וול סטריט חתמה בעליות שערים מינוריות: החשש מסטגפלציה העיב על המדדים
המדדים המובילים בוול סטריט סגרו את יום רביעי בעליות שערים מתונות. המסחר ביום רביעי נפתח בסנטימנט שלילי, ברקע להשקת השטר הירוק לשפל חדש, וברקע לפרסום נתון המוצרים ברי הקיימא, שפספס את ציפיות האנליסטים.
אך, בעקבות הרמזים שחילק נגיד ה'פד', בן ברננקי, להמשך התמיכה במדיניות קיצוצי הריבית, ובעקבות הודעת משרד הדיור הפדרלי כי הגבלות מסויימות יוסרו מהחברות פאני מיי ופרדי מאק, מקורות המימון לרכישת בתים בארה"ב, המדדים הוטסו לעליות שערים, אשר הלכו והתמתנו עם חלוף שעות המסחר, עקב החששות לסטגפלציה.
משרד הדיור הפדרלי הודיע היום כי יסיר את ההגבלות שהטיל על גודל פורטפוליו המשכנתאות של מקורות המימון הגדולים ביותר לרכישת בתים בארצות הברית, פאני מיי ופרדי מאק. משרד הדיור הפדרלי הטיל הגבלות אלו
כתוצאה מטעויות חשבונאיות שנעשו על ידי החברות. ההגבלות יוסרו כבר ב-1 למרץ, השנה.
"אם שיעור הנזילות יוחזר לשוק המשכנתאות, ישנו סיכוי סביר כי הוא יחזור גם במגזר הפיננסים", ציין תומס לי, מנהל כספים בג'י פי מורגן. "חברות רבות מתקשות להשיג הון, זאת מכיוון שהבנקים נמצאים במרכז המשבר", הוסיף לי.
נגיד הפדרל ריזרב, בן ברננקי, ציין בנאומו אל מול ועידת השירותים הפיננסים בוושינגטון, כי הבנק המרכזי של ארצות הברית יפעל באופן מאופק ומתוזמן בכדי להגן על השוק מפני הסיכונים הכלכלים. כמו כן, ציין נגיד ה'פד' כי ההחלטות המוניטריות הפכו למאתגרות יותר, עקב התחזות מחירי האנרגיה והמזון.
ההזמנות למוצרים ברי הקיימא לחודש ינואר, אשר פורסמו כשעה טרום פתיחת המסחר, צנחו ב-5.3%, ירידה בהשוואה לעלייה של 4.4% שנרשמה בחודש דצמבר. יש לציין כי האנליסטים ציפו לירידה מתונה יותר, ירידה של 3.5%.
נזכיר כי, סגן יו"ר ה'פד' דונלד כוהן אמר ביום שלישי, שלמרות שסימני האינפלציה התחזקו בינואר, הכלכלה החלשה של ארה"ב ושוקי הפיננסים השבירים נותרים איום גדול יותר מאשר עליית המחירים. גישתו של כוהן נתפסת בד"כ כקרובה מאוד לשל ברננקי ולכן השטר האמריקני הגיב באופן מיידי בהחלשות אל מול כמעט כל יריביו הגדולים.
מדדים מובילים: אינדקס הנאסד"ק ננעל בעלייה של 0.37% לרמה של 2,353 נקודות. מדד הדאו ג'ונס חתם בעלייה של 0.07% לרמה של 12,694 נקודות. כמו כן, מדד ה-S&P500 סגר בירידה של 0.09% לרמה של 1,380 נקודות.
בחזית המאקרו
נתון ההזמנות למוצרים ברי הקיימא רשם ירידה של 5.3%, זאת בהשוואה לעלייה של 4.4% שנרשמה בחודש דצמבר. יש לציין כי האנליסטים ציפו לירידה מתונה יותר, ירידה של 3.5%. כמו כן, האנליסטים חזו ירידה של 1.4% בהזמנות החדשות, בניכוי הובלה, כאשר בפועל ההזמנות צנחו ב-1.6%.
שוק המגורים הפגוע קיבל היום את נתון מספר הבתים החדשים שנמכרו בחודש ינואר,588 אלף, ירידה בהשוואה לצפי האנליסטים, 600 אלף בתים, זאת לאחר שבחודש דצמבר חלה ירידה של 4.7% ל-604,000 בתים חדשים.
החוזים העתידים על מחיר הנפט ננעלו בירידה של 1.08 דולר למחיר של 99.8דולר לחבית.
החוזים העתידים על מחיר הזהב ננעלו בעלייה של 12.1 דולר למחיר של 961 דולר לאונקיה.
