למה אתם חייבים לעשות ביטוח סיעודי ואילו סוגי ביטוחים קיימים בשוק?

ביטוחים, באופן כללי, נוגעים בפחדים הגדולים ביותר שלנו. הם מאלצים אותנו להתמודד עם המחשבה שיום אחד אנחנו עלולים להתנגש עם הרכב (או לדרוס אדם), להיות מפוטרים, או, וזה הפחד הגדול ביותר של רובנו - להפוך לחולים סיעודיים, כאלה התלויים באחרים לביצוע פעולות יומיומיות פשוטות. בנוגע לצורך בביטוח סיעודי, הסטטיסטיקה, אף היא, איננה מרגיעה, וכל נתון נוסף המתגלה, מחזק את הצורך בפוליסת ביטוח סיעודית מקיפה, אשר תכסה מצב שכולנו מקווים שלא להגיע אליו - התלות באחרים.   מה אומרת הסטטיסטיקה בנוגע לחולים סיעודיים?   סיכוייכם להגעה למצב סיעודי עולים באופן מתמיד בשנים האחרונות. הנה כמה נתונים מדאיגים, שנראה כי די בהם כדי לשכנע בצורך בביטוח סיעודי:   בין השנים 1990 ל-2013, עלה שיעור החולים הסיעודיים בקרב הקשישים ב־219% - זאת, על פי נתוני מכון המחקר ברוקדייל. על פי נתונים ממכון המחקר ברוקדייל וממשרד הבריאות כ-20% מהקשישים הסיעודיים הם דמנטיים או חולים באלצהיימר, ומרביתם (כ-70% מהם) שוהים ומאושפזים במוסדות גריאטריים. פחות מ-1% מבני ה-74 ומטה מאושפזים במסגרת מסוג זה, אבל מספרם עולה עם הגיל - כ־14% מקרב בני 85 ומעלה.

מאחר והרפואה מוצאת דרכים להאריך את תוחלת החיים, אבל מציאת הדרכים להעלאת איכות החיים מתפתחות בקצב איטי יותר, נוצר מצב בו קשישים נאלצים לחיות שנים רבות יותר במצב הסיעודי. אם ניקח, למשל, את האלצהיימר, נגלה כי, בעבר, ממוצע תוחלת החיים של קשיש מזמן גילוי המחלה נע בין שש לעשר שנים, אבל כיום, ישנם כאלה שחיים אפילו עשרים שנים לאחר גילוי המחלה.   מהן עלויות האשפוז במוסדות הגריאטריים, והאם המדינה תישא בחלק מהנטל?   עלות האשפוז במוסדות הגריאטריים (אפילו כאשר מדובר במוסדות שאינם יוקרתיים!) הינה גבוהה ועשויה להגיע לממוצע חודשי של למעלה מ-10,000 ₪, כשהשתתפותה של המדינה בעלויות האשפוז הינה מוטלת בספק. במקרים נדירים, המדינה אכן משתתפת בעלות סמלית בלבד באשפוז חולה סיעודי במוסד, אולם רק לאחר שהיא מכריחה אותו ואת משפחתו (על פי חוק) מדרגה ראשונה לשאת בעלויות האשפוז מתוך חסכונותיהם הפרטיים. פועל יוצא מכך, הוא שקשישים אשר אינם מבוטחים בביטוח סיעודי אמין, ייאלצו ליפול לנטל על משפחתם בצורה זו או אחרת: בין אם בפן הטכני של מגורים וטיפול שוטף בהם, ובין אם בפן הכלכלי של מימון עלויות האשפוז הגבוהות במוסדות הסיעודיים. כך שזלזול ברכישת פוליסת ביטוח סיעודי, קובעת לא רק את עתידכם כקשישים, אלא אף משפיעה על עתיד ורווחתה של משפחתכם! נכון להיום, המדינה טרם מצאה פתרון ממלכתי לחולים סיעודיים, למרות שנים של דיונים בנושא, וכל עוד אין פתרון מצד המדינה – עלינו לדאוג לעצמנו.   ניתן למנות שלושה אפשרויות עיקריות לביטוח סיעודי:   ביטוח פרטי הינו חוזה בין הלקוח לבית חברת הביטוח, לכל החיים. כאשר רק הלקוח ישנה הזכות לבטלו. ישנו תנאי לרכישת הפוליסה, הצהרת בריאות. בביטוח פרטי מכיל ערכי סילוק. אדם אשר שילם במשך יותר שנים זכאי לסכום פיצוי גבוה יותר (וקרוב יותר לסכום הנקוב בפוליסה). גם אם בחר להפסיק לשלם בשלב כלשהו, הוא זכאי להמשיך ולהיות מבוטח בחלק מן הביטוח המקורי למשך שארית חייו.   ביטוח קבוצתי (קולקטיבי) אשר ניתן לקבל בהסכם תחת מקום העבודה. בביטוח קבוצתי אין שום צורך בהצהרת בריאות. כל אחד יכול להתקבל אליו. אך החוזה אינו בבעלות הלקוח, אלא בבעלותה של החברה המבטחת. חברת הביטוח יכולה כראות נפשה לבטל את הביטוח. ובנוסף, בביטוח קבוצתי אין ערכי סילוק. אם התבטלה הפוליסה, או אינך עובד במקום העבודה בו היית מבוטח, הלך הכסף. המדינה החליטה, כי ביטוח קבוצתי, אשר יכול להסתיים בהחלטת חברת הביטוח מתוך שיקוליה הכלכליים בלבד, ללא תלות ברצון המבוטח, אינו הוגן כי בסופו של דבר, כאשר חברת הביטוח תראה לנגד עיניה קבוצה מזדקנת, מן ההיגיון שתרצה לבטל את הביטוח. במקרה של ביטול ביטוח קבוצתי ע"י חברת הביטוח, למבוטח לא נותרות שום זכויות, ודווקא בגיל מתבגר הוא מוצא את עצמו ללא ביטוח.     ביטוח סיעודי דרך קופות החולים. הביטוחים הקבוצתיים דרך קופות החולים יימשכו, ומומלץ לרכוש אותם מכיוון שהעלויות נמוכות מאוד. החיסרון של ביטוחים אלו, הן משלמות קצבה לחמש שנים בלבד, ורק עבור המבוטחים שנכנסים למצב סיעודי כתוצאה ממחלה. אם נכנסתם למצב סיעודי כתוצאה מתאונה לא תקבלו דבר. לאור הנתונים אשר הוצגו בתחילת המאמר, עדיף להגדיל ולעשות ביטוח סיעודי רחב טווח ובעל כיסוי מספק.     אנו בסלע סוכנות לביטוח בע"מ עובדים עם כלל חברות הביטוח בארץ. אתם מוזמנים לבקר באתר לקבלת פרטים נוספים וייעוץ על ידי סוכני הביטוח המומחים שלנו. השירות ניתן ללא עלות וללא התחייבות.