נתניהו אישר הרפורמה לשיפור הפנסיה לעצמאיים
שר האוצר, בנימין נתניהו, חתם על תיקון לתקנות מס הכנסה שמטרתו, בין היתר, עידוד החיסכון הפנסיוני של ציבור העצמאים בישראל. התיקון נעשה בעקבות פניה של לשכת ארגוני העצמאים והעסקים בישראל (ל.ה.ב) לנוכח המצב הקיים, לפיו מרבית העצמאים אינם חוסכים באפיק הקצבתי, ולפיכך סובלים מירידה משמעותית במקורות הכנסה בגיל פרישה ובהיעדר כיסוי למקרים של אובדן כושר עבודה או פטירה במהלך תקופת העבודה. מחר תדון ועדת כספים בכנסת בנושא.
תכליתו של ההסדר שגובש בהסכמת הארגון היציג של העצמאים בישראל, הנו להבטיח לאוכלוסיית העצמאים לאחר פרישה, רמת חיים דומה לרמת החיים לה הורגלו בתקופת העבודה. זאת לצד מה שהגדיר האוצר - "מתן מענה לסיכונים להם חשופים העצמאים ובני ביתם עד הגיעם לגיל הפרישה".
ביתרונות הגלומים בהסדר לציבור העצמאים:
1. פנסיה ראויה (שיעור תחלופה) - הפרשה לקופת גמל לקצבה תמנע פגיעה ברמת החיים לאחר הפרישה ותאפשר לאוכלוסיית העצמאים שמירה על רמת חיים דומה לזו שהורגלו לה בשנות העבודה.
2. כיסוי ביטוחי מקיף - מלבד קצבת הזקנה, ההפקדה לקופת גמל לקצבה מבטיחה לפרט ולבני ביתו הכנסה למקרי נכות ומוות בתקופת העבודה.
3. הטבות מס - מדינת ישראל מעודדת את החיסכון לגיל פרישה, ובייחוד את החיסכון באפיק הקצבתי, באמצעות מתן הטבות מס. הטבות המס הניתנות באפיק הקצבתי עדיפות על אלה הניתנות באפיק ההוני ומכאן שההסדר המוצע יאפשר ניצול מרבי של ההטבות.
4. הרחבת הטבות המס ? הרחבת הטבת המס לעצמאים החוסכים לגיל פרישה בשיעור של 40 אחוזים באמצעות הגדלת ההכנסה המזכה להטבות מס, העומדת כיום על כ-10,000 שקל, לכ-14,500 שקל (פעמיים השכר הממוצע במשק).
תיקון התקנות, לעניין הסדר הפנסיה לעצמאים, כולל:
א. קביעת רובד ראשון לקצבה - עצמאי יהיה זכאי להטבות מס בשל הפקדות שיבצע לקופת גמל לקצבה בלבד בשל הכנסה עד לגובה השכר הממוצע במשק. מעבר לרובד הראשון יוכל העצמאי לבחור האם להמשיך להפקיד לאפיק הקצבתי או להפקיד לאפיק ההוני (משיכת כספים באפיק הוני נעשית באמצעות משיכה חד פעמית מגיל 60). במטרה להחיל את ההסדר באופן מודרג נקבעה, כי ההסדר החדש יחול רק על מי שגילו אינו עולה על גיל 45. רובד החיסכון הקצבתי יעודכן אף הוא באופן מדורג ויגדל מ-85% מגובה השכר הממוצע במשק בשנת 2006 ועד מלוא השכר הממוצע במשק בשנת 2009.
ב. השוואת תנאי הזכאות לקבלת כספים מקופת גמל בין עמיתים שכירים ועצמאים - על מנת להגדיל את סך החיסכון לגיל הפרישה בקרב אוכלוסיית העצמאים, יושוו תנאי הזכאות למשיכת כספים של עמיתים עצמאים לאלו של עמיתים שכירים (גיל 60). הוראה זו תחול ביחס להפקדות שיבוצעו לתחילת ינואר 2006.
שי אהרונוביץ, רשות המסים (עמית אלפונטה)המענק לעובדים ייכנס כבר מחר: רשות המסים מקדימה את הפעימה השנייה
כ-201 אלף זכאים יקבלו כ-410 מיליון שקל ישירות לחשבון הבנק, חודש מוקדם מהמתוכנן, כדי להקל על משפחות לפני החגים. ניתן עדיין להגיש בקשות למענק עבור 2023 באתר רשות המסים
רשות המסים מודיעה על הקדמת הפעימה השנייה של מענק עבודה לשנת 2024. אשר תוקדם ותשולם כבר מחר, 18 בספטמבר, במקום באמצע אוקטובר כנהוג מדי שנה. במסגרת ההקדמה יועברו לחשבונות הבנק של הזכאים כ-410 מיליון שקל, שיחולקו לכ־201 אלף עובדים ועובדות. מדובר על סכום ממוצע של כ-2,000 שקל לזכאי. המהלך נועד להקל על משפחות וזכאים נוספים לקראת תקופת החגים, שבה נרשמות הוצאות חריגות.
מענק עבודה, המוכר גם כ"מס הכנסה שלילי" - נועד לחזק עובדים בעלי שכר נמוך ולעודד יציאה לתעסוקה. המענק משולם בארבע פעימות שנתיות, והקדמת התשלום הנוכחי מאפשרת לזכאים לקבל את הכסף מוקדם מהמתוכנן ולהיערך טוב יותר מבחינה כלכלית. מי שטרם הגיש בקשה עבור שנת 2024 עדיין יכול לעשות זאת באופן מקוון באתר רשות המסים, והכספים יועברו לו בהתאם לאישורי הזכאות בפעימות הבאות.
