ריבית המשכנתא בירידה; מה הריבית הממוצעת בכל מסלול והאם הבנק שלכם הוגן איתכם?
ריבית המשכנתא בירידה - לראשונה זה שנתיים ריבית המשכנתא בירידה וזו בשורה לרוכשי הדירות. המגמה של הזינוק בריבית המשכנתא נעצרה בהמשך לירידה במדד והערכה כי גם אם תהיה עלייה בהחלטת הריבית הקרובה (4 בספטמבר) היא תהיה קטנה ואחרונה. הירידה בריבית היא ללוקחי משכנתאות חדשות, והיא לא מתבטאת עדיין במשכנתאות של מילון המשפחות שיש להם משכנתא, אבל זה קדימון לקראת ההמשך. המדד בירידה לקצב של 3.3% וגם אם המדד הקרוב יהיה כפי שצפוי גבוה, בסה"כ אנחנו בירידה.
מדד בירידה זה גם ריבית בירידה. הריבית היא הנשק של בנק ישראל להילחם במדד הגבוה, ובהינתן שהמדד בירידה הנשק הזה יופחת. גם כאן יש סיכונים - הדולר שעלה עשוי להיות מתורגם לעליות מחירים וזה מכביד מאוד על ההחלטה של נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון.
הנגיד גם מסתכל על הנגיד האמריקאי, וצפוי שימשיך לחקות אותו. עד עכשיו הוא העלה את הריבית בהמשך להעלאה בארה"ב והחל ממרץ-אפריל 2024 צפוי שהריבית בארה"ב תרד, מה שמגדיל את הסיכויים להורדת ריבית גם כאן באמצע השנה הבאה.
> השקת דירוג החברות של ביזפורטל וגם: מי יהיו הענקיות הישראליות הבאות והאם אפשר להשקיע בהן כבר עכשיו? - הירשמו לוועידה הכלכלית של ביזפורטל בה ישתתפו מומחי ההשקעות הגדולים בארץ.
- הנגיד: "פועל להעביר את הכוח מהבנקים לציבור" - האומנם?
- בנק ישראל: פחות מעשירית מהכסף השוכב בעו"ש מקבל ריבית
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
ריבית משכנתא
אז ההערכות הן שהריבית תרד, אבל נראה שהירידה בריבית המשכנתא בכל זאת מפתיעה. מנתוני בנק ישראל שפורסמו לאחרונה עולה התמונה הבאה. הריבית הממוצעת על משכנתאות צמודות למדד ירדה בחודש יולי מ-3.8% ל-3.71% וזה בהמשך לירידה מ-3.84% בחודש יוני. בתחילת 2022 הריבית הצמודה היתה בממוצע 2%.
במשכנתאות השקליות (הלא צמודות למדד) היתה ביולי ירידה מ-5.53% ל-5.42% כשביוני הריבית היתה בשיא של 5.56%. בתחילת מגמת העלייה בתחילת 2022, ריבית המשכנתא היתה 2.28%.
הירידה בריבית היא לאורך כל תקופות ההלוואה, כשחשוב להדגיש כי המשכנתאות ל-10-15 שנים לא ירדה, אבל היא מלכתחילה הריבית הנמוכה ביותר, וזאת מכיוון שבטווח הזה יש את הפעילות המימונית המשמעותית ביותר ומשכך גם את התחרות הגדולה ביותר.
- מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
- 76.5 אלף דירות החלו להיבנות השנה - אבל ברבעון האחרון הקצב הואט
- תוכן שיווקי צברתם הון? מה נכון לעשות איתו?
הסיבות לירידה הן כאמור השליטה של בנק ישראל במדד-אינפלציה והערכה שכבר בקרוב (אחרי אולי עלייה אחרונה של 0.25%) תתחיל מגמת ירידה, וגם לאור הירידה בהיקפי המשכנתאות.
