מי באמת מרוויח מהייצוגיות (2): מבוטחים נגד כלל ביטוח
כלל גבתה דמי ניהול בסך 50 מיליון שקל בפוליסה ישנה, תחזיר מיידית 15 מיליון שקל ותעניק הנחה עתידית. התובע ועורכי דינו יקבלו 3.75 מיליון שקל ועשויים להגיע ל-8.65 מיליון שקל
כלל ביטוח גבתה דמי ניהול בסך 50 מיליון שקל ממבוטחיה ב"פוליסת פרופיל". בעקבות בקשה לתביעה ייצוגית נגדה, היא תחזיר מיידית 30% מדמי הניהול ותעניק הנחה של 12% בהם עד לתום תקופת הפנסיה. כלומר: ההשבה המיידית תהיה 15 מיליון שקל. התובע חוסין אבו-חוסין ובאי כוחו, עוה"ד אייל גולדנברג ועדי קסטנבאום, יקבלו סכום ראשוני של 3.75 מיליון שקל. הגמול ושכר הטרחה יהיו 20% מן הסכום שתשלם כלל; בהמשך הם עשויים להגיע ל-8.65 מיליון שקל, שיהיו 17% מהסכום הכולל.
סכומים אלו אינם שיעור חריג בנוף התביעות הייצוגיות, אך הם מדגימים כיצד מי שיוצאים נשכרים במידה רבה (ובמהירות יחסית) הם התובעים ועורכי דינם, עוד לפני שהקבוצה המיוצגת מקבלת את כל התמורה שהשיגו. במקרה זה, בולטת העובדה שהקבוצה תקבל החזר חלקי בלבד על הסכומים שנגבו ממנה, לצד מיליוני השקלים שיקבלו יוזמי התביעה.
מדובר בפוליסה מסוג "משתתפת ברווחים" ששיווקה כלל בשנים 2004-1999. אבו-חוסין טען, כי כלל גבתה דמי ניהול הן מהפרמיה החודשית והן מהחיסכון המצטבר, וזאת בניגוד לדין ולתנאי הפוליסה. כלל טענה, כי שיווקה את הפנסיה על פי היתר מפורש של הממונה על שוק ההון, הביטוח והחיסכון (כיום - רשות שוק ההון), והגבייה צוינה במסמכי הפנסיה ובדיווחים השוטפים ששלחה למבוטחים.
בשנת 2023 אישר בית הדין האיזורי לעבודה בתל אביב את הבקשה לייצוגית בנוגע לגבייה מהחיסכון המצטבר (אך לא מהפרמיה החודשית). הצדדים פנו לגישור בפני עו"ד עמוס גבריאלי, והגיעו להסכם שאותו הגישו לאישור בית הדין. חברי הקבוצה יקבלו כאמור החזר מיידי של 30% מדמי הניהול (בתוספת הפרשי הצמדה מאז הגבייה, מה שיעלה משמעותית את הסכום הנומינלי) וכאמור הנחה של 12%.
התנגדות היועצת המשפטית נדחתה
הגמול של אבו-חוסין ושכר הטרחה של גולדנברג וקסטנבאום ייגזר מסכום ההחזר ומההנחה העתידית: 25% עד 5 מיליון שקל, 20% ל-5 מיליוני השקלים הבאים, 15% ל-30-10 מיליון שקל, ו-12% עד 60 מיליון שקל. החישוב הראשוני הוא לפי 20 מיליון שקל, אם העובדה שהצדדים קבעו מדרגות עד 60 מיליון שקל, מלמדת שהם צופים שההשבה בפועל (כולל ההנחה העתידית) תתקרב לסכום זה. אם ההשבה תסתכם ב-50 מיליון שקל, הסכום יגיע ל-8.65 מיליון שקל - 17% מכלל ההשבה.
היועצת המשפטית לממשלה התנגדה לחלק ניכר מסעיפי ההסדר, ובכלל זה - לכך שההשבה מדמי הניהול שכבר נקבעו תהיה רק 30%, ולכך שהגמול ושכר הטרחה יכולים להיגזר מ-40% מדמי הניהול ויכללו את ההנחה העתידית. אולם, סגן נשיאת בית הדין האיזורי, דורי ספיבק, דחה את עמדתה. לדבריו, אמנם במקרה קודם נקבעה השבה גבוהה יותר, אך אין המדובר בהלכה מחייבת. ואילו רכיבי שיעור הגמול ושכר הטרחה "משקפים הטבה כספית ריאלית ובת-כימות שצמחה לחברי הקבוצה באופן ישיר בעקבות ניהול ההליך. כמו כן, גזירת שכר הטרחה מבסיס הגבייה בעבר מייצרת ודאות משפטית ומייתרת את הצורך במעקב מורכב אחר מימוש ההנחה העתידית בפועל".
ספיבק הורה להגיש לו פסיקתא ובה הנוסח הסופי של הפשרה (כולל התיקונים שאישר). את כלל ייצגו עוה"ד עידו חיטמן, גיא קורתני ושחר קליזי, ואת היועצת המשפטית - עו"ד מיתר בן-אבו.
