עמית גל
צילום: מארק ניימן, לעמ

יצאתם למילואים ולא הופקדו לכם כספים לפנסיה? רשות שוק ההון דואגת שיישמרו זכויותיכם

זיו וולף |

בעקבות המלחמה - רשות שוק ההון והביטוח מציעה הארכת הסדר ריסק זמני בחיסכון פנסיוני ל-12 חודשים במקום 5 חודשים. המצב הביטחוני הביא במקרים רבים להפחתת ההפקדות השוטפות של עובדים רבים, כך שהכיסויים הביטוחיים שלהם עלולים להיפגע. כפי שנחשף בביזפורטל, רשות שוק ההון והביטוח עדכנה כי במקרה הצורך, היא תפעל שלא תהיה פגיעה בכיסוי הביטוחי של החוסכים בשל המלחמה, וכעת נראה שהיא עושה צעד ראשון בכיוון. מדובר בהשלכות שונות - הפגיעה במלחמה עשויה להיות בשכר הקובע לצורך הכיסוי הביטוחי וגם בנוגע להארכת ביטוח הריסק למרות שאין הפקדות שוטפות. 

רשות שוק ההון והביטוח פרסמה טיוטה לתיקון הוראת שעה בנושא כיסויים ביטוחיים בקופות גמל, לפיה יוארך הסדר הריסק הזמני בחיסכון פנסיוני ל-12 חודשים במקום 5 חודשים. 

הרקע הוא המצב שנקלענו אליו בעקבות המלחמה. מדובר בגיוס מילואים מאוד רחב לצד הוצאה לחל"ת של רבבות עובדים ואפילו מאות אלפים, ומפונים מהצפון ומהדרום שעדיין לא חזרו לעבודה ולביתם. כל אלו מייצרים מצב של פער בהפקדות הסוציאליות, לרבות הביטוחים על הגמל והפנסיה.

במצב כזה, הגופים המנהלים עשויים לעצור את ההטבות הביטוחיות שנובעות מההמשכיות של ההפקדות. עד כה ניתן היה לשמור על הזכויות גם אם לא היו הפקדות במשך 5 חודשים, ורשות שוק ההון והביטוח מנסה להאריך את התקופה ל-12 חודשים.

באופן הזה יישמרו הכיסויים הביטוחיים במקרים שונים, לרבות ביטוחים בגין סיכוני מוות, נכות ועוד. הרשות מציינת כי הפסקת הרצף הביטוחי של אותם עובדים כתוצאה מהפסקת ההפקדות עלולה גם לפגוע ביכולתם של אותם עובדים לרכוש כיסויים ביטוחיים בעתיד, זאת במקרה שבו מצבם הרפואי של אותם עובדים ישתנה לרעה ביחס למועד הצטרפותם לאותם כיסויים ביטוחיים והם יידרשו לעבור חיתום. התיקון בא לשמור על העובדים מפני פגיעות אפשרויות אלו.

הרשות מציעה בתיקון כי חברה מנהלת כספים תמשיך לנכות כיסויים ביטוחיים למשך 12 חודשים מהחודש שבו הסתיימה תקופת ההפקדות, וזאת במקום חמישה חודשים כיום, אלא אם הורה העמית אחרת. באופן הזה העמיתים במילואים ובחל"ת ימשיכו להיות זכאים לכיסוי ביטוחי.

הגב לכתבה

השדות המסומנים ב-* הם שדות חובה
נדב שמואל. צילום:  Assaf Peretzנדב שמואל. צילום: Assaf Peretz

"החלום שלי הוא שילדיי יגדלו בחברה שבה כל משפחה מבינה את החשיבות של ביטחון פנסיוני"

סוכן הביטוח נדב שמואל: "אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים, ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי"

זיו וולף |
נושאים בכתבה סוכן ביטוח


שם: נדב שמואל
תפקיד: סוכן ביטוח פנסיוני עצמאי
מקום מגורים: באר יעקב
מצב משפחתי: נשוי ואב לשתי בנות
השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות במימון, רישיון סוכן ביטוח פנסיוני לימודי ביטוח פנסיוני מטעם רשות שוק ההון
ניסיון תעסוקתי: עשור בתחום הביטוח והפנסיה, עם התמחות בליווי לקוחות בבניית תוכניות פנסיוניות וביטוחיות אישיות, ניוד קופות ותביעות מול חברות הביטוח. הניסיון שלי מאפשר לי לתת ללקוחות פתרונות ברורים ושקט נפשי כלכלי לטווח ארוך.


למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

בחרתי בתחום כי בעיניי הוא שילוב נדיר של אחריות מקצועית ושליחות אישית. אני מאמין שידע נכון ותכנון מוקדם יכולים לשנות חיים - ולתת לאנשים ביטחון כלכלי אמיתי.

כמה זמן אתה במקצוע הזה?

אני עוסק בתחום הביטוח הפנסיוני כבר שנים רבות, כאשר בכל שנה אני מעמיק ומרחיב את ההתמחות כדי להעניק ללקוחות פתרונות עדכניים ורלוונטיים.

ספר קצת על העבודה שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח?

התהליך מתחיל בהיכרות מעמיקה עם הלקוח - הצרכים, המטרות והמצב הכלכלי. לאחר מכן אני מבצע בדיקה מקיפה של החסכונות, הביטוחים והכיסויים הקיימים, ומכין עבורו תמונת מצב ברורה. משם, אנחנו בונים יחד תוכנית מותאמת אישית שכוללת ייעול עלויות, חיזוק ביטוחים חיוניים ותכנון פנסיוני לטווח ארוך.

איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

ניסים כהן, פרוביט. צילום: נטע סדןניסים כהן, פרוביט. צילום: נטע סדן

"אם לקוח לא מסכים, אעשה הכל כדי להסביר את הרציונל שלי, אבל בסוף ההחלטה היא שלו"

הסוכן ניסים כהן: "כשהשוק יורד צריך להתנהג כמו בת יענה, לדחוף את הראש בחול ופשוט להירגע. מי שלא עושה פעולות דרמטיות בתקופות כאלה, מונע המון שגיאות בעתיד"

זיו וולף |
נושאים בכתבה מתכנן פיננסי

שם: ניסים כהן

תפקיד: מנהל תכנון פיננסי, עצמאי, תחת סוכנות פרוביט

מקום מגורים: מעלה אדומים

מצב משפחתי: נשוי + 4

השכלה אקדמית ומקצועית: תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים ורישיון פנסיוני (רישיון מנהל תיקים מותלה) 

ניסיון תעסוקתי: 16 שנה בתחום הפיננסי והשקעות תחת המערכת הבנקאית בתי השקעות וחברות הביטוח



              מה השיקולים שלך בבחירת מסלולי השקעה?

              איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?