ועדת הכלכלה דנה בהסדרת ייעוץ משכנתאות

ועדת הכלכלה של הכנסת, בראשות ח"כ דוד ביטן, החלה היום להכין לקריאה ראשונה את הצעת החוק להסדרת העיסוק בייעוץ משכנתאות, של ח"כ יעקב אשר וח"כ ולדימיר בליאק. ח"כ אשר הסביר, כי ההצעה נועדה להסדיר ייעוץ משכנתאות מקצועי, תוך עמידה בתנאי סף וכללי אתיקה. "כשמדברים על יוקר המחיה אוהבים לדבר על במבה וקטשופ, אבל הוא בא לידי ביטוי הכי הרבה בנושא המשכנתאות", אמר. ח"כ אשר הוסיף כי "היום כל מה שצריך כדי להיות יועץ משכנתה זה להדפיס כרטיס ביקור, והמטרה היא שתהייה הסדרה ופיקוח וכך גם הבנקים לא יוכלו לנפנף את היועצים, לסרב להעביר להם מידע ולהקשות על פעילותם". 

ח"כ בליאק הוסיף כי אין כוונה לייצר רגולציית יתר שתפגע בשוק החופשי, אלא כוונה להסדיר את מעמד היועצים ולהגן על הלקוחות. ח"כ מיקי לוי ביקש לברך את היוזמים ואמר כי הוא מתעסק בזה משנת 2013, בזמן שכיהן כסגן שר האוצר, וכשל. "העיקר שזה יוסדר", אמר.

מבחינת שוק המשכנתאות בישראל, המספרים מדברים בעד עצמם: שוק המשכנתאות בישראל מגלגל כ-100 מיליארד שקלים בשנה. ביולי האחרון בלבד ניתנו משכנתאות בהיקף של כ-9 מיליארד שקלים. כ-65% מהמשכנתאות במדינה מתבצעות באמצעות יועץ משכנתאות, ובקרב משקי בית בעלי פרופיל סוציו-אקונומי נמוך, שיעור לקיחת המשכנתא מטפס ל-80%.

נכון להיום, ההערכה היא כי פועלים בישראל בין כ-2,000 ל-3,000 יועצי משכנתאות פעילים, ללא שום אסדרה רשמית או הסמכה מיוחדת לתחום. קיים גוף בשם התאחדות יועצי המשכנתאות אשר הוקם על ידי יועצים ותיקים במטרה לקדם הסדרה ולהעלות רמת המקצוע, אך שייכות להתאחדות היא וולונטרית בלבד.

• לראשונה בישראל יוסדר מקצוע ייעוץ המשכנתאות
• "לא לבנות תכנון כלכלי רק על תחזיות" - יועצת המשכנתאות מסבירה
• המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7

ראש האגף להסדרת מקצועות במשרד המשפטים, עו"ד עמיר הרן, אמר כי אחד מתפקידי המשרד הוא הסדרת מקצועות בתחום פעילותו, כמו רואי חשבון, שמאים, נוטריונים ועוד. הוא הוסיף כי יש עבודה מנהלית שצריך לבצע כדי להסדיר את המקצוע, וציין כי יש לכך גם צורך תקציבי ונדרשת היערכות מתאימה. עו"ד איגי פז, גם הוא ממשרד המשפטים, הוסיף: הסדרת מקצוע זה לא דבר שקורה כל יום בישראל, יש פה מימד של פגיעה בחופש העיסוק אבל מאינדיקציות שקיבלנו ותלונות שהיגעו מהשטח אנחנו רואים שיש צורך ויש תכלית להגן על הלווים.

מנהלת היחידה הכלכלית בפיקוח על הבנקים בבנק ישראל , זהבה בוכהולץ, ציינה כי הבנק רואה בהסדרה תכליך מאוד חשוב, וצריך לוודא שמה שעובד טוב היום בשוק לא ייפגע. היא הוסיפה כי החובות שההצעה מבקשת להחיל על יועץ משכנתאות לא צריכים לחול על עובד בנק או גוף פיננסי שמעמד משכנתה, שכן הרגולציה על הבנקים מחייבת אותם כבר כיום בשקיפות.

יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, נופר יעקב, התייחסה להצעה ואמרה: "לפני עשור בדיוק, הקמנו את התאחדות יועצי המשכנתאות מתוך חזון ברור להפוך את העיסוק בייעוץ המשכנתאות למקצוע מוסדר, מקצועי, ואחראי. היום אנחנו עומדים בפני הגשמת החזון הזה. התאחדות מייצגת היום למעלה מ-70% מיועצי המשכנתאות הפעילים במדינה, סדר גודל של כ-1,800 יועצות ויועצים. במשך שנים אנחנו פועלים כשומרי הסף של המקצוע, עורכים בחינות מקצועיות מחייבות, מקיימים כנסים והשתלמויות, מקיימים שיח מול הבנקים ומול בנק ישראל ואפילו ומטפלים בתלונות שמגיעות מהשטח. אבל ארגון וולונטרי לא יכול להחליף חקיקה. כיום, כל אדם יכול להציג עצמו כיועץ משכנתאות ללא כל דרישות סף, ללא פיקוח, וללא אחריות. הציבור חשוף לשירות שאינו מקצועי, לניגודי עניינים, ולעמלות לא מידתיות. זה לא יכול להימשך ולכן אנחנו כאן".

• פחד מנחיתה לא רכה: לאן האלפיון העליון מנתב את הכסף?
• מה מסתתר מאחורי ההודעה שקיבלו מילואימניקים רבים?
• תוכן שיווקי שוק הסקנדרי בישראל: הציבור יכול כעת להשקיע ב-SpaceX של אילון מאסק
• קצבאות ביטוח לאומי - מה הסכום שתקבלו בעקבות ההצמדה?

נשיא לה"ב, עו"ד רועי כהן, הוסיף כי הציבור בישראל משווע לשירות מקצועי שעושה הבדל של שמים וארץ וגם של מאות אלפי שקלים בין מי שמקבל ייעוץ מקצועי למי שמקבל שירות לא נכון". נציגת לובי 99, אלה תמיר שלמה, אמרה כי אין מחלוקת שצריך להסדיר את התחום, אך הסדרה כזו נעשית בד"כ בהצעת חוק ממשלתית, אחרי מחקר ועבודת מטה, וזה מדגיש את האחריות הענקית שיש על הוועדה בתהליך החקיקה.

מנכ"ל החממה ליועץ, אביתר פינטו, ציין כי בענף יש גופים נוספים שפועלים ואמר כי הקהילה של החממה ליועץ מונה מעל 2,000 יועצי משכנתאות ובשוק יש כ-4,500 יועצים. לדבריו, אי אפשר להסתכל רק על החברים בהתאחדות יועצי המשכנתאות ולהפלות את כל השאר. מנכ"ל מאני ישראל, ניצן רסקין, ציין כי מאני ישראל היא רשת לייעוץ משכנתאות הגדולה בישראל, והיא גוף מסחרי עם כללי אתיקה נוקשים ובחינות, וחורה לו שמתייחסים ליועצי משכנתאות כאילו הם לא אתים.

היועץ המשפטי של המועצה לצרכנות, עו"ד ליאור ניסים, ציין כי למועצה מגיעות תלונות על יועצי משכנתאות, ובשנה החולפת מדובר בכמה עשרות תלונות. הוא הוסיף כי מבדיקה שעשה לא מצא ולו יועץ אחד שרשום בהתאחדות מתוך היועצים שהתקבלה עליהם תלונה, וציין כי ההכשרה חשובה. עוד ציין עו"ד ניסים כי לא צריך לתת אישור אוטומטי למי שעוסק במקצוע ב-7 שנים האחרונות, וצריך לעשות גם להם בדיקת רקע.

היו"ר ביטן סיכם את הדיון ואמר כי אנשים כבר כיום משתמשים ביועצי משכנתאות, שכן לקחת משכנתה זה אירוע מסובך, ולכן הוא לא צופה הכבדה על יוקר המחייה בהסדרת העיסוק בתחום. "אנחנו בעד הפחתת רגולציה, אבל לא במקרה שבו אין רגולציה בכלל. הרגולציה בענף הזה חשובה ולכן נקדם את הצעת החוק הזו ונעשה את זה מהר מאוד", אמר.