בנוסף, ניתן עד סוף השנה להגיש גם בקשות רטרואקטיביות עבור שנת 2023 - הזדמנות עבור מי שפספס את ההגשה במועד. בין הזכאים ניתן למנות שכירים ועצמאים בני 21 ומעלה שהם הורים, וכן בני 55 ומעלה גם ללא ילדים, בהתאם לרמות ההכנסה שנקבעו במדריך המענק. החל מהשנה מתווספת גם הטבה ייחודית להורים לפעוטות. כמו כן, נשים שכירות בנות 60 ומעלה (ילידות 1960 ואילך) יכולות לבקש מקדמה על חשבון מענק 2025, בכפוף לעמידה בקריטריונים.
רשות המסים מזכירה לזכאים לוודא כי פרטי חשבון הבנק שלהם מעודכנים כדי למנוע עיכובים בהעברה.
יגדיל את הצריכה הפרטית
הקדמת התשלום משתלבת בתוך מגמה רחבה יותר של צעדי מדיניות כלכלית שנועדו לתמוך במשקי הבית, במיוחד על רקע יוקר המחיה. כמו כן, הזרמת כ-410 מיליון שקל למחזור הכספי דווקא בסמוך לחגים צפויה להגדיל את הצריכה הפרטית בתקופה שממילא מתאפיינת בהוצאות גבוהות, ובכך לתרום גם לפעילות הכלכלית במשק.
- העלימו מאות מיליוני שקלים - וזה העונש שנגזר עליהם
- יורחבו תנאי הפטור ממס לקופות גמל
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
המענק מופנה בעיקר לאוכלוסיות שעובדות אך מתקשות לסגור את החודש, הורים צעירים, משפחות חד-הוריות וותיקים בגיל העבודה המאוחר. הקדמת התשלום מאפשרת להם להיכנס לתקופת החגים עם פחות דאגות כלכליות, ולנסות לעזור לרווחה בסיסית לילדים ולמשפחה. כמובן שלא מדובר על סכום גדול בהינתן שהסכום הוא לאורך זמן רב - אבל עדיין, מדובר על סכום שבהחלט יכול לעזור.
בנק אש. ניר צוק, שמוליק האוזר יו"ר ויובל אלוני מנכ"ל (קרדיט: גדי סיארה)בנק אש עומד להיכשל - הנה הסיבות
רעש גדול בהשקה היום, אבל לבנק אש של ניר צוק אין בשורה אמיתית; הלוואי והוא היה מייצר תחרות אמיתית. זה יכול להשתנות בעתיד, בינתיים הוא צל חיוור של ההבטחות
בנק אש היה אמור להביא בשורה לצרכנים. זה לא קרה. אולי זה יקרה בהמשך. אבל הוא בזבז תחמושת על השקה של מוצר נחות ביחס למוצר של הבנקים הגדולים. הסיכוי שיעברו אליו מסה גדולה של אנשים הוא נמוך מאוד. זה עומד מהבחינה הזו להיות כישלון, אבל הוא בהחלט יכול לייצר ערך לקהלים מסוימים שיפתחו חשבון משני לצד חשבון ראשי בבנק המסורתי שלהם.
הבנק החדש מציע מודל של חלוקת רווחים ושקיפות עם הלקוחות. אך אין בו משכנתאות, אין בו פעילות של ניירות ערך והוא חסר בשירותים בנקאיים נוספים כמו המרת מט"ח, אפשרות להיות במינוס ועוד. התוצאה: מוצר חלקי שקשה לראותו הופך לחשבון הראשי של הישראלים
הבנק שהוקם על ידי ניר צוק ויובל אלוני, יצא לדרך כמעט שלוש שנים לאחר שקיבל רישיון מבנק ישראל. באירוע ההשקה, הציגו המייסדים מודל של "חלוקה שווה": 50% מהכנסות הריבית על כספי העו"ש יחזרו ישירות ללקוחות, לצד התחייבות מוחלטת שלא לגבות עמלות עו"ש או דמי מנוי.
המרווח הבנקאי עצום, מסבירים מנהלי הבנק וטוענים שהם רוצים לחלוק אותו עם הלקוחות בצורה הוגנת ושקופה. הבנק יהיה כמעט אוטונומי לחלוטין וכמות העובדים בו מעטה - כ-70 לכל היותר. זה אומר שהבנק עשוי להיות עם נקודת איזון סבירה, וכלכלית הוא יצליח, אך מבחינת הצלחה ציבורית - זה לא נראה באופק.
- בנק אש יוצא לדרך: הבנק הדיגיטלי החדש ייחשף מחר רשמית; איפה הוא צפוי להוות תחרות לבנקים?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ומה כן הבנק יציע? שירותי עו"ש בסיסיים, פיקדונות ואשראי בלבד. הציבור הישראלי אמנם מתלונן לא פעם על עמלות גבוהות ומתסכלות של הבנקים. הציבור גם ממש לא אוהב את הבנקים, אבל הוא בוטח בהם והם נותנים לו יריעה מלאה לצרכים שלו. מה שמחזיק את רוב הלקוחות בבנקים הגדולים הוא תחושת הביטחון העמוקה, המעטפת המלאה והמקיפה של שירותים – החל מהלוואות, משכנתאות, דרך מסחר בניירות ערך מתקדם ועד פתרונות השקעה מגוונים; אשראי גמיש ומט"ח זמין והנוחות שבקבלת הכל תחת קורת גג אחת, ללא צורך בקפיצות בין פלטפורמות. אחרת, כבר מזמן היתה נהירה לבנק ירושלים שנותן את הריבית הטובה ביותר על פיקדונות. זה לא קורה כי אנשים לא רוצים להעביר לחשבון פיקדון סכום מסוים ולנהל מעין שני חשבונות. הם רוצים את הכל במקום אחד.
