עיקול משכורת וחשבון בנק: כמה כסף מוגן מחוב

מי שנפתח נגדו תיק בהוצאה לפועל מקבל תחילה אזהרה, מסמך רשמי המודיע לו על החוב ומעניק לו 20 יום לשלם או להגיע להסדר לפני שהזוכה יכול לבקש נקיטת הליכי גבייה, ובהם עיקול משכורת ועיקול חשבון בנק. החוק אינו מאפשר לרוקן את חשבון הבנק של החייב או לקחת ממנו את מלוא המשכורת, אלא קובע סכום מוגן שאותו חייבת הלשכה להשאיר בידיו לצורך קיום מינימלי.

נכון ל-2026, הסכום המוגן משכורת עומד על כ-3,428 שקל לחייב יחיד, בתוספת כ-1,143 שקל לכל נפש נוספת שבפרנסתו. מעבר לסכום המוגן, ניתן לעקל עד שליש מהחלק שמעל שכר המינימום, שעומד החל מאפריל 2026 על 6,443.85 שקל לחודש למשרה מלאה. שכר הנמוך משכר המינימום מוגן כמעט במלואו מעיקול, וגם מי שמשתכר יותר נשאר עם רשת ביטחון קבועה בחוק.

עיקול חשבון בנק וקצבאות

עיקול על חשבון בנק פועל אחרת מעיקול משכורת, שכן הבנק מקפיא את הסכום שמופיע בחשבון במועד קבלת צו העיקול, ולא בוחן מראש מהו מקור הכסף. כספי קצבאות מביטוח לאומי, כמו קצבת ילדים, קצבת נכות או קצבת אזרח ותיק, מוגנים מעיקול מעצם מקורם, אך ההגנה הזאת נשמרת בפועל רק כשקל להוכיח שהכסף בחשבון מקורו בקצבה. הפתרון המומלץ הוא לפתוח חשבון בנק ייעודי שאליו מופקדות רק הקצבאות המוגנות, כדי שבמקרה של עיקול אפשר יהיה להוכיח בקלות שמדובר בכסף מוגן ולבקש את שחרורו.

מי שגילה עיקול על חשבון שבו יש כספים מוגנים צריך לפנות ללשכת ההוצאה לפועל עם אישורי הפקדת הקצבה מביטוח לאומי ועם דפי חשבון, ולבקש את ביטול העיקול על הסכום המוגן. הרשם אינו מחזיק בשיקול דעת בעניין הזה, וחייב לבטל את העיקול על כספים שהוכח מקורם המוגן.

עיקול מיטלטלין ורכב

לצד עיקול כספי, רשאי מוציא לפועל לעקל גם נכסים מוחשיים כמו רכב או ציוד יקר ערך, אך החוק פוטר מעיקול פריטים חיוניים לקיום משפחתי בסיסי, כמו מקרר, מכונת כביסה, מיטות ושולחן אוכל. רכב שמעוקל בפועל מועבר למחסן ייעודי ונמכר במכירה פומבית, ותמורתו, בניכוי הוצאות התפיסה והאחסון, מועברת לכיסוי החוב בתיק.

שאלות ותשובות

מהו הסכום המוגן מעיקול משכורת ב-2026?
כ-3,428 שקל לחייב יחיד, בתוספת כ-1,143 שקל לכל נפש נוספת שבפרנסתו.

האם אפשר לעקל את כל המשכורת של החייב?
לא, החוק מגן על הסכום הבסיסי ומאפשר עיקול של עד שליש בלבד מהחלק שמעל שכר המינימום.

מהו שכר המינימום שמשפיע על חישוב העיקול ב-2026?
6,443.85 שקל לחודש למשרה מלאה, החל מאפריל 2026.

כמה זמן יש לחייב לשלם לפני נקיטת הליכי עיקול?
20 יום ממועד קבלת האזהרה מלשכת ההוצאה לפועל.

• ההוצל"פ סגר תיק נגד חייבת חולה בשל "הצדק, המידתיות וכבוד האדם"
• הפסידה נכס של 4.1 מיליון שקל בגלל הוואטסאפ

האם קצבאות ביטוח לאומי מוגנות מעיקול?
כן, אך ההגנה נשמרת בפועל רק כשניתן להוכיח שמקור הכסף בחשבון הוא קצבה.

איך מוודאים שקצבה מוגנת מעיקול בפועל?
מומלץ לפתוח חשבון בנק נפרד שאליו מופקדות רק הקצבאות, כדי להקל על הוכחת מקור הכסף.

מה עושים אם עוקלו כספים מוגנים בטעות?
פונים ללשכת ההוצאה לפועל עם אישורי הפקדת קצבה ודפי חשבון ומבקשים את ביטול העיקול על הסכום המוגן.

האם לרשם ההוצאה לפועל יש שיקול דעת שלא לבטל עיקול על כספים מוגנים?
לא, הוא מחויב לבטל את העיקול ברגע שהוכח מקורו המוגן של הכסף.

אילו מיטלטלין מוגנים מעיקול בבית החייב?
פריטים חיוניים לקיום משפחתי בסיסי, כמו מקרר, מכונת כביסה, מיטות ושולחן אוכל.

• לתת עוד צ'אנס או לחתוך? הדילמה הקשה של תקופת הניסיון
• דמי תאונה מביטוח לאומי: עד 90 יום ו-1,314 שקל ליום

האם ניתן לעקל רכב של החייב?
כן, רכב מעוקל מועבר למחסן ייעודי ונמכר, כשתמורתו מכסה את החוב בניכוי הוצאות התפיסה.

האם אפשר לעקל חשבון בנק משותף עם בן זוג שאינו חייב?
הבנק עשוי להקפיא את מלוא הסכום בחשבון המשותף, ובן הזוג שאינו חייב צריך להוכיח את חלקו בכספים כדי לשחררו.

האם עיקול משכורת חל גם על שכר עצמאי?
ההגנה על הסכום המוגן חלה על הכנסת החייב באופן כללי, ולא רק על שכר ממעסיק, אך אופן הגבייה בפועל שונה ממשכורת שכיר.

מי מוציא את צו העיקול על משכורת או חשבון בנק?
לשכת ההוצאה לפועל, לבקשת הזוכה, לאחר שחלף המועד שנקבע באזהרה ללא תשלום.

האם אפשר להגיע להסדר תשלומים במקום עיקול?
כן, חייב יכול לפנות ללשכת ההוצאה לפועל ולבקש הסדר תשלומים לפי יכולתו הכלכלית, במקום עיקול מיידי.