דירוג קרנות כספיות - מי הגופים המובילים ומי המאכזבים?
מה עדיף - קרנות כספיות או פיקדונות, ואיך לבחור קרנות כספיות?
תעשיית קרנות הנאמנות באוגוסט גייסה כ-4 מיליארד שקל קרוב למחצית הגיע לקרנות הכספיות. הקטגוריה הזו נותנת פייט לפיקדונות ובצדק. כשמסתכלים שנה אחורה רואים שהיא ייצרה 4.5%-4.6% וזאת בשעה שהפיקדונות הניבו 4.2%-4.4%. מעבר לכך, יש להם יתרון גדול נוסף - הן נזילות, וכן יש להן יתרון מיסוי - מס של 25% על האינפלציה, כשבפיקדונות המס הוא 15% על הסכום הנומינלי. ברמת אינפלציה של 3%, עדיף להיות בקרן כספית.
מה שהיה היה. אלא שבזכות הגמישות והיתרון לגודל, כמעט לרוב האנשים וכמעט תמיד הכספיות יהיו עדיפות על פיקדון, אלא אם אתם לקוח VIP שהבנק יהיה מוכן לתת לו ריבית מאוד גבוהה. היום אתם תקבלו בבנק סדר גודל של 4%-4.2%. בכספיות אתם באזור 4.2%-4.3% - לכאורה שוויון, אבל כשמודדים את היתרון במס והנזילות, הכספיות מנצחות.
הקרנות הכספיות היא הקטגוריה הגדולה ביותר בקרנות אקטיביות מעל 180 מיליארד שקל, כשבסה"כ בקרנות האקטיביות קרוב ל-400 מיליארד שקל. הקרנות הפאסיביות, עוקבות אחרי המדדים מתחלקות לשניים - קרנות סל וקרנות מחקות. שם היקף הכספים המנוהל עומד על מעל 320 מיליארד שקל, כ-200 מיליארד לקרנות הסל. בסה"כ מנוהלים בתעשיית הקרנות 723 מיליארד שקל.
התוכן והמידע של נתוני המחשבון והכלי האינטראקטיבי
עמוד 1: טבלת הקרנות הכספיות
| עמודה | מה היא מציגה |
|---|---|
| שם הקרן | השם המלא של הקרן |
| גודל קרן (מיליוני שקלים) | היקף הנכסים המנוהלים בקרן, במיליוני שקלים, בעיגול לספרה אחת אחרי הנקודה |
| דמי ניהול | אחוז דמי הניהול של הקרן |
| תשואה שנתית | התשואה בשנים עשר החודשים האחרונים |
| תשואה מינואר | התשואה מתחילת השנה |
| תשואה חודשית | התשואה בחודש האחרון |
| שם הקרן | גודל קרן (מיליוני שקלים) | מנהל השקעות | דמי ניהול | תשואה שנתית | תשואה מינואר | תשואה חודשית |
|---|---|---|---|---|---|---|
| הראל כספית מגמת ריבית | 12,083.7 | הראל | 0.18% | 4.45% | 3.41% | 0.33% |
| קסם אקטיב כספית שקלית | 11,589.4 | קסם | 0.14% | 4.46% | 3.41% | 0.34% |
| קסם אקטיב כספית פטורה | 7,994.1 | קסם | 0.19% | 4.48% | 3.45% | 0.33% |
| איילון כספית | 7,699.3 | איילון | 0.18% | 4.52% | 3.47% | 0.36% |
| מיטב כספית שקלית כשרה | 7,166.9 | מיטב | 0.14% | 4.56% | 3.53% | 0.38% |
| ילין לפידות כספית ניהול נזילות | 6,984.8 | ילין לפידות | 0.07% | אין נתון | 3.57% | 0.41% |
| איי.בי.איי כספית ניהול נזילות | 6,734.6 | איי.בי.איי | 0.169% | 4.5% | 3.46% | 0.37% |
| אלטשולר כספית | 6,410.7 | אלטשולר שחם | 0.185% | 4.49% | 3.45% | 0.37% |
| מגדל כספית שקלית | 6,364.2 | מגדל | 0.219% | 4.5% | 3.46% | 0.35% |
| הראל כספית ניהול נזילות | 6,278.0 | הראל | 0.17% | 4.49% | 3.43% | 0.33% |
| מגדל כספית | 5,882.5 | מגדל | 0.199% | 4.49% | 3.46% | 0.34% |
| דולפין כספית | 5,452.2 | איילון | 0.09% | 4.54% | 3.48% | 0.37% |
