צו תשלומים בהוצאה לפועל: 20 יום להגשה, ו-4,044 שקל שנחסכים כשדמי הפיגורים לא נוספים

5.36% ריבית שקלית בשנה ועוד 4.68% דמי פיגורים: אלה השיעורים שחלים על חוב בהוצאה לפועל ברבעון שהחל באוקטובר 2026, לפי פרסום החשב הכללי. מאז תחילת 2025 החוב כבר לא תופח לפי ריבית הפיגורים הישנה והגבוהה. תיקון 9 לחוק פסיקת ריבית והצמדה פיצל אותה לשני רכיבים: ריבית שקלית שמצטרפת לקרן פעם בשנה, ודמי פיגורים שנוספים כל שלושה חודשים ולא נושאים ריבית בעצמם. בחוב של 41,200 שקל דמי הפיגורים לבדם מגיעים לכ-480 שקל ברבעון.

דמי הפיגורים הם הרכיב שאפשר לעצור. חייב שמשלם לפי צו תשלומים, ושילם את כל מה שנדרש ממנו בשלושת החודשים שלפני המועד שבו אמורים להתווסף דמי הפיגורים, פטור מהם באותו רבעון. ההטבה קבועה בחוק ההוצאה לפועל ולא דורשת בקשה נפרדת. היא חלה על כל הוראה לתשלום בשיעורים, גם על מי שמשלם לפי הפריסה שהופיעה באזהרה, בתנאי שהתשלומים עצמם נכנסים במלואם ובזמן. בתיקים שבהם הריבית לא נקבעה לפי חוק פסיקת ריבית, למשל ריבית מוסכמת בחוזה הלוואה, ההטבה נראית אחרת: הפחתה של 25% מהריביות בתיק.

צו תשלומים מתאים למי שמודה בחוב אבל לא יכול לשלם אותו בבת אחת, או לא עומד בפריסה שהופיעה באזהרה. בחובות של עד 50,000 שקל האזהרה כוללת פריסה אוטומטית לפי כללי מנהל רשות האכיפה והגבייה, וחייב שלא מסוגל לעמוד בה מגיש בקשה משלו. הבקשה נעשית בטופס 233, יחד עם שאלון וכתב ויתור על סודיות בטופס 529 וצילום תעודת זהות עם הספח. אפשר להגיש באזור האישי באתר רשות האכיפה והגבייה, במייל, בפקס או בדואר ללשכה שבה מתנהל התיק, או ידנית בכל לשכה אחרי זימון תור. בתיקי מזונות שפתחה הזוכה עצמה אי אפשר לשנות כך את הסכום החודשי שנקבע בפסק הדין, אבל אפשר לפרוס חוב עבר שהצטבר.

בתיק של פסק דין או של שטרות, כמו צ׳ק שחזר, הבקשה מוגשת תוך 20 יום מהיום שבו האזהרה נמסרה. בתביעה על סכום קצוב המועד הוא 30 יום. הספירה מתחילה ביום שבו האזהרה הומצאה לחייב, לא ביום שבו הזוכה פתח את התיק. אפשר להגיש גם אחר כך, אבל בינתיים הריבית רצה ושכר הטרחה של עורך הדין של הזוכה עלול לגדול. המחשבון מראה כמה זמן ייקח לסגור את התיק וכמה יעלה כל מסלול, לפי החוב והתשלום שמציעים:

בדוגמה שהורצה בו, לפי שיעורי הרבעון הנוכחי: חוב של 38,000 שקל קרן וריבית, ועוד 3,200 שקל אגרות, הוצאות ושכר טרחה. בתשלום של 1,200 שקל בחודש, חייב שעומד בצו סוגר את התיק אחרי 38 חודשים ומשלם בסך הכל 44,822 שקל. אותם תשלומים בלי ההטבה מושכים את התיק ל-41 חודשים ול-48,865 שקל, מתוכם 3,834 שקל דמי פיגורים. ההפרש הוא 4,044 שקל ושלושה חודשי תשלום. חלק מהפער נובע מהסדר שבו נזקף כל תשלום: קודם לאגרות, להוצאות ולשכר הטרחה, ואחר כך באופן יחסי בין דמי הפיגורים לבין הקרן והריבית. כשדמי פיגורים נערמים, חלק מכל תשלום הולך אליהם, הקרן יורדת לאט יותר, והריבית השקלית רצה זמן רב יותר.

