21:17 מטבע הביטקוין נסחר לראשונה מעל 6,000 דולר ליחידה

20:46 התאגיד ששואף להשקיע 880! מיליארד דולר בעשור הקרוב בסקטור הטכנולוגיה >>

18:44 סגירה יציבה בבורסות אירופה: הדאקס קרוב לרמת ה-13 אלף הנק'

08:53 שוק המט"ח: הדולר מתחזק 0.6% מול היין לרמה של 113 יין לדולר

08:07 בורסות אסיה: מדד האנג סאנג מטפס 1%

21:09 הסיבות שהביאו לתנודה החדה הבוקר בשווקים, האם יש סיבה לדאגה? >>

ישיא קית Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
שלום, אורח התחבר
התיק שלך ריק.
להוספת ניירות לחץ כאן
בוא להיות משקיע מיומן!
קבל שיעור ראשון
בחינם
תודה על פנייתך, נציגינו ייצור איתך קשר בהקדם
לש םירטלזוינה Bizportal
הניוזלטרים של Bizportal
BizTV
BizTV
ן"לדנ רודמ

מדור נדל"ן

מדור נדל"ן

תויגתב יכה
הכי בתגיות

בנק ישראל בתרחיש קיצון: מה יקרה אם מחירי הדיור בישראל יקרסו ב-25%

בנק ישראל מזהיר: העלייה בהיקף האשראי של משקי הבית מעצימה את הסיכון לבנקים - צפו בתרחישים
 |  48
יום הדין
Share
בנק ישראל פרסם הבוקר (ב') את סקירת מערכת הבנקאות לשנת 2015. במסגרת הדו"ח מופיע החשש הגדול מהעלייה בהיקף האשראי של משקי הבית ובאשראי לענף הבינוי והנדל"ן, ובבנק ישראל מזהירים כי אלו מעצימים את הסיכון למערכת הבנקאית. 


חלקם של האשראי לדיור והאשראי לענף הבינוי והנדל"ן טיפס בסוף 2015 ל-45% מסך תיק האשראי של הבנקים, כאשר האשראי לענף הבינוי והנדל"ן מהווה 30% מסך תיק האשראי העסקי. באשר לשוק המשכנתאות, בדומה לשנים האחרונות, גם בשנת 2015 הוא היווה את מנוע הצמיחה בתיק האשראי בבנק, וצמח ב-9% לכמעט 290 מיליארד שקל. בבנק ישראל לא נותרו אדישים לנתונים וסיפקו תרחישי קיצון: 

תרחיש קיצון - ירידה של 25% במחירי הדיור ועלייה באינפלציה 
בנק ישראל מציג תרחיש קיצון המדמה משבר גיאו פוליטי עמוק שעלול להסב לבנקים הפסד שנתי של כ-3 מיליארד שקל, שיתבטא בתשואה שלילית על ההון (יחס בין רווח נקי להון עצמי) של 3.3% והפסדי אשראי של 40 מיליארד שקל ב-3 שנים. 

התרחיש התייחס לפרמטרים הבאים: עלייה באינפלציה של 6.8%, עלייה בריבית לרמה של 5.6%, עלייה באבטלה ל-9.8%, ירידה של 25% במחירי הדיור, צניחה של 40% במדד ת"א 100 והיחלשות של 23% בשקל מול המטבעות הזרים. "תרחיש קיצון שכזה ישפיע במידה משמעותית על מערכת הבנקאות, וזו תרשום הפסד מהותי בשנה השנייה של התרחיש. עם זאת, יחסי ההון של הבנקים אינם צפויים לרדת מתחת למינימום שהפיקוח דורש - יחס הלימות הון עצמי של 6.5%", לפי בנק ישראל.מבחן הקיצון מציג כי שיעור הלווים שייקלעו לקשיים הינו 5%, שהם כ-38 אלף משקי בית, והבנקים יספגו הפסד של 7 מיליארד שקל. על אף התוצאות הקשות, בבנק ישראל מסייגים וכותבים כי תוצאות המבחן מצביעות על שיפור במאפייני הסיכון של תיק האשראי לדיור, בעקבות צעדים רגולטוריים שננקטו בשנים האחרונות, והדבר מתבטא בשיפור מסוים בשיעורי הכשל של הלווים ובשיעורי ההפסד.

