לרוב, אנשים הרוכשים נכסים נעזרים בהלוואת משכנתא מבנקים למשכנתאות או חברות חוץ בנקאיות המעניקות אשראי בשיעבוד הנכס הנרכש.תנאי המשכנתא משתנים בין אנשים שונים בהתאם לאופי העסקה ושווי הנכס, ישנם מגוון נושאים אשר יש לתת את הדעת כאשר לוקחים הלוואת משכנתה כגון: החזרים חודשיים בהווה ובעתיד, תנאי הריבית במשק כיום וצפי לעתיד, אפשרות לפרעון עתידי, היבטי מיסוי ותכנון פיננסי ועוד.

בשונה מהלוואות מחשבון הבנק, הלוואת משכנתה ההחזרים החודשים נפרשים לשנים קדימה, זאת בכדי להתאים את ההחזר החודשי ליכולתם הכלכלית של הלווים, את תנאי הלוואת המשכנתה יש  לתכנן טרם נלקחת המשכנתה,הלוואת משכנתא נותנת מענה עבור כל אדם המעוניין לרכוש דירה ואין בידו את מלוא הסכום לרכישת הנכס, יחד עם זאת, חשוב כאמור לזכור שלרוב מדובר בסכום גדול, ונדרש לבחון היטב איזו משכנתא תתאים לצרכים שלכם באופן הטוב ביותר, מהם התנאים הנלווים לקבלת המשכנתא, איזה גורם בנקאי או חוץ בנקאי נותן את ההצעה הטובה ביותר עבורכם.

בכדי לוודא שאתם מקבלים את המשכנתה הטובה ביותר עבורכם ומותאמת לצרכים המיוחדים שלכם נדרש להיוועץ עם יועץ משכנתה מקצועי ובעל ניסיון אשר ילווה אתכם בתהליך כולו ויהווה עבורכם כתבות לכל שאלה בנדון יועץ משכנתאות מקצועי יחסכוך עבורכם כסף וזמן רב ויהפוך את תהליך הרכישה לאירוע מכונן עבורכם.

הלוואת משכנתא- מה זה אומר?

הלוואת משכנתא הינה הלוואה שהבנקים למשכנתאות או חברות מימון חוץ בנקאיות מעניקות עבור שיעבוד נכס ולמטרת רכישת נכס או לכל מטרה אחרת כגון: כיסוי התחייבותיות הלוואה לעסקים וכדו'.

• חיסכון בקופת גמל להשקעה הציבור מעביר כספים, יש לכך סיבות טובות
• קרן טיטאן תקים קרן גלובלית חדשה בהיקף של 100 מ' ד'
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

לרוב הלוואת המשכנתה לרכישת דירה ראשונה תינתן במקרה בו ללווים הון עצמי מינימאלי של 25% משווי הנכס, במידה ומדובר בדירה חליפית ( בוצעה רכישת נכס חדש אך טרם נמכר הנכס הישן ) הרי שההון העצמי המינימאלי הינו 30% ובמידה ומדובר ברכישת נכס נוסף להשקעה הרי שההון העצמי המינימאלי הינו 50% כלומר יש להמציא הון עצמי שהוא כמחצית משווי הנכס הנרכש.

טרם קבלת האישור העקרוני מהבנק למשכנתאות, יבקש הבנק לבחון את הכושר הפיננסי של הלווים ומוסר התשלומים שלהם בעבר.

הבנק יבקש מסמכי הכנסות ודפי בנק ואף יבקש את רשותם לבצע בדיקה במאגר חיווי האשראי הנמצא ברשות בנק ישראל. מאגר חיווי האשראי מאגד את כל הנתונים הפיננסיים של הלקוחות החל ממסגרות האשראי בכל הבנקים וההלוואות הקיימות וכלה כאמור במוסר התשלומים של הלקוחות.על סמך מכלול הנתונים, יבצע הבנק בחינה של כושר ההחזר אל מול גובה הבקשה אותו הוא מבקש.קיימת חשיבות רבה לאופן הצגת הנתונים לבנק היות ועל פי נתונים אלו תתקבל החלטה האם לאשר את הבקשה, ישנם מקרים בהם הבנק מאשר אך לא את מלוא הסכום הרצוי או לחילופין דוחה את הבקשה, דחיית הבקשה עלולה למנוע הגשת בקשה נוספת למשך תקופה ממושכת לכן כאמור ישנה חשיבות רבה לאופן הגצת הנתונים.

