עדכון: קרנות השתלמות במאי - רווח של 1.3%; ומה קרה בפנסיה שלכם?
עדכון: התשואה בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בחודש מאי מסתכמת במסלול הכללי הפופולארי ב-1.3%, אך היא עדיין לא סופית - המסחר בוול סטריט הלילה יקבע את התשואה הסופית.
המסלול המנייתי בתשואה של כ-2.6% בחודש מאי (המסחר בוול סטריט ביום האחרון ביום שישי הסתיים בעליות ושיפר את התשואות)
התשואה מצטברת במסלול הכללי בקרנות השתלמות מתחילת השנה מגיעה לכ-4.4% ובמסלול המנייתי ל-8.6%. התשואה הזו מרשימה ונובעת בעיקר מפתיחת שנה מרשימה. המספרים מרשימים גם בהינתן שאנחנו בתקופת מלחמה ועם אי וודאות ביטחונית וכלכלית. שוק המניות המקומי היה בממוצע חיובי, כאשר מדד ת"א 35 עלה מתחילת השנה במעל 7% ומדד ת"א 125 עלה ב-5.6%. בחודש מאי עלה מדד ת"א 35 ב-2.6% ואילו מדד ת"א 125 עלה ב-1.2%.
כך או אחרת, ההשקעות בגמל ובהתשלמות במניות בחו"ל עולות על ההשקעה במניות בארץ. ה-S&P 500 מככב גם בתיקים של הגופים המוסדיים לצד מדדים ומניות נוספות. לכן, ההשפעה החו"לית והדולרית קריטית על התשואה שלכם, אפילו יותר מהמניות המקומיות.
ה-S&P עלה בכ-3.8% מתחילת החודש ו-10.5% מתחילת השנה. הנאסד"ק עלה כ-6.8% בחודש האחרון וב-12.2% מתחילת השנה.
בשוק האג"ח היו באג"ח קונצרני עליות ממוצעות מתחילת שנה של 1.8%, כאשר מנגד באג"ח ממשלתי היו ירידות של מעל 2% בעיקר במסלול השקלי. במאי היו ירידות של 0.7% באג"ח ממשלתי, וסביב האפס באג"ח קונצרני.
- קרנות השתלמות בדצמבר - מה עשתה הקרן שלכם ומי המובילות
- קרנות השתלמות בנובמבר- מה עשתה הקרן שלכם ומי המובילות?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
השקל ירד ב-0.5% ביחס לדולר ופגע בתוצאות של הנכסים בחו"ל, אך מתחילת השנה השקל עלה ב-2.5% ולמעשה הטיב עם ההשקעות בחו"ל.
המסלול המנייתי - 2.3% בחודש מאי, 8.2% מתחילת השנה
המסלול הכללי מהווה תמהיל של 60% באגרות חוב והיתר במניות, כשהמסלול המנייתי הוא מניות במעל 80% מתיק ההשקעות. התשואה במסלול המנייתי גבוה משמעותית מהמסלול הכללי וגבוהה גם מהתשואות בשנים קודמות, למעשה, הממוצע הוא סביב 6%-7% בשנה וכעת מדובר על 8.2% בחצי שנה.
התשואות נבעו כאמור מתשואות בשוק המקומי ובעיקר משוקי חו"ל. המגמה הזו השפיעה לאורך כל אפיקי החיסכון. גם במסלולי קופות הגמל נרשמה תשואה דומה לאלו של קרנות ההשתלמות כשבפנסיה התשואות אפילו גבוהות יותר בזכות ההבטחה של האוצר לספק רצפה של 5.15% תשואה צמודה על 30% מהכספים בקרנות הפנסיה.
קרנות הפנסיה במסלול של עד גיל 50 השיגו תשואה של 1.9% בחודש מאי, קרנות הפנסיה בגילאי 50 עד 60 השיגו תשואה של 1.7% ובקרנות הפנסיה מעל גיל 60 התשואה היא 1.3%.
