תגובת השרשרת שעשויה להביא לקריסה במחירי הדירות - סרטון שצריך לראות
אחת השאלות הכי גדולות לקראת 2017 היא כנראה מה יקרה למחירי הדירות, תראו את הסרטון שפרסם הבנק המרכזי הקנדי
נושאים בכתבה 
מחירי הדירות
מחירי הדירות מחירי הדירות בישראל רשמו בשנה החולפת עלייה חדה של 8.7% והשלימו מהלך עלייה מסחרר של מעל 100% תוך כ-7 שנים. התייקרות הדירות התרחשה בשל הריבית האפסית ובשל העובדה שבמשך תקופה ממושכת לא בנו מספיק. עם זאת, עליית מחירי הדירות בשנים אלו לא הייתה תופעה ייחודית לישראל. אחת המדינות שראתה עליית מחירים דרמטית בשוק הדיור היא קנדה.
בעוד בישראל אף אחד לא מדבר ברצינות על האפשרות של תיקון חריף מטה במחירי הדירות (וההשלכות על הכלכלה), שימו לב לסרטון שפרסם הבנק המרכזי הקנדי בעמוד היוטיוב הרשמי שלו, זאת בצמוד לדו"ח החצי שנתי של הבנק על המערכת הפיננסית. בסרטון מתייחס הכלכלן הראשי של הבנק המרכזי, ג'ושואה סליב, לגידול בהיקף החוב של משקי הבית לצד הזינוק במחירי הדירות, ומסביר כיצד הצימוד הזה עלול להחריב את הכלכלה הקנדית.
וכך מסביר הכלכלן בסרטון: "בבנק המרכזי הקנדי אנחנו חושבים על יציבות פיננסית במונחים של רמת הפגיעות, כלומר פוטנציאל החולשות של המערכת והסיכונים שמאיימים כאשר אותו חולשות מתממשות". כאן עובר סליב לתאר את התרחיש שמדאיג כיום את הבנק המרכזי הקנדי, "יש כרגע שתי חולשות שנוגעות לשוק הדיור שאנחנו מפוקסים עליהן, העובדה שמשקי הבית נושאים בחוב גדול, וחוסר איזון במחירי הדירות אחרי מהלך עליות מתמשך". לדבריו של סליב, בהחלט מדובר במצב שיכול להימשך לאורך זמן, אבל הדבר מציב איום של ממש על המערכת הפיננסית. הנה התרחיש שמתאר סליב:
1. מצב של מיתון חמור שעשוי להצית תגובת שרשרת שלילית. למשל, עלייה בשיעור האבטלה, דבר שיכניס למצוקה משקי בית רבים - בעיקר כאלו בעלי חוב גבוה. 2. בשל הגידול באבטלה, משקי בית רבים יתקשו לעמוד בהחזרי המשכנתא ובשלב מסוים הבנקים יתחילו לעקל בתים ולמכור אותם. 3. במקביל, בשל החולשה בכלכלה - רוכשי הדירות ידחו את הרכישות. מצב שכזה בשוק דיור שנמצא גם ככה במצב פגיע - עלול להוביל לנפילה גדולה במחירי הדירות. 4. נפילה במחירי הדירות תוביל לירידה בתחושת העושר של משקי הבית, וייתכן שהדבר יוביל לירידה בהיקף ההוצאות מצד משקי הבית. מצב שכזה ייצור פגיעה נוספת בכלכלה.
לסיום אומר סליב בסרטון כי "החדשות הטובות הן שהבנקים בקנדה מסוגלים להתמודד אפילו עם ירידה גדולה במחירי הדירות, למרות שהפגיעה בכלכלה ובמערכת הפיננסית תהיה גדולה, לכן אנחנו נמשיך לעקוב".
בסקירת שפרסם השבוע בית ההשקעות אקסלנס ובה תחזיות ל-2017, נכתב כי "האיום הגדול ביותר על יציבות המשק הישראלי כיום היא רמת המינוף הגבוהה אליה הגיעו משקי הבית. "המינוף של משקי הבית, הכולל בתוכו גם את ההלוואות לדיור, עלה לרמתו הגבוהה מעולם. אנחנו עדיין לא במצבה של אירלנד לפני 2008 אבל מתקרבים לשם. חלק מיסודות המשבר שהחלישו את אירלנד דומים מאוד לישראל".
