלקם של בעלי מניות חיצוניים בתוצאות הפעילות בסך של 218 מיליון שקל וגידול ברווח, נטו, מפעולות בלתי-רגילות לאחר מיסים בסך של 223 מיליון שקל.
הרבעון הרביעי של השנה הסתכם בהפסד של 363 מיליון שקל, בהשוואה לרווח נקי בסך של 219 מיליון שקל ברבעון המקביל ב-2007. ההפסד מפעולות רגילות ברבעון הרביעי של שנת 2008 הסתכם ב-393 מיליון שקל, בהשוואה לרווח בסך של 96 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד.
ההפסד של הבנק ברבעון הרביעי של השנה, בהשוואה לרווח הנקי ברבעון המקביל אשתקד, נבע בעיקר מגידול בהפרשה לחובות מסופקים בסך של 774 מיליון שקל, ירידה בהכנסות התפעוליות והאחרות בהיקף של 349 מיליון שקל, קיטון ברווחים נטו מפעולות רגילות של חברות כלולות לאחר מיסים בהיקף של 193 מיליון שקל וקיטון ברווחים נטו מפעולות בלתי רגילות לאחר מיסים בסך של 93 מיליון שקל.
מנגד, לעומת זאת, רשם הבנק גידול ברווח מפעילות מימון לפני הפרשה לחובות מסופקים בהיקף של 501 מיליון שקל, קיטון בהוצאות התפעוליות והאחרות בסך של 83 מיליון שקל וקיטון בהפרשה למיסים בהיקף של 175 מיליון שקל.
ההפרשה לחובות מסופקים הסתכמה בשנת 2008 בכ-1.52 מיליארד שקל, בהשוואה ל- 513 מיליון בשנת 2007. ההפרשה הספציפית לחובות מסופקים ברבעון הרביעי הסתכמה ב-825 מיליון שקל, המהווה שיעור של 1.49%, בהשוואה ל- 125 מיליון שקל בתקופה המקבילה אשתקד. שיעור ההפרשה הספציפית לפני הקטנת הפרשות וגביית חובות מסך האשראי לציבור ברבעון הרביעי של שנת 2008 הינו 1.81% בהשוואה ל-0.67% ברבעון המקביל אשתקד.
המאזן המאוחד הסתכם בסוף השנה בכ- 306.8 מיליארד שקל, לעומת 303.0 מיליארד שקל בסוף שנת 2007, עלייה בשיעור של 1.3%. בנטרול יתרות בנק מסד ובנק יהב לסוף שנת 2007, נרשם גידול בשיעור של 4.8%. האשראי לציבור הסתכם ב- 222.1 מיליארד שקל, גידול בשיעור של 10.8% בהשוואה לסוף שנת 2007 וזאת בנטרול השפעת מכירת בנק מסד ובנק יהב. האשראי לציבור בישראל גדל ב-20.2 מיליארד שקל, הגידול החד ביותר בשנים האחרונות.
פיקדונות הציבור הסתכמו ב- 227.0 מיליארד שקל, גידול בשיעור של 3.2% לעומת סוף 2007, וזאת בנטרול השפעת מכירת בנק מסד ובנק יהב. פיקדונות הציבור בישראל גדלו בשנת 2008 ב-19.6 מיליארד שקל.
דני דנקנר: הצמיחה תימשך תימשך בטווח הארוך
יו"ר דירקטוריון הבנק, דני דנקנר, אמר כי "התוצאות הכספיות של בנק הפועלים לשנת 2008 משקפות את הטלטלה הקשה שעברה על הכלכלה העולמית, ובמיוחד המגזר הפיננסי, במהלך שנה זו. עם זאת, הבסיס הפיננסי האיתן של הבנק, הגיוון בתחומי פעילותו ובמקורות המימון העומדים לרשותו, תגובותיו השקולות אך ההחלטיות, וצעדי המנע שהוא נקט ונוקט - כל אלה מספקים את הבסיס הנדרש להשגת תשואה על ההון בשיעור של בין 4% ל-7% בשנת 2009 ולצמיחה בטווח ארוך.
"הצעדים שנקטנו בתגובה למשבר היו נכונים ושקולים. השכלנו, בין היתר, לצמצם בצורה משמעותית את החשיפה שלנו למכשירים ונגזרים פיננסיים לרמה מינימאלית, הגדלנו את האשראי בצורה חסרת תקדים ללקוחותינו בישראל וחיזקנו את בסיס ההון של הבנק על ידי הנפקת הון מניות ראשוני וגיוס הון משני. התוצאה היא בנק חזק, יציב, שחוסנו הפיננסי בלתי-מעורער. בטווח הארוך תימשך צמיחתנו ובהתאם לתוכנית האסטרטגית הרב-שנתית, כולל המשך התרחבותנו בשווקים הגלובליים.
