הציבור הגדיל את רכיב הפריים במשכנתא שלו ב-20% מאז הסרת המגבלה של בנק ישראל
בחודש דצמבר האחרון הכריז בנק ישראל על ביטול מגבלת הפריים במשכנתאות. המשמעות: מאז ביטול המגבלה ניתן לקחת עד שני שלישים מהמשכנתא במסלול הפריים - שנחשב כיום הזול ביותר, בעקבות הריבית האפסיות בעולם - במקום רק עד שליש, בהתאם להנחיה הקודמת של בנק ישראל מ-2011 (שנועדה להגביל את הסיכון של הלווים במקרה של עליית ריבית בעולם - שלא קרתה בעשור האחרון).
מחירי הדיור עלו בשנה האחרונה ב-8%, וגם בנק ישראל עצמו נאלץ להודות שיש לו חלק בכך. היקף המשכנתאות שהציבור נוטל מדי חודש נמצא בעליה משמעותית ושיא רודף שיא.
האם הסרת מגבלת הפריים תדלקה את המשכנתאות - בהחלט כן
אבל נשאלת השאלה האם ביטול מגבלת הפריים על ידי בנק ישראל באמת גרמה לציבור לקחת יותר משכנתאות במסלול ריבית הפריים? על פי בדיקת ביזפורטל - התשובה חיובית, ובצורה משמעותית.
על פי בדיקת ביזפורטל, החלק היחסי של מסלול ריבית הפריים גדל בקצב מהיר יותר, ובצורה משמעותית, ביחס לגידול הכולל של המשכנתאות. ובמספרים: הציבור לקח בחודש אוגוסט השנה במסלול ריבית הפריים משכנתאות בהיקף של כ-4.55 מיליארד שקל, לעומת ממוצע רב שנתי של כ-1.65 מיליארד שקל - גידול של 176%, אל מול גידול כולל בהיקף המשכנתאות של 131%. באוגוסט הקודם נטל הציבור במסלול הפריים כ-2.22 מיליארד שקל - גידול של 105%, אל מול גידול בכלל המשכנתאות של 77%.
- השבחה מהירה של 700 אלף שקל על דירה של 2.2 מיליון שקל
- מנכ"ל משרד השיכון תומך בהערכת ביזפורטל: "הירידה במחירי הדירות גדולה יותר ממה שמפרסם הלמ"ס"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
שיעור ריבית הפריים מתוך סך המשכנתאות גדל לכ-38%, אל מול ממוצע רב שנתי של 32%. אך שימו לב שמדובר על גידול של 6% בחלק היחסי של מסלול ריבית הפריים, כלומר אנשים הגדילו את החלק במסלול ריבית הפריים במשכנתא שלהם בקרוב ל-20%, על חשבון המסלולים האחרים. כל אחד מן המסלולים האחרים 'תורם' ומאבד מחלקו היחסי ביחס למסלול הזה.
כלומר: בעקבות ביטול המגבלה אנשים החלו לקחת משכנתאות עם נתח הולך וגדל במסלול ריבית הפריים, ביחס למסלולים האחרים.
צריך לזכור שהצד השני של המטבע בהגדלת מרכיב הפריים הוא גם גידול בסיכון למשפחה הלווה - כלומר כאשר הריביות יעלו, יעלו גם התשלומים על מסלול הפריים וממילא התשלום הכולל של המשכנתא.
מה הנתח של המסלולים האחרים?
כמובן, מאחר שהיקף המשכנתאות הכולל גדל, ואי אפשר לקחת את כל המשכנתא בריבית פריים אז גדלו גם שאר מרכיבי המשכנתא, אך באחוזים קטנים יותר בצורה משמעותית. כך, ביחס לחודש אוגוסט הקודם מסלול הקל"צ (קבועה לא צמודה) גדל ב-67%, מסלול הק"צ (קבוצה צמודה) גדל ב-55%, ומסלול הריבית משתנה כל 5 שנים גדל ב-57%.
- רוטשטיין תקים 493 דירות בקריית גת; צפי להכנסות של 852 מיליון שקל
- עידו חג'ג': "קצב המכירות הגבוה - תוצאה של האסטרטגיה שלנו"; החברה מכרה 166 דירות בשדה דב
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
- משכירי דירות שמעלימים מס - המפקחים של מס הכנסה בדרך אליכם
הנתח בעוגת המשכנתאות של ריבית משתנה כל 5 שנים עומד על כ-19%, הקל"צ על כ-32% והק"צ על 11%.
