"יש סיפוק גדול בידיעה שאני מסייע לאנשים לחיות את הפרק הבא של חייהם ללא דאגות כלכליות"
גילי סער, מומחה לתכנון פיננסי: "לכל אחד יש אופי שונה והסתכלות פיננסית שונה. אני מסביר בצורה פשוטה, בעזרת דוגמאות מהחיים, ומציע חלופות כך שהלקוח ירגיש בטוח"
שם: גילי סער
תפקיד: תכנון פיננסי, פנסיוני, הכוונה לפרישה ומיסוי
מקום מגורים: מרכז
מצב משפחתי: נשוי + 3
השכלה אקדמית ומקצועית: רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר והרשות לניירות ערך; הכשרות מקצועיות לאורך השנים בתחום הפנסיוני, הפיננסי ובוגר קורס תכנון פרישה ומיסוי
ניסיון תעסוקתי: מעל 15 שנה
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
כשהבנתי כמה החלטות פיננסיות בגיל צעיר יכולות להשפיע על איכות החיים בפרישה, היה לי ברור שזה המקום שבו אני רוצה להיות. יש סיפוק גדול בידיעה שאני מסייע לאנשים לחיות את הפרק הבא של חייהם ללא דאגות כלכליות.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
יש לי מעל 15 שנות ניסיון בתחום הפנסיוני, פיננסי ותהליך פרישה.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח/ השחרות שאתה נותן?
- "אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
התהליך מתחיל בשיחה אישית עם התא המשפחתי, שבה אני לומד מה חשוב להם, מהם החלומות והחששות הכלכליים שלהם. יחד, אנחנו בונים תוכנית פיננסית ברורה שתבטיח הכנסה יציבה בגיל פרישה והשקעות נזילות לטווח קצר, בינוני וארוך. התהליך מתחיל בבדיקה יסודית של המצב הקיים: המסלקה הפנסיונית שנותנת מידע על קרנות הגמל וההשתלמות, החסכונות הפנסיוניים, האם ישנן הכנסות נוספות שלא מעבודה, האם יש סכום קיים בבנק או שעתיד להתקבל וכו'.
המטרה היא להיות הכתובת של הלקוח לכל התחום הפיננסי. אני מבצע בדיקות תקופתיות כדי לבחון את מסלולי ההשקעה הקיימים ואת הרלוונטיות למצב השווקים ושינויים שחלים. חשוב מאוד שכל החלטה פיננסית תתבצע בהתאם למצב ולהעדפותיו הפיננסיות הספציפיות של הלקוח.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
אצלי, האובייקטיביות, האמינות והשירות המתמשך הם לא רק ערכים – הם הבסיס לכל תהליך התכנון הפיננסי. הלקוחות שלי יודעים שתמיד יש להם כתובת – מישהו שדואג להם.
- "החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"
- כשסוכן הביטוח טועה - המבוטח משלם: פסק דין תקדימי חושף את מלכודת חידוש הביטוח
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי...
אני יוזם שיחה תקופתית לראות איך אנחנו מתקדמים והאם יש צורך לבצע שינויים בתיק. אני יכול לומר שמאז תחילת 2020 ותקופת הקורונה השוק השתנה והפך ליותר דינמי, רצף האירועים שמתרחשים במזרח התיכון ובעולם משפיע באופן דרמטי על התיק הפיננסי, ולכן אני מקפיד לשמור על קשר רציף עם דוחות שוטפים ותובנות מקצועיות, כדי שהלקוחות יוכלו לקבל החלטות מושכלות בביטחון מלא.
מה האני מאמין שלך?
