משפחה ישראלית מפסידה שליש מההכנסה עם הפרישה לפנסיה
משפחה ישראלית מפסידה בממוצע יותר משליש מהכנסתה הכוללת עם הפרישה לפנסיה, כך לפי מחקר חדש שערך לאחרונה המרכז לפנסיה, ביטוח ואוריינות פיננסית באוניברסיטת בן-גוריון בנגב. עוד מצא המחקר כי הפנסיונרים בארץ מקבלים פנסיות נמוכות בהשוואה לעמיתיהם הפנסיונרים בארצות מפותחות באירופה.
על פי המחקר, יחס התחלופה, שהוא ההכנסה אחרי גיל הפרישה ביחס להכנסה לפני הפרישה, עומד על 65.9%. לפיכך, מדובר בירידה דרמטית בהכנסה למשפחה, שכן היא מתייחסת לשינוי לאחר שנתיים בלבד (בין גיל 65 לגיל 67). ההכנסה שנבדקה במחקר כוללת הכנסה מכל המקורות: עבודה, פנסיה, ביטוח לאומי והכנסות מהון.
מחקר זה שערכו ד"ר אביעד טור-סיני ופרופ' אביה ספיבק חושף כי בהשוואה לארצות אירופה, רק בספרד היחס נמוך יותר מישראל (65.9%) והוא עומד על 63.3%. בגרמניה יחס התחלופה הוא 76.8%, בצרפת 83.1% ובאוסטריה 91.2%.
פרופ' ספיבק, טוען כי המצב היחסי של מדינת ישראל עלול להיות גרוע עוד יותר בשנים הבאות, בגלל ההשפעה של הרפורמות בפנסיה על גובה הקצבה הפנסיונית. "יש צורך דחוף במדיניות כלכלית חדשה אשר תשפר את מצב הפנסיונרים במדינת ישראל בעתיד, כדי שנסגור או נצמצם את הפער מול ארצות אירופה".
- האקדמיה הישראלית קופצת בדירוג היוקרתי - ת"א במקום השביעי בעולם ביזמות
- מכורים ללימודים: אוניברסיטת בן גוריון מקימה קמפוס במיינקראפט
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
קראו עוד ב-Bizportal
אנחנו משלמים דמי ניהול של 10 מיליארד שקל בשנה - על מה, ולמה?
ביקושים קבועים - הציבור מפקיד 11 מיליארד שקל בחודש בחיסכון פנסיוני ומתדלק את העליות במניות ואג"ח
- 20.נשה 20/08/2019 15:50הגב לתגובה זופרשתי בתחילת יולי לגמלאות , ממש לא נפגעתי ברמת השכר ( עשירון תשיעי )
- 19.אחד שבתחום 20/08/2019 11:08הגב לתגובה זואחת הסיבות העיקריות לכך הינה משיכת כספי פיצויים בעת עזיבת מקום עבודה . אל תמשכו כספים
- 18.גם כך פנסיה מקסימום 70% מהשכר. (ל"ת)אני 20/08/2019 08:41הגב לתגובה זו
- 17.על תסמכו על המדינה לפנסיה תדאגו לעצמכם (ל"ת)ישראלי 20/08/2019 08:08הגב לתגובה זו
- 16.מגי 20/08/2019 07:18הגב לתגובה זושליש? מפסידה חצי!!!
- 15.חבל על המחקר גם ככה ברור מה קורה (ל"ת)לב 20/08/2019 07:14הגב לתגובה זו
- 14.שימו לב 19/08/2019 23:54הגב לתגובה זותקציבית/ גישור וכד' לבין כל השאר. למעשה הפנסיות המתנפחות של אנשי מערכות המשפט והבטחון פוגעות בפנסיות של כל השאר.
- 13.ם 19/08/2019 23:36הגב לתגובה זוגם מי שפוטר מהעבודה מכל סיבה אחרת מגיע לו את כל הפנסיה
- 12.בן יקר 19/08/2019 23:10הגב לתגובה זותבדקו את אלו שמקבלים פנסיה תקציבית ותגלו תוצאות שונות לגמרי....
- 11.שם 19/08/2019 22:31הגב לתגובה זוגברים משרתים יותר שנה בצבא ועובדים פיזית
- 10.חחח 19/08/2019 20:51הגב לתגובה זולפנסיונרים או לגובים דלהם בבנקים חברות הביטוח וחברות ההשקעות????שום דבר לא ישתנה כמו שזרקו בשנות ה70 90 את העובדים לחברות ביטוח כדי שיגזרו עליהם קופון ובאותו זמן שימנו את עצמם עם פנסיות תקציביות שמנמנות ככה באותה שיטה היום הם דואגים לפנסיונרים
- 9.הלוואי. ההכנסה של אישתי ירדה ב 80 אחוז, שלי ב 50.נטו! (ל"ת)גמלאי מקפת 19/08/2019 20:45הגב לתגובה זו
- 8.עבדים היינו ונשארנו... (ל"ת)מישהי 19/08/2019 20:21הגב לתגובה זו
- 7.תום 19/08/2019 20:21הגב לתגובה זומפנסיה עם העמלות הגבוהות שגנבו כל השנים ותשובות זבל ההימורים בכספי הלקוחות בהלוואות לטייקונים בלי שום בטחונות וזרקו לנו עשרות מליארדים מהפנסיות בתספורות ועדיין דמי ניהול מטורפים.