"נמשיך לעשות למען לקוחותינו על מנת שהם יצלחו את המשבר, תוך הקפדה על סטנדרטים בנקאיים ושיקול-דעת מקצועי זהיר. בשנת 2008 גדל האשראי ללקוחותינו בישראל בכ- 12%, הגידול החד ביותר בשנים האחרונות והקצבנו כבר אשראי נוסף בסך מיליארד שקל שנועד לסייע לעסקים קטנים ובינוניים. עובדי בנק הפועלים מלווים את לקוחותינו, בייעוץ עסקי ופיננסי המותאם לימי משבר אלה, תוך שימוש בידע המקצועי הרב שלהם.
עוד אמר דנקנר כי "חרף המשבר, הבנק ימשיך גם השנה בתנופת פיתוח עסקי, במטרה למצות הזדמנויות ולבנות תשתית להתפתחות עתידית. צעדים אלה מתוכננים ומבוצעים במלוא הזהירות ושיקול הדעת, תוך התאמתם למציאות הכלכלית המשתנה במהירות, בעולם בכלל ובישראל בפרט. אנו גאים בכך שהבנק ימשיך את פעילותו ותרומתו בתחום הקיימות והאחריות החברתית בהיקף דומה גם בשנת 2009, למרות הסביבה הכלכלית והעסקית הקשה".
צבי זיו: נצלח את המשבר בצורה טובה
מנכ"ל הבנק, צבי זיו, אמר "תוצאות בנק הפועלים ב- 2008 הושפעו מהותית מהמשבר הפיננסי העולמי. בעניין זה אין אנו שונים מהרוב המכריע של הבנקים בישראל ובעולם, הסובלים מהמשבר הכלכלי והפיננסי החריף ביותר זה עשרות שנים. הבנק צלח את המשבר הפיננסי ונוקט שורה של צעדים להתמודדות עם המשבר בכלכלה הריאלית, שלהערכתנו יימשך בשנה הנוכחית. בין היתר, חיזקנו את ההון, הרחבנו יכולות בתחום ניהול הסיכונים ושמנו דגש על התקדמות ביישום עקרונות באזל II אף מעבר ליעדים שקבע המפקח על הבנקים לסוף 2009.
"במקביל האצנו את מאמצי הייעול שלנו בתחומים רבים, כמו לדוגמא הקמת המרכז התפעולי החדש של הבנק בבית דגן, אשר יהווה את עמוד התווך התפעולי בפעילות הבנקאית שלנו. בנוסף, אנו מקווים כי בשיתוף עם ארגון העובדים נשיג חיסכון משמעותי בהוצאות ללא פיטורי עובדים. בהקשר לכך מן הראוי לציין כי לאור המשבר בשווקים והצורך להתייעל החליטו חברי הדירקטוריון, המנכ"ל, והמנהלים הבכירים בבנק, להפחית את שכרם בשיעורים הנעים בין 5 ל-10 אחוזים, מתוך הכרה בצורך להפגין דוגמה אישית.
"במקביל לצעדי החיסכון וההתייעלות, הבנק ממשיך בתנופת פיתוח עסקיו. השנה יפתחו מספר סניפי "פועלים אקספרס" נוספים, המהווים חידוש בעולם הבנקאות הישראלי, ומספקים ללקוחות קמעונאים חווית בנקאות חדשה וייחודית. במקביל נקים סניפים עסקיים, שישפרו את נגישות הלקוחות העסקיים לשירותים שהם נזקקים להם. התחלנו במתן יעוץ פנסיוני ללקוחות, ואנו ערוכים ומוכנים להתחיל במתן יעוץ פנסיוני לכלל הציבור, כאשר יינתן לנו הרשיון מטעם המפקח על החיסכון באוצר".
"למרות המשבר הפיננסי החריף הפוקד את העולם כולו, ואשר השלכותיו כבר מורגשות במשק הישראלי, אנו ממשיכים להיות עדים לאמון הרב שנותנים בנו לקוחותינו בישראל ובעולם. הדבר קיבל ביטוי, בין היתר, בגידול בהיקף הפיקדונות של לקוחותינו בארץ ובזרימת כספים נטו לבנק הפועלים-שוויץ. אני משוכנע כי הבסיס הפיננסי האיתן שלנו, המחויבות והיכולות המקצועיות של עובדי הבנק, האמון של לקוחותינו והצעדים שאנו נוקטים יסייעו לנו לעבור את המשבר הנוכחי בצורה הטובה ביותר ולהשיג את יעדי הרווחיות שקבענו."
