ריביות המשכנתא בדרך למטה? בנק ישראל נותן הקלה משמעותית לבנקים

בנק ישראל דורש מהבנקים לרתק פחות הון למשכנתאות בשיעורי מימון גבוהים. ההוראה  תפחית את עליות ההון לבנקים, אולם לא בטוח שההטבה תגולגל ללקוחות
אלי שמעוני | (14)
נושאים בכתבה בנק משכנתא

הפיקוח על הבנקים הודיע היום (א') על שינוי ההוראות לבנקים בתחום המשכנתאות, באופן בו ישקללו הבנקים את נכסי הסיכון בגין המשכנתאות בשיעור מימון של 75%-60%.

לפי ההוראה החדשה תינתן הקלה כך ששיעור השקלול של 60% בלבד יחול בגין משכנתאות ב-LTV של 60% עד 75%. משמעות ההקלה היא כי הבנקים יצטרכו לרתק פחות הון, וכך מבחינתם עלות המשכנתא שהם נותנים ללקוחות תרד. ההוראה החדשה רלוונטית רק להלוואות לרכישת דירה למגורים ותכנס לתוקף כבר בימים הקרובים (15 במרץ).

הקצאת הון גבוהה גרמה לייקור המשכנתא

במצב הנוכחי, טרם כניסת ההוראה החדשה, הלוואות לדיור בשיעור מימון (LTV) של 60% עד 75% משוקללות על ידי הבנק בשיעור של 75% לצורך חישוב יחס הלימות ההון, לעומת שיעור של 50% להלוואות ב-LTV של 45%-60%. מצב זה גרם לייקור המשכנתאות בשיעורי מימון גבוהים, שכן ככל הבנק צריך לרתק יותר הון, כך יש לו פחות יכולת להעניק הלוואות.

מצב זה גורם לכך שעלות ההון של הבנקים יקרה יותר, ולכן הבנק מגלגל את העלות ללקוחות ודורש ריביות גבוהות יותר. בנוסף, דרישות אלה מובילות לכך שבפועל לקוחות לא מעטים אינם יכולים למצות את זכאותם ליטול הלוואה בשיעור מימון של עד 75% (רוכשי דירה ראשונה) או 70% (משפרי דיור). 

תגובות לכתבה(14):

