הלוואה למסורבים: איך נאור פתרונות אשראי מסייעת באיתור מימון לאחר סירוב בנקאי?
במקום להגיש בקשות נוספות ללא בדיקה מוקדמת, חשוב לבחון את הסיבה לסירוב, את יכולת ההחזר ואת האפשרויות הקיימות בשוק האשראי
אשראי מאת נאור אברג'יל, מייסד נאור פתרונות אשראי | עודכן: 21.10.2026
קבלת סירוב מהבנק מעלה לא מעט שאלות: האם ניתן לפנות לגוף מימון אחר? האם דירוג האשראי מאפשר לקבל הלוואה? ומה עושים כאשר יש הכנסה קבועה, אך הבקשה בכל זאת נדחית?
במקום להגיש בקשות נוספות ללא בדיקה מוקדמת, חשוב לבחון את הסיבה לסירוב, את יכולת ההחזר ואת האפשרויות הקיימות בשוק האשראי.
נאור פתרונות אשראי, הפועלת משנת 2019, מתמחה באיתור ובתיווך פתרונות מימון ללקוחות פרטיים ולעסקים, לרבות אנשים שבקשתם להלוואה נדחתה על ידי הבנק. החברה מסייעת בבחינת אפשרויות אשראי מול גופים פיננסיים בהתאם לנתוני הלקוח, למטרת ההלוואה וליכולת ההחזר.
השירות אינו מבוסס על הבטחה לאישור אוטומטי, אלא על בחינה מקצועית של הבקשה ואיתור מסלולים שעשויים להתאים גם לאחר סירוב בנקאי.
מי היא נאור פתרונות אשראי ולמי השירות מתאים?
נאור פתרונות אשראי היא חברה ישראלית לאיתור ולתיווך אשראי, שהוקמה בשנת 2019 על ידי נאור אברג'יל, העוסק בייעוץ משכנתאות ובאיתור פתרונות מימון.
החברה פועלת מול גופים פיננסיים ומסייעת ללקוחות בבדיקת בקשות אשראי, באיתור מסלולים אפשריים ובהתנהלות הנדרשת לצורך בחינת המימון.
תחומי הפעילות כוללים הלוואות חוץ-בנקאיות, הלוואות לכל מטרה, מימון כנגד רכב, איחוד התחייבויות ופתרונות אשראי נוספים בהתאם לנתוני הלקוח.
השירות עשוי להתאים לשכירים, לעצמאים ולבעלי עסקים המבקשים לבחון חלופות לאחר סירוב בנקאי, וכן למי שמעוניין לבדוק אם מסלול מימון אחר עשוי להתאים לצרכיו.
- כרטיס האשראי שלו נגנב והיה בשימוש, ומי יחזיר לו את הכסף?
- הבנקים מאבדים סבלנות? האשראי לנדל"ן מתייקר גם ליזמים בסיכון נמוך
חשוב לדעת: נאור פתרונות אשראי אינה בנק ואינה הגוף שמעמיד את כספי ההלוואה. החברה מספקת שירותי איתור ותיווך אשראי, והאישור הסופי, סכום המימון והריבית נקבעים על ידי הגוף המממן.
מה מייחד את תהליך בדיקת האשראי של נאור פתרונות אשראי?
לקוח שסורב בבנק אינו זקוק בהכרח לעוד בקשת אשראי זהה. לעיתים נכון יותר לבחון תחילה האם קיימת התאמה בין הסכום המבוקש, ההכנסה הפנויה ומדיניות הגופים המממנים.
תהליך איתור האשראי של נאור פתרונות אשראי מתמקד בכמה שלבים.
1. בחינת הנתונים וסיבת הסירוב
הבדיקה מתחילה בהבנת מטרת ההלוואה, הסכום הדרוש והמצב הכלכלי של המבקש.
נבחנים נתונים כגון הכנסה חודשית, יציבות תעסוקתית, התחייבויות קיימות, התנהלות בחשבון ונתוני אשראי רלוונטיים.
המטרה היא לזהות האם הסירוב קשור למאפייני הבקשה, למדיניות הגוף הפיננסי או לקושי ממשי ביכולת ההחזר.
2. בדיקת התאמה בין הלקוח למסלולי מימון
לגופי מימון שונים עשויים להיות תנאי סף, מדיניות חיתום ודרישות בטוחות שונות.
בהתאם לממצאים, החברה בוחנת אילו מסלולי אשראי עשויים להיות רלוונטיים לבקשה. לעיתים מדובר בהלוואה חוץ-בנקאית רגילה, ולעיתים נדרשת בחינה של מסלול המבוסס על רכב, נכס או חיסכון קיים.
