האשראי עובד: כך נראתה שנת הצריכה של הישראלים ב-2025

2025 הסתיימה עם עלייה כוללת של 6.5% בהיקף הרכישות בכרטיסי אשראי של צרכנים פרטיים בישראל - נתון שמצביע על המשך התרחבות הצריכה הפרטית, אם כי בקצב מתון יותר לעומת הזינוק החריג של 9.8% שנרשם ב-2024. על פי הנתונים שפרסמה היום הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה (הלמ"ס), מדובר בנתונים במחירים קבועים, המשקפים שינוי כמותי בהיקף ההוצאות ולא עלייה שנובעת מהתייקרויות. הרכישות כוללות עסקות שבוצעו בישראל בלבד, ומבוססות על דיווחים של כל חברות כרטיסי האשראי שפועלות בארץ.

כשבוחנים את חלוקת ההוצאות לפי קבוצות רכישה, מתברר כי הקבוצה הגדולה ביותר גם ב-2025 היתה מוצרים ושירותים אחרים, שאחראית לכ-45% מסך ההוצאות בכרטיסי אשראי. בקבוצה הזו נרשמה עלייה שנתית של 6.5%, בדומה מאוד לשיעור הצמיחה הכולל. מדובר בסל רחב במיוחד, שכולל בין היתר דלק, חשמל וגז, מחשבים ותוכנה, ציוד ושירותי תחבורה ותקשורת, ספרים ופרסום, שירותי רפואה ותרופות וקטגוריות שונות נוספות. עצם העובדה שקבוצה כה מגוונת שומרת על קצב צמיחה יציב מצביעה על כך שהצרכנים המשיכו להוציא כסף כמעט בכל תחום יומיומי.

תחום המזון והמשקאות, כולל שירותי אוכל, הציג ב-2025 תמונה מאופקת יותר. ההוצאות בכרטיסי אשראי על מזון עלו ב-3.3% בלבד - פחות ממחצית משיעור העלייה שנרשם ב-2024, אז הגיעה הצמיחה ל-8%. המשמעות היא שהישראלים אמנם המשיכו להגדיל את ההוצאה על קניות בסופר, מסעדות ושירותי אוכל, אך הם עשו זאת בזהירות רבה יותר. קבוצת המזון והמשקאות מהווה כ-15% בלבד מסך הרכישות בכרטיסי אשראי, אך היא נחשבת מדד רגיש במיוחד למצב הכלכלי, ולכן האטה בקצב העלייה בה בולטת במיוחד.

לעומת זאת, תחום מוצרי התעשייה בלט לחיוב. ההוצאות בכרטיסי אשראי על הלבשה, הנעלה, מוצרי חשמל, אלקטרוניקה ורהיטים עלו ב-2025 ב-8%. אמנם מדובר בהאטה משמעותית לעומת הזינוק החריג של 19% ב-2024, אך עדיין זהו קצב צמיחה גבוה יחסית. מוצרי התעשייה מהווים כמעט חמישית מסך ההוצאות בכרטיסי אשראי, כך שכל שינוי בהם משפיע באופן ניכר על התמונה הכוללת. גם תחום השירותים המשיך להתרחב. ההוצאות בכרטיסי אשראי על שירותים שונים, בהם ביטוח, טיסות ואירוח, פנאי ובילוי ושירותי ממשלה ועירייה, עלו ב-2025 ב7.3%, לאחר עלייה של 9.8% בשנה שקדמה לה. מדובר בקטגוריה שמרכיבה כ-20% מסך ההוצאות, ומשקפת בין היתר את חזרת הציבור להוצאות על חוויות, נסיעות ופנאי.

• Pai-Pay הגישה בקשה להנפקת כרטיס אשראי רביעי בישראל
• סיטיגרופ מזהירה: תקרת ריבית של 10% בכרטיסי אשראי עלולה לצמצם אשראי ולהאט צמיחה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

תמונה מעניינת במיוחד מתקבלת כשמתמקדים בחודשים האחרונים של השנה, אוקטובר עד דצמבר 2025, ובוחנים את נתוני המגמה בחישוב שנתי. בתקופה הזו נרשמה האצה ברורה: סך כל הרכישות בכרטיסי אשראי עלה בקצב שנתי של 9%. בקבוצת מוצרים ושירותים אחרים נרשמה עלייה חדה אף יותר, של 10.1%. בתוך הקבוצה הזו בלטו במיוחד ההוצאות על שירותי רפואה ותרופות, שעלו ב-7%, לצד צמיחה של 4%-5% בהוצאות על תקשורת, תחבורה, מחשבים ותוכנה, ספרים וציוד משרדי. גם ההוצאות על דלק, חשמל וגז המשיכו לעלות, אם כי בשיעור מתון יותר של כ-2%.

במוצרי התעשייה נרשם בתקופה הזו זינוק של 12.6% בקצב שנתי. ההוצאות על הלבשה והנעלה זינקו ב-16.2% - נתון שמרמז על חזרה לקניות של מוצרי אופנה בהיקפים גבוהים, בעוד שמוצרי חשמל ואלקטרוניקה עלו ב-7.7%. מנגד, הוצאות על רהיטים דווקא ירדו ב-2.2% - נתון שממחיש עד כמה הצריכה אינה אחידה גם בתוך אותה קבוצה. גם בתחום המזון והמשקאות נרשמה האצה בסוף השנה, עם עלייה של 6.1% בקצב שנתי באוקטובר-דצמבר - כמעט כפול מהקצב השנתי הממוצע של 2025 כולה. בתחום השירותים נרשמה עלייה מתונה יותר של 2.9%, אך מאחורי הנתון הכללי הסתתרו פערים גדולים: ההוצאות על פנאי ובילוי זינקו ב-14.1%, והוצאות על טיסות, תיירות ואירוח עלו ב-12%, בעוד שהוצאות על ביטוח כמעט שלא השתנו ואף רשמו ירידה קלה.

התפלגות ההוצאות הכוללת עבור 2025 ממחישה היטב את סדרי העדיפויות של הצרכן הישראלי. כ-45% מההוצאות הופנו למוצרים ושירותים אחרים, כמעט 20% למוצרי תעשייה, כ-20% לשירותים, וכ-15% למזון ומשקאות. בתוך הפירוט הענפי בולטים למשל המשקל הגבוה יחסית של ההוצאות על מחשבים ותוכנה, ביטוח ושירותי ממשלה ועירייה, לצד נתח משמעותי להלבשה והנעלה.

• עלייה בפתיחת תיקי עוסקי מע"מ לצד עלייה מועטה יותר בסגירת תיקים
• ב-2025 הוטלו עיצומים כספיים במעל ל-6 מיליון שקלים
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק

בסיכומו של דבר, נתוני כרטיסי האשראי מציירים תמונה של צריכה פרטית שממשיכה לגדול, אך בקצב זהיר יותר מזה שנרשם לאחר ההתאוששות החדה של 2024, אחרי פרוץ מלחמת חרבות ברזל. סוף השנה מצביע על התחזקות מחודשת, בעיקר בהוצאות על מוצרים בני קיימא ופנאי, ומרמז על כך שהצרכנים חזרו לפתוח את הארנק, אם כי עדיין באופן מדוד ומפוכח.