"לקוחות שואלים אותי הרבה אם עכשיו זה זמן טוב להשקיע. התשובה מאוד פשוטה: תמיד זה זמן טוב"
אלכס פרידמן, בעלי Golden Bull Assets: "האני מאמין שלי הוא שאתה לא יכול לשנות את הקלפים שחילקו לך,
אבל אתה יכול לשחק איתם חכם"
שם: אלכס פרידמן
תפקיד: אסטרטג השקעות ומומחה פנסיוני, Golden Bull Assets
מקום מגורים: בת ים
מצב משפחתי: בזוגיות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים ומימון, רישיון פנסיוני מרשות שוק ההון ומתכנן פרישה מוסמך
- "אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ניסיון תעסוקתי: לאחר סיום התואר התחלתי לעבוד בניהול תיקי השקעות בבית ההשקעות אקסלנס. לאחר מכן החלטתי לשלב גם את אפיקי ההשקעה הפנסיוניים ועבדתי מספר שנים כשמשווק פנסיוני בכיר במנורה מבטחים
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
מגיל צעיר תחום ההשקעות סיקרן אותי והחלטתי לחקור וללמוד אותו, ומאותו הרגע – התאהבתי. היום, כעבור 20 שנה בשוק ההון, אני משתמש בידע ובניסיון הרב שצברתי כדי להעניק ערך אמיתי ללקוחותיי, לבנות ולהתאים עבור כל אחד את האסטרטגיה המתאימה עבורו ולוודא שקיימות ההגנות המתאימות והפיזור הנכון. בסוף התהליך, אין דבר מספק יותר מלראות את הלקוחות שלי מגיעים ליעדים והמטרות שהגדרנו יחד.
כמה זמן אתה במקצוע?
20 שנה.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח/ השירות שאתה נותן?
- "החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"
- כשסוכן הביטוח טועה - המבוטח משלם: פסק דין תקדימי חושף את מלכודת חידוש הביטוח
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי...
לאחר פגישת היכרות ראשונית עם לקוח ואפיון צרכים, אנחנו מגדירים יחד מטרות ויעדים. בהתאם למטרות שהגדרנו יחד, אני מרכיב לו אסטרטגיית השקעה ייחודית אשר מביאה לידי ביטוי אלוקציות שונות, טווחי השקעה, פיזור גאוגרפי, מיסוי, הגנות, היבטי הורשה ועוד.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
מקצועיות. העובדה שהלקוח יכול לישון בשקט בלילה ולדעת שכספו מושקע ברמה הגבוהה ביותר לאחר הליך חשיבה ממושך עד הפרט הקטן ביותר. כמובן שהכול נעשה בשקיפות מלאה, אמינות ושירות אישי לאורך כל הדרך.
מה האני מאמין שלך?
אתה לא יכול לשנות את הקלפים שחילקו לך, אבל אתה יכול לשחק איתם חכם.
מה הגורמים החשובים שאתה שוקל כשאתה בוחר מסלולי השקעה ללקוחות?
טווח ההשקעה. כאשר מדובר על טווח קצר לדוגמא, לא נמליץ להיחשף לנכסי סיכון ונרצה להשקיע באפיקים סולידיים עם נזילות מירבית, ולהיפך.
מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה?
עכשיו זה זמן טוב להשקיע? התשובה מאוד פשוטה: תמיד זה זמן טוב להשקיע, כל עוד בניית האסטרטגיה נעשית בצורה מקצועית ונכונה ומביאה לידי ביטוי הגנות והתאמות, בהתאם למטרות הלקוח וטווח ההשקעה.
ספר על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.
מדובר על לקוחה שהתעניינה בהשקעה ברמת סיכון גבוהה. לאחר שיחת אפיון קצרה הבנתי שהיא ובעלה נמצאים בשלב חיפוש לרכישת בית. הסברתי לה שהיות והיא עשויה לחתום על חוזה בחודשים הקרובים, לא הייתי ממליץ על השקעה ברמת הסיכון שחיפשה (למרות שקיבלה המלצה כזו מיועץ אחר). לשמחתי, בסוף היא בחרה לשמוע בקולי ובדיוק כעבור מספר חודשים פרצה מגיפת הקורונה והשווקים התרסקו. במידה ואכן היתה משקיעה כפי שביקשה, היתה מפסידה את העסקה על אותו הבית.
איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?
