הכסף שמחכה לך אחרי הצבא: כמה באמת שווים הפיקדון והמענק

המשכורת בשירות קטנה, וזה בערך כל מה שצעירים יודעים על כסף בצבא. בכל חודש שירות נצברים לך בשקט שני סכומים נוספים, ואת שניהם תפגוש רק אחרי השחרור: לוחם שמסיים 32 חודשים מגיע לאזרחות עם יותר מ-53 אלף שקל שכבר רשומים על שמו. מי שמכיר את הכללים לפני יום השחרור מוציא מהכסף הזה הרבה יותר ממי שמגלה אותו בדיעבד.

מה משלמים לך בזמן השירות

דמי הקיום בשירות חובה נקבעים לפי סוג התפקיד ומתעדכנים לפי המדד. חייל במערך העורפי מקבל בסביבות 1,300 שקל בחודש, תומך לחימה בסביבות 1,800 שקל, ולוחם בסביבות 2,500 שקל, עם תוספת בשנת השירות השלישית. חייל בודד מקבל הרבה מעבר לזה, בסביבות 3,600 שקל ללוחם, ולצידו סיוע בשכר דירה של כמעט 1,500 שקל בחודש, סבסוד אחזקת דירה ומענקי חגים. ההשוואה המלאה בין השכר של סוגי השירות השונים מראה עד כמה הפער בין תפקיד לתפקיד גדול.

הסכומים האלה קטנים, וזו בדיוק הסיבה שהם מגרש אימונים טוב. הוראת קבע של 200 שקל בחודש מהטירונות ועד השחרור מייצרת כ-6,400 שקל בלי שתרגיש בחסר. שני דברים שווה לסדר בחודש הראשון לשירות: חשבון בנק על שמך בתנאי חייל, שפטור מעמלות ניהול חשבון, ווידוא שדמי הקיום נכנסים לחשבון הזה ולא לחשבון של ההורים.

שני סכומים מחכים לך בשחרור

מענק השחרור הוא כסף חופשי לגמרי. הוא נכנס לחשבון הבנק תוך 60 יום מסיום השירות, אפשר לעשות איתו מה שרוצים, וזכאי לו מי ששירת 12 חודשים לפחות (מי שהשתחרר מטעמי בריאות זכאי גם אחרי תקופה קצרה יותר). חיילים בודדים מקבלים מקדמה על חשבונו כבר בתוך 14 יום מהשחרור.

המענק הוא בדרך כלל הכסף שמממן את הטיול הגדול, וזו החלטה לגיטימית לחלוטין. שווה רק לקבל אותה במספרים ולא ברגש: טיול ארוך בולע בקלות מענק שלם, ומי שמשאיר בצד שליש ממנו מתחיל את האזרחות עם כרית שמכסה חודשיים של חיפוש עבודה או פיקדון על דירה ראשונה בשכירות.

הפיקדון האישי גדול מהמענק בכ-45%, ומגיע עם תנאי. בחמש השנים הראשונות אחרי השחרור אפשר להשתמש בו רק לשש מטרות שקבועות בחוק. את המשיכה הראשונה אפשר לבצע כבר מהיום ה-14 לשחרור, הסכום צמוד למדד ומתעדכן מחודש לחודש, והוא פטור ממס הכנסה.

הסכומים בטבלה הם לכל חודש שירות בפועל, ומכפילים אותם במספר חודשי השירות. תקופות שס"ן ושל"ת נספרות בחישוב, ויש תקופות שהחוק מגדיר כתקופות שאינן נמנות. כך זה מסתכם בשלושה מסלולים נפוצים:

• לוחם ששירת 32 חודשים: פיקדון של כ-31,800 שקל ומענק של כ-22,000 שקל, יחד כ-53,800 שקל.
• תומכת לחימה ששירתה 24 חודשים: פיקדון של כ-19,900 שקל ומענק של כ-13,700 שקל, יחד כ-33,600 שקל.
• שירות לאומי-אזרחי מלא של 24 חודשים: פיקדון של כ-15,900 שקל ומענק של כ-11,000 שקל, יחד כ-26,900 שקל.

הסכום המדויק שלך, שמושפע מכל יום שירות ומהעדכון האחרון של המדד, מופיע באזור האישי של האגף והקרן לחיילים משוחררים, ויש שם גם מחשבון שמראה את החלוקה בין המענק לפיקדון.

שש המטרות, ולמה סדר המשיכה משנה

בחמש השנים הראשונות הפיקדון פתוח לשש מטרות בלבד: לימודים אקדמיים (כולל מבחן פסיכומטרי), קורסים והכשרה מקצועית, הקמת עסק עצמאי, לימודי נהיגה, הוצאות נישואין, ורכישת דירה, בית או קרקע לבנייה. כל מטרה דורשת מסמכים ואישור, וברוב המסלולים הכסף עובר ישירות ליעד.

