האם אתם זכאים ל-700 שקל מבנק לאומי? אלו התנאים לקבלת המענק

בנק לאומי לאומי 0.61%   צפוי לחלק במהלך חודש החודש הבא מענק חד-פעמי בסך 700 שקל לחלק מהלקוחות. מי שעומדים בקריטריונים החלו לקבל בימים האחרונים הודעות מהבנק על הזיכוי הצפוי בחשבונם. מדובר בפעימה נוספת של לאומי במסגרת מתווה ההטבות של בנק ישראל, לאחר שבאוקטובר האחרון חילק הבנק מענק של 500 שקל ללקוחות שעמדו בתנאים שקבע.

הזכאות למענק אינה ניתנת לכלל הלקוחות, והיא מבוססת על היקף הפעילות בחשבון בחודשים האחרונים. לפי הקריטריונים, הלקוחות נדרשים לעמוד בשלושה תנאים מצטברים: העברת משכורת חודשית ממוצעת של לפחות 5,000 שקל לחשבון; מחזור עסקאות חודשי ממוצע של לפחות 5,000 שקל בכרטיס אשראי בנקאי של לאומי; והחזקה של מוצר בנקאי נוסף, כמו משכנתא לתקופה של יותר משנה או פיקדון לתקופה של חצי שנה לפחות.

בפועל, ההטבה מיועדת ללקוחות שמנהלים חלק משמעותי מהפעילות הפיננסית שלהם בלאומי, ולא למי שמחזיקים חשבון עם פעילות מצומצמת או לא סדירה. לפי הערכות, העלות הכוללת של המהלך עבור הבנק צפויה לעמוד על כ-150 עד 200 מיליון שקל.

הרקע: מתווה בנק ישראל והרווחיות של הבנקים

מאחורי המענק עומד מתווה רחב יותר שגיבש בנק ישראל מול המערכת הבנקאית. במסגרת המתווה, חמשת הבנקים הגדולים נדרשים להעניק לציבור הטבות והקלות בהיקף מצרפי של 3 מיליארד שקל, 1.5 מיליארד שקל בכל שנה. התקופה שבה ניתנות ההטבות החלה ברבעון השני של 2025 וצפויה להימשך עד הרבעון הראשון של 2027.

הבנקים מיישמים את המתווה בדרכים שונות, בהן שיפור ריביות על פיקדונות, מתן ריבית זכות על יתרות בעו"ש, הפחתת ריבית על משיכת יתר, הקלות במשכנתאות והטבות נוספות ללקוחות פרטיים ועסקיים. לאומי בחר גם במהלך של זיכוי מזומן ישיר, שאינו תלוי בשימוש עתידי במוצר בנקאי מסוים, אלא מועבר לחשבון של הלקוח הזכאי.

המתווה גובש על רקע הרווחיות הגבוהה של הבנקים בשנים האחרונות, שנהנו מסביבת ריבית גבוהה ומהתרחבות הכנסות המימון. חלק מרכזי בביקורת הציבורית והרגולטורית נוגע לפער בין הריבית שהבנקים גובים על אשראי לבין הריבית שהם משלמים ללקוחות על פיקדונות ויתרות זכות. לאומי סיים את שנת 2025 עם רווח נקי של כ-10.3 מיליארד שקל ותשואה להון של 15.8%, וברבעון הראשון של 2026 רשם רווח נקי של כ-2.35 מיליארד שקל.

גם רשות התחרות נכנסה לתמונה

הלחץ על הבנקים אינו מגיע רק מבנק ישראל. בחודש שעבר הכריזה רשות התחרות על חמשת הבנקים הגדולים, לאומי, הפועלים, מזרחי טפחות, דיסקונט והבינלאומי, כ"קבוצת ריכוז" בתחום השירותים הבנקאיים הקמעונאיים. ההכרזה מאפשרת לממונה על התחרות להטיל הוראות על הבנקים, בין היתר במטרה להקל על מעבר בין בנקים, לשפר את יכולת ההשוואה של הצרכנים ולצמצם חסמים בשוק השירותים הבנקאיים.

ברשות התחרות טענו כי רמת התחרות במערכת הבנקאית עדיין מוגבלת, במיוחד מול משקי הבית. לפי הרשות, אם מרווח הפיקדונות של משקי הבית היה מתנהג בשנים 2022-2024 בדומה למרווח הפיקדונות של עסקים גדולים, רווחי הבנקים ממשקי הבית היו נמוכים בכ-20 מיליארד שקל. המשמעות היא שחלק גדול יותר מהכנסות הריבית היה נשאר אצל הציבור, במקום להישאר במערכת הבנקאית.