- אל תדאג, לפיד יקח את היתר (ל"ת)אלי 19/08/2019 20:57הגב לתגובה זו
- 6.מורה 19/08/2019 20:04הגב לתגובה זולמרות זאת חשבתי לצאת לפנסיה יותר מוקדם בגלל התעמרות של ההנהלה של בית הספר היסודי בירושלים שבו אני מלמדת. תתארו לכם איזה סבל עוברות שם הבנות והמורות...
- 5.דור 19/08/2019 19:40הגב לתגובה זולא סוגרים את הפער תוך יום, בעבר לא הפרישו לפנסיה היום זה חובה לפי חוק, בעבר קיבלו פנסיה תקציבית היום לא, המצב השתנה וזה תהליך שלוקח זמן אני אישית לא רוצה שינהלו לי את הפנסיה מעדיף לנהל ולחסוך בעצמי... אה רק שלא שואלים אותי... מדי כמה שנים מושך משלם את המס וקונה בבורסה.
- 4.מדינת הגנבים (ל"ת)מדינת הגנבים 19/08/2019 19:27הגב לתגובה זו
- 3.פפו 19/08/2019 18:33הגב לתגובה זוזה לא נוגע למי שקובע, עובדי ממשלה, משפט, מדינה, צבא,את כל השאר הם פשוט לא סופרים.
- 2.no pensia 19/08/2019 18:13הגב לתגובה זואוי לכם על הפנסיה שששששששששששששששששששששלכם
- 1.חיים 19/08/2019 18:10הגב לתגובה זושלום. כיצד ניתן לקבל את כל המחקר תודה.
- חי 19/08/2019 22:50הגב לתגובה זוכן גם אני מעוניין
לא רק ריבית: כך תחשבו את העלות האמיתית של ההלוואה שלכם
מדוע הריבית הנקובה היא רק קצה הקרחון
של המחיר האמיתי, כיצד עמלות ומנגנוני הצמדה מייקרים את ההחזר בפועל, ואיך תוכלו להשוות בצורה מושכלת בין הצעות מהגופים המלווים כדי להימנע מהפתעות
העלות הראשונה - עמלת פתיחת תיק
המרכיב הראשון שמשפיע על כדאיות ההלוואה הוא עמלת פתיחת התיק או דמי הטיפול. מדובר בסכום הנגבה מראש במועד העמדת האשראי. בעוד שבמערכת הבנקאית עמלות אלו לרוב מוגדרות בתעריפונים מפוקחים (כך למשל, עמלת פתיחת תיק משכנתא עומדת על 360 ש"ח נכון לשנת 2025),
בגופים חוץ בנקאיים המודל שונה משמעותית - שם מקובל לגבות עמלה בשיעור מסוים מסך הקרן, לרוב בין 1% ל 3%. המשמעות היא שחיקה מיידית של סכום ההלוואה: לווה המבקש 100,000 ש"ח עשוי לגלות שלחשבונו נכנס סכום נטו של 98,000 שקל בלבד, בעוד שהריבית מחושבת על מלוא הסכום המקורי. זהו למעשה קנס כניסה שמעלה משמעותית את עלות ההלוואה, במיוחד בהלוואות לתקופות קצרות.
מלכודת המדד
עלות נוספת שנוטים לשכוח היא הצמדת הקרן למדד המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה, הלוואה צמודת מדד עלולה להפוך לנטל מתגלגל: גם אם הלווה משלם מדי חודש בחודשו, יתרת החוב שלו עשויה לתפוח בגלל עליית המדד. במצב כזה, הלווה משלם ריבית על סכום שהולך וגדל במקום לקטון, מה שמעלה את העלות הסופית מעבר לתכנון המקורי.
- הבנק שלכם יודע שאתם 'שבויים' - וזה עולה לכם אלפי שקלים; כיצד לחסוך הרבה כסף?
- סקר בנק ישראל: מצוקת אשראי של עסקים קטנים וירידה בביקוש לאשראי לדיור
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
לכך מצטרפת שיטת החישוב של לוח הסילוקין. רוב ההלוואות מבוססות על לוח שפיצר, שבו ההחזר החודשי קבוע אך הרכב התשלום משתנה: בשנים הראשונות רוב התשלום מופנה לכיסוי הריבית ורק מיעוטו לכיסוי הקרן. המשמעות היא שאם לווה ירצה לפרוע את ההלוואה באמצע התקופה, הוא יגלה שיתרת החוב שלו כמעט ולא הצטמצמה, למרות ששילם סכומים נכבדים מדי חודש. הבנת מבנה לוח הסילוקין קריטית להבנת העלות לאורך זמן.
