אישור התקציב בכנסת מוריד את הדולר קלות
נראה כי אישור התקציב מרגיע במעט את המטבע האמריקאי. במהלך המסחר, מאז פתיחת חדרי העסקאות במטבעות של הבנקים, הוא נסחר במגמה של החלשות מתונה. הדולר האמריקני נסחר בירידה של 0.16% למחיר של 4.3658 שקל. האירו מוסיף 0.06% למחיר של 5.662 שקל. סל המטבעות כולו נסחר ביציבות ויורד קלות ל-4.99 שקל.
בפינוטק מציין אנליסט המטבעות, ירון וייס, כי נראה שהדולר החל למצות את המומנטום שצבר בשבועיים האחרונים. אתמול, קץ העלייה נבעה מפרסום של מדד הביטחון הצרכן של ארה"ב אשר ירד לרמת 102.4 מ- 104.4. על פי הסקר עלה כי צרכנים אמריקניים נוטים להאמין שהמצב הכלכלי הנוכחי גרוע מזה של לפני חודש כאשר מדד ה- "מצב הנוכחי" ירד ל- 115.6 מ- 116.8. התגלה שציפיותיהם של צרכני ארה"ב גם הן בירידה.
בהתחלת היום אתמול, השוק החל למכור את הדולר אל מול האירו סביב הרמה הפסיכולוגית 1.2880 ופרסום הנתון רק דחף את הדולר מטה. היום מתפרסם התמ"ג הסופי לרבעון 4 ל-2004 למרות שבפינוטק לא מצפים לתזוזות גדולות בשוק לקראת פרסום משרות חדשות ביום שישי הקרוב. לכן, הם מציעים למשקיעים בשוק המט"ח לצפות ליום אשר יתאפיין במסחר בטווח צר.
לטווח הבינוני, חשוב להם לציין כי ישנן שמועות שבנקים מרכזיים אסיאתיים יתחילו לגוון את הרזרבות שלהם ובעצם ימכרו דולרים לטובת מטבעות עולמיים אחרים, כגון האירו, הסטרלינג, וכדומה. ידיעה זו חשובה לסוחרי מט"ח בעקבות האמירות מטעם נגיד הבנק המרכזי של קוריאה, בנק שמחזיק אחת מהרזרבות הדולריות הגדולות ביותר בעולם, טען כי שיעור ההחזקות בדולרים ברזרבות הבנק עומד מתחת לממוצע, דבר שמעיד על האפשרות שבנקים מרכזיים החלו לרוקן את הדולרים מהרזרבות שלהם. אם המגמה הזו תופסת תאוצה, הדולר עלול להתמוטט שוב.
מתחילת השבוע נסחר האירו סביב הרמה של 1.2900 כנגד הדולר, כאשר אתמול, עקב ביטחון הצרכן המאכזב של ארה"ב התחזק המטבע האירופאי וכעת הוא נסחר מעל רמה זו, סביב 1.2960 דולר לאחד אירו. הבוקר פורסם בגרמניה סקר ה-GFK (ביטחון הצרכן) לחודש אפריל והצביע על עלייה בביטחון הצרכנים, לרמה של 5.2 נקודות, לעומת 4.8 נקודות בלבד בחודש מרס.
היין הידרדר לרמתו הנמוכה מזה כ-5 חודשים כנגד הדולר, לאחר שהמטבע האסייאתי נפגע מנתוני התפוקה המאכזבים לחודש פברואר. הלילה פורסם כי תפוקה תעשייתי לחודש פברואר הצביע על צניחה של 2.1%, לעומת ציפיות השוק לירידה של 1.1% בלבד. כעת נסחר היין סביב הרמה של 107.25 כנגד הדולר וסביב הרמה של 138.90 כנגד האירו. טריידרים מטוקיו מוסרים כי הוראות למכירת דולרים בין הרמות 107.70-108.00 מונעים מהדולר לטפס כלפי מעלה, כאשר מסחר בטווח עשוי להיות בין רמות הללו ועד 106.50.
בנוסף לכך, ממתינים המשקיעים לפרסום של סקר התנקן כולל הייצור, הצפוי להתפרסם ביום שישי הקרוב. כלכלנים צופים כי הסקר יצביע על התרחבות לרמה של 23 נקודות לעומת 22 נקודות בחודש קודם. "נתון חזק של סקר התנקן עשוי לגרום לקניות חדשות של היינים, בעוד שנתוני תעסוקה מאכזבים של ארה"ב עשויים לדרבן מימוש רווחים. יחד עם זאת, אם המידע הכלכלי של ארה"ב יצא חיובי, הקניות של הדולרים ימשכו גם בשבוע הבאה", אומר סוגו נאגאיה, מנהל בכיר.