ההסבר לירידה בריביות על המשכנתאות הוא ירידה בבקשות לקבלת משכנתא. אנחנו בקצב חודשי של כ-6.5 מיליארד שקל של משכנתאות, בעוד שלפני שנה-שנה וחצי היינו בסכום כפול. כשהביקוש יורד, המלחמה על הלקוחות גדלה וזה גם מתבטא בהפחתת ריבית מסוימת, אבל זו לא הסיבה העיקרית.
השאלה הגדולה מה צריכים רוכשי דירות פוטנציאלים לעשות - האם כדאי לחכות לירידה נוספת ומשמעותית בריבית או לרכוש דירה ולקחת כעת משכנתא? אין כמובן תשובה מכרעת, אבל אנחנו בתקופה של ירידה במחירי הדירות שמסתכמת כבר בשטח ב7% ואף מעבר לכך. רוכש פוטנציאלי צריך לנסות ולהעריך מה יקרה אם הוא יחכה תקופת זמן מסוימת - אם להערכתו מחירי הדירות ימשיכו לרדת, אז יכול מאוד להיות שהוא יהנה פעמיים - גם מירידה במחירי דירות וגם מירידה בריבית משכנתא. אבל אם מחירי הדירות יחזרו לעלות, וככל שעובר הזמן יורגש יותר הפער בין ההיצע הקטן לבין הביקוש הגדול, הסיכוי לשינוי מגמה במחירי הדירות עולה.
מחירי הדירות מושפעים גם מהריבית. משקיעים בדירות רואים תשואה של כ-2.5%-3% על ההשקעה שלהם דרך שכר דירה. הם מקבלים לכאורה ריבית נמוכה מהפיקדונות בבנקים ומתשואה סולידית בכלל. ככל שהריבית במשק תרד, כך הפער הזה יצטמצם וזה עשוי להחזיר משקיעים ל"מגרש".
ריבית משכנתא צמודה
- 9.לדעתי כתבה של בעלי עניין שמטרתם לגרום לנו לקנות עכשיו (ל"ת)שובי דובי 25/08/2023 09:53הגב לתגובה זו
- 8.כתבת שטויות, רק קל"צ הוא הקובע ולכן שום דבר לא ירד. (ל"ת)בוריס 22/08/2023 20:55הגב לתגובה זו
- 7.וזו רק ההתחלה 22/08/2023 17:19הגב לתגובה זותמימים וחסרי הבנה: הזהרו מהשקרים של חזירי הנדל"ן. הם רוצים לקחת אתכם איתם למשחטה...
- 6.אוקי 22/08/2023 08:16הגב לתגובה זומסמנים את המגמה של עליה קרובה במחירי הנדלן, שמתבקשת לנוכח גל העליות הכללי.
- 5.דן 21/08/2023 18:22הגב לתגובה זומה שאומר , הריביות צפויות לנסוק מעלה !!!
- יוני 22/08/2023 20:58הגב לתגובה זותן להם לחלום שהריבית יורדת
- 4.גל 21/08/2023 17:08הגב לתגובה זו4.5%
- שיר 29/08/2023 06:27הגב לתגובה זותוכל להסביר? אני בדיוק צריכה לבחור מסלול משכנתא
- 3.כן הם רציניים ועוד ירד בהמשך (ל"ת)גל 21/08/2023 16:51הגב לתגובה זו
- 2.88 21/08/2023 16:38הגב לתגובה זומנסים להציל אותם. זה יכול להסביר את ההורדה עכשיו.
- 1.אתם רציניים !?!! 21/08/2023 15:14הגב לתגובה זואיך ירידה אם אין ירידת ריבית והדולר עף לשמיים חחחחחח עיתון כלכלי עלאק
- גל 21/08/2023 16:52הגב לתגובה זובחלק מהבנקים ירדו ב17.8. תבדוק
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
משכנתא (גרוק)מחירי הדירות ירדו, ריבית המשכנתא ירדה - מתי יחזרו המשקיעים?
