משבר בנקאות בפרגוואי; הנשיא התפטר 60% מהאוכלוסיה איבדה גישה לכספם
כ-3 מיליון לקוחות, המהווים 60% מהאוכלוסיה הבוגרת במדינה, איבדו את הגישה לחשבונותיהם לאחר שהבנק המרכזי השתלט על יואנו בנק בעקבות בדיקות רגלטוריות; כ-850 מיליון דולר מכספי הציבור היו מופקדים במוסד הפיננסי; הנשיא ונשיא הבנק המרכזי התפטרו לאחר שהתברר שהיו קשורים לבנק, המטבע פוחת ב-10% ונרשמו עימותים עם המשטרה
משבר בנקאי חריף פוקד את פארגוואי בימים האחרונים, ומאיים על יציבות המדינה. הנשיא סנטיאגו פניה הודיע היום על התפטרותו בעקבות קריסתו של יואנו בנק, אחד המוסדות הפיננסים הגדולים במדינה, שהותירה קרוב ל-3 מיליון לקוחות, 60% מהאכולוסיה הבוגרת במדינה, ללא גישה לחשבונות הבנק שלהם.
המשבר החל ביום שני השבוע, כאשר הבנק המרכזי של פארגוואי החליט פה אחד לפתוח בהליך פירוק מבוקר של יואנו בנק. ההחלטה התקבלה לאחר שבדיקות רגולטוריות גילו שיחס ההון של הבנק ירד לפחות ממחצית מהמינמום הנדרש בחוק, בעקבות התאמות בדוחות הכספיים. הבנק המרכזי הודיע כי מטרת ההליך להגן על המפקידים, לשמר את נכסי הבנק ולאפשר העברה מסודרת של הפיקדונות והנכסים למוסדות פיננסים אחרים. הליך ההסדרה מאפשר לרגולטור להשתלט על הבנק ולפעול להעברת נכסיו בצורה מסודרת, בניגוד לפשיטת רגל. ההשתלטות של הרגולטור הביאה לחסימת הגישה של הלקוחות לאפליקציית הבנק, לכרטיסי התשלום, לאפשרות להעברת כספים או לפניה לסניפי הבנק. למעשה, הם איבדו כל אפשרות להשתמש בכספם.
בנק יואנו החל כחברת מימון דיגיטלית, וקיבל רישיון בנקאות רק בשנת 2023, אך צמח במהירות והפך לאחד השחקנים החזקים ביותר במערכת הפיננסית המקומית. הבנק דיווח על כ-3 מיליון לקוחות, והיקף כספי הציבור שהוחזקו בו נאמד בכ-800 עד 850 מיליון דולר. בין היתר הופקדו בבנק כספים של קרנות פנסיה ובריאות ושל גופים המפעילים את תחנות הכוח במדינה.
הבדיקות הרגלטוריות העלו חשדות חמורים ביחס לאופן שבו העניק הבנק אשראי לחברות הקשורות לבעלי השליטה בו. לפי הדיווחים הבנק העביר אליהם סכומים משמעותיים, לעיתים מעבר למגבלות הקבועות בחוק, וללא בטוחות מספיקות. בנוסף התגלו הלוואות שלא תועדו כראוי, והוצאות שנרשמו כנכסים. לאחר תיקון הדוחות הכספיים התברר, כאמור, שההון ההעצמי של הבנק נמוך באופן משמעותי מהדרישות. בעקבות הבדיקות נעצרו שמונה בכירים הקשורים לבנק, ובהם המייסד מיגל ואסקס ונשיא הבנק חואן מנואל גוסטאלה.
המשבר הבנקאי עורר תסיסה ברחבות פארגוואי, ובימי שלישי ורביעי התקיימו הפגנות נרחבות במדינה, ונרשמו עימותים בין המפגינים למשטרה.
הטלטלה מתפשטת גם למערכת הפיננסית. המטבע המקומי, הגוארני, צנח בכמעט 10% מול הדולר מאז תחילת המשבר. רשות ניירות הערך של פארגוואי עצרה את המסחר בניירות ערך של הבנק, לרבות אג"ח. בנוסף, נרשמו ירידות גם באג"ח המדינתי של המדינה ובשוק המניות. בשוק הקריפטו נוצרה פרמיה חריגה על מטבעות יציבים שנסחרו מעל ערכם באופן זמני עקב הביקוש הגבוה. בחלק מהמקרים של שימוש ישיר בין משתמשים נרשמה פרמיה של עד 13%.
המשבר הבנקאי והפיננסי הפך למשבר פוליטי כאשר התברר שגם נשאי המדינה סנטיאגו פינה החזיק בעבר במניות בקבוצת ואסקס הקשורה לבעלי השליטה. פניה טען כי מכר את אחזקותיו בשנת 2025 וכי לא החזיק בהשקעה ישירה בבנק עצמו, אולם עצם האחזקה עוררה שאלות ביחס לפיקוח על הבנק והיחסים בין בעלי השליטה לממשל. עוד התברר כי קרלוס קרבז'ו שעמד בראש הבנק המרכזי במדינה כיהן בעבר בתפקיד בכיר בחברת המימון שעמדה ביסוד הבנק. קרבז'ו התפטר מתפקידו כנשיא הבנק המרכזי ביום שלישי השבוע לבקשת הנשיא.
התפטרות של נשיא הבנק המרכזי לא השקיטה את התסיסה הפוליטית, והפרלמנט הצביע ברוב של 78 תומכים וללא מתנגדים בעד הגשת כתב אישום במסגרת הליך הדחה נגד הנשיא פניה, והעביר את ההכרעה לסנאט. פניה לא חיכה להשלמת ההליך והודיע מעצמו על התפטרותו, יומיים לאחר התפטרות נשיא הבנק המרכזי. התפטרותו עוררה מחלוקת פוליטית, שכן קבלתה עשויה להעניק לו מעמד של סנאטור לכל החיים, וחסינות פרלמנטרית. כעת שוררת אי וודאות סביב המצב הפוליטי והחוקי במדינה.
הבנק המרכזי מנסה להרגיע את הציבור באמצעות הפעלת מנגנון ערבות הפיקדונות. התקרה עומדת על סכום המקביל ל-36 אלף דולר למפקיד. קרן ערבונות הפקדונות צפויה לכסות את מלוא ההפקדות של כ-97% מהלקוחות. עבור חלק מהלקוחות, החזר כספם תלוי ביכולת לממש את נכסי הבנק.
