כמה עולה להיות בן 22: הדירה, הרכב והחשבון החודשי האמיתי
שכירות של 5,000 שקל היא 6,500 בפועל, ורכב שנקנה ב-80 אלף גובה 2,500 שקל בכל חודש. פירוק העלויות של גיל 21-25, מהפיקדון לבעל הדירה ועד החתונה, וארבעה תרחישים עם המספר שיוצא בסוף
יוצאים מהצבא, מתחילים תואר או עבודה ראשונה, ותוך כמה חודשים נסגרות שלוש התחייבויות שילוו אותך שנים קדימה: איפה אתה גר, אם יש לך רכב, ומה נשאר מהמשכורת אחרי שניהם. ההחלטות האלה נסגרות בדרך כלל מהר, אחרי שבועיים של חיפושים ושיחה אחת עם חבר. המספרים שלמטה הם מה שהן עולות בפועל, בכל חודש, אחרי שהכל מתחבר.
שכירות: המספר במודעה הוא לא המספר שתשלם
שכר הדירה הוא בערך שני שלישים מעלות המגורים. מעליו יושבים ארנונה, ועד בית, חשמל, מים, גז, אינטרנט וביטוח דירה. בדירת שלושה חדרים התוספת הזאת נעה בין 900 ל-1,800 שקל בחודש, תלוי בעיר ובעונה. שכירות של 5,000 שקל מגיעה בפועל ל-6,000 עד 6,800, וזה לפני שקנית סבון או נסעת לעבודה.
סדרי הגודל לדירת שלושה חדרים משתנים מאוד לפי מיקום. בתל אביב מדובר ב-6,500 עד 8,500 שקל, בגבעתיים וברמת גן 5,500 עד 7,000, בירושלים 4,500 עד 6,000, בפתח תקווה ובראשון לציון 4,500 עד 5,800, בחיפה 3,200 עד 4,200 ובבאר שבע 2,800 עד 3,800. מדד שכר הדירה עלה בכ-3% בשנה האחרונה וסעיף הדיור כולו עלה בכ-4%, כך שחוזה שמתחדש היום יקר בכמה מאות שקלים מהחוזה שנחתם לפניו.
הכניסה עצמה עולה כסף עוד לפני הלילה הראשון. פיקדון או ערבות בגובה חודש עד שלושה, שכר דירה מראש, דמי תיווך של חודש בתוספת מע"מ אם יש מתווך, הובלה, ולפעמים מקרר ומכונת כביסה. סכום הפתיחה לדירת שותפים הוא 8,000 עד 15,000 שקל, ולדירה שלמה לעצמך 20,000 ומעלה. זה הכסף שכדאי שיהיה בצד לפני שמתחילים לחפש, ולא אחרי שמצאת.
שותפים הם ההבדל הגדול ביותר בתקציב בגיל הזה. אותה דירה בתל אביב עולה 7,500 שקל לבד ו-3,750 בשניים, והפער השנתי הוא 45 אלף שקל. השאלה שכדאי לשאול לפני החתימה היא לא אם אתה מסוגל לשלם החודש, אלא אם תוכל לשלם גם בחודש שבו תחליף עבודה. כשהמגורים אוכלים יותר משליש מהנטו, כל שאר התקציב נעשה צפוף. מי שכבר מסתכל כמה שנים קדימה יכול לבדוק מתי קנייה עדיפה על שכירות ומתי היא דווקא מיותרת.
הרכב: כמה הוא באמת גובה בכל חודש
מחיר הקנייה נראה כמו האירוע המרכזי, אבל האחזקה החודשית היא מה שמרגישים בחשבון. רכב יד שנייה שנקנה ב-80 אלף שקל מייצר את ההוצאות האלה:
- ביטוח חובה ומקיף לנהג עד גיל 24: 5,000 עד 9,000 שקל בשנה, שהם 420 עד 750 בחודש. הגיל והוותק מאחורי ההגה הם מה שמייקר, ולכן אותו רכב יבוטח בפחות מחצי בגיל 30.
- דלק: 700 עד 1,100 שקל בחודש לנסיעה יומית לעבודה, פחות למי שנוסע רק בסופי שבוע.
- טיפולים, טסט ותקלות: 250 עד 450 בחודש בפריסה שנתית. ברכב בן שמונה שנים ומעלה הסעיף הזה מכפיל את עצמו.
- אגרת רישוי וכבישי אגרה: 100 עד 200 בחודש.
- חניה: אפס בפריפריה, 400 עד 800 בעיר גדולה עם תו חניה וחניון בעבודה.
- פחת: הרכב שקנית ב-80 אלף שווה כ-68 אלף אחרי שנה. אלף שקל בחודש שלא יוצאים מהחשבון, אבל נעלמים.
בלי הפחת מדובר ב-1,500 עד 3,000 שקל בחודש, ואיתו ב-2,500 עד 4,000. עלות האחזקה של רכב פרטי עלתה בכ-1% בשנה האחרונה, וביטוח הרכב דווקא הוזל בכ-4%, כך שהמספרים האלה יציבים יחסית ואפשר לתכנן לפיהם. מי שמרוויח 9,000 שקל נטו ומחזיק רכב מוציא עליו כשליש מהמשכורת.
