כסף והתנהלות כלכלית הם הנושאים הרגישים ביותר בזוגיות. מחקר שערכה פידליטי, חברת ההשקעות האמריקאית, מצא כי 45% מהזוגות מתווכחים על כסף לפחות מדי פעם, וחלק ניכר מהם רואים בכך את האתגר המשמעותי ביותר במערכת היחסים. סקר נוסף של חברת המחקר הבינלאומית איפסוס העלה כי 34% מהאמריקאים המצויים בזוגיות מזהים את הכסף כמקור העיקרי לריבים ביניהם. בישראל התמונה דומה: זוגות רבים נמנעים מלנהל שיחות פתוחות על כסף, והימנעות זו נוטה להעצים את הבעיות לאורך זמן.

ניהול כסף בזוגיות אינו עניין טכני גרידא. מעבר לשאלות הפרקטיות של מי משלם כמה ולאן הולך הכסף, יש כאן ממד רגשי עמוק הנוגע לאמון, לשליטה ולתחושת ביטחון, וכן ממד משפטי שעשוי להתברר כקריטי בנקודות מפנה בחיים. התעלמות מהבדלים בהרגלי הוצאות או מפערים בתפיסות לגבי כסף עלולה להוביל לתסכול מצטבר שמחלחל לתחומים אחרים בזוגיות. מחקרים מראים כי מתח כספי מפחית את הנכונות לתקשורת פתוחה, ובכך נוצר מעגל שלילי שקשה לשבור. לכן, הגישה המומלצת היא לטפל בנושא בפשטות ובשקיפות, לא כאירוע חד־פעמי של "שיחה רצינית", אלא כחלק משותפות מתמשכת שמתעדכנת לאורך החיים המשותפים.

שלוש גישות לניהול הכסף שלכם בזוגיות

ברגע שזוג מחליט להתחייב לחיים משותפים, עולה על הפרק השאלה הכלכלית הגדולה: האם נכון לאחד כוחות בחשבון בנק משותף אחד, או שעדיף לשמור על גבולות ברורים ועצמאות כלכלית באמצעות חשבונות נפרדים? לשאלה זו אין תשובה אחת נכונה. הבחירה היא אישית לחלוטין ונוגעת בבסיס מערכת היחסים: רמת האמון, מידת השקיפות הרצויה, פערי ההכנסות בין בני הזוג ופילוסופיות החיים השונות של כל אחד מהם.

באופן כללי, קיימות שלוש גישות עיקריות לניהול כספים בזוגיות: הפרדה מלאה, איחוד מלא או מודל משולב. כל אחת מהן מתאימה לנסיבות שונות ולמאפיינים שונים של הזוגיות.

• האם שותף לחשבון הבנק הוא בעצם גם היורש?
• איך מעבירים כסף לחשבון בנק בחול? מדריך מקיף לישראלים
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

הפרדה מלאה: כל אחד והחשבון שלו

במודל זה כל אחד מבני הזוג שומר על חשבונות נפרדים לחלוטין להכנסות, להוצאות, לחיסכון ולהשקעות. היתרון המרכזי הוא עצמאות מלאה ושמירה על פרטיות פיננסית. אין צורך להתייעץ או להתווכח על כל רכישה אישית, וזה מונע חיכוכים הנובעים מהרגלי צריכה שונים. יתרון נוסף מתגלה בעת פרידה: כאשר אין נכסים משותפים, הפירוק פשוט יותר מבחינה מעשית ומשפטית.

בנק הפועלים הודיע על חידוש היוזמה לחלוקת מניות הבנק במתנה ללקוחותיו, במסגרתה יוכלו כמיליון לקוחות זכאים לבחור בין קבלת שתי מניות של הבנק, בשווי כולל של כ־138.9 שקל, לבין מענק כספי של 125 שקל. המהלך מגיע בעקבות הביקוש הגבוה בסבב הקודם בחודש ספטמבר, שבו חולקו ללקוחות מעל חצי מיליון מניות.

עבור עמידה בתנאי הזכאות נלקחו בחשבון שלושה מועדים קובעים: 31.8, 30.9 ו-31.10. לקוחות שלא עמדו בתנאי הזכאות במועדים אלו, וכן לקוחות חדשים שיצטרפו לבנק, יוכלו לעמוד בקריטריונים עד ליום 4.12.25 וליהנות מההטבה. הבנק פרסם דוח הצעת מדף לצורך הקצאת המניות, ועל שתי המניות שיתקבלו יינתן פטור מעמלות למשך 20 שנה, או עד למכירתן, המוקדם מביניהם. התוכנית נכללת במסגרת הטבות הרבעון הרביעי שמאשרות לבנק ישראל להקל על לקוחות הבנקים בתקופה זו. לקוחות שלא יבצעו בחירה יקבלו אוטומטית את המענק הכספי.

בנק הפועלים מסביר כי החלוקה משתלבת עם התפיסה האסטרטגית החדשה של הבנק, תחת המסר "לא רק פועלים - יוזמים", המדגישה גישה פרואקטיבית, חיזוק הקשר עם הלקוחות והרחבת החשיפה שלהם לעולם ההשקעות. המהלך ילווה בקמפיין הסברה ויושק יחד עם מתחם למידה אינטראקטיבי בשם "משקיעים מתחילים", שנועד לספק כלים בסיסיים להבנת שוק ההון.

ידין ענתבי, מנכ"ל בנק הפועלים: "אנחנו גאים לחזור על היוזמה החדשנית הראשונה מסוגה בישראל, שבה חברה ישראלית מחלקת מניות שלה במתנה ללקוחות שלה. המהלך הקודם, שאפשר למאות אלפי לקוחות להיחשף לראשונה באופן ישיר לשוק ההון, זכה לעניין רב מצד לקוחותינו והוביל לשיח מקצועי בתחום החינוך הפיננסי בציבור. נמשיך ליזום כל העת מהלכים ייחודיים, חדשניים ופרו-אקטיביים ללקוחות שלנו".

• בנק הפועלים: צעירים וסטודנטים יקבלו החזר על עמלות מסחר
• ערבה פאוור הודיעה על עסקת מימון בהיקף של 90 מיליון שקלים
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

את בחירת ההטבה ניתן לבצע החל מ־26.11.25 (ללקוחות הזכאים בשלושת המועדים הראשונים) או החל מ-8.12.25 (לזכאים במועד הרביעי), ועד 14.12.25 בשעה 16:00, דרך האפליקציה, אתר הבנק, מוקד השירות או סניפי הבנק. הרכישה של המניות תתבצע לפי שער הסגירה ב-17.12.25, והעברת המניות או המענק תיעשה ב-21.12.25 או סמוך לכך. המניות עצמן ניתנות למכירה בכל עת וללא עמלה.