בנק ישראל: פחות מעשירית מהכסף השוכב בעו"ש מקבל ריבית
הממוצעים שפרסם בנק ישראל משקפים פערים חדים בין הריביות שהציבור מקבל לבין אלה שהוא משלם: 1.1% על עו"ש בזכות מול 12.1% על חובה, פערים גדולים בין הריבית על הפיקדונות והריבית על ההלוואות, ובנוסף גם פערים של עשרות אחוזים בריביות אשראי בין גופים שונים
הצרכן הישראלי מחכה בכליון עיניים להורדת הריבית, שלא ירדה מינואר 2024, ובנתיים, עד ההודעה הבאה של הנגיד, בנק ישראל פירסם את נתוני הריביות במשק, שמראים בבירור כיצד רוב הציבור מאבד את כספו לאור שיעורי הריבית הגבוהים.
נתחיל בעובר ושב, שבו סך יתרת משקי הבית היא 232 מיליארד שקל. מתוך הסכום הזה 8.4% בלבד נושא ריבית, וגם זו נמוכה, היות והממוצע עומד על 1.1% בלבד. אם נשווה את הריבית לעובר ושב בחובה, נראה תמונה הפוכה עם ריבית ממוצעת של 12.1%. זהו הפרש של יותר מפי 10. מבחינת הריבית שתקבלו על יתרת עו"ש, בנק מסד מוביל עם 3.2%, לאומי ויהב עם 2% ואילו בבנק הפועלים יתנו לכם 0.2% בלבד על יתרת העו"ש. אם נסתכל על הריבית על עו"ש בחובה, לקוחות בנק לאומי ישלמו את שיעור הריבית הגבוה ביותר, 13.6%, ואחריהם גם לקוחות של בנק הפועלים ישלמו שיעור גבוה של 12.9%, דיסקונט עם 11.3% ומזרחי עם 10.1%. הבנק הזול ביותר בתחום הוא יהב, עם 9.10% בלבד.
הריבית גבוהה, אבל לא בפיקדונות
מבט על נתוני הריבית בהלוואות מראה פער עצום בין הממוצעים, היות והלוואה חוץ בנקאית אצל כאל תגבה מכם ריבית ממוצעת של כ-11.3%, בעוד שאם תעשו זאת בבנק הדיגיטלי, וואן זירו, תיגבה מכם את הריבית הממוצעת הנמוכה ביותר, 6.9%, אך היקף ההלוואות שלו נמוך במיוחד. בבנקים הקטנים יותר תקבלו הלוואות בתנאים טובים ביותר, כשבנק מסד ויהב עם כ-7.9% ו-8.1%, בהתאמה. מבין הבנקים הגדולים, ממוצע ההלוואות של דיסקונט הוא הנמוך ביותר, עם 8.4% ואילו מזרחי עם הממוצע הגבוה ביותר, כ-9.5%, כך שגם בקרב הבנקים הגדולים ישנו הפרש לא קטן בכלל. מבחינת הלוואות אצל גופים חוץ בנקאיים, אצל מקס וישראכרט ההלוואה תהיה בריבית גבוהה של 10% וכ-10.7%, בהתאמה. במילים אחרות, הפערים מראים כי לקוח עלול לשלם פי 2 ריבית, בהתאם לבחירתו בגוף הפיננסי. ממוצע הריבית על ההלוואות עומד על כ-9.2%. סך ההלוואות שניתנו באוגוסט הוא 4.97 מיליארד שקל.
אם נסתכל על פיזור הריביות להלוואות נראה נתון בולט נוסף, שמראה פערים גדולים בין לקוחות אותו הגוף. בכאל, למשל, הריבית הממוצעת היא 11.3%, אך לקוחות מסוימים חווים ריביות של עד 16.7%. במרכנתיל, הטווח נע בין 6.4% ל־15.5%, ובהפועלים מ־6.6% ועד 14.7%. וכך, במקרים פרטניים שבהם הלקוחות הם בעלי פרופיל סיכון גבוה הריבית תהיה גבוהה דרמטית מלקוחות "טובים".
- הנגיד: "פועל להעביר את הכוח מהבנקים לציבור" - האומנם?
- בנק ישראל פרסם תכנית כוללת להקלות כלכליות לחיילי חובה
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
סך הפיקדונות של משקי הבית עמד על כ-39.6 מיליארד ש"ח, והחריג הוא הבנק הדיגיטלי One Zero, שמציע ריבית קבועה של 5% בפיקדון לשנה, בעוד שהממוצע על הריבית הקבועה בפקדונות לשנה עומד על 4.2% והבנקים הגדולים ברובם נותנים תשואות נמוכות יותר, כשלאומי הוא היחיד מהבנקים הגדולים שנמצא מעל הממוצע, עם ריבית קבועה של כ-4.3%. את הריבית הקבועה הנמוכה ביותר מבין הבנקים הגדולים תקבלו בבנק הפועלים, עם 4.08% בלבד, ואילו בבנקים הקטנים המצב אף פחות טוב, כשבבנק מסד תקבלו 3.69% בלבד. וכך, גם כשמדובר בפיקדון שנתי, אנחנו רואים שרובה המוחלט של המערכת נותנת שיעור נמוך יותר מריבית הבסיס של בנק ישראל.