אני מאמין בגישה מקיפה לניהול פיננסי, המבוסס על ראייה רחבה ומעמיקה של מכלול הנכסים הפיננסיים של הלקוח. גישה זו מאפשרת ניהול תיק מקצועי ומותאם אישית, הכולל פיזור נכון בין גופים מנהלים, בחינה מתמדת והסתכלות מקיפה על כלל המוצרים, החל מהסדרים פנסיוניים, דרך ניהול כסף פנוי ועד לתכנון הורשה במטרה להבטיח המשכיות כלכלית למשפחה. אני מאמין שתכנון פיננסי נכון משלב ידע מקצועי, עדכניות ושירות אישי, המעניקים ללקוח יציבות, שקט נפשי והחלטות פיננסיות מושכלות לטווח הארוך.
מה הגורמים החשובים שאתה שוקל כשאתה בוחר מסלולי השקעה ללקוחות?
אני בודק את רמת הסיכון שנכונה ומתאימה עבור הלקוח על פי מספר פרמטרים בעזרת שאלון ובירור צרכים ובניית פרופיל סיכון השקעה. בנוסף צריך להתאים את טווח הזמן להשקעה, להקפיד על פיזור הכסף בין גופי ההשקעה הקיימים ולהחליט באיזה סקטורים הכסף מנוהל.
הכול נעשה בהסברים פשוטים וברורים. אין בחירה נכונה או לא נכונה, השאלה היא מה המסלול המתאים לצרכים הספציפיים לאור כל השיקולים. מאחר שהשוק הפיננסי משתנה, חשוב לעקוב אחר התוכנית ולבצע התאמות לפי הצורך, תוך התאמה לצרכים עתידיים.
מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה?
השאלות שהכי נשאלות הן איך אני יודע שהכסף שלי באמת יספיק, מה אני יכול לעשות כדי לא לשלם מסים מיותרים, מה לעשות עם כסף שנמצא בעו"ש.
ספר על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.
לקוח שלי, בן 58, הגיע אליי לאחר שפוטר מעבודה, עם חששות כלכליים כבדים. הוא דאג האם החסכונות יספיקו לו ואיך יצליח לדאוג למשפחתו ללא משכורת קבועה. אחרי תהליך ליווי מקצועי שכלל מיפוי הצרכים, מיקסום המוצרים הפנסיוניים והשקעות הנזילות, הוא אמר בהתרגשות: עכשיו אני יודע שהכול מסודר, אצליח לחיות בכבוד גם אחרי הפרישה. החלק המרגש ביותר היה שבזכות התכנון שביצענו, הוא הצליח להגשים חלום ישן – לקחת את הילדים והנכדים לטיול משפחתי בחו"ל.
לכן אני תמיד אומר - תכנון פיננסי נכון הוא המפתח לחלומות שמחכים להתגשם.
איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?
אני מקשיב. לכל אחד יש אופי שונה והסתכלות פיננסית שונה. אני מסביר בצורה פשוטה, בעזרת דוגמאות מהחיים, ומציע חלופות כך שהלקוח ירגיש בטוח.
כשאתה מקבל פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה אתה אומר להם?
אני אומר שהתוכנית שלנו נבנתה לטווח הארוך ושיש סיבה טובה לכך שבחרנו בה. אני מזכיר להם שהירידות הן זמניות והן חלק טבעי מהשוק ולעיתים אף הזדמנות.
מה החלום שלך?
החלום המקצועי שלי הוא להיות עוגן כלכלי ומשמעותי עבור לקוחותיי, תוך מתן פתרונות פיננסיים מותאמים המעניקים אישית ביטחון ושקט נפשי. אני רוצה גם להוביל משרד מוביל בתחום התכנון הפרישה וההשקעות, המשלב מקצועיות ושירות אמפתי.
השלם את המשפטים:
כסף זה… כלי להשגת יציבות, חופש וביטחון כלכלי לאורך זמן.
לקוחות הם… השותפים המרכזיים לדרך, ולי יש הזדמנות להשפיע ולייצר ערך אמיתי בחיים שלהם.
עבודה היא… הזדמנות לצמוח, להשפיע.
אפשר להגשים חלומות אם… אם פועלים בעקביות ומקבלים החלטות נכונות עם תכנון נכון ומדויק.
