ריביות המשכנתא בדרך למטה? בנק ישראל נותן הקלה משמעותית לבנקים

בנק ישראל דורש מהבנקים לרתק פחות הון למשכנתאות בשיעורי מימון גבוהים. ההוראה תפחית את עליות ההון לבנקים, אולם לא בטוח שההטבה תגולגל ללקוחות

אלי שמעוני | 11/03/2018 13:14 (14)

נושאים בכתבה בנק משכנתא

הפיקוח על הבנקים הודיע היום (א') על שינוי ההוראות לבנקים בתחום המשכנתאות, באופן בו ישקללו הבנקים את נכסי הסיכון בגין המשכנתאות בשיעור מימון של 75%-60%.

לפי ההוראה החדשה תינתן הקלה כך ששיעור השקלול של 60% בלבד יחול בגין משכנתאות ב-LTV של 60% עד 75%. משמעות ההקלה היא כי הבנקים יצטרכו לרתק פחות הון, וכך מבחינתם עלות המשכנתא שהם נותנים ללקוחות תרד. ההוראה החדשה רלוונטית רק להלוואות לרכישת דירה למגורים ותכנס לתוקף כבר בימים הקרובים (15 במרץ).

הקצאת הון גבוהה גרמה לייקור המשכנתא

במצב הנוכחי, טרם כניסת ההוראה החדשה, הלוואות לדיור בשיעור מימון (LTV) של 60% עד 75% משוקללות על ידי הבנק בשיעור של 75% לצורך חישוב יחס הלימות ההון, לעומת שיעור של 50% להלוואות ב-LTV של 45%-60%. מצב זה גרם לייקור המשכנתאות בשיעורי מימון גבוהים, שכן ככל הבנק צריך לרתק יותר הון, כך יש לו פחות יכולת להעניק הלוואות.

מצב זה גורם לכך שעלות ההון של הבנקים יקרה יותר, ולכן הבנק מגלגל את העלות ללקוחות ודורש ריביות גבוהות יותר. בנוסף, דרישות אלה מובילות לכך שבפועל לקוחות לא מעטים אינם יכולים למצות את זכאותם ליטול הלוואה בשיעור מימון של עד 75% (רוכשי דירה ראשונה) או 70% (משפרי דיור).

כל הכותרות 24/7 הטלגרם שלנו - תכנים יחודיים

תגובות לכתבה(14):

הגב לכתבה

שם המגיב *

כותרת תגובה *

תוכן התגובה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה

10.
דודו 14/03/2018 11:56
הגב לתגובה זו
בנק ישראל מאפשר לבנקים שוד חוקי. אף בנק לא מאשר משכנתא ליבור על בסיס יין יפני וזה מופיע בקריטריונים של כל הבנקים. מדוע? כריבית במסלול זה הינו 0.7%.אתם מבינים ליאן מוביל בנקים. למסלולים לא אידאליים. שמתם על משכנתא עוגן? זנ גם בריבית 0.8%.בנק גם לא מאשר. שמתם על משכנתא ליבור במסלול פרנק שוויצארי.זה גם 0.1%. הכל מוסתר! בנק ישראל לא בודק שום אופציות חוץ מ5 מסלולים . אתם בדרך למשחתה.
9.
שטויות במיץ 12/03/2018 14:17
הגב לתגובה זו
כמו בכל העולם
8.
לבטל את ההגבלה של שליש פריים בלבד!!!!!!!!!! (ל"ת)
שישקו 11/03/2018 21:45
הגב לתגובה זו
7.
thecatshmil 11/03/2018 20:10
הגב לתגובה זו
ההקצאה מתבצעת מתוך ההון הפיקוחי (7% מסכום ההלוואה). בהלוואת משכנתא של 1,000,000 ש"ח, יחסוך הבנק הפרשה של 17,500 ש"ח. בטל בשישים ואף אחד לא יוזיל שום דבר בגלל 1.75% חיסכון בהקצאה. תחי העבודה בעיניים. ברור שבנק ישראל מודאג מהקטנת היקף לקיחת ההלוואות שמפרנס את הצמיחה של המשק. אך איתם ובלעדיהם המשק בנסיגה ולא התרופה הזאת תסייע.
6.
דוד 11/03/2018 16:10
הגב לתגובה זו
דירה –ב200או300אלף שח--------------------------------------------18\3\10 זה מה קורה בשכונתינו-בחור צעיר חרידי לא שירת אפילו יום אחד עבור מדינה. לפני שנה קנה דירה ממש צמוד אלי בקומה-1- והינה הגיש בקשה לתוספת ועדת תיכנון תיק תק אישר לו את זה{איך אומרים צריך הודעה,כנראה הודבק באחד הפינות} והינה פועלים ערבים עובדים במרץ-שפכים בטון בערב בחושך שלא יורגש אותו אדריכל ממש גנב את הגינה של 16 דיירים ויותר חמור זה מעבר לאוטובוס,ומכולת ממש פינה דינמי מאוד—או בכן זה בצפון י"ם שכונת נווה יעקב-כפי ציינתי המחיר יוסיף לדירה עוד-3-חדרים ----כל התענות ,תלונות אינו מועיל בגלל אותו ועדה מלאה בדתיים וחבורתם— לאור כל הנאמר ! הנכם מבקשים להתערב לנעשה פסול זה ולהפעיל סמכותכם כדי לתקן את העוול הנורא קורה בכתובת=רח כף חיים-25בנווה יעקב-ירושלים ------אדם לא ישבח דירתו על גב פגיע חמורה בזכויות הגרים בבלוק-21 מבקרת עירייה--ירושלים מבקר מדינה תקשורת-+++-משרד השיכון
5.
משה 11/03/2018 15:56
הגב לתגובה זו
ואללה?????? בא נגדיל את המינוף ואחרי המבול, בנו...
4.
טורקיה 11/03/2018 14:22
הגב לתגובה זו
די עם ההגנה על הבנקים ההגנה על הקבלנים!!! מה עם הזוגות הצעירים מה עם סתם אנשים המעוניינים לקנות שדירה סבירה למגורים!!! שכחתם מה זה לעבוד בשביל העם!! פשוט שודדים אותנו עם המתנות הללו!!!
3.
אלון 11/03/2018 14:15
הגב לתגובה זו
הפיתרון הפשוט לנושא יציבות הבנקים בתחום המשכנתאות הוא שהבנקים יוכלו לגייס הון לצורך משכנתאות רק ממי שיאשר שהכסף שלו יושקע במשכנתאות. מי שרוצה שהכסף שלו בעו"ש ישאר במזומן - זה מה שיהיה.
2.
בנק ישראל בלחץ הבלון בדרך לפיצוץ (ל"ת)
בנק ישראל רק נזק 11/03/2018 13:45
הגב לתגובה זו
1.
צפוי 11/03/2018 13:35
הגב לתגובה זו
צעירים יקרים דופקים אתכם ואתם מתכופפים אל תתגייסו לצה"ל אתם עושים טעות
לי 12/03/2018 08:43
הגב לתגובה זו
כי החוב הוא המשקולת על צוואר הקבלנים, הם פשוט לא רואים את זה
ואדים 11/03/2018 14:27
הגב לתגובה זו
מילואים כי בסוף אין לי בית במדינה הזאת. אם לא הייתי משרת בצבא 3 שניםאלה הייתי עובד הייתי מספיק לעלות על רכבת נדל"ן.
אז תעבור לקנדה. (ל"ת)
דניאל 11/03/2018 16:36

