קנס שיא של 1.21 מיליארד דולר לבנק אוף אמריקה בעקבות כשלים במערכות הציות
הרשויות בארצות הברית הטילו על הבנק עיצומים כבדים בעקבות כשלים ממושכים במניעת הלבנת הון ובדיווח על עסקאות חשודות בהיקף של יותר מ־5 מיליארד דולר; מניית הבנק ירדה ב־2.3% במסחר המאוחר, והקנס צפוי להפחית כ־17 סנט מהרווח למניה ברבעון השלישי; הבנק צפוי לדווח על תוצאות הרבעון מחר (רביעי)
הרשויות בארצות הברית מטילות עיצומים חסרי תקדים
בנק אוף אמריקה Bank of America Corp -1.14% , הבנק השני בגודלו בארצות הברית, נקנס ביותר מ־1.21 מיליארד דולר בעקבות כשלים ממושכים במערכות שנועדו למנוע הלבנת הון ולזהות פעילות פיננסית חשודה. משרד האוצר האמריקאי הודיע ב־13 באוקטובר על צעדי האכיפה, שנועדו להתמודד עם הפרות של חוקי איסור הלבנת הון ושל תוכניות הסנקציות האמריקאיות. לפי הרשויות, הבנק לא זיהה ולא דיווח כנדרש על עסקאות חשודות בהיקף העולה על 5 מיליארד דולר. חלק מהפעילות נגעה לסיכונים שהוגדרו כבעלי חשיבות לביטחון הלאומי, לרבות רשתות הלבנת הון סיניות ופעילות פיננסית בלתי חוקית באזור הגבול הדרום־מערבי של ארצות הברית.
הקנס המרכזי, בסך 1.2 מיליארד דולר, הוטל על ידי הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים במשרד האוצר האמריקאי. במסגרת אותו מהלך הטיל המפקח על הבנקים קנס אזרחי של 750 מיליון דולר, הגדול ביותר בתולדות הרשות, בגין תוכנית בלתי מספקת ולא יעילה למניעת הלבנת הון. הסכום שהוטל על ידי המפקח נזקף לזכות הבנק במסגרת הקנס של הרשת לאכיפת פשעים פיננסיים, ולכן אין מדובר בשני קנסות נפרדים שיש לחבר במלואם. נוסף על כך, משרד האוצר הודיע על הסדר בסך כ־11.66 מיליון דולר בגין 475 הפרות לכאורה של תוכניות סנקציות. ההסדר נוגע, בין היתר, להעברות כספים הקשורות לתוכניות הסנקציות נגד רוסיה, בלארוס, איראן ומדינות ופעילויות נוספות.
כשלים שנמשכו גם לאחר אזהרת הרגולטורים
ההחלטה הנוכחית אינה מגיעה ללא התרעה מוקדמת. בדצמבר 2024 הוציא המפקח על הבנקים צו המחייב את בנק אוף אמריקה לתקן ליקויים בתוכנית למניעת הלבנת הון. למרות ההתחייבות לטפל בבעיות, הרשויות קבעו כי הבנק לא השלים צעדים משמעותיים שנדרשו כדי לבנות מערך ציות יעיל, וכי ליקויים מהותיים נותרו גם לאחר מתן הצו. בין היתר, הבנק לא הסלים לבדיקה פנימית פעילויות חשודות במקרים שבהם נדרש בירור נוסף, ואף עיבד עסקאות שהעלו חשש להלבנת הון באמצעות סחר בשל פערים במערכת ניטור העסקאות.
המפקח על הבנקים הצביע גם על חולשות בכוח האדם המקצועי האחראי על תוכנית הציות. לפי ממצאי הרשות, האחראים על התחום ועובדיהם לא החזיקו תמיד במיומנויות ובידע הנדרשים כדי לנהל את התוכנית ביעילות, וחלק מהעובדים לא קיבלו הכשרה מתאימה בזיהוי פעילות חשודה, בחקירתה ובדיווח עליה. גם מערך הביקורת הפנימית לא הצליח לזהות בזמן בעיות שנמשכו לאורך שנים. הרשות קבעה כי הנהלת הבנק לא נתנה עדיפות מספקת לתיקון הליקויים, וכי גם לאחר הצו מ־2024 נותרו כשלים משמעותיים במערכות הבקרה.
יותר מ־5 מיליארד דולר בעסקאות חשודות והפרות סנקציות
היקף הפעילות שלא דווחה הוא אחד הנתונים הבולטים בפרשה. לפי משרד האוצר האמריקאי, הבנק לא דיווח על עסקאות חשודות בהיקף של יותר מ־5 מיליארד דולר, ובתוכן פעילות שהרשויות הגדירו כבעלת סיכוני ביטחון לאומי משמעותיים. בין מוקדי החשש שהוזכרו נמצאות רשתות הלבנת הון סיניות ופעילות פיננסית בלתי חוקית לאורך הגבול הדרום־מערבי של ארצות הברית. הרשויות הדגישו כי חובות הדיווח של מוסדות פיננסיים נועדו לאפשר זיהוי מוקדם של זרימת כספים בלתי חוקית ולסייע לרשויות האכיפה לחקור פעילות פלילית.
ההליך הנפרד הנוגע לסנקציות התמקד ב־475 הפרות לכאורה של תוכניות שונות. לפי משרד הפיקוח על נכסים זרים במשרד האוצר, המקרים כללו עיבוד תשלומים הקשורים לבנקים חסומים, טיפול בלתי מספק בהתראות על לקוחות בעלי התאמה לפרטי אנשים או גופים שנכללו ברשימות סנקציות, ועדכון מאוחר של רשימות המעקב לאחר הוספת גורמים חדשים. הרשויות ציינו גם מקרים שבהם חשבונות עסקיים הקשורים לגורמים חסומים טופלו באופן לקוי בשל טעויות אנוש. ההסדר בגין הפרות אלה נקבע על כ־11.66 מיליון דולר, והוא נפרד מבחינה משפטית מהטיפול בליקויים בתוכנית למניעת הלבנת הון.
המניה יורדת ערב פרסום הדוחות
מניית בנק אוף אמריקה ירדה ב־2.3% במסחר שלאחר נעילת המסחר הרגיל בעקבות פרסום צעדי האכיפה. גובה הקנס והעיתוי שלו מעמידים את הבנק בפני חיוב משמעותי ברבעון השלישי, שאותו הוא צפוי לדווח ב־14 באוקטובר. לפי הדיווחים, הבנק צפוי לרשום הוצאה בסך כ־1.2 מיליארד דולר שאינה מוכרת לצורכי מס, והיא צפויה להפחית כ־17 סנט מהרווח למניה ברבעון. מדובר בפגיעה ישירה ברווח המדווח, מעבר להוצאות התפעוליות שהבנק עשוי להידרש להן כדי להשלים את תיקון הליקויים.
העיתוי הופך את פרסום הדוחות הקרוב לחשוב במיוחד עבור המשקיעים, שיקבלו תמונה מעודכנת של השפעת החיוב על התוצאות הכספיות. הקנס הוא השלישי בגודלו בתולדות משרד האוצר האמריקאי, בעוד שהקנס של המפקח על הבנקים הוא הגדול ביותר שהטילה הרשות מאז הקמתה. הרשויות דורשות מהבנק לנקוט צעדים מתקנים, והצו הקיים מחייב אותו לטפל בליקויים בתוכנית הציות. לצד ההשפעה הכספית המיידית, הבנק יידרש להוכיח לרגולטורים כי מערכות הבקרה שלו מסוגלות לזהות פעילות חשודה, לחקור אותה ולדווח עליה כנדרש.