אם היית יכול לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותן לעצמך בתחילת הדרך?
להקשיב באופן פעיל ללקוח, להבין את הצרכים, היעדים והחששות לפני שמציעים פתרונות.
- 4.אנונימי 04/05/2025 12:46הגב לתגובה זואתה מוביל את האנשים למקום הכי ריווחי עבורך מבחינת עמלות. אם במקרה גם יצא להם טוב מזה אז מצויין.אם תהיה קופה של סאדם חוסיין שתיתן עמלות שמנות הופה הלקוחות יועברו לשם בלי למצמץ
- 3.איך אדם שמתפרנס מעמלות ככל שמוכר יותר יכול להיות אוביקטיבי (ל"ת)אנונימי 15/04/2025 12:12הגב לתגובה זו
- 2.החיים 22/03/2025 17:45הגב לתגובה זואני מסתדר מצויין בלי שותפים בפנסיה שלי
- 1.חיים 21/03/2025 14:07הגב לתגובה זוגם עושה לביתו גם עוזר לזולת וגם שירת שירות צבאי מלא להבדיל ממרבית החרדים הפרזיטים.

"החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"
סוכן הביטוח נדב שמואל: "אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים, ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי"
שם: נדב שמואל
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי
מקום מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשוי ואב לשתי בנות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לימודי ביטוח
פנסיוני מטעם רשות שוק ההון
ניסיון תעסוקתי: עשור בתחום הביטוח והפנסיה, עם התמחות בליווי לקוחות בבניית תוכניות פנסיוניות וביטוחיות אישיות, ניוד קופות ותביעות מול חברות הביטוח. הניסיון שלי מאפשר לי לתת ללקוחות פתרונות
ברורים ושקט נפשי כלכלי לטווח ארוך.
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
בחרתי בתחום כי בעיניי הוא שילוב נדיר של אחריות מקצועית ושליחות אישית. אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים - ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
אני עוסק בתחום הביטוח הפנסיוני כבר שנים רבות, כאשר בכל שנה אני מעמיק ומרחיב את ההתמחות כדי להעניק ללקוחות פתרונות עדכניים ורלוונטיים.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
- איך הפכו סוכני הביטוח למיליונרים על חשבונכם וכמה אתם משלמים להם כשאתם עוברים לקרן השתלמות אחרת?
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
התהליך מתחיל בהיכרות מעמיקה עם הלקוח - הצרכים, המטרות והמצב הכלכלי. לאחר מכן אני מבצע בדיקה מקיפה של החסכונות, הביטוחים והכיסויים הקיימים, ומכין עבורו תמונת מצב ברורה. משם, אנחנו בונים יחד תוכנית מותאמת אישית שכוללת ייעול עלויות, חיזוק ביטוחים חיוניים ותכנון פנסיוני לטווח ארוך.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

"אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"
הסוכן ניסים כהן: "כשהשוק יורד צריך להתנהג כמו בת יענה, לדחוף את הראש בחול ופשוט להירגע. מי שלא עושה פעולות דרמטיות בתקופות כאלה, מונע המון שגיאות בעתיד"
שם: ניסים כהן
תפקיד: מנהל תכנון פיננסי, עצמאי, תחת סוכנות פרוביט
מקום מגורים: מעלה אדומים
מצב משפחתי: נשוי + 4
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ורישיון פנסיוני (רישיון מנהל תיקים מותלה)
ניסיון תעסוקתי: 16 שנה בתחום הפיננסי והשקעות תחת המערכת הבנקאית בתי השקעות וחברות הביטוח
למה בחרת את תחום העיסוק הזה?
אני איש של אנשים, אני פשוט אוהב מאוד אנשים ומרגיש סוג של שליחות ודאגה. תמיד גם אהבתי את הנושא של פיננסים וכסף, אז זה מתחבר - גם לדאוג לאנשים וגם להתעסק בתחום שאני אוהב. שילוב של שני התחומים.
כמה זמן אתה במקצוע הזה?
