ביטוחי הסיעוד בישראל, בהם מבוטחים כ-4.9 מיליון תושבים, עומדים בפני טלטלה משמעותית. מנכ"ל משרד הבריאות, משה בר סימן טוב, הורה השבוע לקופות החולים להפסיק את מעורבותן בביטוחי הסיעוד עד ינואר 2026. המהלך הזה עומד בסתירה להחלטת רשות שוק ההון, שקבעה מתווה לפעילות הביטוחים עד ינואר 2027, תוך הבטחה לייצר מודל חלופי עד אז. אז מה עומד מאחורי השינוי הדרמטי הזה?

המהלך של משרד הבריאות – למה דווקא עכשיו?
משרד הבריאות טוען כי אין זמן להמתין. ההחלטה על ביטול ביטוחי הסיעוד תוך שנה נועדה להאיץ את עבודת רשות שוק ההון במציאת פתרון חדש, מתוך חשש שגרירת רגליים תביא שוב להחלטות בדקה ה-90. בפועל, ההקדמה בשנה יוצרת מצב מסובך: קופות החולים יידרשו להפסיק את פעילותן בתחום, אך מודל חדש עדיין אינו מגובש.

Run Off – מצב שכולם חוששים ממנו
כאשר ביטוח מפסיק למכור פוליסות חדשות אך ממשיך לטפל במבוטחים הקיימים, נכנסים למצב שנקרא Run Off. במצב הזה, עלויות ניהול הביטוח ממשיכות לעלות, בעוד מקורות המימון מצטמצמים. חברות הביטוח חוששות ממצב כזה, משום שהוא עלול לפגוע ברווחיות ובמוניטין שלהן. גם המבוטחים הקיימים נמצאים בסיכון – איכות השירות עשויה להיפגע, והם עלולים להיתקל בקשיים בתביעות.

מניעים פוליטיים או דאגה אמיתית למבוטחים?
ביקורת נשמעת מצד גורמים בענף הביטוח, הטוענים כי מדובר במהלך שמטרתו ללחוץ על רשות שוק ההון ולא בהכרח לדאוג למבוטחים.

• כשההורים שלכם תלויים בכם כלכלית - דור הביניים הפך לרשת הביטחון של ההורים
• שילמתם לביטוח סיעודי וגיליתם שאין לכם ביטוח; מה עושים?
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

המשמעות למבוטחים – האם אנחנו בדרך לכאוס?
המשמעות המיידית היא שמבוטחים לא יוכלו לרכוש פוליסות חדשות החל מיולי 2025, והפעילות של הביטוחים הקיימים תופסק בינואר 2026. המשמעות ארוכת הטווח היא חוסר ודאות: האם יימצא פתרון חלופי? האם המדינה תוכל לספק מענה לצרכים הסיעודיים של האוכלוסייה המזדקנת?

שאלות ותשובות על משבר ביטוחי הסיעוד

מה זה ביטוח סיעודי קבוצתי?
ביטוח סיעודי קבוצתי הוא פוליסה שמציעות קופות החולים למבוטחיהן, במטרה לספק כיסוי כספי לאנשים שהפכו לסיעודיים. זהו המוצר הביטוחי המרכזי בתחום הסיעוד בישראל, לצד קצבאות הביטוח הלאומי.

למה המערכת הגיעה למשבר הזה?
המשבר נובע מעלייה דרמטית במספר המבוטחים שהוגדרו כסיעודיים, לצד עלויות גבוהות שחברות הביטוח מתקשות לכסות. גם הרגולציה שינתה את כללי המשחק, מה שהוביל לפגיעה בתנאי הפוליסות.

• הממונה על הביטוח: גמזו לא יכהן כיו"ר במגדל ביטוח
• איציק עוז - סוכן הביטוח העשיר במדינה
• תוכן שיווקי משכנתא הפוכה: מפתח לחוסן בעורף, יציבות בשוק הנדל"ן
• איציק עוז - סוכן הביטוח העשיר במדינה

מה ההבדל בין ביטוח סיעודי קבוצתי לביטוח לאומי?
ביטוח לאומי מספק קצבאות בסיסיות למי שעומד בקריטריונים מסוימים, כמו מבחן הכנסה. ביטוח סיעודי קבוצתי מעניק כיסוי רחב יותר, אך הוא מותנה בתשלומים חודשיים לאורך השנים.

איך זה ישפיע על מבוטחים קיימים?
המבוטחים הקיימים ימשיכו לקבל כיסוי עד תום תוקף הפוליסה, אך החשש הוא שהשירותים ייפגעו במידה והביטוחים ייכנסו למצב Run Off.

מה הממשלה יכולה לעשות כדי לפתור את המשבר?
אפשרות אחת היא להרחיב את מענה הביטוח הלאומי. אפשרות נוספת היא ליצור תכניות חיסכון ייעודיות שיאפשרו למבוטחים להיערך לצרכים סיעודיים בעתיד.

איך אפשר להיערך לשינויים?
על מבוטחים קיימים לבדוק את תנאי הפוליסה שלהם ולשקול האם הם זקוקים לכיסוי פרטי נוסף. חשוב גם לעקוב אחרי ההתפתחויות ולבחון האם יוקם מודל חדש.

האם חברות הביטוח ימשיכו להיות מעורבות?
בשלב זה, נראה כי חברות הביטוח מעוניינות לצאת מהתחום הזה, בשל הסיכון הגבוה. המודל החדש שיגובש עשוי לשנות את מידת המעורבות שלהן.

מה עושה רשות שוק ההון?
הרשות שוקדת על מודל חדש שיאפשר מתן מענה סיעודי ללא מעורבות קופות החולים. המטרה היא למנוע מצב שבו המבוטחים נופלים בין הכיסאות.

מה ההשלכות על קופות החולים?
קופות החולים חוששות שהמשך המעורבות בביטוחי הסיעוד יפגע ביציבות הפיננסית שלהן, במיוחד אם יידרשו לנהל את הביטוחים במצב קריסה.

למה משרד הבריאות כל כך נחוש?
משרד הבריאות מאמין שהשארת האחריות בידי קופות החולים מסכנת את היציבות שלהן ואת השירות שהן מעניקות למבוטחים. לכן, הם מעוניינים להעביר את האחריות למדינה או למודל ביטוחי אחר