"למשק הישראלי יכולת התאוששות מוכחת; הצרכן חכם יותר הוא מקטין את צריכת האשראי בעו"ש"
"אנחנו רואים יותר ויותר קשיים פיננסיים של קבלני ביצוע הקטנים, כוח המיקוח אל מול מזמיני העבודה הוא קטן ולצערנו ראינו בחודש האחרון מספר לקוחות גם שלנו בתחום שמתקשים להתמודד עם הפערים שנוצרו להם בהזמנת העבודה ונכנסו להסדר חוב". כך אומר אורי טוויג מנהל אגף אשראי קמעונאי בנק דיסקונט בראיון TV לאתר ביזפורטל. ולמרות האתגרים של הקבלנים וענפים כמו תיירות וחקלאות באזורים המפונים בראיה על כלל הסקטור העסקי "במרכז העסקים מתנהלים בצורה נורמטיבית".
המלחמה הנוכחית שנמשכת 10 חודשים העלתה חשש לירידה בפעילות הכלכלית במשק הישראלי חשש נוסף שעלה קרב משקיעים ואנליסטים שהבנקים יגדילו את ההפרשות והרווח הנקי ירד, אך ככל שהמערכה מתמשכת הנתונים שעולים מכלל הגופים השונים מעידים על חוסן בכלכלה הישראלית ויתר על כן הבנקים שהם מראה לכלכלה הישראלית ממשיכים להתנהל בדומה לימים של טרום המלחמה וזה בהחלט משמעותי עבור הכלכלה.
איך אתם רואים כרגע את ההתנהגות של הצרכנים?
אנחנו רואים את משקי הבית חוזרים לצרוך, לצאת לחו"ל ולקיים אירועים – חתונות, בר מצוות והפעילויות האלה צורכות כסף, הצרכן נעשה יותר נבון ופחות מנצל את מסגרות העו"ש שהן יותר יקרות יותר ואם הוא צריך כסף הוא לוקח הלוואות, במקרים מסוימים גם ל-18 שנה ואפשר להחזיר את החוב בביסים קטנים והפירעון ללא קנסות.
"באזורים שנפגעו והוא מצליח לקבל מענקים הם לא נוטים לבקש אשראי רואים את זה בסניפים הצפוניים, מי שמגיע לבקש אשראי אלה משקים חקלאים שלא מאוגדים והם מחכים לכסף שיגיע מהמדינה וחברות הביטוח".
- ירידה של כ-27% בהוצאות האשראי בשבוע הראשון של "עם כלביא"
- מה מניע את הצרכן הישראלי? בנק ישראל חושף: תחושות, לא מספרים
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
איך הפעילות בסקטור העסקי?
"יש שני משקים – את העולם העסקי באזורים שנפגעו ופונו ועברו למרכז הם מתאוששים. ועסקים כמו חקלאות, תיירות ובתי מלון שנפגעו וסגורים הם משוועים לפתרונות, עסקים במרכז מתנהלים בצורה נורמטיבית באותה עצימות ורמת פעילות".
הקבלנים המבצעים שהם לא יזמים נפגעו קשות והם לא מקבלי פיצוי מהמדינה – איך הם מתמודדים עם המצב?
"הקבלנים זה תחום הכי פגיע וזו נקודת חולשה בעולם העסקי במדינת ישראל, ובעיקר קבלני הביצוע והמשנה של הקבלנים הגדולים הם סופגים את כל האי ודאות – עלויות הפועלים התייקרו פי 2 וקשה להשיג עובדים, הם מחוייבים תחת ההסכמים לסיים עבודות בלוחות זמנים ברורים ומאחר שהם לא מצליחים לסיים ויש אתרים שלא עומדים בזמנים הקבלן מקבל קנסות ולעיתים חילוט ערבויות.
איזה כלים הבנקים יכול לתת להתמודד עם המצב?
"אנחנו רואים עלייה ברמת הסיכון וכנותן אשראי אני מחויב לדעת שאני יכול לקבל את הכסף חזרה בדרכים מקובלות. הדבר הראשון זה דיאלוג עם הלקוח ולעזור לו להבין איפה הוא נפגע ואולי לעצור פעילות מדממת, הדבר השני זה לעשות סדר בהיבט הפיננסי - לקוח שיש לו עומס נלוות אנחנו פורסים ולחלק פרסנו ללא ריבית וגם מתווה דחיות לפי בנק ישראל וגם מתווה דחיות שלנו.
- מהי ויזת זהב ואיפה עדיין אפשר להשיג אחת?
- קנאביס - האם מותר לכם להשתמש, כמה מותר להחזיק, מהם העונשים?
- תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
- משקיעים בחאקי: כך הפכו החיילים את הבסיסים לחממת השקעות לוהטת
"כלים נוספים זה הלוואות בערבות המדינה, הקרן אפשרה ללקוחות לקבל הלוואות עם ערבות של 85% מהמדינה, הלקוחות היו צריכים להראות פגיעה מסוימת כתוצאה מהאירועים והרבה לקוחות עברו את החיתום וקיבלו אשראי בריביות של פריים +1.5% עם פריסה נוחה".
איך אתה רואה את המשק הישראלי לאור כל מה שראינו בשנה האחרונה?