פגיעה בהון הבנקים בכ-15 מיליארד שקל
בבנק ישראל מסבירים כי חלק בולט מההפרשות יתבצע בענף הנדל"ן והדיור. "ההפסד בתיקים אלה יחד מסתכם בכ-40% מסך הפסדי האשראי במהלך התרחיש, וזאת בשל פגיעה קשה בשוק העבודה, ירידה חדה במחירי הדיור והתייקרות חומרי הגלם המשמשים לבנייה", ציינו בדו"ח. "המתאם הגבוה בין הענפים הללו מגדיל את סיכון הריכוזיות הענפית ועלול להעצים את ההפסד דרך היזונים חוזרים". כמו כן טוענים בפיקוח על הבנקים כי לצד הפסדי אשראי התממשות  תרחיש הקיצון יוביל לנפילות בתיק ניירות הערך של הבנקים, על רקע העלייה החדה בשערי הריבית ובמרווחי האשראי והירידות בשערי המניות - פגיעה המוערכת ב-15 מיליארד שקל.
מצאתם טעות בכתבה? כתבו לנו ונתקן.
תודה עבור פנייתך, היא תיבדק ותטופל בהקדם שלח
הרשמה לניוזלטרים
הירשם לסיכום היומי של תחום הנדל"ן וקבל מידע למשקיע וחדשות מהארץ ומהעולם
הבתכל בגה