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
  • 10.
    דודו 14/03/2018 11:56
    הגב לתגובה זו
    בנק ישראל מאפשר לבנקים שוד חוקי. אף בנק לא מאשר משכנתא ליבור על בסיס יין יפני וזה מופיע בקריטריונים של כל הבנקים. מדוע? כריבית במסלול זה הינו 0.7%.אתם מבינים ליאן מוביל בנקים. למסלולים לא אידאליים. שמתם על משכנתא עוגן? זנ גם בריבית 0.8%.בנק גם לא מאשר. שמתם על משכנתא ליבור במסלול פרנק שוויצארי.זה גם 0.1%. הכל מוסתר! בנק ישראל לא בודק שום אופציות חוץ מ5 מסלולים . אתם בדרך למשחתה.
  • 9.
    שטויות במיץ 12/03/2018 14:17
    הגב לתגובה זו
    כמו בכל העולם
  • 8.
    לבטל את ההגבלה של שליש פריים בלבד!!!!!!!!!! (ל"ת)
    שישקו 11/03/2018 21:45
    הגב לתגובה זו
  • 7.
    thecatshmil 11/03/2018 20:10
    הגב לתגובה זו
    ההקצאה מתבצעת מתוך ההון הפיקוחי (7% מסכום ההלוואה). בהלוואת משכנתא של 1,000,000 ש"ח, יחסוך הבנק הפרשה של 17,500 ש"ח. בטל בשישים ואף אחד לא יוזיל שום דבר בגלל 1.75% חיסכון בהקצאה. תחי העבודה בעיניים. ברור שבנק ישראל מודאג מהקטנת היקף לקיחת ההלוואות שמפרנס את הצמיחה של המשק. אך איתם ובלעדיהם המשק בנסיגה ולא התרופה הזאת תסייע.
  • 6.
    דוד 11/03/2018 16:10
    הגב לתגובה זו
    דירה –ב200או300אלף שח--------------------------------------------18\3\10 זה מה קורה בשכונתינו-בחור צעיר חרידי לא שירת אפילו יום אחד עבור מדינה. לפני שנה קנה דירה ממש צמוד אלי בקומה-1- והינה הגיש בקשה לתוספת ועדת תיכנון תיק תק אישר לו את זה{איך אומרים צריך הודעה,כנראה הודבק באחד הפינות} והינה פועלים ערבים עובדים במרץ-שפכים בטון בערב בחושך שלא יורגש אותו אדריכל ממש גנב את הגינה של 16 דיירים ויותר חמור זה מעבר לאוטובוס,ומכולת ממש פינה דינמי מאוד—או בכן זה בצפון י"ם שכונת נווה יעקב-כפי ציינתי המחיר יוסיף לדירה עוד-3-חדרים ----כל התענות ,תלונות אינו מועיל בגלל אותו ועדה מלאה בדתיים וחבורתם— לאור כל הנאמר ! הנכם מבקשים להתערב לנעשה פסול זה ולהפעיל סמכותכם כדי לתקן את העוול הנורא קורה בכתובת=רח כף חיים-25בנווה יעקב-ירושלים ------אדם לא ישבח דירתו על גב פגיע חמורה בזכויות הגרים בבלוק-21 מבקרת עירייה--ירושלים מבקר מדינה תקשורת-+++-משרד השיכון
  • 5.
    משה 11/03/2018 15:56
    הגב לתגובה זו
    ואללה?????? בא נגדיל את המינוף ואחרי המבול, בנו...
  • 4.
    טורקיה 11/03/2018 14:22
    הגב לתגובה זו
    די עם ההגנה על הבנקים ההגנה על הקבלנים!!! מה עם הזוגות הצעירים מה עם סתם אנשים המעוניינים לקנות שדירה סבירה למגורים!!! שכחתם מה זה לעבוד בשביל העם!! פשוט שודדים אותנו עם המתנות הללו!!!
  • 3.
    אלון 11/03/2018 14:15
    הגב לתגובה זו
    הפיתרון הפשוט לנושא יציבות הבנקים בתחום המשכנתאות הוא שהבנקים יוכלו לגייס הון לצורך משכנתאות רק ממי שיאשר שהכסף שלו יושקע במשכנתאות. מי שרוצה שהכסף שלו בעו"ש ישאר במזומן - זה מה שיהיה.
  • 2.
    בנק ישראל בלחץ הבלון בדרך לפיצוץ (ל"ת)
    בנק ישראל רק נזק 11/03/2018 13:45
    הגב לתגובה זו
  • 1.
    צפוי 11/03/2018 13:35
    הגב לתגובה זו
    צעירים יקרים דופקים אתכם ואתם מתכופפים אל תתגייסו לצה"ל אתם עושים טעות
  • לי 12/03/2018 08:43
    הגב לתגובה זו
    כי החוב הוא המשקולת על צוואר הקבלנים, הם פשוט לא רואים את זה
  • ואדים 11/03/2018 14:27
    הגב לתגובה זו
    מילואים כי בסוף אין לי בית במדינה הזאת. אם לא הייתי משרת בצבא 3 שניםאלה הייתי עובד הייתי מספיק לעלות על רכבת נדל"ן.
  • אז תעבור לקנדה. (ל"ת)
    דניאל 11/03/2018 16:36
אשר אלון, מנכ"ל קבוצת אשלי לירן. קרדיט: יח"צאשר אלון, מנכ"ל קבוצת אשלי לירן. קרדיט: יח"צ

אשלי לירן זכתה במכרז פרויקט פינוי-בינוי בהוד השרון

הקבוצה, בבעלותם של אשר אלון ורוני בריק, זכתה במכרז, תהרוס 60 דירות ישנות ותקים מתחם מגורים חדש של כ־200 יחידות דיור

רן קידר |
נושאים בכתבה אשלי לירן

קבוצת אשלי לירן בבבעלות אשר אלון ורוני בריק (נשיא התאחדות הקבלנים בוני הארץ) זכתה במכרז שנערך על ידי בעלי הדירות במתחם בדרך מגדיאל בהוד השרון לביצוע פרויקט פינוי בינוי. במסגרת התוכנית ייהרסו 60 יח"ד ב-5 בניינים ישנים בכתובות פדויים 3, מגדיאל 40-42, אשכול 2 ואשכול 6, ובמקומן ייבנה מתחם מגורים חדש הכולל כ-200 יחידות דיור ושטחי מסחר. 

המכרז נוהל על ידי עורכי הדין המייצגים את בעלי הדירות, משרד דנוס־אליעז. למכרז ניגשו עשרות חברות נדל"ן, כאשר לשלב הגמר הגיעו שלוש חברות: רוטשטיין, קטה ואשלי לירן, שזכתה במכרז. קבוצת אשלי לירן שתטפל בקידום התכנון, הרישוי וכן בבנייה בפועל של הפרויקט, פינוי בעלי הדירות המקוריים עד לאכלוס הפרויקט החדש.

