ריבית המשכנתא בירידה - האם זה יימשך?
ריבית המשכנתא ירדה לראשונה זה שנתיים כשבמשכנתאות שקליות הירידה הממוצעת היא 0.14% בחודשיים ל-5.42% ובצמודות המדד ירידה דומה לריבית ממוצעת ל-3.71% (לנתונים המלאים על ריבית המשכנתא המעודכנת). עם זאת, זה תלוי במשך התקופה של המשכנתא ובעיקר תלוי בשאלה אם המשכנתא בריבית משתנה או קבועה. הירידה החדה ביותר היא במשכנתאות בריבית קבועה והירידה הזו נמשכת גם באוגוסט, כשלמעשה הירידה מהשיא במסלול של ריבית קבועה מגיע כבר ל-0.8%-0.9%. הירידה במסלול הריבית המשתנה היא כ-0.2%-0.3%.
"הירידה בריבית המשכנתא נובעת בעיקר בשל התחרות העזה מאוד בין בנק מזרחי טפחות לבנק לאומי", מסביר שלום אמויאל, מנהל תחום האשראי בבנק ירושלים, "זה מתבטא בהורדת ריביות. אנחנו לא בהיפוך מגמה בריביות, הירידות אומנם נמשכו לתוך אוגוסט, אבל אני צופה להתייצבות בחודשים הבאים"
> השקת דירוג החברות של ביזפורטל וגם: מי יהיו הענקיות הישראליות הבאות והאם אפשר להשקיע בהן כבר עכשיו? - הירשמו לוועידה הכלכלית של ביזפורטל בה ישתתפו מומחי ההשקעות הגדולים בארץ.
- בנק ירושלים: התשואה להון על 17.1% - 65 מיליון שקל בשורה התחתונה
- מה הריבית בפיקדונות בכל הבנקים וכמה אתם מפסידים על הכסף בעו"ש?
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
השווקים אמורים לבטא את התחזית הזו ואמויאל סבור שהכל בפנים - "
אני מעריך שהשוק מתמחר את הפריים וריבית בנק ישראל קדימה. הירידה במשכנתאות מגיעה כתוצאה מהירידה בביקושים כשההשפעה של כיווני הריבית והמדד כבר מתומחרים, אם כי בהינתן אי וודאות. אי אפשר באמת לחזות מה יהיה עוד מספר חודשים.
"אנחנו אחרי עלייה משמעותית בריבית ובמדד וזה העלה את ההחזרים החודשיים של הלקוחות וגרם לקיפאון וירידה משמעותית בשוק הדירות והמשכנתאות. כולם חווים את המצב של ישיבה על הגדר של משפרי דיור ורוכשים חדשים. אך הירידה הזו לא מעידה בהכרח על שינוי המגמה. אנשים לא רואים המשך העלאת הריבית בתקופה הקרובה ומדברים על סביבת אינפלציה נמוכה וזה כבר מתומחר בריביות הנוכחיות של המשכנתאות.
אמויאל מעריך שהלקוחות כבר מתחילים להתרגל לסביבת המחייה הנוכחית ולהחזרים החודשיים שעלו - "הם מבינים שהעלייה בהחזר כפי שקרה בשנתיים האחרונות לא תחזור ויש סוג של התרגלות-התאמה למצב".
- מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
- 76.5 אלף דירות החלו להיבנות השנה - אבל ברבעון האחרון הקצב הואט
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
הרוכשים הפוטנציאלים עשויים לחזור לשוק ולהעלות את המחירים?
"הירידה במחירי הדירות מגיעה בעיקר כתוצאה מהירידה בביקושים שנובעת מעליית הריבית והסביבה האינפלציונית. קצב התחלות הבנייה עדיין נמוך. כשהביקושים יחזרו נראה שוב עלייה מאחר וההיצע לא גדל".
מחירי הדירות ימשיכו לרדת?
"אני מעריך שזה יימשך כמה חודשים נוספים בלבד, בהם יהיו ירידות של 1%-2%".