"אני כ-16 שנה במקצוע, מתוכן כעשור במערכת הבנקאית ושש שנים בבתי השקעות ובחברות ביטוח, ומזה שנה אני עצמאי.
ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?
אני מנהל תכנון פיננסי, ובמסגרת התפקיד אני פוגש זוגות או חברות שצריכים תכנון של כל הנושא הפנסיוני והביטוחי שלהם והשקעות בכסף פנוי. אני בודק את מצבם במסלקה הפנסיונית ובהר הביטוח, ונותן להם שירות מקצועי על כל הנכסים שיש להם - משַחלף, בודק, מוזיל להם עלויות, משפר מסלולים, ובעצם מונע מהם טעויות שיפגעו בהם בעתיד.
איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?
הערך אדיר. בפגישה עם הלקוח אני יכול לחשוף בפניו המון המון טעויות שנעשו בהיסטוריה שלו, כמו בחירה של טווח השקעה או של מסלול השקעה. למשל, זוגות שמתגרשים או זוגות שיש להם ילדים או שאין להם ילדים, ויש להם כיסויים ביטוחיים שהם סתם משלמים עליהם. יש המון דברים שלקוחות לא מודעים אליהם, ואני מטפל בהם. מעבר לזה אני מטפל גם בכסף נזיל שאנשים לא יודעים מה לעשות איתו ואיך להשקיע אותו.
ערך נוסף הוא השירות המקצועי - אני תמיד נמצא עבור הלקוחות, בכל זמן נתון. מבחינתי, השירות שלי הוא 24/7.
מה האני מאמין שלך?
לשאוף גבוה ולא לפחד מכלום.
מה השיקולים שלך בבחירת מסלולי השקעה?
הדבר הראשון הוא טווח ההשקעה - אם הטווח קצר, אז כמובן שניקח סיכון יחסית מאוד נמוך. אם הטווח מאוד ארוך, ניקח סיכון יותר גבוה. שנית, מה רמת הניסיון של הלקוח - האם הוא חווה פעם משברים, האם ניהל פעם תיק השקעות, האם הוא יודע להרגיש קצת חוסר נוחות בכיסא כשיש תנודתיות? דבר נוסף - האם יש מטרה לכסף? האם הכסף מיועד לרכישה של נכס, לשיפוץ, לקנייה של רכב או שאפשר לא לגעת בו לטווח מאוד ארוך? במקרה כזה ההשקעה תהיה ברמת סיכון יותר גבוהה כמובן.
מה הלקוחות שואלים הכי הרבה?
יש המון שאלות. למשל שואלים אותי מה יוצא להם מזה, כמה הם ירוויחו, מה התשואה שהם יקבלו. זאת כמובן שאלה שאני לא יכול לענות עליה כי אין לי כדור בדולח. אם היה לי, כנראה שלא הייתי מטפל בלקוחות אלא עושה רק לביתי.
שאלה נוספת שלקוחות שואלים היא מה יוצא לי עצמי מזה בתור עצמאי, מה אני מרוויח. אני שקוף וגלוי מול הלקוחות שלי.
ספר על אירוע מרגש שקרה לך עם לקוחות.
לאחרונה טיפלתי בזוג לקוחות מבוגרים יחסית. הגבר יוצא צבא, על סף גיל הפרישה 67. אחרי שעשינו את כל הבדיקות וסידרתי הכל בקובץ, הוא אמר לי: 'אם הייתי פוגש אותך לפני חמש שנים, היו לי עוד כמה מיליונים במערכת הפיננסית שלי'. כשמבינים איזה כוח והשפעה יש לי על הלקוחות, זאת הרגשה של סיפוק אדיר וגאווה גדולה.
- "ללקוחות ששואלים באיזה מדד בדיוק להשקיע אני אומר שאין לי כדור בדולח ושחשוב לייצר פיזור"
- "אין הרבה סוכנות. הייתי מאוד רוצה שיהיו יותר נשים במקצוע הזה"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?