אמריקניות במרכז
מניות חברת גוגל ריכזו היום עניין, לאחר שמספר לא מבוטל של אנליסטים החליטו להגן על ענקית מנועי החיפוש, לאחר פרסום נתונים המציגים את עסקי הליבה של גוגל באור שלילי.
רגולטורים אמריקנים הודיעו היום כי תרופת הטסיברי, מיוצרת על ידי יצרנית התרופות הגדולה בעולם לטיפול בטרשת נפוצה, ביוג'ן ( BIOGEN IDEC ), עלולה לגרום פגיעות כבד חמורות כבר בשבוע הראשון לשימוש בתרופה.
מניות AMGE INC ריכזו היום עניין, אחרי שמחקר שפורסם מאוחר אתמול בלילה הצביע על כך שהטיפול באנמיה באמצעות שיטות החברה מגדיל את הסיכון לקבל קריש דם ומוות בין חולי סרטן.
מניות Autodesk נפלו כ-12% במסחר מוקדם אחרי שיצרנית התוכנות לעיצוב דיווחה על אי-גידול ברווחים, דבר שהפתיע את האנליסטים.
ענקית התוכנות, מיקרוסופט, נקנסה היום ב-899 מיליון אירו, 1.35 מיליארד דולר ע"י הוועדה האירופאית כיוון שנכשלה לעמוד בחוק האנטיטרסט לשנת 2004. סך הקנסות שעד כה קיבלה מיקרוסופט עומד על 1.68 מילאירד אירו.
קבלנית בתי הפאר, Toll Brothers, עברה להפסד של 96 מיליון דולר ברבעון הראשון ואמרה שהמיתון פוגע ברוח הצרכנים.
ישראליות במרכז
חברת אלדין חו"ל מערכות מידע (נאסד"ק: ALDN) הודיעה היום כי ZTE Corporation, החברה הסינית הציבורית הגדולה ביותר בתחום ציוד טלקומוניקציה ופתרונות רשת, בחרה בפתרון האימות החזק eToken של אלדין לצורך שיפור מערכת הגישה ל-VPN (רשת פרטית וירטואלית אליה ניגשים מרחוק). במהלך 2008 צפויה ZTE להפיץ 22,000 התקני eToken של אלדין.
מניות סימטרון (נאסד"ק: CIMT), נסחרו ברקע לתוצאות הרבעון הרביעי של החברה, בהן הציגה הכנסות שיא של 9.9 מיליון דולר, המשקפים עליה של 63.9% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד. הרווח הנקי ברבעון הרביעי של 2007 היה 965 אלף דולר, עלייה של 73.2% ביחס לרבעון הרביעי של שנת 2006.
אורמת טכנולוגיות, ( אורמת טכנ ) שבשליטת משפחת ברוניצקי וחיים כצמן, פירסמה היום (ד') את תוצאותיה לרבעון הרביעי של 2007 ולשנה כולה, מהם עולה , כי החברה רשמה גידול בהכנסות הרבעוניות אך פיספסה את תחזיות האנליסטים. הכנסות החברה לרבעון הרביעי עמדו על 70.6 מיליון דולר, גידול של 6% ביחס להכנסות הרבעון המקביל אשתקד. מתוך פעילויות החברה, ענף האלקטרוניקה רשם את הצמיחה הגדולה ביותר בהכנסות וזינק בשיעור של 19.2%.
הריבית תרד מחר ל-4.25% - איך זה ישפיע עליכם?
הסיכויים להורדת ריבית מאוד גבוהים, איך זה ישפיע על השווקים הפיננסיים ועל הכסף שלכם? וגם - 10 דברים שצריך לדעת על ריבית בנק ישראל
הנגיד, פרופ' אמיר ירון הוא שחקן הגנתי. סוג של בונקר. העיקר לא לספוג שער. לא צריך לנצח, צריך לא להפסיד. היו לו הרבה הזדמנויות לצאת למתפרצת, לכבוש ולהלהיב את הקהל. הוא יכול היה להוריד ריבית במספר הזדמנויות בעבר והיו לכך את כמעט כל התנאים הכלכליים, אבל למה לקחת סיכון ואולי להפקיר את ההגנה. הוא הולך על הכי בטוח שיש. אבל גם הוא יודע שנגמרו התירוצים למשחק הגנתי. השוק דורש כבר מזמן הורדת ריבית ורואים את זה בתמחורים של אגרות החוב והנכסים הסולידים. התנאים במשק ונתוני המאקרו תומכים בהפחתת ריבית. חוץ מזה, אצלנו יש ריבית ריאלית של 2% - אינפלציה של 2.5% וריבית של 4.5% מובילה לריבית ריאלית של 2% - זה גבוה מאוד בראייה עולמית.