ליסינג, יד שנייה או בלי רכב בכלל
ליסינג פרטי לרכב קטן עולה 1,800 עד 3,000 שקל בחודש וכולל ביטוח, טיפולים, רישוי ורכב חלופי. אין הון התחלתי, אין הפתעות ואין פחת שנופל עליך במכירה. מנגד, בסוף שלוש שנים שילמת 70 עד 100 אלף שקל ואין לך נכס, ויציאה מוקדמת מהחוזה גוררת קנס של אלפי שקלים.
רכישה של יד שנייה בת חמש עד שמונה שנים עולה 40 עד 75 אלף שקל, ומי שאין לו את הסכום לוקח הלוואה בריבית של 7% עד 11% שמוסיפה כמה מאות שקלים לחודש. היתרון הוא שהכסף נשאר אצלך בצורת רכב, החיסרון הוא שהתקלה הראשונה יוצאת מהכיס שלך. שווה לעבור על שלוש הבדיקות שחוסכות עשרות אלפי שקלים בקניית רכב יד שנייה לפני שמעבירים כסף.
- המשכורת הראשונה: מה שלא סיפרו לך בראיון על הפנסיה שלך
- הכסף שמחכה לך אחרי הצבא: כמה באמת שווים הפיקדון והמענק
האפשרות השלישית היא לוותר. מנוי חופשי חודשי בתחבורה ציבורית עולה כמה מאות שקלים ולצעירים יש עליו הנחה, ושירותי שיתוף רכב ומוניות מסתכמים בדרך כלל ב-400 עד 900 שקל בחודש למי שנוסע כמה פעמים בשבוע. מי שגר קרוב לעבודה או לקמפוס חוסך כך 2,000 שקל בחודש, וזה בדיוק ההפרש בין שכירות בפריפריה לשכירות במרכז.
חתונה ולימודים: ההוצאות שמגיעות בבת אחת
חתונה של 300 מוזמנים עולה בישראל 90 עד 150 אלף שקל בין אולם, קייטרינג, צילום, מוזיקה ולבוש. המתנות מכסות חלק גדול מהסכום, אבל התשלומים יוצאים חודשים לפני שהמעטפות נכנסות, ולכן צריך מזומן זמין ולא רק הבטחה. נטו, זוג ממוצע נשאר עם הוצאה של עשרות אלפי שקלים, ולפניה הטבעת וירח הדבש.
שכר לימוד לתואר ראשון במוסד מתוקצב הוא כ-10 עד 12 אלף שקל בשנה, ובמכללות פרטיות הוא גבוה פי שניים עד שלושה. שלוש שנות לימוד הן 30 עד 36 אלף שקל בשכר לימוד בלבד, לפני ספרים, נסיעות ומחיה. פיקדון החיילים המשוחררים מיועד בדיוק למטרות האלה, והוא מכסה חלק גדול מהתואר למי שלא מיהר לפדות אותו לטובת טיול. מי שמתכוון ללמוד בעוד שנתיים ומשאיר אותו במקומו נכנס לתואר בלי הלוואה, וזה ההבדל בין לסיים ללא חוב לבין להתחיל את החיים במינוס של 30 אלף שקל.
ההוצאות האלה נראות רחוקות עד שהן קורות. הדרך היחידה שהן לא מפילות אותך היא לחלק אותן ל-12 מראש: חתונה בעוד שנתיים היא 2,500 שקל בחודש שנשמרים בצד מהיום, ותואר שמתחיל באוקטובר הוא 900 שקל בחודש שמתחילים לצבור עכשיו.
כמה זה יוצא בחודש, בארבעה תרחישים
| סעיף | אצל ההורים | שותפים בפריפריה | שותפים בתל אביב | דירה לעצמך במרכז |
|---|---|---|---|---|
| דיור וחשבונות | 500 | 2,600 | 4,400 | 7,000 |
| אוכל וקניות בית | 700 | 1,500 | 1,700 | 1,700 |
| רכב או תחבורה | 400 | 2,500 | 400 | 2,600 |
| טלפון, ביטוחים, בילויים | 900 | 1,300 | 1,700 | 1,700 |
| סך הכל בחודש | 2,500 | 7,900 | 8,200 | 13,000 |
הפער בין העמודה השנייה לרביעית הוא 5,100 שקל בחודש, 61 אלף שקל בשנה. זה כמעט בדיוק המחיר של חתונה, או של הון עצמי שמתחיל להיבנות. אף אחת מהעמודות לא נכונה יותר מהאחרות, אבל כדאי לדעת באיזו אתה נמצא לפני שאתה חותם על משהו.
שלושה כללים שמחזיקים בגיל הזה. הראשון: דיור עד שליש מהנטו, כולל החשבונות ולא רק השכירות. השני: קרן חירום של שלושה חודשי הוצאות לפני כל שדרוג, כי רכב בלי כרית ביטחון הופך תקלה של 6,000 שקל למינוס בבנק. השלישי: כל התחייבות חודשית חדשה נבדקת מול השאלה מה היא דוחה, כי 2,500 שקל לרכב הם גם הסכום שהיה נכנס לחיסכון או להון עצמי. מי שמסתכל רחוק יותר יגלה שגם העלויות הנלוות לרכישת דירה מגיעות לעשרות אלפי שקלים מעבר למחיר עצמו, וגם להן מתחילים לחסוך מוקדם.
