220
צילום: freepik

שיפור דירוג אשראי

כולנו רוצים להגיע לדירוג אשראי טוב, אבל מה זה אומר בעצם? ובכן, לפי חוק שנחקק בשנת 2004, המידע הפיננסי שלנו עובר לחברות האוספות נתונים על ההתנהלות הכלכלית הכוללת לקיחת הלוואות, הוצאות והכנסות ועוד. 
תוכן בחסות |

דירוג אשראי אומר בעצם שכל לקוח מוגדר על פי מידת אמינות מסוימת. כך, בעוד דירוג אשראי חיובי מעיד על התנהלות כלכלית אמינה ופרעון כל ההלוואות בזמן, דירוג אשראי שלילי מעיד על אי עמידה בתשלומים והתנהלות כלכלית בעייתית.

מה כוללת היסטוריית אשראי שלילית?

אם בדיקת בי די אי מעלה היסטוריה שלילית, זה אומר שללקוח היו בעיות בפרעון תשלומים עם אחד או יותר מבין הגופים הפיננסיים. היסטוריית האשראי השלילית עלולה לכלול נתונים שונים. לדוגמה, אלה יכולים להיות נתונים על חובות ואי תשלומים לחברות כמו אינטרנט או סלולר. במקרה זה הרישום נשמר לתקופה של 5 שנים, והוא מתבצע רק אם קיימים 3 רישומים שלא נפרעו.

דוגמה נוספת לקבל היסטורייה שלילית היא שיקים חוזרים. רישום שלילי יירשם במאגר בי די אי אם מספר השיקים החוזרים עומד על 5, ואם נשלחו 2 התראות במהלך שנה אחת ולא בוצע פרעון החוב. עוד דוגמה לרישום שלילי בבי די אי היא מצב של פשיטת רגל. ברגע שההודעה על פשיטת רגל מתקבלת מכונס נכסים, הרישום השלילי נשמר ל-7 שנים.

כך תשפרו את דירוג האשראי שלכם

גם אם מתוך בדיקת דירוג אשראי עולה כי יש לכם בי די אי שלילי, ניתן לעשות כמה פעולות כדי לשפר את דירוג האשראי שלכם. אלה כמה טיפים שעשויים לעזור לכם בכך:

  1. היו יותר זהירים מבחינה פיננסית.
אמנם לא ניתן למחוק את טעויות העבר, אבל אפשר ליצור אמינות בהווה. עיקבו אחר הפעילות הפיננסית שלכם – ההוצאות וההכנסות – והתנהלו בחכמה. ככל שיוזרם מידע חיובי רב יותר לנתוני האשראי, כך ניתן יהיה ליצור אמינות רבה יותר בקרב החברות האוספות את נתוני האשראי.
  1. מעכשיו עומדים בהתחייבויות הפיננסיות.
אם היה לכם בי די אי שלילי בעבר, אתם יודעים עד כמה הנתונים השליליים יכולים להשפיע על הנתונים החיוביים. על כן, השתדלו מעתה והלאה לעמוד בהתחייבויות הפיננסיות שלכם ולצבור רק נתונים חיוביים. מעבר לכך, חשוב לעמוד בלוח הזמנים בעת פרעון הלוואות.
  1. יש לכם מינוס? בנו תכנית ליציאה ממנו.
חריגה ממסגרת האשראי עלולה להשפיע על הבי די אי, ולכן כדאי לבנות תכנית יציאה מן המינוס. כמו כן, חשוב להגדיר את מסגרת האשראי מול הבנק שלכם. השתדלו לא לחרוג מהמסגרת ולא לבזבז יותר מדיי, כדי בסופו של דבר לצאת מהמינוס בבטחה.

האם ניתן למחוק בי די אי שלילי?

במקרים מסוימים כן. מחיקת BDI שלילי מתבצעת כאשר קיימת שגיאה ברישום שלכם, והחוב שהצטבר אצלכם כבר לא קיים. כדי לעשות זאת, מומלץ לפנות לחברת קרדיט קלין, המתמחה בתחום מחיקת בי די אי שלילי כבר 8 שנים. החברה פועלת בשלבים.

דבר ראשון, חשוב להוציא את דו"ח ריכוז הנתונים ממערכת נתוני האשראי. דו"ח זה מכיל את המידע הפיננסי שלכם הרלוונטי ל-5 השנים האחרונות, מידע הקשור בגופים פיננסיים שונים כמו בנקים, נתוני אשראי או מערכת המשפט. בשלב הבא, הדו"ח שהומצא עובר אל המחלקה המשפטית של החברה במטרה לבדוק אם הוא תקין.

בשלב השלישי צוות החברה יוצר קשר עם הלקוח ומראה לו את הממצאים של הדו"ח. בסיום התהליך, מייעצים ללקוח כיצד עליו לנהוג בהתאם לממצאים שהתקבלו. כדי שהלקוח ייצא באמת לדרך חדשה, מגישים עבורו את הערעורים הרלוונטיים לגופים הפיננסיים השונים.