סמי מצלאווי. קרדיט: מגדלור מאיה

ראיון

מצלאוי: ״היינו בבלבלה, עכשיו זה ישתנה. מחירי הדירות יעלו שוב"

כך אומר היזם סמי מצלאווי, בעל השליטה בחברת הנדל"ן למגורים, מצלאווי. הוא מאמין שהתחדשות עירונית זו שליחות, וטוען שהירידה בקצב מכירת הדירות ובמחיריהן - זמנית בלבד, בגלל המלחמה. "אחרי חנוכה הכל ייפתח שוב" ועל המחירים - "הם גבוהים בגלל העובדים הזרים והמסים שאנחנו משלמים. הכל גבוה, אבל לעם ישראל יש הרבה כסף"

הדס מגן | 02/12/2025 19:14

נושאים בכתבה מצלאוי מחירי הדירות

הנתונים המצביעים על קושי במכירת דירות, שהיתרגם כבר לירידת מחירים באזורי הביקוש ובעיקר בתל אביב (ירידה של 13% במחירי הדירות ברבעון השלישי לעומת הרבעון השני, וירידה שנתית של 12%), לא מטרידים את סמי מצלאווי, בעל השליטה בחברת הנדל"ן מצלאווי מצלאוי -1.69% , הפעילה בתחום ההתחדשות העירונית. החברה מתכננת ומשווקת אלפי יחידות דיור באזורי הביקוש - תל אביב, רמת גן, קריית אונו, הרצליה, רמת השרון, חולון ובת ים, בנוסף לאלפי דירות שמסרה כבר בעשרות פרוייקטים שהקימה.

לדעת מצלאווי, השינוי הנראה כרגע במחירי הדירות, כלפי מטה, הוא עניין זמני בלבד: "אין ספק שהמחירים יעלו שוב , בטח אם המדינה תמשיך להתנהל כמו שהתנהלה".

שזה אומר?

"המדינה מתנהלת מפעם לפעם, מאירוע לאירוע וזה מתווה את הדרך של הכלכלה והעבודה, וכל עניין המחירים, אם הם בעלייה או בירידה או בהמתנה, לא רלבנטי, כי אנחנו אחרי שנתיים של מצב לא רגיל: חצי מהמדינה היו מגוייסים, הבנייה נעצרה. אנחנו בחברה שלנו, בגלל שלא יכולנו להמשיך לבנות, ייצרנו ממד"ים ומסרנו לפיקוד העורף בחינם, והוא חילק את זה הלאה. כך היתה לי הרגשה שאני גם תורם למאמץ המלחמתי. המצב היום הוא לא לאורך זמן, והדירות שנבנו בעבר יימכרו בסופו של דבר".

השאלה באיזה מחיר.

"בסוף המדינה צריכה את הדירות האלה. ואלה שלא קנו דירות, זה בגלל שהיו במילואים, או שהבית שלהם נפגע או שחיכו שמחירי הדירות יירדו, וזה זמני. אני מאמין שאחרי חנוכה הכל ייפתח שוב".

מה לגבי הורדת הריבית שהיתה בשבוע שעבר, והצפי להמשך הירידה? אתה חושב שזה ייתן זריקת עידוד לשוק הנדל"ן?

להמשך הכתבה לחץ כאן