- 15.יעקב מישל 29/09/2021 12:11הגב לתגובה זובכתבה חסר מידע על קביעת המסלולים לפי גובה החזר חודשי ומה הוא תמליל המסלולים-הריביות שנותן החזר חודשי הכי נמוך
- 14.איציק 27/09/2021 16:43הגב לתגובה זואני לא מבין את הפניקה של התגובות מה לא ברור חצי מהמשכנתאות זה של משקיעים שלא חסר להם כסף השאר לרוב בעלי משכורות גבוהות מאוד והמסכנים ממשיכים לגור בשכירות
- 13.אורן 27/09/2021 10:36הגב לתגובה זואנשים לא מבינים שהריביות יעלו ולוקחים משכנתאות מסוכנות. העדר ישלם בגדול
- 12.נראה שבנק ישראל , בעלי ההון , החונטה הבנקאית , ומ 27/09/2021 09:05הגב לתגובה זונראה שבנק ישראל , בעלי ההון , החונטה הבנקאית , וממשלת ישראל מלבים מחירי הדירות, כולם יודעים שבעתיד הלא רחוק הריבית תעלה , מחירי הסחורות ישתללו בגלל משבר הקלים, הפתרון הוא מיסים לבילי 3 דירות ומעלה.
- יובל 28/09/2021 00:04הגב לתגובה זואם כולם מלבים את זה ואני חושב כמוך, איך זה הפתרון? הפתרון הוא הקמת מרכזי תעסוקה מפתים שיגררו אנשים לפריפריה. הורדת מחירי הקרקעות הבזיוניים
- 11.עוד הכל יתפוצץ לכולם פה בפרצוף (ל"ת)שימי 27/09/2021 08:17הגב לתגובה זו
- לת 03/10/2021 08:31הגב לתגובה זוtoo big to fall
- יובל 28/09/2021 00:01הגב לתגובה זוהם משעבדים את העם בכוונה. יש כאן יש מכוונת של פקידות בכירה ומדיניות כלכלית של הדפסת כסף על חשבון התחייבויות של האזרחים. מדינת ישראל לא יכולה להדפיס כסף כמו ארהב.. אבל בהחלט יכולה לגלגל הכל לשוק הנדלן וזה מה שאתה רואה. הממשלה תעשה הכל כדי להמשיך את הפונזי הזה. ולכן אנחנו בבעיה שרק תגדל.
- 10.משה 27/09/2021 07:37הגב לתגובה זוהריבית תעלה מחירי הדירות ירדו לתהום בנקים יתמוטטו ויש סכנה ממשית
- 9.משה 27/09/2021 07:36הגב לתגובה זוהריבית תעלה מחירי הדירות ינצחו יש סכנה ממשית בנקים יפלו בישראל
- כל הבנקים שייכים למדינה. (ל"ת)יובל 28/09/2021 00:02הגב לתגובה זו
- 8.רוני 26/09/2021 16:16הגב לתגובה זושיפיל פה את כולם לברכיים שירעבו ללחם. רק ככה החזירים יבינו שיש סוף לכל חגיגה
- 7.כתבי הנדל"ן לא יודעים שגם "משתנה כל 5" מסוכנת מאוד (ל"ת)כמו הפריים אבל במכה 26/09/2021 16:11הגב לתגובה זו
- 6.מה הרוזט 26/09/2021 15:35הגב לתגובה זוהצעירים דרוכשים דירה עם מינוף גבוה, הסוף יצטרכו להכריז על פשיטת רגל
- 5.שמואל 26/09/2021 15:25הגב לתגובה זוהגדול בארה"ב
- 4.יוסי 26/09/2021 15:24הגב לתגובה זוהכל עומד פה על שקר אחד גדול דירה במחיר פי 5 .בדיחה לא יותר מזה.
- 3.מינוף שיא דומה ל 2008 ארהב (ל"ת)רון 26/09/2021 14:43הגב לתגובה זו
- 2.חזן 26/09/2021 14:41הגב לתגובה זוהבנקים למשכנתאות לא פוחדים בכלל לתת מיליונים לכל דורש בלי חשש לקריסה בטוח שלא מספרים לנו מה הביטחונות שהממשלה הזו והקודמת התייבו לתת להם לשם כך ומאחר ומשכנתה זו הלוואה לעשרות שנים בטח שתהיה קטסטרופה ביום מהימים בענף הנדל"ן ולהערכתי המדינה תכסה את ההפסדים שלהם והכסף לשם כך ילקח מהשכירים בתור הגדלת מס על המשכורות שלהם כי כל יתר המקורות לספיגת כסף מנוצלים עד תום
- 1.מבין 26/09/2021 14:19הגב לתגובה זושמחירי הדירות ירדו-בד"כ הוא אחד שאין לו דירה ומי שחושב שמחירי הדירות יעלו -זה אחד שבד"כ יש לו דירה ועוד דירה להשקעה ועכשיו לעניין-כדי שמחירי הדירות ירדו צריך שבעלי השליטה במדינה פה יהיה להם אינטרס לעשות את זה והשאלה שלי ברצינות למי יש אינטרס לעשות את זה? לבנט אלקין? ליברמן?שקד? על זה אומרת הגמרא בסוף מסכת סוטה שלעתיד לבוא היוקר יאמיר המחייה תהיה יקרה מאוד
- מסכים איתך (ל"ת)תומר 26/09/2021 17:33הגב לתגובה זו
שי אהרונוביץ, רשות המסים (עמית אלפונטה)משכירי דירות שמעלימים מס - המפקחים של מס הכנסה בדרך אליכם
על ההתקדמות של רשות המסים בבדיקת כל משכירי הדירות בארץ, איך זה ירים את הגבייה ומי בעצם צריך לשלם מס על שכר דירה ולמה עם מיסוי כל כך נמוך יש המוני מעלימים?