• שאלות ותשובות על המס שאחרי השחרור: טופס 101, עבודה שנייה וספירת 36 החודשים
• שאלות ותשובות על מימון הלימודים אחרי הצבא: חלון הזכאות, ייעוד 44 וסדר המלגות

הסדר שבו מושכים חשוב לא פחות מהסכום. לפני שמוציאים מהפיקדון על שכר לימוד, כדאי לבדוק זכאות למלגת ממדים ללימודים: היא מממנת 100% משכר הלימוד ומיועדת ללוחמים, לחיילים בודדים, לעולים חדשים, לבני מיעוטים ולזכאי תשמ"ש, עד חמש שנים מסיום השירות, ובלי דרישת שעות התנדבות. מי שמקבל אותה משאיר את הפיקדון שלם, ויכול להפנות אותו למחיה בתקופת הלימודים או להון עצמי לדירה.

אחרי חמש שנים היתרה שלא נוצלה עוברת אוטומטית לחשבון הבנק ומאבדת את כל ההגבלות. זה נשמע נוח, אבל המשמעות היא שכ-30 אלף שקל שלך ישבו חמש שנים בהצמדה למדד בלבד, במקום לממן תואר שמעלה את השכר או לשמש בסיס לחיסכון שמניב תשואה. יש דרך אמצע פשוטה: לממש את הפיקדון דווקא למטרה שמייצרת הכנסה עתידית, כמו תואר, הכשרה מקצועית או עסק, ובמקביל להשאיר את מענק השחרור בחיסכון נזיל. ככה הכסף המוגבל הולך למקום שהוא מוגבל אליו ממילא, והכסף החופשי נשאר זמין לשעת הצורך.

הכסף שלא רשום בפיקדון

שתי הטבות נוספות מחכות למי שמתחיל לעבוד, ושתיהן מגיעות רק למי שיוזם. הראשונה היא נקודות הזיכוי במס: מי שסיים שירות מלא (23 חודשים לגבר, 22 לאישה, 24 בשירות לאומי-אזרחי) מקבל שתי נקודות זיכוי נוספות למשך 36 חודשים מהשחרור, ומי ששירת בין 12 חודשים לשירות מלא מקבל אחת. ב-2026 כל נקודת זיכוי שווה 242 שקל בחודש, כלומר 484 שקל נטו בחודש ועד כ-17,400 שקל בשלוש השנים הראשונות. כדי לקבל אותן מסמנים את הסעיף בטופס 101 ומעבירים למעסיק תעודת שחרור, ומי ששכח יכול לבקש החזר מס שש שנים אחורה. כל נקודת זיכוי שווה 2,904 שקל בשנה, ורבים מאבדים אותן בשקט בשנה הראשונה לעבודה.

ההטבה השנייה היא מענק עבודה נדרשת, המוכר בשמו הישן עבודה מועדפת: 11,461 שקל למי שעבד שישה חודשים מלאים ולפחות 150 ימי עבודה במקצוע מוכר, בתוך שנתיים מיום השחרור. בחקלאות אפשר לקבל מענק חלקי של 7,641 שקל אחרי ארבעה חודשים ו-100 ימי עבודה. את התביעה מגישים עד 42 חודשים מהשחרור, ורשימת העבודות המזכות ואופן הגשת התביעה מתעדכנת מדי שנה.

חמש טעויות שעולות אלפי שקלים

• הלוואה על חשבון הפיקדון. בנקים משווקים למשתחררים הלוואות בריבית שמובטחות בכסף שממילא רשום עליך, כלומר אתה משלם ריבית על כסף שכבר שלך.
• משיכה מהירה ללימודי נהיגה ולחתונה לפני שבודקים מסלול לימודים. אלה מטרות לגיטימיות, אבל הן מקטינות את הסכום שיישאר לתואר או להון עצמי.
• תעודת שחרור שנשארת במגירה. בלי שהמעסיק יראה אותה, נקודות הזיכוי נעלמות והמס נגבה במלואו.
• לתת ליתרה לשבת עד תום חמש השנים ואז להוציא אותה ברצף. הכסף שמשתחרר הוא כסף רגיל לכל דבר, ובלי החלטה מראש הוא נעלם תוך חודשים.
• לוותר על בדיקת מספר חודשי השירות שנספרו בחישוב. פער של שלושה חודשים בספירה שווה בערך 5,000 שקל ללוחם.

מי שמשתחרר החודש יכול לסגור את רוב הרשימה בשבוע אחד: להיכנס לאזור האישי ולראות את הסכום המדויק ואת חודשי השירות שנספרו, לבדוק זכאות למלגה לפני שמושכים שקל לשכר לימוד, ולהביא תעודת שחרור למקום העבודה הראשון ביחד עם טופס 101.

• כמה עולה להיות בן 22: הדירה, הרכב והחשבון החודשי האמיתי
• חיסכון לכל ילד: הכסף שחיכה 18 שנה - למשוך עכשיו או להשאיר?