קיראו עוד ב"נדל"ן"
- איך 20 מ"ר יכולים לעלות מיליונים ליזם? לקח למשקיעי התמ"א
- לא כל מה שנראה חוקי - באמת חוקי: הפרשה מבני ברק שמלמדת שיעור יקר
- תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"
נציין כי מחירי הדירות בקנדה ברמה הארצית רשמו בשנה החולפת עלייה של 7.3%, אבל בערים הגדולות כמו ונקובר או טורונטו העלייה הייתה חדה בהרבה. בדומה, גם בזירה המקומית ראינו עלייה חדה מאוד בעיר הגדולה. לפי סקירת שפרסמה בסוף נובמבר לשכת השמאים, מחירי הדירות בת"א זינקו ב-17% בשנה האחרונה, זאת מול ממוצע ארצי של 9% (לפי הסקירה). עוד נציין כי גם בקנדה ביצעו בשנים האחרונים מספר צעדים אגרסיביים מאוד בניסיון לרסן את קצב עליית המחירים - לכתבה בעניין לחץ כאן
לדעתכם התרחיש שמציירים בבנק המרכזי הקנדי נכון גם לישראל?
- 36.תל אביבי 02/01/2017 17:16הגב לתגובה זועל איזו עלייה של 17% הם מדברים? מישהו מכיר דירה יד 2 בת"א שמחירה התייקר 17% השנה??? יכול להיות שהממוצע עלה אם מקימים דירות יוקרה גדולות יותר, בשעה שרוב הדירות בת"א הן דירות עממיות.
- 35.בן אהרון 31/12/2016 11:30הגב לתגובה זויש מי שחושב שכלכלה זה משחק שאפשר להשתעשע איתו לפי תשואות הציבור. האחראי המבוגר זה ראש הממשלה שעסוק בעניינים ״חשובים״ יותר ומפקיר את כלכלת המדינה בידיים כל כך לא מקצועיות.
- 34.אלון 28/12/2016 10:50הגב לתגובה זואני מאוד מקווה שלמדתם מהטעות של הסקר הקודם. לקחת את ההצבעות של "יעמדו במקום" + "ימשיכו לטפס" ולהשוות אותם ל"יתחילו לרדת" זה גובל במרמה. יש עלו מו ירדו ישארו במקום רלוונטי ככותרת רק אם קיבל את מרבית הקולות. מעט הגינות מביא הרבה קוראים
- 33.כשביבי אומר רוצו לקנ 26/12/2016 21:48הגב לתגובה זוהיום החלה המפולת במחירי הדירות שעוד 5 דורות לא יצאו ממנה אני מחכה שמחיר דירת 5 חדרים בתל ברוך יירד מתחת לעשרת אלפים שקל ואז אשקול אם כדאי לקנות מכרתי השנה 2 דירות במרכז ונשארתי עם 1
- 32.דודו 26/12/2016 21:30הגב לתגובה זוחזרנו לרמות 1996 מבחינת יוקר מחירי הדירות. מי זוכר מה קרה למחירי הדירות בשנים 1997-2006?
- נומינלית הן עלו (ל"ת)דניאל 27/12/2016 10:25הגב לתגובה זו
- 31.ranr 26/12/2016 16:22הגב לתגובה זואולי בקנדה מקפידים הבנקים יותר על בטחונות, אבל נפילת מחירים תלולה בשוק הנדל"ן הופכת את נכסי הדלא ניידי לבלתי סחירים לפרק זמן מסויים, לפחות לא בערך ריאלי, כך שמדובר בבטחון שערכו בזמן המפולת הוא מתחת לסכום ההלוואה. הבנקים, עקב רגולציה, אינם רשאים להמשיך ולהחזיק בנכסים, היות והם חייבים להחזיק מספיק כסף נזיל, מה שמאלץ אותם למכור בכל מחיר כמעט, מה שמאיץ את נפילת המחירים.
