שקר האוברדרפט, כך עלול הישראלי להגיע למצב 'פשיטת הרגל'

בשבועות האחרונים המדינה סוערת עקב חרם הקוטג'. ישנם אף פרשנים כלכליים אשר מנבאים כי ההתארגנות הצרכנית האחרונה הינה הסנונית המבשרת את בוא האביב הצרכני בישראל וכי הצרכן הישראלי יהפוך לצרכן נבון.

לצערי, העובדות בשטח מציגות מצב הפוך לגמרי. הצרכן הישראלי חי בתחושת עושר מדומה אשר מעודדת אותו יותר ויותר לצרוך מעבר להכנסתו הפיננסית. אני ממליץ לקורא להסתכל על שכניו בתור לקופה בסופר. העגלות מפוצצות בסחורה ולא סתם כי אם סחורת פרימיום. גלידות שמנת מובחרות ולא ארטיק קרח. נוף ילדותינו של הכנת מיץ מתרכיז נעלם כמעט לגמרי בישראל והעגלות עמוסות במשקאות מוגזים ומתוקים.

הרכישות בסופר אינן אלא ראי של הנעשה בכלל המשק. תסתכלו מסביב על הרכבים שבכבישים. כמות המכוניות החדשות והג'יפים שוברת שיאים בכל פעם מחדש. השוק מוצף בפרסומות למימון רכב (ליסינג או חברות ביטוח), כרטיסי האשראי מוכרים הלוואות מחוץ למסגרת הבנק בנפחים הולכים וגדלים וכמובן האוברדראפט הנצחי שולט ביד רמה.

צריכה ואינפלציה, מעגל קסמים אשר מזין את עצמו

הצריכה הפרטית הגואה בישראל מייצרת אינפלציה. מחירי המוצרים רק ממשיכים להאמיר והצרכן הישראלי ממשיך לצרוך על מנת לחיות ברמת חיים גבוהה. כל שנה נשבר שיא הטיסות היוצאות מנתב"ג והפדיון בקניונים, אשר מופיעים כפטריות אחר הגשם, רק הולך וגדל. חלק ניכר מהציבור מקבל עדכון שכר לפי האינפלציה ולכן מקבל אחת לתקופה תוספת יוקר אשר שוב משרה תחושת עושר ומעודדת צריכה וכך חוזר חלילה.

אליה וקוץ בה

הבעיה האמיתית היא שמרבית הציבור איננו עשיר כפי שהוא חושב שהוא. לשם כך, כל אדם רצוי שיבחן את נכסיו באופן אובייקטיבי. יקדיש מספר דקות לבחון את ההכנסה החודשית הקבועה שלו בצירוף סך נכסיו הפיננסים (קרן השתלמות ו/או תיק ני"ע) למי שיש ויבחן מולם את ההתחייבויות שלו. הלוואות, משכנתא, ליסינג על הרכב, ההוצאות החודשיות השוטפות על מזון, חשמל, דלק וכו'. לרוב מתגלה תמונה עגומה ונגלה כי משק הבית הישראלי הוא ממונף מאוד, בעל כושר החזר נמוך הדורש מחזור חובות באופן כמעט שוטף.

כאן בדיוק נעוצה הבעיה של המשק הישראלי. צרכן הקצה הינו פגיע מאוד והדרך מהליך של האטה כלכלית למיתון הינה קצרה מאוד. במקרה של מיתון בישראל אשר יתרחש מעבר לתקופה של 3-4 רבעונים, הפגיעה במשק עשויה להיות כואבת ביותר כאשר מעגל הצריכה יהפוך למעגל הצריחה. התאוששות של המשק במקרה כזה תתאפשר קרוב לוודאי רק באמצעות גורמים חיצוניים.

ארה"ב זה כאן

ישראלים רבים תמיד חלמו על אמריקה, איך זה לחיות באמריקה, מעריצים את אמריקה ואת תרבותה. בפועל, מבחינת תרבות הצריכה, אמריקה זה כאן. ישראל של היום צועדת בצעדי ענק למצב של משקי הבית בארה"ב ב-2007, עת משקי הבית הגיעו לרמות מינוף גבוהות הן בכרטיסי אשראי והן במשכנתאות על הבית. משקי הבית בארה"ב ובוודאי באירופה לא מצליחים להתאושש מהמשבר של 2008. קיים חשש אמיתי שהעולם המערבי יגלוש שוב להאטה ואולי אף מיתון ואז ישראל תיגרר אחריהן.

ישנה אימרה: "בנקאי הוא אדם שנותן לך מטריה ביום קיץ ויבקש אותה בחזרה ביום גשום". היום השמש עוד זורחת מעל הצרכן הישראלי. החרם על הקוטג' צריך להאיר לנו את הדרך בכל הקשור להרגלי הצריכה שלנו ועוד יותר הרגלי החיסכון שלנו. אדם אשר לא יעשה היום הסדר פיננסי כאשר הריבית עוד נמוכה ויגיע לאיזון תפעולי ימצא את עצמו במצב של לקוח מוגבל או חלילה פושט רגל במשבר הבא.

***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. החברה ו/או הכותבים מחזיקים ו/או עלולים להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל.