איך ארגוני פשע השתלטו על חברה ציבורית ולאן נעלמו 200 מיליון שקל?
אייל רוזן, מנהל הסניף הצפוני לשעבר של גיבוי אחזקות, הוסגר מפורטוגל לישראל ואמור להיות הנאשם הראשון שיעמוד לדין בפרשה שהפילה את חברת המימון החוץ-בנקאי. כתב האישום מייחס לו הוצאה של יותר מ-9 מיליון שקל מכספי החברה, אבל זה חלק קטן מהחור שנשאר אחריה. מתיק אשראי של כ-300 מיליון שקל שעבר לנאמנים של מחזיקי אגרות החוב של החברה הציבורית, נגבו עד כה קרוב ל-90 מיליון שקל, ואת היתרה, יותר מ-200 מיליון שקל, רבים מהמעורבים רואים ככסף שקשה מאוד להשיב. פרשת גיבוי נחשפה אצלנו עוד לפני שהדיווחים של החברה לבורסה העידו על הקשיים והתסבוכת שהתגלו כהונאות. הסיפור של גיבוי העיד על שינה עמוקה של שומרי הסף - מרואי החשבון שחתמו על דוחות מנותקים מהמציאות ועד למשטרה שלא שמה לב איך ארגוני פשע במגזר הערבי מנצלים את הפרצה להונאה של מאות מיליונים.
גיבוי היתה חברת אשראי חוץ בנקאי שסיפקה מימון גדול למגזר הערבי ובכלל. מסתבר שהיא נתנה כספים כמעט לכל מי שרצה. היה לה כסף שגויס מהציבור - גם הון למניות וגם חוב. ובכסף הזה היא השתמשה למתן הלוואות. כנראה שרוב הצרות החלו בסניף הצפוני. שם המטרה היתה ברורה - לתת כמה שיותר הלוואות כי ככה מרוויחים יותר. וברגע שיש כסף גדול, אז נותנים כסף גדול. מאות מיליונים ניתנו וחלקם לכאלו שהיו "שליחים"/ "קופים" של ארגוני פשע. אלו נאלצו להיות צינור שלוקח את הכספים מגיבוי ומעביר לעבריינים. זה מצב של הלך הכסף. על פי מקורבים לנושא המשטרה התקשתה מאוד לפעול במגזר ולא הגיעה לכסף. הבעיה שזה כסף שהולך לפעילות עבריינית ומחזק אותה בכל הארץ. זה כסף גדול וכדי שהמשטרה לא תגיע אליו,העבריינים לא בוחלים גם ברציחות.
נאמני האג"ח החזירו רק את הסכומים הבטוחים, הם לא הצליחו להחזיר חובות משמעותיים מעבר לכך ונוצר חור של כ-200 מיליון שקל, אך יש תביעות נגד רואי החשבון והמנהלים במטרה לקבל כספים לקופה. אחד הנאשמים המרכזיים, אייל רוזן נתפס בפורטוגל והוסגר לישראל, אך קשה להאמין שניתן יהיה "לחלץ" ממנו סכומים משמעותיים לקופת החוב.
רוזן עזב את הארץ ב-2022, לפני שנפתחה החקירה הגלויה, ונעצר בפורטוגל אחרי מעקב של המחלקה הבינלאומית בפרקליטות ושל חוליית האינטרפול במשטרה, בשיתוף רשות ניירות ערך. להרחבה: פורטוגל הסגירה את אייל רוזן, מהחשודים המרכזיים בקריסת גיבוי. לפני כשבוע הוגש לבית המשפט המחוזי בתל אביב כתב האישום נגד אייל רוזן בגניבה, במרמה ובהלבנת הון.
כתב האישום מתאר תקופה מסוף 2020 עד סתיו 2022 שבה, כך נטען, ניצל רוזן את מעמדו בסניף ואת הקשרים עם הלקוחות והוציא מהחברה יותר מ-9 מיליון שקל במסווה של עסקאות אשראי. חלק מהסכום, כ-4 מיליון שקל, עבר לכאורה לחשבונות שלו ושל יורם אליאב, שהיה אחראי על האשראי בסניף, דרך הלוואות שלקוחות לקחו בהנחייתו. חלק אחר, כ-5.2 מיליון שקל, מיוחס למימון עסקת נדל"ן של חברה בבעלותו. הפרקליטות מייחסת לו גם רכישת מניות של גיבוי עצמה, מימון עסקים של חברות שבשליטתו או של אנשים שפעלו בשמו, רישום כוזב במסמכי תאגיד, מרמה והפרת אמונים בתאגיד, הלבנת הון ועבירות לפי חוק ניירות ערך. רוזן כופר בכל המיוחס לו, וההליך עדיין בתחילתו.
תיק האשראי, הנאמנים והתביעות
הנאמנים רו"ח יצחק עידן ועו"ד רענן קליר מונו כשהחברה נכנסה לחדלות פירעון בסוף 2022. מאז גבו קרוב ל-90 מיליון שקל, בקצב איטי, בעוד הוצאות ההליכים מול החייבים הגיעו לכ-25 מיליון שקל. מדובר על מאות לווים, כ-20-30 הגדולים מהווים את רוב הסכום. הבעיה חלק מהלווים הגדולים ברח מהארץ או נמצא בהליכי חדלות פירעון.
באמצע 2022, כשנה אחרי שאינפין רכשה את השליטה בכ-41 מיליון שקל, דיווחה גיבוי על בודק חיצוני בעקבות חשד לאי-סדרים בסניף הצפוני. אנחנו הצבענו על כך שהרכישה הזו מאוד בעייתית ומבטאת צרות במספרים של גיבוי, ניסיון של בעלי השליטה האחים פרדו לברוח וכל זה כשכלפי חוץ המספרים נראים מצויינים.
הכתבות הניעו בדיקות של רגולטורים ושל הבנקים ותוך זמן קצר לאומי ודיסקונט עצרו את האשראי, הדירוג ירד, המסחר במניה הושעה ובהמשך המניות נמחקו. להרחבה: רשות ניירות ערך פתחה בחקירה גלויה בגיבוי. מחזיקי האג"ח נשארו עם חוב קרן של כמעט 145מיליון שקל מתוך גיוס של כ-160 מיליון שקל.
הנאמנים תובעים 360 מיליון שקל מהאחים אריאל ואביטל פרדו, מכהן ומלוי, מנושאי משרה לשעבר ומדלויט, שביקרה את הדוחות. התביעה נמצאת בגישור. אינפין תבעה את האחים פרדו ב-75 מיליון שקל בטענה שהמצב האמיתי הוסתר מהם, והמחוזי בתל אביב עיכב את התביעה עד להכרעה בתביעת הנאמנים. בינתיים, יש כאן מסר ומסקנה ברורים: אין מתנות חינם. עסקאות שנראות במחיר מפתה, מלמדות על צרות בפתח.
