רווחי לאומי נפלו 22% ל-431 מ' ש', הפסדי האשראי - 327 מ' ש'

בנק לאומי דיווח הבוקר (ה') על ירידה של כ-22% ברווח הנקי המיוחס לבעלי המניות שהסתכם ב-431 מיליון שקל או 29 אג' למניה לעומת 554 מיליון שקל שהם 38 אג' למניה ברבעון המקביל אשתקד. דוחות הבנק המנוהל על ידי רקפת רוסק עמינח עדיין חתומים על ידי המנכ"לית הקודמת, גליה מאור.

את הקיטון ברווח הנקי ברבעון הראשון לעומת הרבעון המקביל אשתקד מסבירים בבנק בגין 3 גורמים עיקריים. הראשון הוא גידול בהוצאות בגין הפסדי אשראי בסך 327 מליון שקלים (לפני השפעת המס), לעומת התקופה המקבילה אשתקד בו נרשמה בסעיף זה הכנסה בסך 102 מיליון שקלים. השני הוא הפרשה לירידת ערך בגין מניות פרטנר בסך 59 מיליון שקלים, נטו. והשלישי הוא ירידה של 66 מיליון שקלים בהכנסות מעמלות.

הבנק מציין גם מספר גורמים שעזרו לו לקזז באופן חלקי את הירידה ברווח הנקי, בהם גידול בהכנסות ריבית נטו בסך 11 מיליון שקלים, ל- 1.822 מיליארד שקלים. גידול בהכנסות שאינן מריבית בסך 32 מיליון שקלים, ל-1.183 מיליארד שקלים. סעיף זה כולל גידול בהכנסות מימון שאינן מריבית בסך 98 מיליון שקלים וזאת לאחר הפחתה בסך של 59 מיליון שקלים בגין ירידת ערך פרטנר וירידה בהכנסות מעמלות בסך של 66 מיליון שקלים. הגורם האחרון שמצויין הוא קיטון בהוצאות התפעוליות והאחרות של הבנק בסך 91 מיליון שקלים, ל-1.995 מיליארד שקלים.

בשורה העליונה נרשמה יציבות יחסית, כאשר בנק לאומי דיווח כי הכנסותיו הסתכמו בכ-3.2 מיליארד שקל, לעומת 3.1 מיליארד שקל אשתקד. הכנסות ריבית נטו גדלו ברבעון הראשון של 2012 ב- 0.6% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד והסתכמו ב- 1.822 מיליארד שקלים. ההכנסות שאינן מריבית גדלו ברבעון הראשון של 2012 ב- 2.8% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד והסתכמו ב- 1.183 מיליארד שקלים.

על רקע הירידה ברווחיות גם התשואה להון נפגעה באופן ניכר כאשר הבנק דיווח על ירידה ל-7.5% לעומת 10.1% ברבעון המקביל אשתקד ולעומת ציפיות שפירסם בית ההשקעות פסגות לתשואה להון של 10%. יחס הלימות ההון הגיע ל-14.69% מזה יחס הון ליבה 8.28%.

האשראי לציבור נטו גדל ב-6.9% ביחס לרבעון המקביל אשתקד והסתכם ב- 240.5 מיליארד שקלים. מנגד, פיקדונות הציבור בבנק לאומי הסתכמו בסוף הרבעון הראשון ב-277.6 מיליארד שקל, גידול של 11.8% ביחס רבעון הראשון של 2011, אך קטנו בכ-0.6% ביחס לסוף הרבעון הרביעי של 2011.

המאזן של קבוצת לאומי הסתכם ב-31 במארס 2012 ב-359.3 מיליארד שקל, גידול של 9.3% ביחס לרבעון המקביל אשתקד וקיטון של כ-1.8% ביחס לסוף הרבעון האחרון של 2011.

חלק מהקיטון בסעיפי המאזן מוסבר בתיסוף בשיעור של 2.8% שחל בדולר במהלך הרבעון, אשר גרם לירידה של 0.5% בסך כל המאזן.

חשיפת לאומי למדינות ה- GIIPS פחתה ברבעון הראשון של 2012 ב-8%, והסתכמה ב-916 מיליון שקלים. הבנק מדווח כי במהלך הרבעון השני ונכון למועד פרסום הדו"ח קטנה החשיפה בכ-100 מיליון שקלים נוספים. מזה 431 מיליון שקלים לאיטליה, 472 מיליון שקלים לספרד, 10 מיליון שקלים לאירלנד, 3 מיליון שקלים ליוון ו- 0 שקלים לפורטוגל.

בתיק ניירות הערך הזמינים למכירה נזקפה בהון העצמי, ברבעון הראשון של 2012, עליית ערך בסך של 390 מיליון שקלים נטו, לאחר מס, וזאת בעיקר בשל שיפור בתיק אגרות החוב של מוסדות פיננסיים ובמניות. בתום הרבעון הראשון של 2012 הסתכמה הקרן בסכום חיובי של 172 מיליון שקלים נטו, אחרי מס. עם זאת, מאז סוף מרס 2012 ועד ל- 20 במאי 2012, חלה ירידה בשווי תיק ניירות הערך הזמינים למכירה, בסך של 130 מיליון שקלים, נטו, לאחר מס, וקרן ההון לתאריך הזה הסתכמה בסך חיובי של 42 מיליון שקלים.