אורי שמואלי: אתר הקרנות החדש לא יחליף את הבנקים

הרעיון שהלקוחות יפנו לייעוץ ולאחר מכן ייגשו לרכוש את המוצר במקום אחר בשביל לחסוך עמלת הפצה נראה מופרך. כך אמר היום אורי שמואלי, סמנכ"ל השיווק של מגדל שוקי הון.

לדברי שמואלי, אין סיבה שלקוח ייגש לסופרמרקט ימשש את העגבניות, יריח את הבורקסים ויחזור הביתה לעשות את הקניה באתר. עניין זה עוד גדול יותר במוצר אמורפי כמו מוצר פיננסי שמרכיב הייעוץ בו חשוב כמעט כמו המוצר עצמו. לפיכך, הלקוח הפיננסי הישראלי הממוצע ימשיך לקבל החלטותיו באמצעות היועץ והליווי והסיוע שהוא מבקש לא יסתכם בייעוץ אלא הוא ישלים את המהלך בשיתוף עם היועץ.

יתרה מזאת אומר שמואלי, בניגוד לאותם עתידנים שחזו בעבר ירידה משמעותית בכמות הסניפים של הבנקים השונים מצאו היום שאין קיטון בכמות הסניפים אלא אף גידול, הן במספר נקודות ההפצה והן בשעות הפעילות. על כך יש להוסיף, כמובן, את האיסור שחל על האתר במתן ייעוץ וזאת כדי לא לעבור על חוק ייעוץ ההשקעות. וכאן טמון גרעין הסיפור. הייעוץ נשאר באופן בלעדי אצל יועצי ההשקעות והלקוחות, אם רוצים לקבל ייעוץ, עדיין צריכים לגשת ליועץ ההשקעות בבנק. המקסימום שהאתר יכול לספק זה תכנים שנמצאים כבר באתרים השונים דוגמת founder ואחרים.

בהקשר לעמלת ההפצה קשה לקבוע כבר מעכשיו שהיא תהיה אכן מזערית כפי שצופים. יחד עם זאת, לקונים דרך המערכת צריך להיות יתרון מסוים במחיר לעומת עמלת ההפצה בבנקים.

שמואלי הוסיף, "במציאות של היום, שאני לא רואה אותה משתנה גם עם השקת האתר, עדיין 80% מהמקרים מהחלטות ההשקעה ייקבעו על ידי יועצי ההשקעות ועל פיהם נבחרים אפיקי ההשקעה הרצויים עבור הלקוח. לקוחות עדיין יפנו ליועץ בבקשת ייעוץ וגם יבקשו ממנו למצוא להם פיתרון אופטימאלי להשקעה".