חוב של עד 100,000 שקל אמור להיפרס על פני 3 שנים לכל היותר, וב-1,200 שקל בחודש התיק בדוגמה חורג מזה. לפי המחשבון, תשלום של 1,250 שקל בחודש סוגר אותו תוך 36 חודשים. רשם ההוצאה לפועל רשאי לאשר תקופה ארוכה יותר אם השתכנע שאין יכולת אחרת, או כשהזוכה מסכים. מעל 100,000 שקל התקרה היא 4 שנים.

המספרים של צו תשלומים ב-2026

מה קורה אחרי ההגשה

מהיום שבו הוגשה הבקשה משלמים את הסכום שהוצע, גם לפני שהרשם החליט, ולא פחות מ-150 שקל בכל תשלום. הרשם יכול לאשר, לבקש מסמכים נוספים, לזמן את החייב לחקירת יכולת או לדחות את הבקשה. למי שיש כמה תיקים, הרשם שוקל אם לאחד אותם לתיק אחד בצו אחד. הזוכה מקבל הודעה עם תמצית הבקשה, ואם הוא מסכים לפריסה, ההסכמה עוברת לאישור הרשם ומקבלת תוקף של צו. חייב שהגיש בקשה מלאה תוך 21 יום מהאזהרה נחשב כמי שהתייצב לחקירת יכולת, והרשם מחליט על סמך המסמכים, אלא אם הוא רואה סיבה לזמן אותו.

רשימת המסמכים ארוכה, ובקשה חסרה לא מתקבלת. מצרפים תלושי שכר של 6 החודשים האחרונים או טופס 106, של החייב, של בן או בת הזוג ושל בני בית בגירים שגרים איתו. נדרשים גם דפי עו״ש ופירוט חיובי כרטיסי אשראי לאותה תקופה, מסמך פרופיל לקוח או אישור יתרות מכל בנק, חשבונות חשמל, מים, ארנונה, גז וטלפון, חוזה שכירות למי שגר בשכירות, ואישור מהמסלקה הפנסיונית על הכסף שנצבר בקופות גמל, בקרנות השתלמות ובקרנות פנסיה. לצד אלה: אישורים מביטוח לאומי על קצבאות, כולל קצבת ילדים ודמי אבטלה, מסמכי בעלות על רכב ועל דירה, והסכם גירושין או הסכם ממון אם יש. עצמאי מצרף דיווחי מע״מ של 6 החודשים האחרונים ודוח רווח והפסד של השנה הקודמת.

אישור הצו לא מבטל לבד עיקולים או הגבלות שכבר הוטלו, כמו עיכוב יציאה מהארץ או הגבלה על רישיון נהיגה. לשם כך מגישים בקשה נפרדת. אחרי שלושה תשלומים ברצף לפי הצו אפשר לבקש הכרה כחייב משלם בטופס 351, וזו יכולה לעכב עיקול משכורת, עיקול חשבון עו״ש, עיקול מיטלטלין ותפיסת רכב. ההחלטה אמורה להגיע תוך 45 יום, והזוכה מקבל 30 יום להגיב. על הסכום שנשאר ביד גם כשיש עיקול אפשר לקרוא במדריך לעיקול משכורת וחשבון בנק.

• יש לי חובות - האם יכולים לעקל לי את כספי הפנסיה?
• תיק הוצל"פ של 20 אלף נסגר בלי דיון - ונפתח מחדש

כשהתשלום כבר לא אפשרי

חייב שהכנסתו ירדה או שפוטר מגיש בקשה לשינוי הצו, באותה דרך ועם אותם מסמכים. הוא חייב גם להודיע לרשם על כל שינוי של ממש ביכולת לשלם. חוב שנשאר פתוח שנים בלי טיפול יכול לגדול בהרבה, ואחת הדוגמאות היא תיק שבו 17,943 שקל נהפכו ל-127 אלף עד שהרשם התערב. בכל שלב אפשר להגיש גם בקשה להפחתת ריבית או דמי פיגורים, ובשנים האחרונות רשמים נענו לבקשות כאלה בעיקר בתיקים ישנים של חייבים מבוגרים או חולים.

