הגיעה השעה שכל לקוח של בנק ידע האם הוא מקבל את התנאים שהובטחו לו בתחום האשראי, ולא פחות חשוב - האם מבנה האשראי שלו מתאים לצרכיו. כך אומר בראיון מצולם דורי איזנבנד, מנכ"ל משותף של חברת אסטורנו אשר מפתחת כלים לניהול תהליכי קבלת החלטות באשראי באמצעות עבודה בסביבה מקוונת.

אתר שהקימה החברה באינטרנט מאפשר כיום לכל בעל חשבון בנק, פרטי או עסקי, לבצע בקרה על חיובי הריבית בחשבון העו"ש, לבחון חלופות אשראי שונות ולהעצים את ההחלטות באשראי בנקאי בחשבון העו"ש.

ככשאלנו את איזנבנד אילו נתונים בעצם חסרים לנו, לקוחות הבנקים מכל הסוגים, כדי שנקבל באמת את מה שאנחנו צריכים לדעת לגבי מצב האשראי שלנו, הוא הסביר, כי אנו צריכים לבצע מעקב אחר דוחות האשראי המגיעים מהבנקים. כיום, אומר איזנבנד, אפשר להוריד את הדוחות מאתרי האינטרנט של הבנק ולהשתמש בהם על ידי העברתם בקצבים אל המחשב הפרטי של הלקוח. בתוך המערכת של אסטורנו אפשר לשתול את הקבצים ולבצע התאמה של מסגרות האשראי בו.

עוד הוא מסביר כי כל לקוח יכול וצריך לבצע בחינת חלופות אשראי בבנק בו מנוהל החשבון לאיתור חלופות טובות יותר, בחינת חלופות אשראי המוצעות על ידי הבנקים השונים, ביצוע סימולציות לאיתור מסגרת האשראי ההולמת את צרכיו. לצד שירותים בתחומים הללו - אומר איזנבנד כי אסטורנו מציעה גם הפעלת כלי אופטימיזציה לניהול הפקדות ומשיכות בחשבון.

המשמעות עבור המשתמשים היא כי כל בעל חשבון בנק יכול לנהל את מסגרות האשראי בחשבון העו"ש באופן אקטיבי, "בניגוד למצב הקיים אצל רוב רובם של הלקוחות, אשר מתנהלים מול הבנקים באופן פאסיבי בכל הנוגע לאפשרות לנצל את האשראי נכון יותר", אומר איזנבנד.

הוא מערקיך כי בשנים הקרובות, האפשרויות שיציצו בשוק הבנקאות ובסביבתו יאפשרו לכל לקוח בנק להיות מעורב הרבה יותר בהחלטה על צורת ניהול האשראי שלו, לאחר שיוכל לבחון את המידע הרלוונטי ולייצר את חלופות האשראי הטובות ביותר עבורו.

אינבנד מסביר, כי חידוש משמעותי של המערכת של החברה שלו, היא היכולת לבצע פעולות אלה על בסיס דפי חשבון הבנק, ולהחליט מהי ההצעה הטובה ביותר עבורו. לדוגמא: ניתן לבחון את התנאים המוצעים על ידי בנק מסוים על בסיס תנועות דפי החשבון המנוהלים בבנק אחר, וכל זאת בתוך מספר שניות באמצעות עבודה עם רשת האינטרנט.

על מה שקורה בתחום זה בעולם, אומר איזנבנד, כי מערכות אסטורנו מושקות ברקע המגמה ההולכת וגוברת בארץ ובעולם להגברת השליטה והשקיפות במערכות הבנקאיות. "מומחים בתחום צופים, כי בשנים הקרובות יתעצמו מגמות אלה וצרכני אשראי ידרשו עוד ועוד כלים לצורך שליטה על פעולותיהם הבנקאיות, בייחוד כלים בסביבת עבודה אינטרנטית", מספר איזנבנד.

בארץ, הא אומר, "בהתערבות בנק ישראל, הוגבלה לאחרונה משיכת היתר החריגה מחשבונות העו"ש, הגבלה שמטרתה בין היתר להגביר את מידת המודעות של צרכני האשראי לניהול חשבונם. הפתרונות שמציעה אסטורנו יאפשרו לראשונה לצרכני אשראי ליישם כלי ניהול בנקאיים מלאים ויאפשרו תמיכה טובה בתקנות בנק ישראל".