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
הורייזן. צילום: עמית צורהורייזן. צילום: עמית צור

השקעות נדל''ן בדובאי: החברה ששכרה אנליסטים כדי למצוא לכם את ההשקעה עם התשואה הטובה ביותר

רבים לוטשים עיניים אל עסקאות נדל"ן בדובאי. אבל מאחורי המידע שנראה לעין, מסתתרים נתונים שמבדילים בין עסקה מוצלחת לנפילה כלכלית. זו בדיוק המומחיות של חברת הורייזן, שמובילה תכנון פיננסי מותאם אישית למטרה


נושאים בכתבה דובאי

עושה רושם שבשנים האחרונות כל שיחה על השקעות נדל״ן איכשהו מובילה לדובאי. פתאום זה הזוג מהמרכז שעשה עסקה יפה, או ההייטקיסט שקנה כמה דירות כי שמע שאין שם מס על שכירות, וכולם מספרים על ההצלחות. 

מאחר וזה נשמע טוב, העניין מעלה לא מעט שאלות. האם זה ריאלי לקנות דירה בדובאי? האם ההזדמנויות שם באמת כל כך משתלמות?

ובכן, לא סתם דובאי הפכה להיות לאחת מזירות הנדל״ן הפעילות ביותר בעולם. בשנת 2024 לבדה נרשם שיא חדש של 18.72 מיליון מבקרים בעיר, ומדובר היה בעלייה של 9% לעומת השנה שקדמה לה. וכבר ברבעון הראשון של 2025 המספרים שוב שברו שיא, עם 5.31 מיליון תיירים תוך שלושה חודשים בלבד.

המגמה ברורה והפעולות שנעשות מאחורי הקלעים מצד איחוד האמירויות בהתאם. מדובר בהשקעות עתק בתשתיות, תחבורה, טכנולוגיה, ופתיחת דלתות לעוד ועוד השקעות בינלאומיות מכל עבר.

כמו בכל שוק דינמי גם כאן המשוואה פשוטה. יותר תיירים פירושו יותר ביקוש להשכרת יחידות דיור ודירות נופש.
אבל לא רק תיירים מגיעים לנפוש בדובאי. מדובר במדינה עם כ-4 מיליון תושבים שאליה מצטרפים מדי שנה יותר מ-170 אלף מהגרים, בין היתר בזכות מדיניות של אפס מס. לכן יש קצב מטורף של ביקוש לדירות להשכרה לטווח ארוך. הנקודה החשובה  היא שכמות הדירות החדשות שנבנות בשנה עומדת על כ-60 אלף בלבד, כמות שלא מתקרבת לעמוד בביקוש הגדול. וככל שהביקוש גדל גם מחירי הנדל"ן מטפסים בהתאם.

יעל חיו. צילום: מיכה בריקמןיעל חיו. צילום: מיכה בריקמן

איך לנהל משא ומתן בין שתי חברות גלובליות? הטקטיקה הנכונה לגישור עסקי אמיתי

משא ומתן בינלאומי הוא אחד האתגרים המורכבים בעולם העסקי, שדורש מודעות תרבותית, אינטליגנציה רגשית ועומק אסטרטגי. כך תעשו זאת נכון

נושאים בכתבה משא ומתן

בעידן שבו עסקים חוצים גבולות ותרבויות, ניהול משא ומתן בין שתי חברות גלובליות הוא אחת המשימות המורכבות והרגישות ביותר בעולם העסקי. מדובר בתהליך שבו כל מילה, הבעה או החלטה עשויים לשנות את מהלך העסקה - ולעיתים אף את עתיד החברות המעורבות.
 כדי להבין איך לנהל תהליך כזה בצורה נכונה, ראוי להקשיב לגישה של יעל חיו (Yael Chayu) - מומחית בינלאומית לניהול משא ומתן עסקי מורכב, שמלווה מזה עשור חברות ענק כמו Intel, SAP, Dell, Pfizer ו־AWS.

להבין את שפת הצד השני - לא רק מילולית

אחת הטעויות הנפוצות במשא ומתן גלובלי היא ההתמקדות בשפה עצמה, במקום בתרבות שמאחוריה.
יעל חיו מדגישה כי ההבדלים התרבותיים משפיעים על האופן שבו כל צד תופס לחץ, זמן, סמכות והתחייבות. למשל, חברה אמריקאית עשויה להעדיף סגירה מהירה ומדויקת עם לוחות זמנים ברורים, בעוד ששותפה מאסיה עשויה להעדיף תהליך ארוך יותר המבוסס על אמון והיכרות אישית.

לכן, לפני שמתחילים לדבר על מספרים, חשוב לחקור את התרבות הארגונית והלאומית של הצד השני: איך מקבלים החלטות? האם נהוג לדבר ישירות או בעקיפין? מי נחשב ל"אדם החזק" בחדר? הבנת הדקויות הללו תאפשר לגשר על פערים עוד לפני שהן מתרגמות למתיחות עסקית.

טקטיקת "שני השולחנות" - בין הגלובלי לאישי

כשמדובר במשא ומתן בין שתי חברות בינלאומיות, יש שני שולחנות שעליהם יושבים הצדדים:
האחד גלוי - הפגישות, המסמכים והמצגות.
השני סמוי - האינטרסים הפנימיים של כל צד, הצרכים האישיים של המנהלים, והלחצים שמגיעים מהדרגים הגבוהים.

יעל חיו מתארת את טקטיקת "שני השולחנות" כגישה שמאפשרת לנהל משא ומתן כפול - גם ברמה העסקית וגם ברמה האנושית. היא ממליצה למנהלים ללמוד לזהות את המניעים שמאחורי העמדות, ולהשתמש בהם לבניית אמון אמיתי.
משא ומתן יעיל, לדבריה, אינו עוסק ב"ניצחון" אלא ביצירת מצב של Win-Win, שבו שני הצדדים חשים שהרוויחו, גם אם לא השיגו הכל.