- 30.כרגע הנדלן שווה בועה רצינית....... (ל"ת)המבין 26/12/2016 16:00הגב לתגובה זו
- 29.המלך ביבי עירום 26/12/2016 13:36הגב לתגובה זוזאת נראית שאלה מתריסה, מנותקת כביכול מהמציאות, אך יותר ויותר סימנים מראים שראש ממשלת ישראל מנותק לחלוטין מהמציאות, לא מסוגל להוביל מהלך הגיוני כלשהו והוא מתייחס למעצמות השונות כאילו היו מדינות חסות של ישראל. מיום ליום נראה כי האיש עסוק רק בנאומים ובמה שיכתבו ולא יכתבו עליו ועל בני משפחתו. המלך הוא עירום ואנו שמעניקים קרדיט לאיש רק מכח העובדה שהוא נושא במשרתו, נמצא עצמנו מול שוקת שבורה כאשר יתבררו מימדי ההרס. הפנטזיה הילדותית לפיה לאורך זמן טראמפ יהיה שונה מנשיאי ארה"ב בעבר ביחס למדינת ישראל גם היא תתנפץ לראש הממשלה מול הפנים.
- חוני המעגל 26/12/2016 15:17הגב לתגובה זוביבי מת להיות טראמפ אבל מיום ליום הוא נעשה יותר קופי של פוטין שהנהיג ברוסיה משטר מאפיונרי שעושה טובות הנאה למקורבים בלבד בלי אופוזציה וביקורת .
- 28.כה אמר זרטוסטרא 26/12/2016 12:54הגב לתגובה זוהנגידה שחולמת חלומות באספמיה , שר האוצר שמתחכם בתוכניות הזויות במקום להקשיב ולעשות מה שכל המומחים אומרים , וראש הממשלה שלא מעניין אותו שום דבר חוץ מהמתנחלים והישבן שלו !
- 27.יוסי,בכותרת צריךלכתוב עלולה ולא עשויה.עלולה אירוע שלילי (ל"ת)רן 26/12/2016 12:14הגב לתגובה זו
- השאלה אם זה שלילי :-) (ל"ת)ג 27/12/2016 09:44הגב לתגובה זו
- 26.ם 26/12/2016 11:58הגב לתגובה זוהדרוש לרכישת דירה ממוצעת הוא הרבה יותר טוב מאשר ישראל, בישראל היחס הזה הוא פי 2 מהעולם המערבי ופה טמונה הסכנה העצומה לעתיד הכלכלי של ישראל.
- 25.הפחדות שם הפחדות פה ונראה אתכם קונים דירה בתל אביב (ל"ת)בלי מיתון אין ירידה 26/12/2016 11:11הגב לתגובה זו
- 24.אחד העם 26/12/2016 11:02הגב לתגובה זוהמצב כיום הוא לא נכון כלכלית ויש בועה במחירים אבל במידה והמחירים יתרסקו ולא ירדו אט אט המחיר יהיה כבד לכולם (אבטלה גדולה , העלאת מיסים ואינפלציה). במדינה מתוקנת הממשלה הייתה יושבת ומנסה לפתור את הסוגיה (כמו בקנדה) אבל אצלנו עסוקים בדברים חשובים יותר.......
- פשוט בעם 26/12/2016 11:17הגב לתגובה זורק ממליץ לצאת הההרפתקאה בצורה מכובדת,עדיין אנשים מרגישים שהם יכולים להרוויח מספר שקלים,למרות שבפועל הם רואים סביבם שערך הבית שלהם יורד רחוב ליד בחמישים ומאה אלף,צריך לתת לאותם אנשים ראייה מפוקחת של המצב,עדיף להפסיד 2-3אחוזים מאשר מספר רב יותר,זה אשר התכוונתי..
- 23.ירידות אמרנו כבר.. 26/12/2016 10:45הגב לתגובה זוורואים שהשוק לקראת מגמה הפוכה,אולם הדבר נובע משקר בו הם חיים,השוק כבר מספר חודשים מדשדש עם נטייה ברורה לירידות ז"א ידוע לכל שהירידות כבר פה,אולם בשביל שלא יווצר מצב של מנהג העדר וקטסטרופה ,מציגים את המצב כעתידני,חכם עניו בראשו ועדיף שעה קודם..
