בכמה תתייקר המשכנתא שלנו ומה כדאי לעשות? נגיד בנק ישראל מר סטנלי פישר מעלה את הריבית ל-2.5% ומעמיד את ריבית הפריים על 4%. זאת בהמשך לעליית מדד המחירים לצרכן אשר עלה ב-0.2%.

הפריים זוהי הריבית שנקבעת על ידי הבנקים כריבית הבסיס לחישוב הלוואות, אשראי ופקדונות. אחד ממסלולי המשכנתא זהו מסלול הפריים אשר משתנה פעם בחודש בהתאם להודעת נגיד בנק ישראל מר סטנלי פישר.

מספטמבר 2009 ועד היום עלתה הריבית ב-2% והעלתה את העלות של המשכנתא בכ-600 שקל נוספים לחודש. ריבית בנק ישראל משפיעה באופן ישיר על ההחזר החודשי לנוטלי משכנתא במסלול פריים ומעלה להם את הריבית מדי חודש על פי פרסום של בנק ישראל. גל העליות בשוק הנדל"ן ופחד מעליית הדולר, גרמו לבנק ישראל להעלות את הריבית. שוק הדיור ממשיך במגמת עלייה ואיתו גם הביקושים למשכנתאות.

התחלופה הטובה ביותר כיום, היא הריבית הקבועה הלא צמודה אשר שומרת על החזר חודשי יציב וקבוע לאורך כל התקופה ללא שינוי של מדד או עלייה של ריבית. מסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, ניתן כמעט בכל הבנקים למשכנתאות ומוריד את רמת הסיכון של נוטל המשכנתא. ההחזר החודשי נשאר קבוע ללא הפתעות ובכך לוקח המשכנתא יודע בדיוק מהו ההחזר שלו לאורך כל חיי המשכנתא.

בנוסף, המסלולים הצמודים למדד מאוד נמוכים כיום והריבית עומדת על פחות מ-3% לשנה לריבית קבועה אשר צמודה למדד לתקופה של 20 שנים. נכון להיום, כמחצית מהמשכנתאות החדשות נלקחות במסלול אשר צמוד לפריים ומתייקרות בהתאם לעליית הריבית של בנק ישראל. מסלולי המשכנתא השונים מאפשרים לחסוך עשרות אלפי שקלים במסלולים אשר לא מתייקרים ויציבים לאורך תקופה ארוכה

ישנם הרבה מאוד מבצעי משכנתא של הבנקים השונים שכדאי לבדוק

הבנקים למשכנתאות יוצאים במבצעים ללוקחי משכנתא חדשה או לכאלו המבצעים מחזור משכנתא ומשנים את תנאי המשכנתא שלהם. יש לבדוק היטב בכל בנק האם הוא מתנה זאת בפתיחת חשבון עובר ושב או בתנאי אחר.

להלן מספר מבצעים עדכניים מהבנקים השונים:

- בנק איגוד יצא במבצע של משכנתא בתנאים מועדפים בריבית של 0.99%קבועה צמודה ל-9 שנים. מדובר על סכום של 100,000 שקל מתוך המשכנתא ויש לבדוק היטב את שאר המסלולים אשר הבנק מעניק.

- בנק דיסקונט יצא במבצע מיוחד לנוטלי משכנתא אשר מעבירים משכורת בריביות נמוכות מאוד אשר עומדות על פריים 1- וכן ריבית משתנה כל 5 שנים ב-1.71%. בהחלט ריביות נמוכות אך דורש להעביר חשבון.

- בנק הפועלים ממשיך את המבצע "משכנתא מסובסדת" ללקוחות הבנק ומציעה הטבה בריבית על פי גובה ההכנסה ונתונים נוספים. מדובר בריבית חצי קבועה אשר עומדת על כ-2.81%. לא כל כך כדאי וניתן לקבל כבר ריבית קבועה לאותה תקופה.

- בנק לאומי במסלול ייחודי שצמוד למק"מ ומשתנה פעם בשנה ולא צמוד למדד. מדובר בהחלט במסלול טוב אשר משתנה פעם בשנה אך עדיין יותר יקר ממסלול הפריים.

- בנק טפחות מציע מסלול של ריבית קבועה לא צמודה ל-20 שנים 5.4%. זוהי ריבית מצויינת אשר לא משתנה ולא צמודה.

כאשר בוחרים מסלול משכנתא או סוג של הצמדה, חשוב לבדוק את השינוי של ההחזר החודשי וכמה נחזיר במקרה והמשכנתא שלנו משתנה. יש לבדוק את האותיות הקטנות, מדובר בסכומים גבוהים אשר יכולים להשפיע על ההחזר החודשי שלנו.

**הכותב הינו מאיר וידר, יועץ משכנתאות ומנכ"ל של חברת וידר משכנתאות