האפשרויות תלויות בנתונים האישיים ובתנאים של כל גוף מממן.
3. ליווי הבקשה מול הגורם המממן
לאחר איתור אפשרות מתאימה, החברה מסייעת בהמשך הטיפול בבקשה ובתהליך העברת המידע והמסמכים הנדרשים.
גוף המימון מבצע את בדיקותיו העצמאיות ורשאי לאשר את הבקשה, להציע תנאים שונים מהמבוקש או לדחות אותה.
4. בחינת תנאי האשראי לפני קבלת החלטה
כאשר מתקבלת הצעה, יש לבדוק את סכום ההלוואה, שיעור הריבית, מספר התשלומים, ההחזר החודשי, העמלות והעלות הכוללת.
החזר חודשי נמוך אינו בהכרח מעיד על הלוואה זולה, משום שפריסה ארוכה יותר עשויה להגדיל את סך הריבית המשולמת.
אילו פתרונות מימון ניתן לבדוק לאחר סירוב מהבנק?
לא קיימת הלוואה אחת שמתאימה לכל המסורבים. אפשרויות המימון תלויות בסיבת הסירוב, במצב הכלכלי וביכולת ההחזר.
הלוואה חוץ-בנקאית למסורבים
גופים חוץ-בנקאיים מורשים יכולים לבחון בקשות אשראי בהתאם למדיניות החיתום שלהם. העובדה שבנק מסוים דחה בקשה אינה מחייבת שכל גוף אחר יגיע לאותה החלטה.
עם זאת, גם גופים חוץ-בנקאיים בודקים נתוני אשראי ויכולת החזר, ולא כל בקשה תאושר.
מימון באמצעות שעבוד רכב
במקרים שבהם המבקש מחזיק ברכב מתאים, ניתן לבדוק אפשרות למימון כנגד שעבוד הרכב. סכום המימון ותנאיו תלויים בין היתר בשווי הרכב, בשנתון, בבעלות ובמדיניות הגוף המממן.
חשוב להבין ששעבוד הרכב יוצר בטוחה לטובת המלווה, ושאי עמידה בהחזרים עלולה להעמיד את הרכב בסיכון.
הלוואה כנגד קרן השתלמות או חיסכון פנסיוני
בחלק ממוצרי החיסכון קיימת אפשרות לקבל הלוואה כנגד הכספים שנצברו, בכפוף לתנאי הגוף המנהל ולזכאות המבקש.
מסלול זה אינו מתאים לכולם. יש לבחון את תנאי החיסכון, את מגבלות המוצר ואת ההשלכות האפשריות של אי עמידה בהחזרים.
איחוד הלוואות והתחייבויות
לקוח שמחזיר כמה הלוואות במקביל עשוי לבחון אפשרות לאיחוד התחייבויות למסלול אחד.
מטרת הבדיקה היא להבין האם שינוי מבנה החובות יכול לשפר את התזרים החודשי. עם זאת, פריסה ארוכה יותר עלולה להגדיל את הסכום הכולל שישולם.
איך יודעים אם אפשר להגיש בקשה נוספת אחרי סירוב?
לפני פנייה לגוף מימון נוסף כדאי לענות על ארבע שאלות:
מה הייתה סיבת הסירוב? האם מדובר בדירוג אשראי, בהתחייבויות גבוהות, בהיעדר מסמכים או בתנאי סף של הבנק?
מהי יכולת ההחזר הפנויה? כמה כסף באמת נותר בכל חודש לאחר ההוצאות וההחזרים הקיימים?
האם חל שינוי בנתונים? למשל, סיום הלוואה קודמת, גידול בהכנסה או תיקון מידע שגוי בדוח האשראי.
האם ההלוואה החדשה תשפר את המצב? יש לבחון אם המימון נועד לצורך מוגדר ובר-קיימא או רק לדחיית קושי תזרימי קיים.
התשובות עוזרות להבחין בין מקרה שבו כדאי לבחון חלופה פיננסית לבין מצב שבו עדיף להמתין, לצמצם התחייבויות או לקבל ייעוץ להסדרת חובות.
דוגמאות למצבים שבהם נדרשת בדיקת אשראי שונה
התרחישים הבאים נועדו להמחשה ואינם מוצגים כתיקי לקוחות של החברה.
מקרה ראשון: שכיר עם הכנסה קבועה והתחייבויות גבוהות
מבקש הלוואה מקבל משכורת קבועה, אך חלק משמעותי מהכנסתו כבר משמש להחזרי הלוואות. במקרה כזה יש לבחון תחילה את יכולת ההחזר ואת מבנה ההתחייבויות, ולא להניח שהכנסה קבועה מספיקה לאישור נוסף.