הגב לכתבה

התחבר לאתר

נותרו 55 תווים

נותרו 1000 תווים

שלח
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה

48 תגובות ב-29 דיונים

מיין תגובות לפי: מהחדש לישן מהישן לחדש הרחב תגובות צמצם תגובות
29 נו 28/06/2016 08:18 כרגיל עכשיו יבואו מוכי ההמתנה
יעתיקו את הכתבה ויתיחסו לתרגיל בדיקת מצב קיצון (שכאן מלמד על שיפור ההתמודדות ביחס לעבר), כאילו זה מצב קיים שקורה מחר. אחר כך הגאונים שוב יתפלאו איך הם כרגיל נשארו מאחור והבית המשיך להתרחק....
לוזר 03/07/2016 15:40 לא מדובר בתרחיש קיצון אלא בפרשנות כלכלית!
לטעמי מי שלא הבין ולא מבין שומה עליו להסביר לאחרים על החתום
28 קבלן,בנק,ממשל=גנביעם 15/06/2016 16:51 סופבועה=שנים מונופול נדלניסט+תקשורת פסיכו-הרצה עם טיפש!
שנים מונופול לפסיכו-הרצה= תירוץ החזירות הנדלניסטים למנועה פיצוץ סופבועה להגנת על הבנקים= שקר חזירי באישור הממשל ובנק ישראל להמשך ניצול עם טיפש שיהיה משועבד לבנקים ולממשלה במשכנתאות מטורפות של מיליון+( 70-90% )= הבנקים בישראל היו תמיד מפוקחים ל-% קטן למשכנתאות בנדל"ן=פישר ברח + עם פלוג יצרו סופבועה=אפילו פישר לאחר שברח הודע בפרסום לא מזמן שיש בישראל בועה =הם סיכנו את עתיד המדינה יצרו עדר של העם הטיפש הצעיר והוריהם לעבדות של דורי דורות! .... בושה וחרפה של מדינה שמנצל ושעושק את אזרחיה לעבדות, לטובת הלוביסטים,הבנקים והטייקונים =זה סיכון קיום המדינה!
27 רונית 13/06/2016 23:24 ל25 צריך לבנות בהרבה מגרשים בגושי התיישבות
לא לבנות הרבה במקומות בודדים אך לבנות בקצב במקומות כמו אריאל.חייבים להגדיל את כמות המגרשים הפוטנציאליים.
26 אדם 13/06/2016 18:03 עליה של 100% סביר, ירידה של 25% מקרה קיצון!!!
לממשלה היו את כל הכלים כדאי לעצור את בועת הנדל"ן, אבל התנגדות של בעלי אינטרסים כמו בנק ישראל, הבנקים , הקבלנים ופוליטיקאים שמחזיקים מספר דירות גרמה לניפוח של הבועה . עכשיו בנק ישראל נמצא על תקן המתריע בשער אמרתי לכם.....
מוטי 13/06/2016 23:04 מסקנה: אין אינטרס לירידת מחירים (ל"ת)
25 יהודי 13/06/2016 16:30 מחירי הדיור עלו ב 2006 בגלל ההתנתקות ב 2005. ככה יעשה
לעם אשר מגרש יהודים מהבתים שלהם בארץ ישראל. כולם ישלמו.
יכולת להצטרף לחמאס 13/06/2016 16:39 האמת חבל שפינו זבל חרדי כמוך מעזה (ל"ת)
שני 01/08/2016 11:25 עזה-חרדים?????
מה הקשר חרדים לעזה, לא היו שם כאלו בכלל!!!! היום שם דת"ל וחרד"ל. אם אתה מספיק מתורבת להבין את הר"ת האלו. מה שלא נראה מתגובתך...
24 יהודי 13/06/2016 16:22 מחירי הדיור עלו ב 2006 בגלל ההתנתקות ב 2005. ככה יעשה
לעם אשר מגרש יהודים מהבתים שלהם בארץ ישראל. כולם ישלמו.
היית כותב שטויות? 13/06/2016 16:38 זבל כמוך היה צריך להשאר בעזה, גם לחמס (ל"ת)
יכולת להתגייס לחמאס 13/06/2016 16:34 האמת חבל שלא השאירו זבל כמוך בעזה (ל"ת)
23 משה ראשל"צ 13/06/2016 16:21 אין לבנק ישראל מה לעשות חוץ מלהתעסק עם פנטזיות כנראה
מצב הכלכלי פה מעולה אז הם ממציאים פנטזיות כדי שיהיה להם במה להתעסק - לכו לעבוד
איש 13/06/2016 16:54 זה היה הטריגר הראשוני
בנוסף להקפאת הבניה ביו"ש שהוציא 5% מההיצע בשוק יש סיכוי שבאמת זה מה שהתחיל את הסחרור והמרדף לנדל"ן
תבין את התחזית 13/06/2016 16:33 כשתתחיל להשתמש בניירות ערך בשירותים (ל"ת)