| מיטב כספית ניהול נזילות | 5,410.6 | מיטב | 0.22% | 4.58% | 3.54% | 0.37% |
| איילון כספית ניהול נזילות | 5,239.1 | איילון | 0.14% | 4.5% | 3.43% | 0.35% |
| מגדל כספית שקלית כשרה | 5,204.5 | מגדל | 0.09% | 4.45% | 3.4% | 0.37% |
| אנליסט כספית שקלית | 5,090.4 | אנליסט | 0.159% | 4.58% | 3.54% | 0.38% |
| מור כספית | 4,853.0 | מור | 0.22% | 4.43% | 3.39% | 0.37% |
| מיטב כספית | 4,842.0 | מיטב | 0.25% | 4.58% | 3.53% | 0.37% |
| הראל כספית שקלית | 4,466.3 | הראל | 0.19% | 4.44% | 3.39% | 0.33% |
| איי.בי.איי כספית שקלית כשרה | 4,350.1 | איי.בי.איי | 0.09% | אין נתון | 3.48% | 0.39% |
| ילין לפידות כספית | 4,305.3 | ילין לפידות | 0.19% | 4.6% | 3.58% | 0.39% |
| אלטשולר שחם כספית | 3,681.7 | אלטשולר שחם | 0.175% | 4.41% | 3.35% | 0.35% |
| הראל כספית שקלית כשרה | 3,007.3 | הראל | 0.1% | 4.37% | 3.33% | 0.34% |
| איי.בי.איי כספית שקלית | 2,499.7 | איי.בי.איי | 0.2% | 4.46% | 3.43% | 0.38% |
| קסם אקטיב כספית | 2,356.6 | קסם | 0.19% | 4.5% | 3.47% | 0.32% |
| מור כספית ניהול נזילות | 2,192.5 | מור | 0.1% | 4.42% | 3.34% | 0.37% |
| מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 1,891.3 | מיטב | 0.08% | 4.24% | 3.22% | 0.36% |
| אנליסט כספית חיסכון | 1,444.2 | אנליסט | 0.07% | אין נתון | אין נתון | 0.38% |
| אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 1,276.0 | אלטשולר שחם | 0.19% | 4.18% | 3.18% | 0.37% |
| אלטשולר שחם כספית ניהול נזילות | 1,055.0 | אלטשולר שחם | 0.06% | אין נתון | אין נתון | 0.38% |
| מגדל כספית מחלקת חודשי | 244.2 | מגדל | 0.07% | אין נתון | אין נתון | אין נתון |
| אזימוט כספית | 108.7 | איילון | 0.14% | 4.48% | 3.43% | 0.37% |
| מגדל כספית שקלית ללא קונצרני | 103.0 | מגדל | 0.07% | אין נתון | אין נתון | 0.33% |
| מיטב כספית 15102025 מתחדש | 14.5 | מיטב | 0.2% | אין נתון | אין נתון | אין נתון |
| אלטשולר שחם כספית מתחדשת חודשי לפידיון 16092025 | 2.9 | אלטשולר שחם | 0.19% | אין נתון | אין נתון | אין נתון |
עמוד 2: סיכום הנתונים לפי מנהל השקעות
| מנהל השקעות | מספר קרנות | סך גודל הקרנות (מיליוני שקלים) |
|---|---|---|
| הראל | 4 | 25,835.3 |
| קסם | 3 | 21,940.1 |
| מיטב | 5 | 19,325.3 |
| איילון | 4 | 18,499.3 |
| מגדל | 5 | 17,798.4 |
| איי.בי.איי | 3 | 13,584.4 |
| אלטשולר שחם | 5 | 12,426.3 |
| ילין לפידות | 2 | 11,290.1 |
| מור | 2 | 7,045.5 |
| אנליסט | 2 | 6,534.6 |
| מקום | שם הקרן | גודל (מיליוני שקלים) |
|---|---|---|
| 1 | הראל כספית מגמת ריבית | 12,083.7 |
| 2 | קסם אקטיב כספית שקלית | 11,589.4 |
| 3 | קסם אקטיב כספית פטורה | 7,994.1 |
| 4 | איילון כספית | 7,699.3 |
| 5 | מיטב כספית שקלית כשרה | 7,166.9 |
הערות
דירוג קרנות כספיות ואיך לבחור קרן כספית?