ועדיין, הכל פתוח - עד שלא מורידים, הכל לכאורה פתוח, אבל הסיכויים להפחתה מחר של הריבית מאוד מאוד גבוהים. האינפלציה ירדה לתוואי ונשארת בו כבר מספר חודשים, שער הדולר נמוך, אחרי ירידה של 10% מתחילת השנה והוא בולם ומדכא עליות של מחירי יבוא. אנחנו אולי לא סיימנו את המלחמה, אבל יש סוג של הפסקת אש. גם נתוני הכנסות והוצאות המדינה עומדים בתקציב ועוד שורה של נתונים כלכליים והכי חשוב לנגיד - האינפלציה במסלול יורד. הריבית הגבוהה נועדה לדכא את האינפלציה שהיא האיום הגדול לכלכלה. הנגיד השאיר את הריבית גבוהה כי היא גורמת לירידה בהלוואות ובצריכה וגורמת לירידה בביקושים. כל זה כדי למנוע ביקושים שיעלו את המדד.
האינפלציה ירדה ל-2.5% התחזית קדימה היא לכ-2.2% ב-12 החודשים הקרובים, אז אפשר לשחרר מעט. וזו מילת המפתח - מעט. אל תצפו שירידה של רבע אחוז בריבית מ-4.5% ל-4.25% תשנה משמעותית את החזרי המשכנתא, את התשלום בגין הלוואות. זה יהיה בשוליים.
איך הפחתת הריבית תשפיע על הכסף שלכם?
ההורדה הצפויה מגיעה לאחר 14 החלטות רצופות שבהן הריבית נותרה ללא שינוי והנה ההשפעות שצפויות להיות לה:
- בנק ישראל רומז שהריבית תרד כבר בהחלטה הקרובה?
- הנגיד מודאג מחרם על תוצרת ישראלית, סיום המלחמה לא מבטיח הורדת ריבית
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
נתחיל במשכנתאות: השינוי הצפוי ישפיע ישירות על נוטלי משכנתאות והלוואות בריבית משתנה. במשכנתא ממוצעת של מיליון שקל ל-25 שנה, הורדה של 0.25% תוביל להפחתה של כ-70 שקל בהחזר החודשי. גם ההלוואות שלכם במסלול משתנה יוזלו בשיעור של 0.25%.
מה זאת ריבית פריים, על ההבדל בין ריבית קבועה למשתנה - 10 סוגי ריביות שונות
ריבית מוניטרית, ריבית צמודה למדד, ריבית דריבית ועוד - הסבר על מה זו ריבית ומהם סוגי הריביות השונים
ריבית בנק ישראל, ריבית פריים, ריבית משתנה, ריבית צמודה - אם יש לכם בלגן בריביות ובסוגי הריביות הגעתם למקום הנכון , ננסה לעשות לכם סדר:
1. ריבית בנק ישראל (ריבית מוניטרית)
הריבית הבסיסית שקובע הבנק המרכזי, המשמשת כעוגן לכל הריביות במשק. כיום עומדת על 4.5%. זוהי הריבית שבה בנקים מסחריים יכולים ללוות כסף מבנק ישראל או להפקיד בו. משפיעה על כל שאר הריביות במשק ומהווה כלי מרכזי במדיניות המוניטרית.
2. ריבית פריים (Prime)
ריבית הבסיס שהבנקים גובים מהלקוחות הטובים ביותר שלהם. מחושבת כריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע של 1.5%. כיום עומדת על 6%. משמשת כבסיס לחישוב ריביות על הלוואות ומשכנתאות בריבית משתנה.
3. ריבית קבועה
ריבית שנקבעת מראש ונשארת זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, ללא קשר לשינויים בשוק. מעניקה וודאות ללווה לגבי גובה ההחזרים החודשיים. נפוצה במשכנתאות לטווח ארוך ובאג"ח. החיסרון - בדרך כלל גבוהה יותר מריבית משתנה בתחילת התקופה.
4. ריבית משתנה (צמודת פריים)
ריבית שמשתנה בהתאם לשינויים בריבית הפריים. מחושבת כפריים פלוס או מינוס מרווח קבוע. יתרונה - בדרך כלל נמוכה יותר בתחילה מריבית קבועה. חסרונה - חוסר וודאות לגבי גובה ההחזרים העתידיים.
- נשיאת הפד של בוסטון מתנגדת להורדת ריבית נוספת בדצמבר
- הריבית תרד מחר ל-4.25% - איך זה ישפיע עליכם?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
5. ריבית צמודת מדד
ריבית המתעדכנת בהתאם לשינויים במדד המחירים לצרכן. הקרן וההחזרים מתעדכנים מדי חודש בהתאם לאינפלציה. נפוצה במשכנתאות ובאג"ח ממשלתיות. בתקופות אינפלציה גבוהה עלולה להוביל לעלייה משמעותית בהחזרים.