זה אינו הפרויקט הראשון שהחברה מקדמת בעיר בתחום ההתחדשות העירונית. ברחוב בן גמלא, מקדמת החברה פרויקט פינוי בינוי הכולל שני מגדלים רבי קומות עם כ-9,000 מ"ר של שטחי מסחר ותעסוקה וכ-360 יחידות דיור חדשות, וברחוב בן גוריון, החברה מקדמת תוכנית יחד עם חברת מידן במסגרתה ייהרסו ארבעה בניינים בני שלוש קומות וייבנו במקומם ארבעה בניינים בני עשר קומות. שני הפרויקטים נמצאים בשלבי קידום מול וועדות התכנון. 

קבוצת אשלי לירן יזמה ובנתה את פרויקט הפינוי בינוי הראשון בתל אביב, "ME TLV" בשכונת נווה שרת, הכולל 270 יחידות דיור חדשות במקום 96 הישנות. הצלחת הפרויקט סללה את הדרך לפרויקטים רבים נוספים. גם בעיר רעננה בנתה החברה את פרויקט הפינוי בינוי הראשון בעיר, שכבר אוכלס בהצלחה. כיום מקדמת החברה אלפי יחידות דיור בפרויקטי פינוי בינוי הנמצאים בשלבי תכנון, רישוי ובנייה שונים בערי המרכז והשרון: תל אביב, גבעתיים, רעננה, כפר סבא וכאמור בהוד השרון. 

שי אהרונוביץ (צלם: גיל מגלד)שי אהרונוביץ (צלם: גיל מגלד)

מס על שכר דירה - "הגבייה שלנו עלתה ב-10%"; והאם מס רכוש יחזור?

שי אהרונוביץ' מנהל רשות המסים על מאגר משכירי הדירות והעלייה בהיקף תשלומי מסים על שכר דירה

צלי אהרון |

שי אהרונוביץ, מנהל רשות המסים עדכן השבוע בכנס של יועצי המס כי הגבייה ממסים על שכר דירה עלתה ב-10%. הוא הסביר כי הגבייה בכלל במיסוי נדל"ן בעלייה והוא שם דגש על המערכות של רשות המסים שמצליבות מידע ואוספות מידע על משכירי הדירות במטרה להוביל למאגר מידע מלא על המשכירים. 

אהרונוביץ מנסה בכל שנה להעביר את חובת הדיווח על משכירים. מדובר בחובת דיווח מינימלית, לא מורכבת מבחינת בירוקרטיה, אבל כל פעם מחדש הוא נבלם בוועדת הכספים. הרכב הועדה וכנראה שהרכב הכנסת והממשלה לא מאפשר להעביר חובת דיווח על משכירים. זה קצת מוזר, כי לכאורה המחוקקים צריכים לדאוג לגילוי ולדיווח נכון. ככה גם הגבייה תהיה גביית אמת וזה ידוע שיש רבבות מעלימי מס בשכר דירה. אפשר לחשוב שחברי ועדת הכספים מוטים אולי אפילו ש, "על ראש הגנב בוער הכובע", אך כמובן שזה לא מבוסס, ושהועדה טוענת שהיא לא רוצה שלציבור יהיה עודף ביורקרטיה ורגולציה.

החשיבות של הדיווח היא אדירה, כי ככה רשות המסים תדע אם יש לאדם מסוים דירה מושכרת ותוכל להבין אם הוא "נופל" בחובת הדיווח. למשל - אם יש לו דירה במרכז תל אביב של 5 חדרים והוא לא מדווח, אז ברור שמשהו לא תקין. ככה היא תעלה גם על דירות בירושה שעדיין לא עברו ליורשים ומניבים שכר דירה ובכלל - תקבל מאגר מלא. 

מעבר לכך, חובת הדיווח תוביל לכך שאנשים ירגישו יותר מפוקחים. הם לא יוכלו לעשות תרגילים להורדת שכר הדירה מתחת לרף, הם ישלמו כמו שצריך. ובכלל - צריך לחזור ולהגיד זאת - מדובר במס שולי. עד 5,640 שקלים אין מס; ומעל יש אפשרויות שונות - 10% או מס על פעמיים ההפרש בין הרף לשכר הדירה.  מדובר במס נמוך במיוחד ועדיין - אנשים רבים מעלימים אותו.  


אהרונוביץ' אומר שרשות המסים מגיעה למאגר משלה והיא עדיין תנסה לחייב בדיווח, כשהדיווח יהיה פשוט ולא מכביד על הציבור. אהרונוביץ אמר בכנס שהגבייה עלתה גם בגלל שהיה החוזים עלו ושאנשים עברו את הרף והחלו לשלם. "הדיווחים עכשיו יותר אמת, צריך להעלות את החוזים למאגר. ככל, שהעולם משתנה, לאט לאט עוד ועוד ועוד אנשים שמשכירים דירות יעברו לשלוח חוזה בסמארטפון עם חתימות אלקטרוניות אז עוד שנתיים שלוש השוק יהיה יותר וככה חוזה יהיה אונליין".