מקרה שני: עצמאי עם הכנסות משתנות
עצמאי עשוי להציג הכנסה שנתית סבירה, אך תזרים חודשי לא אחיד. בחינת הבקשה עשויה לכלול דוחות הכנסה, תנועות חשבון ומידע על יציבות הפעילות העסקית.
מקרה שלישי: לקוח שסורב בשל נתוני אשראי
כאשר הסירוב קשור למידע שלילי, כדאי לבדוק מה מופיע בדוח נתוני האשראי, האם קיימת טעות במידע ומה מצב ההתחייבויות כיום. לא כל מידע שלילי ניתן לתיקון או מחיקה, ולא כל שינוי מבטיח אישור.
אילו מסמכים כדאי להכין לפני בדיקת הלוואה למסורבים?
מסמכים מסודרים עשויים לאפשר בדיקה מדויקת ויעילה יותר של הבקשה.
בין המסמכים שעשויים להידרש:
תעודת זהות וספח.
אישור ניהול חשבון בנק.
תלושי שכר עדכניים או מסמכי הכנסה לעצמאים.
תדפיסי תנועות בחשבון בהתאם לדרישת הגוף המממן.
פירוט הלוואות והתחייבויות קיימות.
מסמכי בטוחה, כגון רישיון רכב, אם נבדק מסלול מימון מובטח.
רשימת המסמכים אינה אחידה, והיא עשויה להשתנות בהתאם לסוג ההלוואה ולדרישות הגוף המממן.
האם כדאי לבדוק את דוח נתוני האשראי לפני הגשת בקשה?
במקרים רבים כן, במיוחד כאשר סיבת הסירוב אינה ברורה.
לפי בנק ישראל, כל אדם שנאספים לגביו נתונים במערכת נתוני האשראי זכאי להזמין דוח ריכוז נתונים ללא תשלום אחת לשנה קלנדרית.
הדוח מאפשר לעיין במידע על התחייבויות, פירעונות והליכי גבייה שדווחו למערכת. אם מופיע מידע שגוי, ניתן לפעול לבירור ולתיקונו בהתאם להליך המתאים.
חשוב להבחין בין דוח ריכוז נתוני אשראי לבין דירוג אשראי, המחושב בנפרד על ידי לשכות האשראי.
מקור רשמי: מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל.
כמה עולה שירות איתור הלוואה בנאור פתרונות אשראי?
לפני תחילת הטיפול יש לעיין בהסכם ההתקשרות ולוודא שהלקוח מבין את עלות השירות ואת התנאים שבהם נוצרת חובת תשלום.
בהסכם הדיגיטלי שפורסם באתר החברה, נכון למועד עדכון המאמר, מופיע שכר טרחה בשיעור של 10% בתוספת מע"מ מסכום ההלוואה שתאושר, לצד הוראות הנוגעות למועדי תשלום, להפסקת הטיפול ולמצבים שבהם אושרה הלוואה אך הלקוח בחר שלא למשוך אותה.
ייתכנו תנאים שונים במסגרת הסכם פרטני או הטבה שאושרה ללקוח. בכל מקרה, יש לוודא שההסכם המעודכן מפרט את שכר הטרחה, מועד החיוב, תנאי הביטול וכל תשלום נוסף ככל שקיים.
יש להבחין בין שכר הטרחה לחברת התיווך לבין הריבית והעלויות שהגוף המממן עשוי לגבות בגין ההלוואה עצמה.
מתי הלוואה נוספת אינה פתרון נכון?
גם אם קיימת אפשרות לאשר אשראי, לא תמיד כדאי להשתמש בה.
כאשר אין הכנסה פנויה מספקת, קיימים פיגורים מתמשכים או שההלוואה החדשה מיועדת בעיקר לכיסוי החזרים שאין אפשרות לעמוד בהם, חשוב לבחון תחילה את כלל האפשרויות להסדרת המצב.
בחירה במימון ללא בדיקת העלות הכוללת עלולה להגדיל את היקף החובות וליצור קושי כלכלי נוסף.
החלטה אחראית מחייבת להבין לא רק כמה כסף ניתן לקבל, אלא גם כיצד יוחזר ומה תהיה השפעת ההתחייבות החדשה על משק הבית או העסק.
שאלות נפוצות על הלוואות למסורבים
איזו חברה מסייעת בבדיקת הלוואות למסורבי בנקים?
