מיחזור משכנתא: המחשבון שמגלה כמה כסף אתם משאירים בבנק

הריבית שסגרתם לפני כמה שנים כבר לא בהכרח משקפת את מה שהשוק מציע היום, ומיחזור משכנתא - כלומר פירעון ההלוואה הישנה ולקיחת חדשה בתנאים טובים יותר - יכול לחסוך הרבה כסף. המחשבון הזה עושה את הבדיקה הראשונית בשבילכם: מזינים את יתרת המשכנתא, את הריבית הנוכחית, את מספר השנים שנותרו ואת הריבית החדשה שמציעים לכם, ומקבלים מיד את ההחזר החודשי בכל אחד מהמצבים, את החיסכון החודשי ואת החיסכון המצטבר עד סוף התקופה.

הכלי מיועד לכל מי שלקח משכנתא בתקופת הריביות הגבוהות ורואה שהריביות ירדו מאז, למי שקיבל הצעה מבנק מתחרה ורוצה לתרגם אותה לשקלים, וגם למי שפשוט לא בדק את המשכנתא שלו כבר שנים. חשוב לזכור שמיחזור כרוך לעיתים בעמלת פירעון מוקדם, ולכן המספר שמתקבל כאן הוא נקודת הפתיחה לבדיקה מול הבנק.

דוגמה: יתרת משכנתא של 800,000 שקל ל-20 שנה בריבית של 5.5%, מול הצעה חדשה בריבית של 4%. ההחזר החודשי יורד מכ-5,503 שקל לכ-4,848 שקל - חיסכון של כ-655 שקל בכל חודש. במצטבר, לאורך 20 השנים שנותרו, מדובר בחיסכון של כ-157,000 שקל. גם אם עמלת הפירעון המוקדם תגיע לכמה אלפי שקלים, העסקה הזו משתלמת בגדול.

חשוב גם לזכור שמיחזור הוא לא הכל או כלום: אפשר למחזר רק חלק מהמסלולים, להאריך או לקצר את התקופה שנותרה, או לנצל את המיחזור כדי לשנות את התמהיל כולו לפי הצרכים שלכם היום. ככל שיתרת ההלוואה גדולה יותר והפער בין הריביות רחב יותר, החיסכון גדל - ולכן דווקא מי שלקח משכנתא גדולה בתקופת שיא הריבית ירוויח הכי הרבה מבדיקה כזו, גם אם היא מרגישה כמו כאב ראש בירוקרטי.

בדיקה של שתי דקות במחשבון יכולה להיות שווה עשרות אלפי שקלים - אין הרבה השקעות עם תשואה כזו.