אני מקבל את זה, אך עם זאת מנסה להבין יחד עם הלקוח מה הסיבה לכך. טעות נפוצה מתרחשת כאשר לא מבינים לעומק את מאפייני הלקוח ואז גם הדרך אל היעדים שהוגדרו אינה חלקה. בסופו של דבר, החלק החשוב ביותר הוא הגנה על הלקוח בדרך להצלחה.
כשאתה מקבל פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה אתה אומר להם?
ראשית אני מקשיב ללקוח וכמובן מרגיע אותו. לאחר מכן אני עובר איתו על התיק ומסביר לו את האסטרטגיה שבנינו. בסוף, כאשר הלקוח רואה את מצב התיק ומבין שבפועל התיק לא נפגע כמו שחשב, הוא רואה בפועל את האסטרטגיה באה לידי ביטוי וזה מאפשר לו להמשיך בהתמדה.
מה החלום שלך?
להוביל את תחום ההשקעות ותוך כדי להנגיש ולהטמיע את הידע והניסיון שלי בליווי השוטף של הלקוחות, וזה מה שגורם לי סיפוק בסוף היום.
השלם את המשפטים:
- כסף זה… כלי להשגת החלומות שלנו ולכן חשוב לנהל אותו בצורה מקצועית.
- לקוחות הם… השותפים שלי. הצלחתם היא גם הצלחתי ולכן הם זכאים למלוא תשומת הלב והזמן.
- עבודה היא… הגשמה וצמיחה עצמית.
- אפשר להגשים חלומות אם... חולמים וגם מבצעים.
אם היית יכול לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותן לעצמך בתחילת הדרך?
הצלחה מבוססת על חריצות, אמינות, מקצועיות, התמדה ועבודה קשה, ולזה בדיוק הלקוחות זכאים.
- 1.רובי 12/01/2025 20:26הגב לתגובה זואלכס נותן שירות מעולה זמין מאוד ללקוח תמשיך כך
- ישראל כהן 13/01/2025 11:41הגב לתגובה זואני לקוח חדש של מספר חודשים שהצתרפתי להיות תחת כנפיו של אלכס מקווה שהצלחתי וכן מחכה לחודשים הראשונים של שנת 2025 בכדי לקבל לסוף שנת 2024 את פירוט השקעותי וסכומם הכולל לסוף השנה שעברה. אני מקוה ללמוד את דרך מחשבתו של אלכס והמלצותיו להשקעות שעשינו.

"החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"
סוכן הביטוח נדב שמואל: "אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים, ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי"
שם: נדב שמואל
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי
מקום מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשוי ואב לשתי בנות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לימודי ביטוח
פנסיוני מטעם רשות שוק ההון
ניסיון תעסוקתי: עשור בתחום הביטוח והפנסיה, עם התמחות בליווי לקוחות בבניית תוכניות פנסיוניות וביטוחיות אישיות, ניוד קופות ותביעות מול חברות הביטוח. הניסיון שלי מאפשר לי לתת ללקוחות פתרונות
ברורים ושקט נפשי כלכלי לטווח ארוך.
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
בחרתי בתחום כי בעיניי הוא שילוב נדיר של אחריות מקצועית ושליחות אישית. אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים - ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
אני עוסק בתחום הביטוח הפנסיוני כבר שנים רבות, כאשר בכל שנה אני מעמיק ומרחיב את ההתמחות כדי להעניק ללקוחות פתרונות עדכניים ורלוונטיים.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
- איך הפכו סוכני הביטוח למיליונרים על חשבונכם וכמה אתם משלמים להם כשאתם עוברים לקרן השתלמות אחרת?