22 יהודי 13/06/2016 15:45 מחירי הדיור עלו ב 2006 בגלל ההתנתקות ב 2005. ככה יעשה
לעם אשר מגרש יהודים מהבתים שלהם בארץ ישראל. כולם ישלמו.
הכי חרדי= חמאס 13/06/2016 16:32 היית יכול להשאר בעזה ולהתאסלם, בלאו (ל"ת)
21 מי בעד מי נגד 13/06/2016 15:37 רגע, אז ראשי המשק רוצים או לא רוצים שמחירי דיור יירדו?
לפי זה נראה שראשי המשק בכלל חוששים מירידת מחירי דיור. אז מדוע הם כל הזמן מצהירים שיפעלו להורדת מחירים? הלא, אם המחירים עלו ב 50%, מן הדין שאם יירדו בשליש המצב יישאר ללא שינוי (כי שני שליש מ 150% הם 100%).
20 רבי דוד 13/06/2016 15:09 זה תרחיש קיצון, זה?
זה התרחיש האופטימי... Winter id Comming
19 אלכס 13/06/2016 14:03 שיעשו גם חישוב אם המחירים יעלו 25% (ל"ת)
אחד 13/06/2016 14:18 הסבירות שיעלו בעוד 25% כסבירות שינחתו חוצנים השנה בת"א
כן ברור עוד 25% כל עשור יכפילו עצמם. אממה זה אומר שעוד 2-3 דורות דירה ממוצעת תעלה כאן רבע מיליארד דולר (חשב בעצמך) והשכר החציוני ישאר כפי שנשאר 1500$ ואז מי יגור בדירות האלה?! מארק צוקרברג? ביל גייטס?! הכיוון מכאן הוא רק למטה וביג טיים
בא 13/06/2016 14:13 הם גם וגם!!גם מצפים לזה וגם מקווים לזה! (ל"ת)
18 שושו 13/06/2016 13:18 מי מנפח מחירים
יש מי שדואג שמחירי הדיור יהיו מטורפים וחסרי הגיון. לא צריך מחיר למשתכן וקישקושים למינהם מספיק לעשות שני דברים 1. להעלות את הריבית ל -3 אחוז ודבר שני למכור מגרשים במרכז של המינהל, ותראו איך פתאום המחירים יורדים , והיצע דירות מאסיבי , לכל דורש בכל מקום אבל זה ידפוק את כל מי שקנה בתים קרקעות להשקעה לאחרונה ומימן את הרכישה במשכנתאות זולות שפתאום תהיינה יקרות והוא יאלץ למכור במחירי הפסד. אבל אתם יודעים, הון שלטון עולם תחתון זה מה שמניע את המדינה ולכן לא מבצעים את מה שחייבים לעשות.
רוני 13/06/2016 14:28 הריבית בכל המסלולים כבר עלתה
לפני כשבוע הבנקים השלימו העלאת ריבית של כאחוז את בכל המסלולים , מלבד הפריים. ובפריים הגבילו את החלק שניתן לקחת ל30-25% ,פעם זה היה 33%. נגמרה החגיגה
17 הריבית האפסית 13/06/2016 13:02 פשע גדול.שהנגיד הקודם והנוכחי העתיקו מחול
וירסקו מדינה
16 ' 13/06/2016 13:00 מאוחר מדי, כדור השלג יצא לדרכו כבר לפני שנה ואף אחד
לא יוכל לעצור אותו. אבטלה של 9.8% זה לא תרחיש קיצון , זה יגיע ומהר משאתם חושבים , המהירות שבה דברים קורים במשק שהתמנף מהר מדי היא מהירה מאד ותפתיע רבים.
15 טוביה 13/06/2016 12:26 זה קרה בארה"ב ויקרה אצלינו בקרוב. בנק ישראל מתעורר ?
ירידה ביצוא, גידול באבטלה, חדלות פרעון של לווי משכנתאות, הפתרון של הממשלה, להמשיך לנפח את הבלון.
14 צביצ 13/06/2016 12:16 המדינה עושקת אותנו במקום לבנות ולמכור דיור חברתי
מדינת ביבי והימין = גזר דין של עוני ועזיבת צעירים. כחלום שווה למה שביבי מוכן לשקר כדי לשים על הכיסא.
13 שמעון 13/06/2016 12:13 מפחידים את הציבור.
בירידת הדיור שכרגע לא ניראה העלאת ריבית באופק.כך שהאנשים ימשיכו לקחת משכנתאות
' 13/06/2016 15:41 הריבית כבר לא נמוכה כמו שאתה חושב,המספר משקר.
וזה הקאץ' , אין יותר מה לעשות , כלי הריבית מוצה לחלוטין , ריבית שלילית תביא לאובדן שליטה במערכת הבנקאית.
דני 13/06/2016 13:30 הריבית על המשכנתאות עלתה