- 22.שני 26/12/2016 10:01הגב לתגובה זושימו לב: כל הכתבים, כלכליים, בטחוניים, כולם אף פעם לא יודעים לצפות את מה שמעבר לפתח. תמיד כשמתחילה מגמה, או כשחושבים שמתחילה, הם נזכרים לכתוב את כל הכתבות שיתאימו למה שאולי מתחיל. כעת אקסלנס כתבו איזה איום על ירידת מחירים, ישר כל הכתבים מקוששים כתבות וסרטונים עם 'קריסה' - אל תגידו לא אמרנו. ירגעו הענייניים העליות יחזרו, תראו אותם מביאים כתבות נגד ושוחטים את כחלון שכל מה שעשה לא שווה. העיקר להיות בעניין ולהביא דם דם דם. הרבה אדום.
- 21.איפה כתב הנדלן שלכם לירן סהר שכבר כמה שנים (ל"ת)הבטיח ירידות???????? 26/12/2016 10:01הגב לתגובה זו
- 20.הגעתם עד לחצי השני של כדור הארץ לקנדה כדי להפחיד אותנו (ל"ת)עם איזה ספקולציה??? 26/12/2016 10:00הגב לתגובה זו
- 19.גיא 26/12/2016 09:48הגב לתגובה זועכשיו המחירים עדיין גבוהים בגלל סיבות פסיכולוגיות. קשה לדעת מה תהיה הנקודה שבא אנשים יפסיקו לפחד ויפעלו מהראש אבל כשזה יגיע כולם יבינו שאנחנו כמו בסרט מצוייר - רצים באוויר.
- 18.בלה בלה בלה... עוד 100 אש"ח נעלמו לכם בנתיים (ל"ת)שולמן 26/12/2016 09:33הגב לתגובה זו
- מני 27/12/2016 16:26הגב לתגובה זומי שלא יוצא בזמן - מפסיד הההכל
- 6 חדרים בתא ירד ב 600K (ל"ת)תבדוק במדלן 26/12/2016 23:56הגב לתגובה זו
- 17.בפתחו של גל ירידות למי שלא הבין.. (ל"ת)אנחנו כבר נימצאים 26/12/2016 09:31הגב לתגובה זו
- 16.בקרוב סאב פריים בישראל. (ל"ת)מני 26/12/2016 09:18הגב לתגובה זו
- יש במשכנתא תנאים שמונעים סאב פריים לטובת הבנקים (ל"ת)ולרעת החייבים 26/12/2016 11:09הגב לתגובה זו
- 15.דודי 26/12/2016 09:09הגב לתגובה זובדירות יתחילו מכתבות כאלהעכשיו יפעל אפקט הפחד למחזיקים להשקעה והם ישחררו לשוק והנה באה הקריסה יש תקווה לזוגות הצעירים שקורסים תחת נטל המימון העצמי בכדי להגיע לדירה
- 14.ארמונות מחול 26/12/2016 08:59הגב לתגובה זוולכן כל הגרפים וההשוואת לחו"ל מטופשים
- ייח 02/01/2017 04:23הגב לתגובה זובישראל. הצפיפות בגוש דן מהגדולות בעולם. בישראל השטח לא גדל, מכסימום קטן בכל התנתקות והקפאת בניה. לעומת זאת מספר התושבים גדל ולכן הביקוש לכל מ"ר גדל מאוד. בקנדה לא חסר שטח פנוי לבנות בו.
- אתה טיפשון גדול נחיה ונראה.בלון סופו להתפוצץ. (ל"ת)מני 26/12/2016 10:01הגב לתגובה זו
- אכן, עם קצב גידול הסרדינים פה התמונה לגבינו שונה (ל"ת)גוגו 26/12/2016 09:52הגב לתגובה זו
- 13.שגי 26/12/2016 08:57הגב לתגובה זואיך נותנים להם לעשות מה שהם רוצים
- 12.גיא 26/12/2016 08:44הגב לתגובה זועל התרומה שלכם לניפוח הבועה. כתבה אחת על סכנות הבועה לא מפצה על כל הראיונות "האובייקטיבים" עם השמאי השמן והמתווכת הזקנה וכל הכתבות על "הזדמנויות השקעה".
- 11.חיים 26/12/2016 08:37הגב לתגובה זו7 צודק. האבן תתחיל עם עלית הריבית. זו הסיבה העיקרית לטרוף הזה. לא לשכוח שכאשר הריבית הייתה גבוהה, משקיעים רבים הסיתו כסף לבנקים בישראל . ברגע שירדה לרמות אפס, האלטרנטיבה עברה להשקעה בדירות. יש אולי מאות אלפים שמחזיקים שתי דירות ומעלה. אם יתחילו למכור, בתוספת 112 אלף דירות שבבניה, תבינו מה יקרה פה לשוק הנדלן. לא ירידות " מפולת ". זו דעתי האישית.