חייב שלא יכול לסגור את החוב בתקופות שנקבעו מגיש הודעה על כך לרשם. אם סך החובות שלו לא עולה על 150,000 שקל, ההודעה נחשבת לבקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון. מעל 150,000 שקל הוא מקבל מידע על הגשת בקשה לממונה על חדלות פירעון. איך נראה המסלול הזה, מה נדרש בו וכמה זמן הוא נמשך, מפורט במדריך לחדלות פירעון ליחיד.

שאלות ותשובות

תוך כמה זמן צריך להגיש בקשה לצו תשלומים?
בתיק פסק דין או שטרות תוך 20 יום מהיום שבו האזהרה נמסרה, ובתביעה על סכום קצוב תוך 30 יום. אפשר להגיש גם מאוחר יותר, אבל עד אז נוספות ריבית ושכר טרחה.

מה הסכום המינימלי לתשלום חודשי?
עד שהרשם מחליט משלמים את הסכום שהוצע בבקשה, ולא פחות מ-150 שקל. בצו עצמו הרשם קובע את הסכום לפי ההכנסות, ההוצאות וגודל החוב.

האם צו תשלומים עוצר עיקולים?
אישור הצו לא מבטל עיקולים והגבלות שכבר הוטלו. צריך להגיש בקשה נפרדת לעיכוב או לביטול. אחרי שלושה תשלומים ברצף אפשר לבקש הכרה כחייב משלם, שיכולה לעכב עיקולים.

• קניתם מקרר חדש והמוביל דורש כסף על פינוי הישן? קרוב לוודאי שאתם לא צריכים לשלם
• 100 אלף שקל בפיקדון, כ-56 שקל בחודש: המחיר של שמירת הכסף קרוב

כמה חוסכים כשעומדים בצו?
מי ששילם את כל הנדרש בשלושת החודשים שלפני מועד החיוב פטור מדמי הפיגורים של אותו רבעון, 4.68% בשנה כיום. בדוגמה של חוב של כ-41 אלף שקל ותשלום של 1,200 שקל בחודש, החיסכון הוא 4,044 שקל ושלושה חודשי תשלום.

על כמה זמן אפשר לפרוס את החוב?
עד 3 שנים בחוב של עד 100,000 שקל, ועד 4 שנים בחוב גבוה יותר. הרשם יכול לאשר תקופה ארוכה יותר אם השתכנע שאין יכולת אחרת, או בהסכמת הזוכה.

איך מגישים את הבקשה?
בטופס 233 עם טופס 529, צילום תעודת זהות והמסמכים הנלווים. ההגשה באזור האישי באתר רשות האכיפה והגבייה, במייל, בפקס או בדואר ללשכה, או ידנית בלשכה אחרי זימון תור.

מה עושים כשאי אפשר לעמוד בצו?
מגישים בקשה לשינוי הצו עם מסמכים עדכניים ומודיעים לרשם על השינוי. מי שלא יכול לסגור את החוב בתקופות שבחוק מודיע על כך, ובחובות של עד 150,000 שקל ההודעה נחשבת לבקשה לפתיחת הליך חדלות פירעון.

אפשר לבקש צו תשלומים בתיק מזונות?
בתיק שפתחה הזוכה עצמה אי אפשר לשנות כך את הסכום החודשי שנקבע בפסק הדין או בהסכם, אבל אפשר לבקש פריסה של חוב מזונות שהצטבר בעבר.

מה אם הרשם דחה את הבקשה?
אפשר להגיש בקשה חדשה עם מסמכים משלימים, או לערער על החלטת הרשם בהליך נפרד שיש לו מועדים משלו. עד אז החוב ממשיך לצבור ריבית ודמי פיגורים.