הבנקים העלו בשנה האחרונה את הריבית על המשכנתאות, גם ללא עליית ריבית בנק ישראל.
הוצאה לפועל 13/06/2016 12:42 ריבית המשכנתא עלתה בחדות
עלייה של אחוז תוך פחות משנה.
רוני 13/06/2016 14:30 נכון ,העלו בכל המסלולים (ל"ת)
12 עומרי 13/06/2016 11:47 ...יגיע גם יגיע ... כל הקלי דעת יפלו חזק
עם המשכנתאות הממונפות ...הבנקים לא מתחשבים בכם ויעשו לכם תספורת כמו לטייקונים ....
11 דני 13/06/2016 11:46 במקרה המתואר לעיל המצב ביוון יראה כקיטנה לעומת מה
שיתחולל כאן 6.8 אנפלציה וריבית של 5.6
10 תום 13/06/2016 11:40 והכל תודות לראש ממשלה עלוב שב קדנציות שלו הכל רץ עלה (ל"ת)
9 פזיזו 13/06/2016 11:33 דירות לאנשים נורמליים
אז אולי לא רק קומבינטורים יוכלו לקנות דירה בלי למשכן את התחתונים
8 אמיר 13/06/2016 11:06 תוכנית קץ
זהי תכנית קיצון די מרוככת , אך די בה כדי לרושש את הבנקים . הבעיה שאת המחיר ישלמו מחזיקי כספם בבנקים ואין על כספים האלה שום ביטוח ממדינה , כפי שנהוג בארה״ב . לכן , אם ציבור ירגיש שתוכנית קיצון הולכת להתממש , הוא יזדרז להוציא כספו מן הבנקים ובכך יחיש את המפולת .
7 דודו 13/06/2016 11:02 25 אחוז זו קריסה ?? זה מעט ממה שיקרה...
הנפילה תהיה בין 33 ל- 50 אחוז .
דוד מירושלים 13/06/2016 13:20 15-30%
אני צופה שבתוך 3 שנים ירדו מחירי הדירות בירושלים ובתל אביב ב15-30%. זה כבר היה לפני כ24שנים
6 אזרח 13/06/2016 11:01 כך מנסה בנק ישראל לטרפד כל ירידה במחירי הדיור
על ידי הפחדות. מעניין שכשהמחירים טסו ב 50% ב 8 השנים האחרונות, בנק ישראל לא חשב להזהיר מפני זה.
5 אורן 13/06/2016 10:58 ירידת מחירים-לא זוכר מושג כזה
בנק ישראל חי בבועה מלא פרופסורים ובעלי תואר שלישי שאף פעם לא ניהלו אפילו דוכן עיתונים אבל שכרם כשל מנהלי מפעלים יצרניים אני לא זוכר שמחירים כאן ירדו באיזה שהוא ענף ירידה אמיתית אז למה שמחירי הדיור ירדו?
משתגע מטמבלים 13/06/2016 11:05 בשנים - 2000-2008 מחירי הנדל"ן ירדו
בין 20-30%
4 אייל 13/06/2016 10:55 אם זה יקרה משפחות יוכלו לקנות דירות. (ל"ת)
3 בא 13/06/2016 10:54 הבעיה מתחילה מזה שבנקישראל וביבי לא איכפת מאיפה יגיע
הכסף , זה נכון לכול ממשלה , אבל בישראל זה קיצוני מאוד , למעשה זאת המדינה הכי קיצונית בנוגע לסחיטת כסף מהאזרחים .הכוונה למדינות במערב .
2 חזירות !!! 13/06/2016 10:54 זה אותו סיפור ישן ונושן של סבתא חילקה נתנה ל....
נתנה ל.... ולדור הצעיר לא נשאר , שפכו אשראי זול לכל מבקש וחנקו את המערכת עכשיו לאלה שבאמת זקוקים לאשראי עבורם לא נשאר עוד חלוקה לא שיוויונית שתמכה ותומכת באלה שיש להם על חשבון אלה שאין להם .
1 בא 13/06/2016 10:50 בנקים לא מעניינים אותי ,אנשים בלי דירה דווקא כן ,הגוקים
מבנק ישראל חושבים רק על הבנקים ,וראשהממשלה שהיה אמור להגן על האזרחים דווקא מוסיף שמן למדורת מחירי הדיור . זה עצוב מאוד ביבי .
בר 13/06/2016 15:59 במהרה בימנו
אז בואו נתפלל שזה יקרה במהרה בימנו
כללי
מדורים
שווקים
שירותים
טאבו ישיר
תמיד מעודכנים לאתר טוויטר לאתר פייסבוק RSS Mail Red mail
חפש
כל הזכויות שמורות לחברת ביזפורטל בע"מ מקבוצת קו מנחה © |תנאי שימוש | לאתר אקטיבטרייל
לחץ לביטול הצגת המידע המורחב על מדד/נייר בבר המדדים, לחיצה נוספת תשיב את המידע.