גן עדן של הונאות? 80% מההפקדות בפולימרקט סומנו כהונאה - ומה קורה בקאלשי

שוקי התחזיות מתחילים להיראות כמו גן עדן של הונאות. הכסף זז מהר, אפשר להמר כמעט על כל אירוע בעולם, משתמשים יכולים לפתוח חשבונות בתוך דקות, ולעיתים אדם אחד יודע את התוצאה לפני כל השאר. המקרה שנחשף עכשיו בפולימרקט מראה עד כמה הבעיה יכולה להיות גדולה: בתחילת השנה גנבים השתמשו בכרטיסי חיוב גנובים ופתחו אלפי חשבונות בפלטפורמה האמריקאית של החברה, בניסיון להעביר לפחות 10 מיליון דולר. בשלב מסוים יותר מ-80% מההפקדות שעברו דרך ספק התשלומים סומנו כהונאה. בענף התשלומים גם שיעור של אחוזים בודדים כבר מעורר חשש.

השיטה הייתה פשוטה. כרטיס גנוב שימש להפקדת כסף בפולימרקט, בוצעה פעילות קצרה, ואז נעשה ניסיון להוציא את הכסף לאמצעי תשלום אחר. כך כסף שמגיע מכרטיס גנוב יכול להפוך בתוך זמן קצר ליתרה שנמשכת למקום אחר.

בתחילת הדרך פולימרקט חייבה משתמשים למשוך כסף בחזרה לאותו אמצעי תשלום שממנו הגיע. בהמשך הכלל הוגמש. מבחינת המשתמש זה נוח יותר, מבחינת מי שמנסה להעביר כסף גנוב זו כבר הזדמנות.

האירוע חריג גם במספרים. ספק התשלומים דחה בשלב מסוים יותר מארבע מתוך כל חמש הפקדות בגלל חשד להונאה. המשמעות היא שהבעיה כבר חרגה מכמה חשבונות בעייתיים והפכה לכשל מערכתי שדרש שינוי בבקרות. החברה חיזקה מאז את מערכי הזיהוי והצליחה להוריד משמעותית את שיעור העסקאות החשודות.

הבעיה מגיעה בזמן רגיש במיוחד. פולימרקט כבר מוערכת בעשרות מיליארדי דולרים, משקיעים גדולים מוול סטריט נכנסו לחברה והיא מתקדמת לעבר פעילות רחבה יותר בארה"ב. ככל שהיא רוצה להיתפס פחות כאפליקציית הימורים ויותר כבורסה פיננסית, קשה להסביר איך מערכת שבה שיעור כזה של הפקדות מסומן כהונאה מצליחה להגיע להיקפים כאלה לפני שהבקרות נסגרות.

כתבנו כאן על הדרך שבה פולימרקט וקאלשי פועלות ועל המודל הכלכלי של שוקי התחזיות. להרחבה: איך פולימרקט וקאלשי עובדות ומי באמת מרוויח בהן.

ומה קורה בקאלשי?

קאלשי מציגה מודל אחר. היא פועלת כבורסה מפוקחת בארה"ב תחת ה-CFTC, דורשת זיהוי לקוחות ומפעילה מערכות פיקוח שמזכירות יותר בורסה פיננסית. נכון לעכשיו אין מידע פומבי שמצביע על אירוע דומה לזה שנחשף בפולימרקט, שבו עשרות אחוזים מההפקדות סומנו כהונאה או שבו נחשף שימוש רחב בכרטיסים גנובים.

אבל גם בקאלשי נמצאו בעיות רציניות, בעיקר סביב מידע פנים.

המקרה הבולט ביותר הגיע מתוך הבית הלבן. עובד שהיה אחראי על הטלפרומפטר של הנשיא קיבל גישה לטקסטים של נאומים לפני שנמסרו לציבור, ואז השתמש במידע כדי לסחור בקאלשי על שאלה פשוטה מאוד: אילו מילים הנשיא עומד לומר.

הוא הרוויח יותר מ-107 אלף דולר. הרגולטור האמריקאי הורה לו להחזיר את כל הרווח ולשלם קנס נוסף של 65 אלף דולר. בסך הכול הוא שילם יותר מ-172 אלף דולר ונאסר עליו לסחור במשך שלוש שנים.

• "800 שקל ליום מהבית": המשרה שהופכת את העובד לחשבון פרד, ומה חוק איסור הלבנת הון אומר עליו
• שומה של 520 אלף שקל על עוסק שנפתח בזהות גנובה: עשרת הצעדים לפני שהגניבה הופכת לחוב

זה מקרה שכמעט נכתב בשביל להסביר את הבעיה של שוקי התחזיות. בבורסה רגילה מידע פנים קשור בדרך כלל לתוצאות של חברה, עסקה או נתון פיננסי. בשוק תחזיות מספיק שמישהו יודע מראש מה כתוב בנאום, מי זכה בתחרות, איזה סרטון יעלה ליוטיוב או איזו החלטה עומדת להתפרסם.

במקרה אחר בקאלשי, עורך שהיה קשור לערוץ של מיסטר ביסט סחר על תוצאות הקשורות לתוכן שטרם פורסם. קאלשי קנסה אותו והרחיקה אותו מהמסחר. במקרה נוסף פוליטיקאי סחר בחוזה על המועמדות שלו עצמו, מצב שבו לסוחר יש השפעה ישירה על הדבר שעליו הוא מהמר.

כתבנו כאן גם על גל סוחרי הפנים בפולימרקט ובקאלשי ועל הקושי לפקח על מי שמכיר את התוצאה לפני הציבור. הנה: איך מידע פנים נכנס לשוקי התחזיות.

קאלשי אומרת שהיא פתחה במהלך שנה אחת כ-200 חקירות של פעילות חשודה, כשיותר מתריסר מהן הפכו לתיקים פעילים. מאז היא גם הוסיפה דירוג סיכון לשווקים שבהם קיים חשש גבוה יותר למידע פנים, בדיקות תעסוקה שנועדו לזהות משתמשים שעשויים להחזיק במידע מוקדם ומערכת מסודרת יותר לדיווח על מסחר חשוד.

להרחבה: הבעיה של מידע פנים בשוקי התחזיות כבר הפכה לאחד הנושאים המרכזיים בענף.

• בסין מזהירים מפני מדיניות הפרטיות של קלוד: טוענים לסיכון למידע של המשתמשים
• ג'מיני התבקש לפרוץ לחברות מדומות - ונכנס למערכות של שלוש חברות אמיתיות

גם המשתמש הרגיל נמצא בנחיתות. כתבנו כאן על כך שרוב החוזים בשוקי התחזיות קטנים יחסית ורק 8% מהם מגיעים לנפח מסחר של יותר ממיליון דולר. הנה: כמה באמת עמוקים שוקי התחזיות. בחוזה קטן מספיק לפעמים סכום יחסית צנוע כדי להזיז את המחיר בצורה משמעותית, במיוחד כשמעט אנשים נמצאים בצד השני של העסקה.

פולימרקט כבר התמודדה השנה גם עם אירוע אבטחה שבו נגנבו כ-3 מיליון דולר ממשתמשים. להרחבה: הפריצה שהמחישה את בעיית האבטחה בשוקי התחזיות. במקביל, קאלשי ממשיכה להפעיל מנגנוני פיקוח על מסחר חשוד ומידע מוקדם, ופולימרקט חיזקה את בקרות התשלומים שלה אחרי אירוע הכרטיסים הגנובים. שני המקרים מציבים את מערכות הזיהוי, התשלומים והפיקוח כחלק מרכזי בהתפתחות של שוקי התחזיות.