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
התהליך מתחיל בהיכרות מעמיקה עם הלקוח - הצרכים, המטרות והמצב הכלכלי. לאחר מכן אני מבצע בדיקה מקיפה של החסכונות, הביטוחים והכיסויים הקיימים, ומכין עבורו תמונת מצב ברורה. משם, אנחנו בונים יחד תוכנית מותאמת אישית שכוללת ייעול עלויות, חיזוק ביטוחים חיוניים ותכנון פנסיוני לטווח ארוך.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

"אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"
הסוכן ניסים כהן: "כשהשוק יורד צריך להתנהג כמו בת יענה, לדחוף את הראש בחול ופשוט להירגע. מי שלא עושה פעולות דרמטיות בתקופות כאלה, מונע המון שגיאות בעתיד"
שם: ניסים כהן
תפקיד: מנהל תכנון פיננסי, עצמאי, תחת סוכנות פרוביט
מקום מגורים: מעלה אדומים
מצב משפחתי: נשוי + 4
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ורישיון פנסיוני (רישיון מנהל תיקים מותלה)
ניסיון תעסוקתי: 16 שנה בתחום הפיננסי והשקעות תחת המערכת הבנקאית בתי השקעות וחברות הביטוח
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
אני איש של אנשים, אני פשוט אוהב מאוד אנשים ומרגיש סוג של שליחות ודאגה. תמיד גם אהבתי את הנושא של פיננסים וכסף, אז זה מתחבר - גם לדאוג לאנשים וגם להתעסק בתחום שאני אוהב. שילוב של שני התחומים.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
"אני כ-16 שנה במקצוע, מתוכן כעשור במערכת הבנקאית ושש שנים בבתי השקעות ובחברות ביטוח, ומזה שנה אני עצמאי.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
אני מנהל תכנון פיננסי, ובמסגרת התפקיד אני פוגש זוגות או חברות שצריכים תכנון של כל הנושא הפנסיוני והביטוחי שלהם והשקעות בכסף פנוי. אני בודק את מצבם במסלקה הפנסיונית ובהר הביטוח, ונותן להם שירות מקצועי על כל הנכסים שיש להם - משַחלף, בודק, מוזיל להם עלויות, משפר מסלולים, ובעצם מונע מהם טעויות שיפגעו בהם בעתיד.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
הערך אדיר. בפגישה עם הלקוח אני יכול לחשוף בפניו המון המון טעויות שנעשו בהיסטוריה שלו, כמו בחירה של טווח השקעה או של מסלול השקעה. למשל, זוגות שמתגרשים או זוגות שיש להם ילדים או שאין להם ילדים, ויש להם כיסויים ביטוחיים שהם סתם משלמים עליהם. יש המון דברים שלקוחות לא מודעים אליהם, ואני מטפל בהם. מעבר לזה אני מטפל גם בכסף נזיל שאנשים לא יודעים מה לעשות איתו ואיך להשקיע אותו.
ערך נוסף הוא השירות המקצועי - אני תמיד נמצא עבור הלקוחות, בכל זמן נתון. מבחינתי, השירות שלי הוא 24/7.
מה האני מאמין שלך?
לשאוף גבוה ולא לפחד מכלום.
מה השיקולים שלך בבחירת מסלולי השקעה?
הדבר הראשון הוא טווח ההשקעה - אם הטווח קצר, אז כמובן שניקח סיכון יחסית מאוד נמוך. אם הטווח מאוד ארוך, ניקח סיכון יותר גבוה. שנית, מה רמת הניסיון של הלקוח - האם הוא חווה פעם משברים, האם ניהל פעם תיק השקעות, האם הוא יודע להרגיש קצת חוסר נוחות בכיסא כשיש תנודתיות? דבר נוסף - האם יש מטרה לכסף? האם הכסף מיועד לרכישה של נכס, לשיפוץ, לקנייה של רכב או שאפשר לא לגעת בו לטווח מאוד ארוך? במקרה כזה ההשקעה תהיה ברמת סיכון יותר גבוהה כמובן.
מה הלקוחות שואלים הכי הרבה?
יש המון שאלות. למשל שואלים אותי מה יוצא להם מזה, כמה הם ירוויחו, מה התשואה שהם יקבלו. זאת כמובן שאלה שאני לא יכול לענות עליה כי אין לי כדור בדולח. אם היה לי, כנראה שלא הייתי מטפל בלקוחות אלא עושה רק לביתי.
שאלה נוספת שלקוחות שואלים היא מה יוצא לי עצמי מזה בתור עצמאי, מה אני מרוויח. אני שקוף וגלוי מול הלקוחות שלי.
ספר על אירוע מרגש שקרה לך עם לקוחות.
לאחרונה טיפלתי בזוג לקוחות מבוגרים יחסית. הגבר יוצא צבא, על סף גיל הפרישה 67. אחרי שעשינו את כל הבדיקות וסידרתי הכל בקובץ, הוא אמר לי: 'אם הייתי פוגש אותך לפני חמש שנים, היו לי עוד כמה מיליונים במערכת הפיננסית שלי'. כשמבינים איזה כוח והשפעה יש לי על הלקוחות, זאת הרגשה של סיפוק אדיר וגאווה גדולה.
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- "אין הרבה סוכנות. הייתי מאוד רוצה שיהיו יותר נשים במקצוע הזה"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?