למה בבנק? יש בית השקעות!

רבים שואלים עצמם איפה הכי נכון להשקיע את כספם, בבנק או בבית השקעות שהרי עיקרון החיסכון הוא לזכות בעמלות שמהוות תשואה בטווח הקצר והארוך גם יחד. כדי לאפשר לכם לקבל החלטה נכונה, בחרנו לכתוב מספר.

הכירו את ההשקעות בבנק אם תשאלו אותנו מדוע לא כדאי לכם להשקיע בבנק הרי שהתשובות לכך יהיו פשוטות עד מאוד, הבנק הוא מסחטת כסף, הוא יגבה מכם עבור ניהול תיק השקעות כסף רב, שלעיתים תהיו בשוק שבכלל הסכמתם לשלם את הסכומים הללו. בין יתר התשלומים שתתבקשו לשלם לבנק הם עמלת קנייה ומכירה ודמי ניהול או בשמו השני דמי משמרת – אלו הם דמי משמרת שנהוגות עוד מהימים בהם ניירות הערך היו דפים שנשמרו בכספות, מאז השתנו ההליכים, אך הגבייה עדיין נמשכת. משום שהבנק הוא עסק כלכלי לכל דבר ועניין ובין היתר הוא מבצע השקעות מסחר בבורסה, ניתן לנהל איתו משא ומתן ולהפחית בעלויות וככל שההשקעה טובה יותר – דהיינו ככל שאתם משקיעים יותר כסף, כך תוכלו לקבל הקלות משמעותיות יותר. שימו לב כי לבנק יש תעריף משלו, למרות שהוא מחויב לפרסם את העמלות הממוצעות, הוא מרשה לעצמו לגבות מחירים מרקיעי שחקים. כמה שלא תנהלו משא ומתן וכמה שלא תצליחו להוריד אותו במחיר, עדיין המחיר בבית השקעות שתקבלו ללא משא ומתן יהיה נמוך יותר מזה של הבנק.

איפה להשקיע את הכסף שלכם בואו נהיה כנים ולא נלך סחור סחור, השקעות משתלם לנהל דרך בית השקעות ולא דרך הבנק וזה אומר שיהיה זה כלכלי יותר לבצע ניהול תיקים, לנהל קרנות פנסיה, קרנות השתלמות ואף קופות גמל דרך בית השקעות ולא באמצעות הבנקים. בבית השקעות אתם יכולים לבצע מסחר עצמאי ולא לשלם עבור ניהול המסחר, כך שחסכתם פעמיים. אם יש לכם תיק השקעות בבנק, העבירו אותו אל בית ההשקעות בדיוק כפי שהוא כך תוכלו לשלם עמלות שפויות יותר מאלו שאתם משלמים לבנק. לעיתים מצמידים לכם בבנק יועץ השקעות אך חשוב להבין כי יועץ השקעות הוא לא בהכרח מומחה כזה גדול, כך שאתם יכולים גם להפסיד. בית השקעות הוא עסק (פרטי) שמטרתו העיקרית והמשנית היא לנהל עבור לקוחותיהם את השקעותיהם באמצעות האפיקים המוצעים כיום בשוק. שרותיו של בית ההשקעות שלא בשונה מהבנק יכולים להיות בין היתר: ניהול תיקי השקעות, ניהול תיקי ניירות ערך של לקוחות, ניהול של קרנות נאמנות וקופות גמל, חיתום של ניירות ערך, ויעוץ באשר למיזוגים ורכישות. בבית השקעות מעניקים ללקוחות יועץ השקעות למתן ייעוץ באשר להשקעות המומלצות מנהלי השקעות, אנליטיקאים וכמובן טריידר, אשר מייצג את בית ההשקעות אל מול הבורסה לניירות ערך.  

לסיכום אם אתם שוקלים להשקיע כסף באחד מהאפיקים שהוזכרו לעיל, קחו בחשבון את בית ההשקעות וזאת על פני הבנקים.