משכירי הדירות נהנים ממס נמוך במיוחד. פרקטית הם לא משלמים מס עד רף של כ-5,600 שקלים. אם שכר הדירה שהם מקבלים גבוה יותר הם יכולים לשלם 10% בלבד ויש גם דרך ביניים שבפועל יכולה אפילו לבטא מס נמוך מ-10% (תשלום מס על החריגה מהתקרה כפול שתיים). אם השכרת הדירות אצל הנישום היא עסק - אז המס הוא מס עסקי, אבל גם כאן, התפתחו פרקטיקות שמחלצות את העוסקים מהגדרת עסק - רק בישראל - משכיר 8 דירות וטוען שזה לא עסק כדי להתחמק ממסים; מה קבע בית המשפט?.
רשות המסים פועלת להעלות את המס על שכר דירה, אבל ללא הצלחה. גם אם היא עוברת את שר האוצר היא מגיעה לוועדת הכספים ושם הניסיון מסוכל פעם אחר פעם. יש לובי חזק מאוד שלא להעלות שכר דירה. יש אנשים חזקים שם למעלה עם מספר דירות שלא מוכנים שיזיזו להם את הגבינה, גם אם המדינה צריכה כספים, גם אם זה זמן מלחמה.
וכך נשארים עם מס נמוך במיוחד וגם את המס הנמוך הזה יש רבים שלא משלמים. למה? האמת היא שאין תשובה. פשוט - ככה. זה השתרש שנים, ולמה לשלם אם אפשר שלא. מצד אחד רשות המסים תופסת הרבה מעלימים אבל כשאנחנו בודקים מה הקנס שהם משלמים והאם זה מרתיע את המעלימים, אנחנו מקבלים קנסות לא גבוהים והרתעה לא ממש אפקטיבית - משכירים דירה ולא מדווחים? כך רשות המסים מענישה.
במקביל, מנסים ברשות המסים להגיע לחבות מלאה של משכירי דירות. גם לכאלו שלא צריכים לשלם. זה יוביל לאנשים רבים שחושבים שהם לא צריכים לשלם, זה יציף מקרים של דירות בירושה שעדין לא עברו בטאבו, זה יציף המון מעלימים וכסף שצריך לשלם לרשות המס. אלא שגם את חובת הדיווח וועדת הכספים לא מאשרת. שוב, אותו משה גפני שהיה יו"ר הוועדה התעקש שלא להעביר את ההוראה הזו.
וזה השאיר את רשות המסים עם מסקנה אחת - צריך לעבוד קשה כדי לאתר את המעלימים, צריך לחבר את המידע עם מקורות מידע נוספים - רשם הירושות, טאבו ועוד. וככה מגיעים ברשות לדטהבייס כל כך חשוב.
אחים חג'ג. קרדיט: קבוצת חג'ג'עידו חג'ג': "קצב המכירות הגבוה - תוצאה של האסטרטגיה שלנו"; החברה מכרה 166 דירות בשדה דב
מחצית מהדירות בפרויקט הדגל של החברה כבר נמכרו, מתוך 166 הדירות: 46 בחוזים חתומים ועוד 120 בקשות הצטרפות. כמו כן, בקיץ נרשמה האצה עם מכירת 60 דירות בחודשיים; "אנו רואים המשך ביקושים גבוהים לפרויקטים שלנו"
חברת חג'ג' נדל"ן חג'ג' נדלן 2.62% , העוסקת בנדל"ן יזמי, נדל"ן מסחרי ובין היתר בונה בשכונה החדשה של תל אביב - שדה דב: מספרת היום למשקיעים על עדכון לגבי המכירות בפרויקט הדגל שלה - הקרוי: FIRST. מהדיווח עולה כי מתחילת השנה שיווקה החברה כ-166 דירות במתחם, מתוכן נחתמו 46 חוזי מכר מחייבים, ולצדן נרשמו עוד 120 בקשות הצטרפות - שלב מקדים בדרך לחוזה חתום סופית. בסך הכל, ההיקף הכספי של העסקאות החתומות והבקשות יחד עומד על כ-1.3 מיליארד שקל כולל מע"מ. הנתונים מצביעים גם על האצה מסוימת בקצב השיווק בחודשי הקיץ האחרונים: ביולי–אוגוסט נמכרו כ-60 דירות חדשות בפרויקט, לעומת 30 בלבד בכל המחצית הראשונה של השנה.
