השוואת תשואות בקרנות פנסיה, קופות גמל להשקעה וקרנות השתלמות : מה חשוב לבדוק?
השוואת תשואות של מוצרים פנסיוניים יכולה לעזור לקבל תמונה רחבה יותר על החיסכון, אך היא אינה מספיקה לבדה כדי לקבוע איזה מוצר או מסלול מתאים לכם
קרן פנסיה מאת שמוליק קטלר, סוכן פנסיוני מנכ״ל פתרונות עדיפים סוכנות לביטוח
קרן הפנסיה, קרן ההשתלמות, קופת הגמל להשקעה או פוליסת החיסכון שלכם צוברות כסף לאורך זמן. כשבודקים אותן, קל להתמקד במספר אחד: התשואה. אבל כדי להבין את הנתון, חשוב לשאול גם באיזה מסלול הוא הושג, באיזו תקופה, באיזו רמת סיכון ובאילו דמי ניהול.
השוואת תשואות של קרנות פנסיה, קרנות השתלמות , קופות גמל יכולה לעזור לקבל תמונה רחבה יותר על החיסכון, אך היא אינה מספיקה לבדה כדי לקבוע איזה מוצר או מסלול מתאים לכם.
למה כדאי להשוות תשואות?
השוואה מסודרת של קרנות השתלמות לדוגמה יכולה לעזור לראות כיצד מסלולים שונים התנהגו בתקופות שונות, לזהות פערים ולנסח שאלות לבדיקה. מערכות ממשלתיות שהוקמו על ידי משרד האוצר כמו גמל־נט, פנסיה-נט, ביטוח-נט מציגות נתוני תשואות של קופות גמל ומאפשרות להשוות ביניהן ובין מדדי שוק נבחרים.
עם זאת, חשוב לזכור: תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות דומות בעתיד
לכן, משרד האוצר ממליץ שלא לקבל החלטות נמהרות על סמך נתוני התשואה של שנה מסוימת בלבד. יש להשוות מוצרים דומים ומסלולי השקעות דומים.
לא כל מוצרי החיסכון נועדו לאותה מטרה, ולא כל מסלול השקעה מתאים להשוואה ישירה מול מסלול אחר. קרן פנסיה, למשל, עשויה לכלול גם כיסויים ביטוחיים, ואילו מוצרים אחרים בנויים אחרת. בנוסף, מסלול עם חשיפה גבוהה יותר למניות יתנהג אחרת ממסלול סולידי יותר.
לכן, כשמשווים, כדאי לבדוק תחילה:
האם מדובר באותו סוג מוצר? האם המסלולים בעלי מאפייני השקעה ורמת סיכון דומים? האם משווים נתונים לאותה תקופה? האם הוצגו דמי הניהול והנתונים באותו אופן?
השוואה בין מסלולים שונים מאוד זה מזה עלולה להבליט תשואה בלי להציג את ההקשר הנדרש.
בנוסף לזאת מומלץ לבדוק בטווחי זמן שונים. תשואה של שנה אחת עשויה להיות מושפעת מתנודות קצרות טווח בשווקים. לכן כדאי לבחון כמה תקופות, למשל שנה, שלוש שנים וחמש שנים או יותר.
- תשואות קרן פנסיה אחרי תשעה חודשים וחשיבות בחירת המסלול
- אני בן 49, רווק וללא ילדים. למה אני משלם על ביטוח שאירים בפנסיה?
השוואת קופות גמל להשקעה לכמה תקופות יכולה להוסיף הקשר, אך אינה מבטיחה שהמסלול ימשיך להציג ביצועים דומים. היא גם לא מחליפה בחינה של מטרת החיסכון, טווח ההשקעה והיכולת להתמודד עם ירידות.
בחנו גם סיכון, דמי ניהול ומאפייני מוצר
לפני שמסיקים מסקנות מהתשואות בלבד עליכם לבדוק אילו גורמים נוספים משפיעים על החיסכון:
מסלולים שונים משקיעים בנכסים שונים ונבדלים ברמת החשיפה למרכיבי מניות המשפיעות על התנודות של החיסכון. לכן, חשוב מאוד להבין אילו תנודות עשויות להיות במסלול, ולא להסתכל רק על התשואה שהושגה בתקופה מסוימת.
דמי הניהול משפיעים על החיסכון המצטבר. בדקו את דמי הניהול שאתם משלמים בפועל והשוו אותם לגובה דמי הניהול שידרשו בבתי השקעות, קרנות פנסיה או חברות ביטוח מתחרות.
התאימו את הבדיקה למטרה שלכם
החיסכון עשוי להיות מיועד לפרישה, למטרה בעוד כמה שנים או לצבירת כסף לטווח אחר. מועד השימוש הצפוי בכסף, הגיל, מצבכם האישי ורמת הסיכון המתאימה לכם עשויים להשפיע על אופן בחינת האפשרויות.
אין מסלול אחד שמתאים לכולם. מטרת ההשוואה היא להבין טוב יותר את הנתונים ואת השאלות שחשוב לברר — לא לבחור אוטומטית במוצר שהציג את התשואה הגבוהה ביותר.
כך תשתמשו נכון במחשבון השוואת תשואות
מחשבון השוואה יכול לרכז נתונים ולעזור לכם לבחון את ביצועי המוצרים והמסלולים לפי תקופה. בזמן השימוש, כדאי לוודא: שבחרתם את סוג המוצר הנכון.שאתם משווים מסלולים בעלי מאפיינים דומים ככל האפשר.שבדקתם יותר מתקופת זמן אחת.שעיינתם גם בדמי הניהול וברמת הסיכון.שהתייחסתם לתשואה כנתון היסטורי, ולא כתחזית לעתיד.
רוצים לבדוק איך החיסכון שלכם נראה בהשוואה?
היכנסו למחשבון השוואת התשואות, בחרו את סוג המוצר ואת תקופת ההשוואה, ובחנו את הנתונים לצד מאפייני המסלול ודמי הניהול.
רוצים להבין אילו שאלות כדאי לבדוק לגבי החיסכון שלכם? השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחת בדיקה ראשונית, ללא התחייבות.
יש להוסיף באתר קישור ממילים “מחשבון השוואת התשואות” אל המחשבון, וקישור מכפתור “השאירו פרטים” לטופס הפנייה.
המידע במאמר כללי ואינו מהווה ייעוץ פנסיוני או השקעות אישי. תשואות עבר אינן מעידות על תשואות עתידיות. התאמת מוצר או מסלול תלויה בנתונים ובנסיבות האישיות.