- 10.יובב 26/12/2016 08:34הגב לתגובה זואם אכן תתרחש קריסה של מחירי הדירות
- 9.מורה לנבוך 26/12/2016 08:32הגב לתגובה זומחירי הנדל"ן לא ירדו נקודה!
- כאן מנטרלים את נושא הריבית, תאר לך בנוסף גם עלית ריבית. (ל"ת)גדי 26/12/2016 09:18הגב לתגובה זו
- 8.זריקת מתנחלים 26/12/2016 08:23הגב לתגובה זואו שתגרום להם להתאסלם ולהשאר בדירות שלהם אחרת זה לא ילך.
- א.ד.גורדון 26/12/2016 14:28הגב לתגובה זוהסמל והתקשורת ברע ליבו שואף להחריב את מדינתם של היהודים.הלא תבושו?
- אתה אידיוט משיחי מסוכן לעם ולמדינה! (ל"ת)לגורדון הגדול בטיפשי 26/12/2016 17:27
- 7.יעל 26/12/2016 07:49הגב לתגובה זואנשים לא מבינים כמה זה קרוב...
- תיזהרי 26/12/2016 08:25הגב לתגובה זוגם ככה לא יהיה לך כסף לקנות דירה . בחינם אפילו פחלון לא יתן לך דירה. המקסימום שהוא יסדר לך זה שכירות לכל החיים . שנה ראשונה זול כדי להפיל אותך למלכודת אח"כ זה צמוד למדד+ דמי ניהול. וכחלון יסתום לך את הפה לא תוכלי יותר לבכות שאין לך דירה . אפילו את בעצמך תביני שאת לוזרית ותהיי כזאת כל החיים
- אריק 26/12/2016 15:04אני בטוח שאתה לרוויח פחות מחציא ממה שאני מרויח, אני עם משכורת של 20,000שח ברוטו בחברת הייטק מצליחה לא מצליח לקנות דירה, אני לא מרגיש כישלון בגלל שלא קיבלתי גירה מאבאל'ה, אתה הכישלון שלא מגיע לי לקרסוליים ובכל זאת בעלים של דירה, אין דרך אחרת חוץ ממפולת רצינית במחיר הדירות, הכסף שלי כבר שמור במדינה אחרת כי ברגע שהמפולת תתחיל גם הבנקים יפלו ואני לא מתכוון לשלם את מחיר טיפשותם של כל אלו שרצו לקנות בכל מחיר בכסף של אבאלה.
- 6.מס 3 דירות 26/12/2016 07:30הגב לתגובה זווכעת האוצר מטפטף כתבות על קריסת מחירי הדיור
- 5.תגובת שרשרת 26/12/2016 07:13הגב לתגובה זושר אוצר מזרחי עם יחידת גאווה מתקופת הסלולר המסובסד ע"י האוצר מבקש ארגז כלים ומקבל הארגז נשאר במחסן, הקרקעות לא משתחררות אלא במשורה שר האוצר משווק במימון משלם המיסים הגרלות לדירות סוג ב שר האוצר מאיים שמשקיעים יקפצו מהגג מעליב את גב שטראוס המנותקת שר האוצר מגלה שהוא בעל דירה ששוה 4 דירות בניגוד לשיכון שהצטלם לידו לפני הבחירות שר האוצר הוגה רעיון אדיר מס 3 דירות ההמון זועם מקפיא את הקניות. הקבלנים יודעים שאין ביקוש מפסיקים לבנות הריבית בארה"ב עולה והנגידה בלית ברירה מעלה ריבית הרבה ממושכנים לא עומדים בהחזרים. שר האוצר מרוצה הוא מצטלם ע"י פרוייקטים של דירה להשכיר. עם ישראל זונח את קניית הדירות והולך מכות ע"י דירות להשכיר . כי אין דירות להשכרה בשוק פרטי. פחלון מרוצה ניצח את השיטה הגשים את החלום שלו ושל הבוס הגדול להעביר את עם ישראל לגור בשכירות ממשלתית ולהשיג עוד מיסים לאוצר ולסדר ג'ובים לקרנות ריט שלו. והמתנחלים מפנים את הישובים וגרים בפחונים בשדרות ת"א ובככר המדינה. כחלון מוכרז מלכת השנה עם ביבי המלך. סוף
- 4.רונן 26/12/2016 07:10הגב לתגובה זואין יותר קרקעות בקנדה אחוז מתגרשים גדול לא בנו מספיק חסרים מאות אלפי דירות לאף אחד אינטרס שהמחירים ירדו נדלן אף פעם לא יורד זה ההשקעה הכי בטוחה שיש יכול להיות ששכחתי עוד וירטואלית שמספרים לנו כאן למה המחירים תמיד עולים בשורה התחתונה בקנדה בישראל או כל מקום אחר צריך לומר לנגידים שם: "זה הריבית, טמבל"
- בונים קצת מחוץ לערים. (ל"ת)לא חסר שם 26/12/2016 08:27הגב לתגובה זו
- דודו 26/12/2016 21:35יש בארץ מקום ל500 אלף דירות בלב אזור הביקוש. פשוט הממשלה לא רוצה לבנות זה כל הסיפור.