"הפרספקטיבה צריכה להיות ארוכה, ראינו את זה גם בקורונה 2020 התחילה בצורה קשה ואי וודאות ולמרות כל נבואות הזעם המשק הישראלי התאושש בצורה טובה ומהירה והעסקים לא נכנסו בכמויות לכשל. מאז שבעה באוקטובר אמנם יש אזורי פגיעות בצפון ובדרום בעיקר אלו שלא קיבלו את הפיצויים שם יש בעיה.
"עיקר המשק הישראלי החל מהמקצועות החופשיים וכלה ביצואנים והייטק מתפקדים בצורה טובה ואנחנו לא רואים את הגל שכולם מזהירים ממנו ואנחנו כן חושבים כשהאירוע הנוכחי יסתיים היכולת של המשק הישראלי להתאושש היא יכולת מובנת ומוכחת ואנחנו די אופטימיים"".
לראיון המלא:
מהי ויזת זהב ואיפה עדיין אפשר להשיג אחת?
בעולם שמקשיח גבולות ומגבלות הגירה, מדינות רבות ממשיכות להציע מסלול מהיר לתושבות ולעיתים גם לאזרחות - למי שמוכן לשלם; מה עומד מאחורי הטרנד, למה הוא מצטמצם ואיפה הוא עדיין פתוח
ויזה זהב ממשל טראמפ השיק לאחרונה רשמית את תוכנית ה-Gold Card בארה"ב, שמאפשרת לזרים אמידים להשיג אשרת הגירה קבועה (גרין קארד) בתמורה לתרומה של מיליון דולר לאוצר הפדרלי, או שני מיליון דולר דרך תאגיד. התוכנית, שהוכרזה בפברואר 2025 והוסדרה בצו נשיאותי מספר 14351, כוללת גם אופציית Platinum Card בעלות של חמישה מיליון דולר, שמקנה פטורים ממס על הכנסות מחוץ לארה"ב. מאז השקת האתר trumpcard.gov, הוגשו אלפי בקשות ראשוניות, בעיקר ממשקיעים מסין, הודו והמזרח התיכון, עם הכנסה צפויה לארה"ב של 50 מיליארד דולר בשנה הראשונה. זוהי התפתחות משמעותית בשוק הגלובלי של ויזות זהב, ששווי השוק שלו הוערך עד כה ב-30-50 מיליארד דולר בשנה וצפוי לגדול אפילו פי 2 בזכות המהלך של טראמפ.
ויזות זהב, או תוכניות תושבות בהשקעה (Residence by Investment), קיימות כבר ארבעה עשורים ומשמשות ככלי כלכלי למדינות שמחפשות זרימת הון זר. בשנת 2024 נמכרו כ-10,000 ויזות כאלו ברחבי העולם, עם השקעה ממוצעת של 500 אלף דולר למשקיע. עם זאת, בשנת 2025 נרשמת מגמה של צמצום: 12 מדינות סגרו או הגבילו תוכניות, בעיקר באירופה, בעקבות לחץ מהאיחוד האירופי על סיכוני הלבנת הון וביטחון. למרות זאת, כ-30 תוכניות נותרו פעילות, עם דגש על אסיה, המזרח התיכון והקריביים.
מהי ויזת זהב
ויזת זהב מאפשרת למשקיע זר להשיג תושבות זמנית או קבועה במדינה בתמורה להשקעה מינימלית מוגדרת. ההשקעה יכולה לכלול רכישת נדל"ן (בממוצע 300-800 אלף דולר), השקעה בקרנות ממשלתיות (מ-250 אלף דולר), הקמת עסק שיוצר 10-50 מקומות עבודה, או תרומה ישירה לממשלה (מ-100 אלף דולר). ברוב התוכניות אין דרישה למגורים קבועים - רק ביקור מינימלי של 7-30 יום בשנה - מה שהופך אותן לפתרון גמיש למשפחות אמידות שמחפשות גיוון גיאוגרפי, אופטימיזציית מס (למשל, פטורים על מס הון) או גישה לשווקים חדשים.
בשנת 2025 השוק מושך כ-150 אלף משקיעים פוטנציאליים, בעיקר מסין (35% מהבקשות), רוסיה (20%) והודו (15%), על רקע חוסר יציבות כלכלית ומגבלות יצוא הון. היתרונות כוללים ניידות גלובלית: למשל, תושבות באיחוד האירופי מאפשרת כניסה ללא ויזה ל-180 מדינות, וגישה למערכות חינוך ובריאות מתקדמות. עם זאת, התוכניות כוללות בדיקות רקע קפדניות (Due Diligence) שדורשות ניקיון פלילי ומקורות כספים לגיטימיים, עם שיעור דחייה של 5%-10%.
דרכון זהב, או אזרחות בהשקעה (Citizenship by Investment), לוקח את הרעיון צעד קדימה ומעניק אזרחות מלאה בתוך 3-12 חודשים, ללא דרישת מגורים קודמת. בשנת 2025, 14 מדינות מציעות תוכניות כאלו, בעיקר באיים הקריביים, עם השקעה מינימלית של 200 אלף דולר. היתרון העיקרי הוא חופש תנועה: דרכון מהקריביים, למשל, מאפשר כניסה ללא ויזה ל-145-160 מדינות, כולל האיחוד האירופי, בריטניה וקנדה.
