קרנות השתלמות - הפסדים באוגוסט, רווחים גבוהים מתחילת השנה
תשואת הקרנות הגדולות במסלול כללי הסתכמה בתשואה שלילית של כ-0.4% באוגוסט. מתחילת השנה, מיטב דש, פסגות ומגדל השיגו את התשואות המאכזבות ביותר למשקיעים עם תשואה של פחות מ-7%; אלטשולר שחם ואנליסט בראש הדירוג
קרנות ההשתלמות חוזרות לתשואה שלילית בחודש אוגוסט 2019. מבדיקת Bizportal עולה כי בחודש זה הקרנות הגדולות במסלול כללי השיגו תשואה שלילת ממוצעת של 0.36%, כאשר מתחילת השנה מדובר בתשואה חיובית של כ-7.6%.
טווח התשואות של הקרנות נע באוגוסט בין תשואה שלילית של 0.2% ועד 0.6%. הנתונים מובאים ברקע לירידות שערים שאפיינו את שוקי המניות בארץ ובעולם לאחר שמדד ה-S&P 500 ירד ב-1.9%, הנאסד"ק איבד 2.5% וה-DAX הגרמני ירד ב-2.9%. כמו כן, מדדי ת"א 35 ו-125 ירדו ב-3.8% ו-2.2% בהתאמה. גם באג"ח הקונצרני המקומי נרשמו ירידות שערים בעוד באגרות החוב הממשלתיות נרשמה תשואה חיובית בשיעור של 1.2%.
בסיכום חודשי, קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם מציגה את התשואה השלילית הנמוכה ביותר של 0.23%, ומובילה את טבלת התשואות בכל טווח זמן עם היקף הנכסים הגדול ביותר של 34 מיליארד שקל. לאחרונה הנפיקה אלטשולר את חברת הגמל והפכה לחברה ציבורית.
במקום השני באוגוסט ומתחילת השנה נמצאת אנליסט עם תשואה שלילית של 0.25% בחודש החולף ותשואה של 8.4% ב-2019. נציין כי אנליסט מנהלת את היקף הנכסים מהקטנים בתעשייה של 3.5 מיליארד שקל. שלישית בדירוג היא הראל שעד כה מסכמת שנה תנודתית עם תשואה חיובית של כ-7%. את התשואות המאכזבות ביותר למשקיעים השיגו השנה קרנות ההשתלמות של מיטב דש, פסגות ומגדל עם תשואה של פחות מ-7%.
- קרנות ההשתלמות באוגוסט: תשואה של כ-1.1% במסלול הכללי; כ-1.3% במסלול המנייתי
- "רציתי לפדות קרן השתלמות, והציעו לי הלוואה מהקרן - כדאי?"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
הנתונים המלאים לפניכם:
לקריאה נוספת:
אנחנו משלמים דמי ניהול של 10 מיליארד שקל בשנה - על מה, ולמה?
- 1.מה עם קרנות המורים? (ל"ת)דודו 16/09/2019 09:38הגב לתגובה זו
תקרות ההפקדה ל-2025: השינויים רבים, זה מה שצריך לדעת
השינויים בתקרות ההפקדה ובהטבות המס ל-2025 מושפעים מהגזירות החדשות למימון הוצאות המלחמה. מה השתנה, מה נשאר והיכן יש עדיין אי בהירות
מידי שנה מפרסמת רשות המסים את תקרות ההפקדה הרלוונטיות להטבות מס במכשירים הפנסיוניים השונים. השנה, חוק ההתייעלות הכלכלית אשר נועד לסייע בהתמודדות עם הוצאות המלחמה, שינה מספר דברים מהותיים. עומר בן יאיר, סמנכ"ל מקצועי באלטשולר שחם עושה סדר:
מרבית תקרות ההפקדה הקבועות במס הכנסה צמודות למדד בדרך כלל, והן לא יוצמדו אליו ב-2025. כלומר, על אף שב-2024 האינפלציה עומדת על 3.2%, התקרות לא יוצמדו והן ישחקו בפועל. כך למשל תקרות כמו תקרת ההפקדה לקרן השתלמות, לא יעודכנו. כמו כן, לא יוצמדו מדרגות מס ההכנסה למדד.
מס נוסף שיגבה הוא מס יסף, הידוע בשמו מס עשירים. עד כה נהג בישראל מס יסף של 3% על הכנסה מעל להכנסה שנתית של 721,561 שקלים, אליה מצטרף השנה מס בשיעור 2% על הכנסות ממקורות הוניים מעל לסכום זה.
בעולם הפנסיוני ישנם פרמטרים שונים הנקבעים לפי השכר הממוצע במשק שמפרסם הביטוח הלאומי וצמודים אליו. השנה פורסמו 2 נתונים לשכר ממוצע –13,316 ₪ לעניין הגמלאות, ו– 12,536 ₪ לעניין גביית דמי ביטוח. מכיוון שאין התייחסות בהוראות הדין איזה סוג שמ"ב יש לקחת בחשבון לצורך החישוב, רשות המיסים הודיעה כי בשנת 2025 התקרות התלויות בשמ"ב יחושבו לפי גישה מטיבה. כך למשל – תקרת הפקדה של מעסיק לרכיב התגמולים ולרכיב הפיצויים שלא גוררת זקיפת הכנסה בידי העובד ותחושב לפי הגבוה מבניהם. המשמעות הינה תקרה גבוהה יותר ולמעשה שכירים ישלמו פחות מס. דוגמה נוספת הינה הפקדה של עמית מוטב (נדרשת לצורך מקסום הטבות מס של עצמאי בהפקדה לחיסכון פנסיוני) – תעשה לפי הנמוך.
- מדיניות חדשה של טראמפ: חשבונות פנסיה יוכלו להשקיע בנכסים אלטרנטיביים
- מי מקבל את כספי הפנסיה, איך מושכים אותם - ומה צריך לדעת על המיסים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7