מט"ח: הדולר הוסיף להחלש ושערו היציג 4.3780 שקל
במסחר במט"ח היום השיל הדולר 0.30% ושערו היציג נקבע על 4.3780 שקל, האירו איבד 0.40%, ושערו היציג נקבע על 5.5953 שקל. הזוג אירו-דולר, נחלש וזה לאחר שמדד המחירים ליצרן באירופה עלה ב-0.3% בחישוב חודשי בחודש מאי בהתאם לציפיות. עם זאת ישנה המתנה להחלטה על הריבית באירופה מחר ובעיקר למסיבת העיתונאים שלאחריה יפרוש נשיא הבנק המרכזי באירופה את משנתו המוניטארית, ממנה ינסו המשקיעים לדלות פרטים לגבי המשך העלאות הריבית באירופה. מחדר העסקאות של גאון טרייד נמסר, כי לעת עתה, נראה שהדולר יתייצב סביב רמות השפל שקבע אל מול העיקריים ואל מול השקל. למרות הגעתו לשפל מול המטבע הישראלי, ישנה נטייה לקנותו לטווח הרחוק בעקבות העובדה שרבים אינם חוששים מעליות נוספות במחירי הנפט. לאחר שפל של 13 חודשים הדולר החל לגלות סימני התאוששות בתחילת המסחר תוך כדי פעילות ערה של מקומיים וזרים לאחר שאתמול, בעקבות חג העצמאות בארה"ב, היקף המסחר במט"ח היה דליל. אנליסטים סבורים כי התחזקותו של הדולר במסחר בבוקר, נבע מהמצב הביטחוני וזאת לאחר שאתמול בלילה בפעם הראשונה היה ירי של קסאם למרכז אשקלון. נתוני מאקרו עיקריים היום בשעות הערב יפורסם מדד הזמנות המפעלים לחודש מאי, כאשר הצפי הוא לעליה של כ-1%, לאחר ירידה של 1.8% בחודש אפריל, דבר שעשוי לתמוך בדולר. נתון זה עשוי להוות עניין רב למשקיעים בזירת המט"ח לאור העובדה כי בשבועות האחרונים התפרסמו מספר דו"חות שליליים למדי מסקטור היצור האמריקני. בעקבות השינוי בכלכלת ארה"ב ב-25 שנים האחרונות אשר התבטא במעבר מחשיבות עליונה של סקטור היצור לזו של סקטור השירותים, משקיעים רבים נוטים לא ליחס חשיבות לנתוני היצור. משקיעים אלה שוגים בעקבות הצורך ביצור בארה"ב לייצב את הכלכלה. אנו מעריכים כי, נתונים אלה בעצם מהווים משקל רב בימים אלה וישנה סבירות גבוהה לתזוזות חדות בעקבות פרסום הנתון הנ"ל הן בשוק המט"ח והן בשוק האופציות. בזירת הזהב – מחירו של הזהב נע סביב 630 דולר לאונקיה, כאשר הוא מושפע מהמתיחות הביטחונית בצפון קוריאה, שם נערך ניסוי טילים ארוכי טווח שיכול להגיע למטרות אמריקאיות, ניסוי שנכון לעכשיו נכשל. לאור היציבות הגיאופוליטית הנטולה בספק, משקיעים רבים עלולים לברוח לזהב ובכך לדחוף מטה את הדולר לטווח הקצר.
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
פיקדונות - איפה תקבלו את הריבית הטובה ביותר? בדיקה
מאפס ריבית בעו"ש ועד ריבית קבועה של 4.5% בשנה - מי הבנקים ההוגנים ומי הבנקים הלא הוגנים?
הריבית שאתם מקבלים על יתרה בחשבון הבנק שלכם היא מגוחכת. כדי לקבל סכום קצת פחות מגוחך, כדאי לכם להפקיד בפיקדון. אם אתם לא יודעים לכמה זמן להפקיד, כי כמעט אף אחד לא יודע מה התזרים שלו לחודש-חודשיים הקרובים, אז אתם תפקידו בפיקודנות יומיים, שבועיים או לחודש או שתוותרו על זה כי הם מספקים ריבית מאוד צנועה ברוב הבנקים. ואז מתקבלת תמונה מעיקה - למרות שכמכלול יש לנו - הציבור על פני זמן כ-230 מיליארד שקל בחשבון העו"ש, אנחנו מקבלים רק על 9% מהסכום הזה ריבית והיא נמוכה מאוד, שואפת לאפס. בעולם תקין היינו אמורים לקבל על הסכום הזה 3%-4%, כי הבנקים יודעים לייצר מזה הרבה כסף - כ-10%, אבל אין תחרות אמיתית על הכסף שלנו כי אין תחרות בין הבנקים.
וככה הבנקים מייצרים מהעו"ש רווחים של 20-23 מיליארד שקל (נטו כ-14-15 מיליארד שקל), בעוד שהם משלמים על זה מאות מיליונים בודדים. הבנקים מרוויחים בקצב של 36 מיליארד שקל בשנה, חלק גדול מהם בזכות הכסף בעו"ש. אגב, אם אתם במינוס זה כבר סיפור אחר - אתם משלמים ריבית של 10.6% בממוצע על מינוס.
הכסף שלכם יכול לייצר תשואה קבועה או תשואה משתנה (ריבית קבועה או משתנה). מכיוון שהריבית צפויה לרדת, הריבית המשתנה שתלויה בריבית במשק צפויה לרדת, ומכאן שכעת היא תהיה גבוהה יותר בידיעה שהיא תרד בהמשך. הקבועה מספקת ביטחון - מה שאתם מקבלים זה מה שיהיה לכל תקופת הפיקדון. ורק כדי להמחיש את ההבדל - אם אתם מקבלים הצעות לפיקדון שנתי בריבית קבועה של 4% או ריבית משתנה של 4.25%, אבל, לדעתכם, הריבית תרד בקרוב ל-1 השנה וכבר בקרוב, ברור שהריבית הקבועה מתאימה לכם יותר. אם אתם חושבים הפוך - שלא תהיה ירידת ריבית או שתהיה רק בעוד קרוב לשנה - אז הפיקדון בריבית משתנה כדאי לכם.
על פי מידע מעודכן של בנק ישראל, הריבית הקבועה הממוצעת לשנה היא 4.13% והריבית המשתנה היא 3.45%. קצת מוזר כי המשתנה אמורה להיות גבוהה יותר, אבל זה גם נובע מהצעות ואינטרסים של הבנקים. אם הם לא רוצים שתיקחו בריבית משתנה הם יספקו לכם הצעות בריבת נמוכה ומעט יקחו. בפועל, רוב הפיקדונות נלקחים במסלול של ריבית קבועה. הריבית הממוצעת - 4.13%, נמוכה ממה שיכולתם לקבל במק"מ - כ-4.25%-4.3%. מאז הריבית במק"מ מעט ירדה.
- הבינלאומי עם רווח שיא של 637 מיליון שקל ותשואה של 18.3% על ההון
- למה הבנקים זינקו והאם זה מוצדק?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנה תמונה מלאה על ריביות ממוצעת ל-6-12 חודשים:
