גודלו של שוק הפינטק העולמי נאמד ב-110 מיליארד דולר בשנת 2020 וצפוי לגדול בקצב צמיחה שנתי של 20.5% בממוצע עד ל-700 מיליארד דולר עד 2030. האם החברות הישראליות יידעו להיות שם?

מי יהיו החברות הבאות שיקבלו מימון מהמדינה? ניתן להגיש בקשות למענק בלתי מוגבל להרצת פיילוט עד ליום 31.1.23 בשעה 12:00. לאחרונה זכו שלוש חברות טכנולוגיה פיננסית (פינטק) פמילי ביז, וולטי טכנולוגיות ואופק אגודת אשראי שיתופית. מדובר על תוכנית של ררשושות ניירות ערך ורשות החדשנות, ובליווי בנק ישראל במטרה לעזור לחברות לפתח את המוצר ואולי גם למסחר אותו, באמצעות מימון וליווי רגולטורי של פיילוטים לרבות ממשקי אמת מול גופים שעתידים להטמיע את המערכות והטכנולוגיות או ישירות מול ציבור הצרכנים הפיננסים.

שניים מהפיילוטים שהתקבלו לאחרונה לתכנית עוסקים במימוש פוטנציאל הבנקאות הפתוחה, השוואת עלויות של מוצרים פיננסים, באופן שבו מותאמת ללקוח ההלוואה האופטימלית עבורו (משכנתא או הלוואה צרכנית) ובאותו מועד הוא מקבל אונליין הצעות עקרוניות ממספר גורמים ממנים. הפיילוט השלישי עשוי לסמן את ראשית הדרך לפריקות השירותים הפיננסיים במודל של BaaS (Banking as a Service) באופן שיאפשר לחברות פינטק להציע ללקוחותיהם רק שירותים פיננסיים מסוימים המתאימים לסל השירותים שלהן ומשלימים אותו.

רשות ניירות ערך פועלת בשנים האחרונות בכדי לעודד כניסת פינטקים לפעילות בשוק הישראלי. תוכנית הפיילוטים נותנת לסטארטאפים אפשרות לפתח את המוצר שלהם למסחור ולחדירה לשוק באמצעות תמיכות כספיות (בצורת מענקים כספיים), וגם מחברת בין הפינטקים ובין גופי שוק הון (החל מרשות ניירות ערך עצמה, דרך הבורסה, קרנות, בנקים ובתי ההשקעות) ובונה פלטפורמות להתנסות – בטא סייט – שבעזרתן יכולים הפינטקים להתנסות בממשקי אמת מול גופים שעתידים להטמיע את המערכות והטכנולוגיות אותן הם מפתחים.

• ג'נריישן קפיטל מגייסת 280 מיליון שקל בהנפקה פרטית למוסדיים
• מה מסתתר מאחורי ה"תכנית האסטרטגית" של אוגווינד?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

במחזור הקרוב תרצה הרשות לעודד שילוב פתרונות של חברות טכנולוגיה ישראליות במערכת הפיננסית המסורתית, בפרט בתחום התשלומים, כולל אונבורדינג דיגיטלי ללקוח באמצעות חשבונות וירטואליים, המשלבים פתרונות eKYC לצורך זיהוי לקוח, ולרבות התחברות ישירה של חברות פינטק למערכות תשלומים מפוקחות בישראל, כגון: מערכת זה"ב (זיכויים והעברות בזמן אמת), מס"ב (מרכז סליקה בנקאי בע"מ) ושב"א (שירותי בנק אוטומאטיים בע"מ).

עוד תרצה הרשות לראות הרחבת נגישות הציבור למידע פיננסי, לשירותים ולמוצרים חדשניים בתחום, דרך ממשקי תוכנה פתוחים עם גופים פיננסיים (Open APIs) ובפרט השוואת עלויות ממספר רב, ככל הניתן, של גורמים באופן שישפר את מצבו של הצרכן, בדגש על פתרונות ייעודיים לחברה החרדית והערבית.

למחזור האחרון של התוכנית נבחרו כאמור פמילי ביז, וולטי טכנולוגיות ואופק אגודת אשראי שיתופית. "פמילי ביז אחזקות" פיתחה פלטפורמה לניהול פיננסי הוליסטי. כחלק מתוכנית הפיילוטים, FamilyBiz תספק מערכת המלצות לומדת, אשר תתאים מוצרי אשראי לצרכי הלקוח תוך התחשבות ביכולותיו, שאיפותיו ורמת הסיכון ובכך תייצר אקוסיסטם סינרגטי בין נותני האשראי ללקוחות הקצה. לאחר התאמת מוצר האשראי יקבל הלקוח אונליין הצעות מימון מחייבות ממספר גורמים ממנים המשתתפים בפיילוט.

• דיסקונט ונימבל משיקים פתרון דיגיטלי חדש להקדמת תשלומים לעסקים
• אין AI בלי אנרגיה - האם המהפכה בדרך להיעצר בגלל חסמים באנרגיה?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

החברה השנייה הינה "וולטי טכנולוגיות בע"מ". Walty היא חברת פינטק בדומיין  Mortgage Robo -Advisory  על בסיס טכנולוגיית AI. במסגרת הפיילוט תתאפשר דיגיטציה של הליך נטילת המשכנתא והחברה שואפת לשנות לחלוטין את הדרך שבה לקוחות נוטלים משכנתא בישראל.

החברה השלישית היא "אופק אגודת אשראי שיתופית בע"מ". אופק היא אגודת אשראי - Credit Union - בבעלות מעל 13,000 ישראלים הפועלת למהפכה בשוק הבנקאי. אופק מעוניינת לאפשר גישה של בנקאות כשירות (BaaS) לחברות פינטק במטרה לשפר ולהרחיב את השירותים שלהן לציבור, ובמסגרת הפיילוט מעוניינת לקדם פיילוט בתחום הפקדונות.

ענת גואטה, יו"ר רשות ניירות ערך: "תכנית דאטה סנדבוקס מייצרת הזדמנויות לחברות פינטק צעירות. התוכנית מאפשרות לחברות להדגים את מוצריהן בצורה מיטבית, לצד ליווי מקצועי . רשות ניירות ערך מאמינה כי פיתוח, שילוב והטמעת טכנולוגיות חדישות מייצרות לצרכן הישראלי ערך בדמות שיכלול שוק ההון, הוספת מתחרים ושחקנים, ובכך הגברת התחרות".