איך לנהל בצורה נכונה את ההכנסות שלנו

על מנת לנהל בצורה מאוזנת את התקציב המשפחתי יש לבדוק כמה כסף באמת נכנס לחשבון מדי חודש, מהן ההוצאות הקבועות וכמה נשאר לטובת חיסכון. בנוסף, רצוי להחליט על סדר עדיפויות בכל הנוגע למותרות ולהשקיע במקומות הנכונים. הנה המדריך המלא

ניהול משק בית מחייב מעקב אחר הוצאות והכנסות וניסיון לייצר איזון ויציבות. עם זאת, הניסיון לנהל בצורה נכונה את ההכנסות הרבה יותר מורכב מכפי שנראה. הוא דורש השקעה של זמן ובעיקר מעקב בזמן אמת אחר דוחות שמגיעים מהבנק, חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח והמעסיק. כמו כן, עצמאיים צריכים להפריד בין הוצאות העסק והבית ולנהל את ההכנסות שלהם באופן שונה.

השלב הראשון בניהול נכון של ההכנסות הוא לבדוק במה בכלל מדובר. כמות הכסף שנכנסת לחשבון מדי חודש מורכבת משכר מעבודה או מקצבת פנסיה, מקצבאות ותמיכה ממשלתית, מהכנסה משכירות או מכל תמיכה אחרת יחד עם מתנות ובונוסים. במקביל, יש לקזז מההכנסות את הוצאות ניהול החשבון כמו בגין חיסכון, השקעות וניהול כספים או החזרי הלוואות וחובות לצד ריביות על המינוס.

ניהול הכנסות בהתאם להוצאות

בשלב השני כבר אפשר לנהל את ההכנסות לפי ההוצאות. כאן החלוקה המומלצת היא בין הוצאות קבועות ומשתנות. תחת הוצאות קבועות נכללים גורמים כמו חשבונות שכר דירה או משכנתא, ביטוחי חיים, משכנתא ומבנה וכמובן ארנונה, ועד בית ומיסים. לחילופין, תחת הוצאות משתנות צריך לבדוק מדי חודש את חשבון החשמל, המים, הגז, התיקונים, התחזוקה, הניקיון וכדומה. לאלו יש להוסיף הוצאות על חבילת שירותי תקשורת, טלוויזיה ואינטרנט, הוצאות מחיה של אוכל ומוצרי צריכה והוצאות נסיעה ורכב.

• שיא כל הזמנים: מעל 51 מיליארד שקל בהוצאות כרטיסי האשראי ביולי
• שיאים חדשים בהוצאות הישראלים בכרטיסי אשראי - על מה הם מבזבזים?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

בניגוד למה שנהוג לחשוב, ניהול נכון של ההכנסות הוא אינו קיצוץ חד בכל הוצאות הבית. הניהול נמדד ביכולת להשיג איזון בין ההוצאות הקבועות והמשתנות ובאפשרות לשמור על יחס קבוע של הכנסה פנויה. המשמעות היא שכל משק בית מנהל את ההכנסות בהתאם להוצאות, אך רק לאחר קביעת סדר עדיפויות סובייקטיבי.

השקעות במקומות הנכונים: כך לא תוותרו על מותרות

השקעה במקומות הנכונים משמעותה שימוש בהכנסה הפנויה על מנת לשפר את איכות החיים. לא חייבים לוותר על מותרות מסוימות כמו רכב חדש ונסיעה לחו"ל אחת לשנה, כל עוד ההכנסה הפנויה מאפשרת זאת. מצד שני, נטילת הלוואה רק בשביל לשפץ את הבית כשאין בכך צורך אמיתי עלולה לפגוע באיזון ולגרור נזקים פיננסיים בלתי הפיכים בטווח הארוך.