- קרן השתלמות לעצמאים: איך לנצל את הטבות המס עד סוף השנה
- "במקצוע הזה הלקוח הוא בעצם הבוס, וצריך שהוא יהיה מרוצה"
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- קרן השתלמות לעצמאים: איך לנצל את הטבות המס עד סוף השנה
- 3.עמית 01/06/2024 09:26הגב לתגובה זושוב יהיה במקום הראשון בפער גדול בין האחרון, ויציג תשואה טובה יותר מ- 1.3% במסלול הכללי. זאת, היות והוא מושקע חזק בארה"ב ופחות בארץ.
- 2.אסף לוץ 31/05/2024 14:05הגב לתגובה זולא רשום כמה הן עשו
- באזור ה- 4.8% (ל"ת)יוני11111 31/05/2024 16:01הגב לתגובה זו
- מחקה s&p500 זה לפי השקל= עלה החודש % 3.9 לערך (ל"ת)גדי 01/06/2024 10:58
- 1.יוני11111 31/05/2024 12:30הגב לתגובה זויש לכם טעות במדידה..הוא עלה 5.1% במאי ולא 3.8%
- אבל השקל ירד בחצי אחוז מול הדולר, מבין אחי ? (ל"ת)אז מה ? 31/05/2024 17:35הגב לתגובה זו
קרן השתלמות לעצמאים: איך לנצל את הטבות המס עד סוף השנה
תשואות של 13%-22% ב-2025, פטור מלא ממס רווחי הון - ורבבות עצמאים עדיין משאירים כסף על השולחן; בפועל מדובר במתנה מידית עד 4,620 שקלים
קרן השתלמות יש עוד כשבועיים לניצול הטבות המס בקרן השתלמות. עצמאים רבים מפספסים את אחת ההטבות הפיננסיות היעילות ביותר. קרן ההשתלמות לעצמאים מאפשרת הפקדה שנתית של עד 20,566 שקלים, עם פטור מלא ממס רווחי הון על כל התשואות שיצטברו לאחר שש שנים. בשנה זו, תשואות קרנות ההשתלמות במסלולים כלליים הגיעו לממוצע מצטבר של מעל 13% מינואר עד נובמבר, ובמסלולים מנייתיים - 22%. למרות דיונים באוצר על הורדת תקרות הפקדה ב-2026, ההטבות לשנת 2025 נשארות ללא שינוי, וההפקדות עד 31 בדצמבר מבטיחות חיסכון מיידי והגנה ארוכת טווח.
שילוב של ניכוי שוטף ופטור עתידי
קרן ההשתלמות פועלת כמכשיר כפול: חלק מההפקדה, עד 13,203 שקלים, מוכר כהוצאה לצורכי מס, מה שמקטין את ההכנסה החייבת בשנה הנוכחית. התקרה מבוססת על 4.5% מההכנסה, עד תקרת הכנסה קובעת של 293,397 שקלים. החלק הנותר, עד 20,566 שקלים, זכאי לפטור ממס רווחי הון בעת המשיכה, ללא קשר לגובה התשואה. זהו פטור מלא, שמתייחס לרווחים מצטברים על פני שנים, ומבדיל את הקרן מקופות גמל רגילות שבהן מס רווחים עומד על 25%.
ב-2025, ההפקדות נהנות מהגנה חקוקה בסעיפים 45 ו-47 לפקודת מס הכנסה. דיונים ציבוריים על מיסוי עתידי, כפי שדווחו באוקטובר, מתמקדים בהורדת תקרות, אך אינם משפיעים על כספים קיימים או הפקדות השנה.
לעצמאים - עוסקים פטורים או מורשים - הקרן מציעה גישה ישירה, ללא צורך באישור מעסיק. שכירים מוגבלים להפקדות של עד 7.5% משכר, עם תקרת שכר חודשית של 15,751 שקלים. לעצמאים, ההפקדה השנתית המלאה מאפשרת ניצול מלא של הפטור, שמגיע למאות אלפי שקלים ברווחים מצטברים על פני 15-20 שנה. בהנחת תשואה שנתית ממוצעת של 6%-8%, כפי שנצפה בשנים האחרונות, הפטור חוסך 25% מס על הרווחים, כלומר אלפי שקלים נוספים בשנה.
- קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
- עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ההטבה הופכת לקו הגנה כפול: ניכוי מיידי וצבירה פטורה. עצמאים שמפקידים באופן חלקי בלבד - כ-40% מהמפקידים, לפי נתוני רשות המסים - מאבדים את ההפרש לנצח, שכן ההפקדה אינה ניתנת להשלמה בדיעבד.
קרן השתלמות לעצמאים: איך לנצל את הטבות המס עד סוף השנה
תשואות של 13%-22% ב-2025, פטור מלא ממס רווחי הון - ורבבות עצמאים עדיין משאירים כסף על השולחן; בפועל מדובר במתנה מידית עד 4,620 שקלים
קרן השתלמות יש עוד כשבועיים לניצול הטבות המס בקרן השתלמות. עצמאים רבים מפספסים את אחת ההטבות הפיננסיות היעילות ביותר. קרן ההשתלמות לעצמאים מאפשרת הפקדה שנתית של עד 20,566 שקלים, עם פטור מלא ממס רווחי הון על כל התשואות שיצטברו לאחר שש שנים. בשנה זו, תשואות קרנות ההשתלמות במסלולים כלליים הגיעו לממוצע מצטבר של מעל 13% מינואר עד נובמבר, ובמסלולים מנייתיים - 22%. למרות דיונים באוצר על הורדת תקרות הפקדה ב-2026, ההטבות לשנת 2025 נשארות ללא שינוי, וההפקדות עד 31 בדצמבר מבטיחות חיסכון מיידי והגנה ארוכת טווח.
שילוב של ניכוי שוטף ופטור עתידי
קרן ההשתלמות פועלת כמכשיר כפול: חלק מההפקדה, עד 13,203 שקלים, מוכר כהוצאה לצורכי מס, מה שמקטין את ההכנסה החייבת בשנה הנוכחית. התקרה מבוססת על 4.5% מההכנסה, עד תקרת הכנסה קובעת של 293,397 שקלים. החלק הנותר, עד 20,566 שקלים, זכאי לפטור ממס רווחי הון בעת המשיכה, ללא קשר לגובה התשואה. זהו פטור מלא, שמתייחס לרווחים מצטברים על פני שנים, ומבדיל את הקרן מקופות גמל רגילות שבהן מס רווחים עומד על 25%.
ב-2025, ההפקדות נהנות מהגנה חקוקה בסעיפים 45 ו-47 לפקודת מס הכנסה. דיונים ציבוריים על מיסוי עתידי, כפי שדווחו באוקטובר, מתמקדים בהורדת תקרות, אך אינם משפיעים על כספים קיימים או הפקדות השנה.
לעצמאים - עוסקים פטורים או מורשים - הקרן מציעה גישה ישירה, ללא צורך באישור מעסיק. שכירים מוגבלים להפקדות של עד 7.5% משכר, עם תקרת שכר חודשית של 15,751 שקלים. לעצמאים, ההפקדה השנתית המלאה מאפשרת ניצול מלא של הפטור, שמגיע למאות אלפי שקלים ברווחים מצטברים על פני 15-20 שנה. בהנחת תשואה שנתית ממוצעת של 6%-8%, כפי שנצפה בשנים האחרונות, הפטור חוסך 25% מס על הרווחים, כלומר אלפי שקלים נוספים בשנה.
- קרן השתלמות או קופת גמל להשקעה: איך בוחרים ומה ההבדלים?
- עדכון: קרנות השתלמות בנובמבר - תשואה של 1%-0.9% במסלול הכללי; תשואה דומה במסלול מנייתי
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ההטבה הופכת לקו הגנה כפול: ניכוי מיידי וצבירה פטורה. עצמאים שמפקידים באופן חלקי בלבד - כ-40% מהמפקידים, לפי נתוני רשות המסים - מאבדים את ההפרש לנצח, שכן ההפקדה אינה ניתנת להשלמה בדיעבד.