על פיגורי המשכנתאות, הורדת הריבית הצפויה, החשש של משפרי הדירות, הקבלנים והמשקיעים שיסמנו את כיוון השוק בהמשך
שוק הנדל"ן סובל בעקבות המלחמה, אי-ודאות כלכלית וריביות גבוהות, ולא נראה שזה ישתנה באופק. הרוכשים כבר לא מסוגלים לשלם את המחירים שהקבלנים רוצים ובשטח יש ירידת מחירים משמעותית של 5%-10%. נתוני הלמ"ס (הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה) שנמסרים בעיכוב של חודשיים וחצי ולא מבטאים את הנחות המימון מלמדים על ירידה של כ-1.4%, אבל בפועל המחירים ירדו הרבה יותר מכך.
אך מול הנתונים האלו, היקפי המשכנתאות נשארים גבוהים יחסית, עם ביצועים ממוצעים של 9-10 מיליארד שקל בחודש. מדובר על ביצועים של דירות שנרכשו בעבר ועכשיו הגיע הזמן של הרוכשים לשלם את החלק המשמעותי-רוב הסכום על הדירה והם לוקחים את המשכנתא. כמו כן, יש כמות גדולה של ממחזרי משכנתא שעל רקע הירידה בריבית ובעיקר הצורך שלהם להפחית את ההחזר החודשי, הם מאריכים את תקופת ההחזר ומפחיתים כך את הסכום החודשי לתשלום.
היקף המחזרים משכנתא מעיד דווקא על הקושי של הציבור ומתחבר לכך שמחירי הדירות בירידה. כמו כן, על רקע הירידה בהיקפי המכירות, והירידה הצפויה בריבית, הבנקים למשכנתאות כבר הורידו בפועל את ריבית המשכנתא בכ-0.2% - ריבית המשכנתא ירדה, עוד לפני החלטת הנגיד. הריבית צפויה להמשיך לרדת. ריבית בנק ישראל על פי תחזיות הכלכלנים אמורה לרדת ב-0.75% עד שנה מהיום, אבל לא בטוח שזה יחזיר את הקונים. יש מלאי של מעל 81 אלף דירות, יש כמות דירות שעולה על מספר המשפחות בארץ, כך שלכאורה יש מספיק דירות, אלא שבשוק הדירות יש וויסות ידוע וברור של הקבלנים. הם אלו שמכתיבים את קצב הבנייה, הם אלו שמאטים את הקצב ומנרמלים את הפעילות שלהם למצב הביקושים כדי ליצור מחסור קבוע שיעלה מחירים.
יש כוחות מנוגדים שמשפיעים על מחירי הדירות, וההערכה הרווחת היא שהשוק ימשיך להיות קשה עם ירידות מחירים, אבל אף אחד ל איודע מתי ואיך זה ישתנה. בינתיים כמה מגמות על שוק הדירות והמשכנתאות ותובנות ורמזים על ההמשך.
- מחירי הדירות יורדים, אבל לא מספיק; הציבור הוא זה שממשיך לממן את בעלי האינטרסים
- ינקי קוינט לביזפורטל: "יצרנו אפקט דומינו בשדה דב ומחירי הדירות החלו לרדת בכל הארץ"
- המלצת המערכת: כל הכותרות 24/7
פצצת הזמן: פיגורי המשכנתאות מתקרבים ל-4 מיליארד שקל
אחת המגמות המדאיגות ביותר בשוק היא העלייה המתמשכת בפיגורי תשלומים על משכנתאות, שמשקפת את הלחץ הכלכלי הגובר על משקי הבית. על פי דוח בנק ישראל, היקף הפיגורים המשמעותיים (מעל 90 יום) הגיע לשיא חדש של 4 מיליארד שקל, והוא עולה מדי חודש. מדובר על עלייה של כ-50% בשנתיים.
