דירוג אשראי אומר בעצם שכל לקוח מוגדר על פי מידת אמינות מסוימת. כך, בעוד דירוג אשראי חיובי מעיד על התנהלות כלכלית אמינה ופרעון כל ההלוואות בזמן, דירוג אשראי שלילי מעיד על אי עמידה בתשלומים והתנהלות כלכלית בעייתית.

מה כוללת היסטוריית אשראי שלילית?

אם בדיקת בי די אי מעלה היסטוריה שלילית, זה אומר שללקוח היו בעיות בפרעון תשלומים עם אחד או יותר מבין הגופים הפיננסיים. היסטוריית האשראי השלילית עלולה לכלול נתונים שונים. לדוגמה, אלה יכולים להיות נתונים על חובות ואי תשלומים לחברות כמו אינטרנט או סלולר. במקרה זה הרישום נשמר לתקופה של 5 שנים, והוא מתבצע רק אם קיימים 3 רישומים שלא נפרעו.

דוגמה נוספת לקבל היסטורייה שלילית היא שיקים חוזרים. רישום שלילי יירשם במאגר בי די אי אם מספר השיקים החוזרים עומד על 5, ואם נשלחו 2 התראות במהלך שנה אחת ולא בוצע פרעון החוב. עוד דוגמה לרישום שלילי בבי די אי היא מצב של פשיטת רגל. ברגע שההודעה על פשיטת רגל מתקבלת מכונס נכסים, הרישום השלילי נשמר ל-7 שנים.

כך תשפרו את דירוג האשראי שלכם

גם אם מתוך בדיקת דירוג אשראי עולה כי יש לכם בי די אי שלילי, ניתן לעשות כמה פעולות כדי לשפר את דירוג האשראי שלכם. אלה כמה טיפים שעשויים לעזור לכם בכך:

1. היו יותר זהירים מבחינה פיננסית.

אמנם לא ניתן למחוק את טעויות העבר, אבל אפשר ליצור אמינות בהווה. עיקבו אחר הפעילות הפיננסית שלכם – ההוצאות וההכנסות – והתנהלו בחכמה. ככל שיוזרם מידע חיובי רב יותר לנתוני האשראי, כך ניתן יהיה ליצור אמינות רבה יותר בקרב החברות האוספות את נתוני האשראי.

2. מעכשיו עומדים בהתחייבויות הפיננסיות.

אם היה לכם בי די אי שלילי בעבר, אתם יודעים עד כמה הנתונים השליליים יכולים להשפיע על הנתונים החיוביים. על כן, השתדלו מעתה והלאה לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלכם ולצבור רק נתונים חיוביים. מעבר לכך, חשוב לעמוד בלוח הזמנים בעת פרעון הלוואות.

3. יש לכם מינוס? בנו תכנית ליציאה ממנו.

חריגה ממסגרת האשראי עלולה להשפיע על הבי די אי, ולכן כדאי לבנות תכנית יציאה מן המינוס. כמו כן, חשוב להגדיר את מסגרת האשראי מול הבנק שלכם. השתדלו לא לחרוג מהמסגרת ולא לבזבז יותר מדיי, כדי בסופו של דבר לצאת מהמינוס בבטחה.

• חובות של 800 מיליון אירו והפסדי ענק: האם אינטר בדרך לפשיטת רגל?
• אינטר מזנקת ב-24% אחרי שהודיעה שתגייס 38 מיליון שקל
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

האם ניתן למחוק בי די אי שלילי?

במקרים מסוימים כן. מחיקת BDI שלילי מתבצעת כאשר קיימת שגיאה ברישום שלכם, והחוב שהצטבר אצלכם כבר לא קיים. כדי לעשות זאת, מומלץ לפנות לחברת קרדיט קלין, המתמחה בתחום מחיקת בי די אי שלילי כבר 8 שנים. החברה פועלת בשלבים.

דבר ראשון, חשוב להוציא את דו"ח ריכוז הנתונים ממערכת נתוני האשראי. דו"ח זה מכיל את המידע הפיננסי שלכם הרלוונטי ל-5 השנים האחרונות, מידע הקשור בגופים פיננסיים שונים כמו בנקים, נתוני אשראי או מערכת המשפט. בשלב הבא, הדו"ח שהומצא עובר אל המחלקה המשפטית של החברה במטרה לבדוק אם הוא תקין.

בשלב השלישי צוות החברה יוצר קשר עם הלקוח ומראה לו את הממצאים של הדו"ח. בסיום התהליך, מייעצים ללקוח כיצד עליו לנהוג בהתאם לממצאים שהתקבלו. כדי שהלקוח ייצא באמת לדרך חדשה, מגישים עבורו את הערעורים הרלוונטיים לגופים הפיננסיים השונים.