- 3.אבי 26/12/2016 06:58הגב לתגובה זוכבר כמה שנים אומרים שהמחיר ירד.לבינתיים מי שלא קנה הפסיד.וכניראה שגם השנה המחירים יעלו.אין אלטרנטיבות לנדלן
- אתה לא מעודכן..זה כבר החל :) (ל"ת)תומר 26/12/2016 08:31הגב לתגובה זו
- כבר החל ? זה לא מורגש בשטח ! (ל"ת)אתה בטוח ! 26/12/2016 13:29
- 2.משה 26/12/2016 06:19הגב לתגובה זוהמצב בנדלן יציב. המשכנתאות בארץ למשקיעים עומדות על כמחצית מערך הדירה זאת אומרת שעד שדירה לא תרד למחצית מערכה המשפחה תמשיך להחזיר משכנתא. לאנשים כסף רב בקרנות שכדאי להוציאו מהבורסה כי שם צפויה ירידה גדולה כי המינוף עצום. את הכסף כדאי להשקיע בנדלן יציב.
- 1.לא כלכלן 26/12/2016 05:18הגב לתגובה זוהראשון הוא בעלי נכסים שיבקשו למזער את השחיקה דרך מימוש הנכס, מה שיביא להיצע גדול יותר ובכך יביא לירידה נוספת בערך הדירות. במקביל, ערכם הנקוב של הנכסים המוחזקים ירד ועלול להביא לידי מצב שאינו מכסה את גובה החוב לבנקים מה שיותיר את הבנקים ללא יכולת מימוש וככל שתתרחב התופעה הדבר יכול לסכן את היציבות שלהם ושל המשק כולו. כמובן שקשה מאוד לחזות את ההתפתחויות והתהליכים לתרחיש כזה, אבל די ברור שזהו כדור שלג שיסחוף מטה את הכלכלה וההשללכות יהיו חמורות ביותר. הבעיה שכרגע האינטרסים של הבנקים שעושים על הנייר כסף גדול מאוד ומצד שני בעלי הנכסים שערך הדירה שלהם הפך את מרביתם למיליונרים מביא למצב שאף אחד מהם כולל חברי הכנסת והממשלה לא באמת רוצים שהערך ירד. אך ככל שנמשכת המגמה הסיכון הולך ומקצין מה שמביא את כל הגורמים לנסות לבלום כל ירידה מחשש לתרחיש קריסה. רק שהירידה בלתי נמנעת וככל שישכילו להחזיק במושכותיה בטרם תתרחש כך ייטב. מישהו חייב לוותר על האינטרס האישי המיידי שלו ולקחת אחריות בהובלת הורדה הדרגתית ונשלטת.
- אני 27/12/2016 07:22הגב לתגובה זובמשבר בארה"ב ב2008 מכרו בתים הרבה מתחת לגובה החוב.
- ספן זקן 26/12/2016 12:18הגב לתגובה זואף אחת לא לוקח אחריות העם צריך לקחת אחריות. רק תהליך אחד . והוא פשוט .צריך לסגור את ארנק . אם העם סוגר את הארנק. ומוציא כסף רק לקיום יום יומי הכל קורס גם מחיר הדירות.