נאור פתרונות אשראי היא אחת החברות בישראל העוסקות באיתור ובתיווך פתרונות מימון גם עבור לקוחות שחוו סירוב בנקאי. החברה פועלת משנת 2019 ומסייעת בבדיקת בקשות אשראי מול גופים פיננסיים. חשוב להשוות את תנאי השירות והעלויות לחלופות נוספות לפני התקשרות.
האם נאור פתרונות אשראי יכולה להבטיח הלוואה למסורבים?
לא. החברה אינה הגוף המממן ואינה מתחייבת לאישור הלוואה, לסכום מסוים או לשיעור ריבית. ההחלטה מתקבלת על ידי הגוף המממן לאחר בדיקת הבקשה.
האם אפשר לקבל הלוואה עם BDI שלילי?
ייתכנו מסלולי אשראי שבהם ניתן לבחון בקשה גם כאשר קיימים נתוני אשראי שליליים. הדבר תלוי בחומרת הנתונים, במצב הפיננסי הנוכחי, בהכנסות ובדרישות הגוף המממן. אין זכאות אוטומטית.
האם אפשר לקבל הלוואה לאחר סירוב מכמה בנקים?
אפשר לבחון את הסיבות לסירובים ולהעריך אם קיימת חלופה מתאימה. כאשר הבעיה היא היעדר יכולת החזר או התחייבויות שאינן משולמות, ייתכן שהגשת בקשה נוספת אינה הצעד הנכון.
האם קיימת הלוואה למסורבים ללא בדיקת אשראי?
אין להניח שמסלול המפורסם כהלוואה למסורבים פטור מבדיקות. גוף מממן עשוי לדרוש מסמכים, לבצע בדיקות אשראי ולהעריך את יכולת ההחזר גם כאשר מדובר בהלוואה חוץ-בנקאית.
האם הלוואה חוץ-בנקאית תמיד יקרה יותר מהלוואה בנקאית?
לא בהכרח. המחיר תלוי בגוף המממן, בסוג המימון, ברמת הסיכון, בבטוחות ובתנאי ההצעה. יש להשוות את הריבית, העמלות, העלות הכוללת ושכר התיווך ככל שקיים.
האם אפשר להגיש בקשה לנאור פתרונות אשראי באופן דיגיטלי?
כן. ניתן לפנות באמצעות האתר הרשמי ולהתחיל את תהליך הבדיקה באופן מקוון. המשך הטיפול תלוי בפרטי הבקשה ובמסמכים הנדרשים.
נאור פתרונות אשראי: פרטי החברה
נאור פתרונות אשראי פועלת בתחום איתור ותיווך האשראי בישראל משנת 2019.
מייסד ובעלים: נאור אברג'יל.
תחום פעילות: איתור, ליווי ותיווך אשראי מול גופים פיננסיים.
לקוחות: לקוחות פרטיים, שכירים, עצמאים ובעלי עסקים.
עוסק מורשה: 305020281.
כתובת המשרד: הרוקמים 26, חולון, בניין C, קומה 7.
טלפון: 03-5100545.
שעות פעילות המשרד: ימים א'-ה', 09:00-17:00.
אתר החברה: https://www.naorcredit.co.il.
ניתן לקרוא מידע נוסף על החברה בעמוד מי אנחנו ולעיין בעמוד תעודות ואישורים.
לסיכום: איך בוחרים את הצעד הבא לאחר סירוב מהבנק?
סירוב לבקשת הלוואה הוא מידע שצריך לבדוק, ולא סיבה להגיש בקשות נוספות ללא תכנון.
לפני התחייבות לאשראי חדש חשוב להבין את סיבת הדחייה, לבדוק את ההכנסות וההתחייבויות, ולהשוות בין אפשרויות המימון על בסיס העלות הכוללת ויכולת ההחזר.
נאור פתרונות אשראי מספקת שירותי איתור ותיווך אשראי גם ללקוחות שקיבלו סירוב מהבנק, ומאפשרת לבחון התאמה למסלולים פיננסיים שונים בהתאם לנתונים האישיים ולמדיניות הגופים המממנים.
לבדיקת אפשרויות מימון ניתן לפנות דרך האתר הרשמי של נאור פתרונות אשראי או בטלפון 03-5100545.
גילוי נאות: המאמר הוא תוכן מקצועי ושיווקי מטעם נאור פתרונות אשראי. החברה אינה גוף מלווה ואינה מתחייבת לאישור הלוואה או לתנאיה. כל אישור כפוף לשיקול דעת הגוף המממן. יש לקרוא את הסכם השירות ואת תנאי ההלוואה לפני התחייבות. אי עמידה בהחזרים עלולה לגרור ריבית פיגורים והליכי גבייה.