המשמעות היא כמעט הכפלה פי שישה בממוצע החודשי, דבר שיכול לאותת על ביקוש שמתגבר, במיוחד סביב האזור בשדה דב .הפרויקט כולל שלושה בנייני בוטיק בני תשע קומות ומגדל יוקרה בן 45 קומות, על קו החוף הצפוני של העיר. לצד מאות הדירות מתוכננים גם שטחי מסחר בשטח כולל של כ-1,700 מ"ר, שנמכרו עד כה בכ-101 מיליון שקל. המתחם מתוכנן על ידי משרד האדריכלים הבינלאומי ODA בשיתוף משרד בר-אוריין, וממוקם בסמיכות לפארק החופי החדש שעתיד לקום במקום. חשוב לציין - שהמיקום של חג'ג' נחשב לנחשק באופן יחסי לאזור בשדה דב - בעיקר בעקבות העובדה שבינו לבין חוף הים יפרידו בניינים בגובה של עד 10 קומות. זאת לפי התב"ע הקיימת.
מעבר לפרויקט שדה דב, חג'ג' מעדכנת גם על עסקאות בפרויקטים נוספים שלה בתל אביב - בהם MOMA בפלורנטין, מגדלי Infinity בצומת אבן גבירול-ארלוזורוב, Master Piece בשכונת בבלי, ו-Einstein Tower בצפון העיר. בסך הכל, החברה מציינת כי מתחילת השנה שיווקה כ-240 דירות בכל הפרויקטים יחד. במקביל, חשוב להדגיש כי לא כל ההיקף שדווח משקף חוזים חתומים. בעוד החוזים המחייבים מקנים ודאות מלאה לחברה ולרוכשים, בקשות ההצטרפות נחשבות לאינדיקציה לביקוש, אך הן עדיין מותנות בהשלמת התנאים המשפטיים והפיננסיים עד לחתימת חוזה מלא. הנתונים הללו מצטרפים לדוחות המחצית האחרונה של חג'ג', בהם הציגה החברה רווח נקי של כ-67 מיליון שקל.
האם מדובר על התעוררות בביקושים לדירות יוקרה?
נראה כי עצם ההתקדמות בשיווק של החברה יכול לאותת על ביקוש מתעורר בתל אביב, ובפרט בשוק היוקרה. גם בתקופה שבה השוק הכללי מתמודד עם האטה וירידה בהיקפי עסקאות. בפרויקטי יוקרה במיקומים נחשקים, כמו קו ראשון לים או מרכז העיר, ממשיכה להירשם התעניינות גבוהה מצד רוכשים בעלי הון, שפועלים פחות מתוך שיקולי ריבית ויותר מתוך רצון למיקום ואיכות. בהשוואה לפרויקטים אחרים בעיר, דוגמת הצפון הישן או פרויקטים בחוף בת-ים, המחירים שנרשמים דומים ואף גבוהים, מה שממקם את שדה דב כחלופה אטרקטיבית יחסית לחוף הים התל אביבי.
- ישראל קנדה מכרה דירות ב-1.33 מיליארד שקל; מחיר ממוצע לדירה - 6.1 מיליון שקל
- גינדי לקחה כספים שלא כחוק בפרויקט בשדה דב; הרגולטור התערב
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
כמו כן, מדובר בשכונה חדשה לגמרי שמתוכננת להכיל אלפי יחידות דיור, פארק חופי רחב, מוסדות ציבור ותשתיות תחבורה מתקדמות - תוספת היצע משמעותית לגוש דן. העובדה שבחזית הפרויקט, מול המגדלים של חג'ג', יוקמו בניינים נמוכים יחסית של עד עשר קומות, מבטיחה תצפית פתוחה לים ומעניקה לה יתרון. חשוב לזכור שהשכונה מתוכננת במודל של עירוב שימושים. קרי - מגורים, מסחר ושירותים. שזו המגמה ההולכת וגדלה בקרב הבנייה החדשה של החברות הגדולות באזורי הביקוש. וזו גם המגמה של הבנייה בעולם.