נקודה חשובה נוספת שיש לתת עליה את הדעת כאשר מגשים את המסמכים אותם הבנק דורש והיא שמרגע הגשת המסמכים הבנק כבר יודע מראש את הרווח שלו מהעסקה ולכן ככל שאנו נגיע מוכנים מראש עם הנתונים הרי שנוכל להתחיל מנקודת התחלה נמוכה ומכאן נשאר רק לקבל הצעות טובות יותר.

חשוב להדגיש! ברגע שהבנק מאשר את הבקשה על הלקוח לקבל מסמך המציין בכותרתו 'אישור עקרוני' עם ציון תאריך לתוקף ריבית ותוקף העמדת האשראי. מומלץ לא לחתום חוזה רכישה טרם בחן פקיד משכנתאות את המסמכים שהגשתם וקיבלתם אישור עקרוני. לאחר קבלת האישור העקרוני והסכם הרכישה, ישלח הבנק שמאי מקרקעין מטעמו בכדי לבחון את השווי הכנס וזאת על מנת לוודא את איכות ושווי הנכס המועמד לשיעבוד, מבחינת הבנק שומה זו היא הקובעת את שווי הנכס בעסקת המשכנתה

מה חשוב לדעת בטרם בוחרים משכנתא?

כיום ישנם מגוון רחב של בנקים וחברות חוץ בנקאיות המציעות הלוואות משכנתא, חשוב מאוד לבחון את סוגי הריביות השונוחם, והאם הריביות מוצמדות למדדי מסוים, מהם התקופות בכל ריבית ומהי שיטת ההחזר החודשי, קיימים מגוון רחב של אפשרויות ושילובים מכל מיני סוגים הכל בהתאם לאופי והיכולת הכלכלית של הלווים. בכל בנק או חברת מימון ישנם סוגים שונים של מסלולים ויש לבחון בקפידה על ידי איש מקצוע את ההבדלים בין ההצעות, ההבדלים יכולים לנוע בין עשרות למאות אלפי שקלים לאורך תקופת ההלוואה, ישנה חשיבות לתכנון משכנתה ארוך טווח אשר יותאם לגיל הלווים בהווה ובעתיד היות וככל שעוברות השנים כושר ההשתכרות נשחק

האם כדאי לבחור ביועץ משכנתא של הבנק?

ראשית ישנו הבדל מהותי בין בנקאי משכנתאות של הבנק, לבין יועץ משכנתאות חיצוני היות ולבנקאי משכנתאות יש אינטרס להגדיל את הרווח של הבנק, כאשר יועץ המשכנתאות החיצוני תפקידו לשמור על האינטרס שלך ולצמצם את ריווחי הבנק.בכל בנק שאליו תגיעו בכדי לברר על משכנתא, תפגשו בנקאי משכנתאות. תפקידו על הבנקאי הוא לבחון את הנתונים השונים ולהציע לכם הלוואת משכנתא "מתאימה לכם". חשוב מאוד לזכור שמכיוון שמדובר בעובד הבנק, האינטרס שלו הוא שתבחרו במשכנתא שהבנק המדובר מציע לכם ועל כן, אין ספק שבנקאי  כזה או אחר, לא יעניק לכם ייעוץ אובייקטיבי שאתם זקוקים לו אלא יכוון אתכם למשכנתא של הבנק. בכדי לקבל ייעוץ אובייקטיבי, חשוב מאוד לבחור ביועץ משכנתא פרטי.

כיצד בוחרים יועץ משכנתא בירושלים?

ליועץ משכנתא יש תפקיד חשוב מאוד, ביכולתו לחסוך עשרות אלפי שקלים בהתאמת משכנתא מדויקת עבור הצרכים שלכם ובהתאם לנתונים האישיים שלכם, חשוב מאוד לבחור יועץ משכנתא פרטי מקצועי ומנוסה בתחום. אם אתם מחפשים יועץ משכנתא בירושלים, חשוב מאוד שתבחרו את הטוב ביותר. בטרם תבחרו את יועץ המשכנתא, מומלץ לבדוק האם הוא חבר באיגוד יועצי המשכנתאות, דבר אשר מבטיח כי הוא מוסמך להעניק שירות מקצועי בתחום, וכן מה הוותק ומהו הניסיון שיש לו בתחום והאם הוא יודע כיועץ משכנתאות מומלץ.