ההבדלים בתשואות בקרנות הכספיות נמוכים. כולם באותה הסביבה ולכן יש חשיבות גדולה לבחון את דמי הניהול. נכון, יש מנהלים טובים, אבל בדרגת חופש נמוכה כל כך כמו שיש בקרנות הכספיות, ההצלחה לא שווה תשואה דרמטית ולכן תבדקו את דמי הניהול.
הקרנות הזולות ביותר הן אלטשולר שחם ניהול נזילות, ילין לפידות ניהול נזילות, אנליסט כספית, מגדל כספית שהן בדמי ניהול עד עד 0.07%. מנגד, יש למיטב, מור ואי.בי.אי קרנות עם דמי ניהול של מעל 0.2%. מדובר על הפרש של עד 0.15% - זה משמעותי מאוד לתשואה.
מעבר לדמי הניהול, חשוב לבדוק שהגוף מספק תשואות סבירות ולאורך זמן. כאמור דרגת החופש של מנהל ההשקעות לא גבוהה ועדיין יש מנצחים גם אם מדובר במאיות בחודש ועשיריות בודדות בשנה. בכלי שפיתחנו תוכלו לבחון את כל הקרנות לפי תשואה חודשית, תשואה מתחילת השנה ותשואה ב-12 החודשים. כמו כן, לראות את דמי הניהול של כל קרן ואת ההיקף הכספי שמנוהל בה. ככה תוכלו לבחור את הקרן המתאימה לכם.
לכתבות קשורות:
קרנות כספיות - לא רק התשואה ההיסטורית חשובה, שימו לב לסיכון
קרנות כספיות - איך לבחור את הקרן הטובה?
- טורקיה עצרה את סגן ראש רשות ניירות הערך לשעבר בחקירת הקרנות
- רק 4 מתוך 15 קרנות מניות ארה"ב אקטיביות ניצחו את המחקות בשנה האחרונה
- 3.אבי 08/10/2025 16:50הגב לתגובה זומדוע אי אפשר לקבל טבלה ברורה. לא מקובצת עם כותרות ב שני קומות שלא ניתן לפענח את המספרים!
- תרשום בגוגל פאנדר כספיות תקבל הכל (ל"ת)אנונימי 08/10/2025 18:39הגב לתגובה זו
- 2.חוני המעגל 08/10/2025 15:23הגב לתגובה זושסוכני ביטוח מרווחים פי 5 ממנו באמצעות שיווק של מוצר מצוין שמונגש לכל הגילאים ועושה תשואות מעולות.אני אתן לך טיפ כותב קנאי תוציא גם רשיון ותתחיל להרוויח בצורה מכובדת
- 1.במקום להשוות בין הכספיות מומלץ להשוות אותן למקמ ולפקדונות ולהבחין שהתשואה של רובן מצוינת (ל"ת)אנונימי 08/10/2025 14:12הגב לתגובה זו