בנק ירושלים מתמחה במשכנתאות מורכבות יותר. יש לו גם משכנתאות רגילות, אבל הוא בולט בעסקאות מורכבות, ביטחונות מורכבים שדורשים תפירה ייחודית של משכנתא ללקוח. מדובר גם על לווים בסיכון שהבנק מוצא להם את המשכנתא המתאימה. במצב כזה היה ניתן להעריך שהפיגורים של הלקוחות יהיו מעל הממוצע ביתר הבנקים, אמויאל אומר שהחיתום המקיף והקפדני של בנק ירושלים, מביא אותם לרמת פיגורים קרובה מאוד לבנקים האחרים. גם הירידה בעסקאות והעלייה בסיכון, לא פגעו דמטית בבנק - "בעבר מצב הפיגורים של בנק ירושלים היה יותר רחוק משאר הבנקים, היום המרחק הצטמצם כתוצאה מתהליך חיתום ובדיקה קפדניים שלנו, בשל הנטייה שלנו לפנות לפלח שוק פחות סטנדרטי ויותר עם משכנתאות מסחריות והלוואות במגזר הערבי."
- 6.הומלס 23/08/2023 15:24הגב לתגובה זוהבנקים הם פריוילגים, הם כנראה העסק היחיד שלא מפרסם את מחירי מרכולתו, בעיקר במשכנתאות. בארה"ה לדוגמה מקובל שכל בנק מפרסם את הריבית על המשכנתא (בכפוף לדרוג אשראי, ב"כ FICO 720 ). בישראל יוק.
- 5.צבי 23/08/2023 12:26הגב לתגובה זואנחנו קרובים לממוצע ארצי לירידה ראשונה של 10%, אחריה יהיו ירידות הרבה יותר משמעותיות.
- נפתלי 23/08/2023 16:25הגב לתגובה זוכך הרבה שנים זמן ומאמצי על להרגיע את השוק ולצנן את הביקושים, מ-2008 חוזרים על אותן פייק ניוז...
- צחי 23/08/2023 20:30המשך ירידת מחירים מיידי בחודש הקרוב לאחר עליית ריבית, וירידת מחירים משמעותית בחודשים הקרובים עם קריסה של מספר הולך וגדל של קבלנים.
- 4.כן זה בירידה וזה יגרום לעליות חדות! תיקנו בזול עכשיו! (ל"ת)קבלן בכיר 23/08/2023 12:03הגב לתגובה זו
- 3.פנטסטי:) 23/08/2023 10:31הגב לתגובה זוכנראה שזה לא ממש יעזור אחרי עליה של פי 30:) הנדל"ן ממשיך בצניחה. נאחל כישלון אדיר לרמאים ולחזירי הנדל"ן!!!!
- 2.האמת? 23/08/2023 10:21הגב לתגובה זוהמשכנתה משתפרת, והמחירים עולים מעט מאד, זה בדיוק הזמן למפולפולים להשקיע ולהרוויח, ואני לא מתכוון לקמצנים שחושבים שיורידו 500,000 ש"ח ועוד שטויות שאינטרסנטים שוטפים להם את המוח. אח"כ כולם מצטערים למה לא קנו בזמן, עדר, כבר אמרנו?
- ישראל שק 23/08/2023 11:18הגב לתגובה זואתה ילד?
- לא להפגע 23/08/2023 16:21לקנות דירה חדישה ומושקעת במחיר דירת פח בשכונה מוזנחת, ותתפלא כמה כאלו יש כנראה ככול שיש יותר כסף, אז יותר קמצנים... ולא מדובר על זוגות צעירים שבקושי סוגרים את החודש, כול אחד צריך לקנות לפי יכולתו, ולא חייבים דירת 5 חדרים, זוג צעיר יכול לגור בדירת 3.5 חדרים לכמה שנים טובות
- 1.לא קונים רק שוכרים (ל"ת)אנונימי 23/08/2023 10:21הגב לתגובה זו
- המחיר עולה במינימום 1000 ש"ח כול חודש. (ל"ת)אוקי 23/08/2023 16:23הגב לתגובה זו
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
